2026年保险销售续期服务题含答案

2026年保险销售续期服务题含答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据2025年银保监会修订的《人身保险业务续期服务管理规范》，通过个人养老金账户扣缴的长期人身险续期保费，宽限期起始计算节点为：A.保费应缴日次日B.个人养老金账户余额不足告知书送达日次日C.应缴月最后1日D.保单效力中止日前30日答案：B2.续期服务人员开展保费催收工作时，以下行为符合监管要求的是：A.为联系不上投保人，多次致电投保人单位领导告知其欠缴保费情况B.在投保人明确告知晚8点后不便接听的情况下，于晚7点30分拨打其私人电话沟通续期事项C.向投保人的成年子女告知其父母名下保单的现金价值及退保损失D.对逾期90天以上的保单，每日发送3条催收短信提醒答案：B3.根据2026年保险行业统一执行的孤儿单管理规则，保险销售人员离职后产生的孤儿单，需在多长时间内分配专属续期服务人员？A.3个工作日B.7个工作日C.15个工作日D.30个工作日答案：B4.续期保费自动垫交功能的触发前提是：A.保险公司确认投保人资金不足B.投保人事先签署自动垫交授权书C.保单现金价值大于欠缴保费的120%D.保单效力中止前10天答案：B5.2026年各地普遍落地惠民保与商业健康险的续期衔接机制，投保人同时投保惠民保和商业百万医疗险的，续期时符合政策要求的操作是：A.商业百万医疗险续期时可直接抵扣惠民保的年度累计免赔额B.惠民保未按时续保的，商业百万医疗险自动失效C.商业百万医疗险续期保费可直接从惠民保的个人账户余额中扣除D.惠民保的理赔记录直接影响商业百万医疗险的续保费率答案：A6.长期重疾险续期保费豁免的申请时效，根据2025年最新监管要求为出险后多长时间内？A.90天B.180天C.1年D.2年答案：B7.2026年保险公司数字化续期服务的身份核验统一要求，人脸识别准确率不得低于多少？A.95%B.98%C.99.5%D.100%答案：C8.针对60岁以上老年人的续期服务，以下不符合监管要求的是：A.提供专属人工服务通道B.办理退保、复效等业务时需确认家属知晓情况C.优先推荐高现金价值短期产品替代原有长期保障型产品D.提出上门服务需求的3个工作日内安排人员对接答案：C9.投保人申请退保时，续期服务人员必须履行的核心告知义务是：A.告知投保人未来可以重新投保同类型产品B.明确告知当前保单现金价值、已缴保费差额及退保后所有权益损失C.告知投保人退保后可以获得的其他增值服务D.告知投保人退保流程需要15个工作日答案：B10.根据2026年保险销售人员薪酬管理规定，续期佣金需在保费到账后多长时间内发放给对应服务人员，不得无故克扣？A.7天B.15天C.30天D.60天答案：C11.关于保单复效的健康告知要求，2025年《人身保险业务续期服务管理规范》明确规定：A.复效时健康告知要求可严于投保时要求B.复效时健康告知要求不得严于投保时要求C.复效时不需要进行健康告知D.效力中止超过1年的保单复效时需要额外体检答案：B12.2026年监管明确的保证续保型短期健康险的最高保证续保期限为：A.10年B.20年C.终身D.没有限制答案：B13.续期服务相关的一般客户投诉，需在多长时间内办结并反馈客户？A.3个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.30个工作日答案：C14.针对重疾患者、残疾人等特殊群体的续期服务，符合监管要求的操作是：A.要求其必须到线下网点办理缴费手续B.减免其20%的续期保费C.提供免费上门服务，协助办理缴费、保全等业务D.直接为其办理保费缓缴手续答案：C15.以下不属于续期服务人员合规职责的是：A.提醒投保人按时缴纳续期保费B.告知投保人保单当前的所有权益C.协助投保人办理理赔、保全等业务D.代替投保人签署相关业务办理文件答案：D二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.续期服务过程中明确禁止的行为包括：A.诱导投保人退保后重新投保同类型产品获取新单佣金B.代替投保人签署续期保费自动垫交同意书C.向投保人夸大续期缴费可获得的额外收益D.在续期服务时强制捆绑销售其他保险产品答案：ABCD2.孤儿单续期服务人员需要为客户提供的基础服务内容包括：A.每年至少1次主动保单权益告知B.续期保费到期前30天、15天、7天三次缴费提醒C.免费协助办理受益人变更、地址变更等保全业务D.优先提供理赔、业务办理的绿色通道答案：ABCD3.个人养老金保险续期服务的注意事项包括：A.续期保费缴纳后可享受当年个人所得税税前扣除B.账户余额不足时需提前15天提醒投保人存入资金C.续期保费缴费记录需同步至国家个人养老金信息服务平台D.投保人退保时资金需退回个人养老金账户，不得直接提取现金答案：ABCD4.针对60岁以上老年人的续期服务，监管明确要求的内容包括：A.不得诱导老年人退保原有长期保障型产品购买高风险产品B.需提供纸质版续期缴费凭证及权益告知书C.办理退保、复效、转保等业务时需确认其成年家属知晓相关风险D.老年人提出上门服务需求的需在3个工作日内安排对接答案：ABCD5.续期保费催收过程中符合合规要求的操作包括：A.催收时主动表明自身身份、所属机构及催收事由B.不得使用威胁、辱骂、骚扰性语言沟通C.不得向无关第三人泄露投保人欠缴保费的隐私信息D.逾期180天以上的保单可委托合规第三方催收机构对接答案：ABCD6.保单复效需要满足的条件包括：A.投保人在效力中止后2年内提出复效申请B.补缴欠缴的保费及对应利息C.健康状况符合投保时的承保要求D.经保险公司审核同意答案：ABCD7.保险公司续期服务的核心考核指标包括：A.13个月保费继续率B.25个月保费继续率C.续期服务投诉率D.孤儿单服务响应时效答案：ABCD8.保证续保型短期健康险的续期服务要求包括：A.不得因被保险人健康状况变化拒绝续保B.不得单独调整单个被保险人的续保费率C.续期前需明确告知投保人保障责任、费率的调整变化D.需明确告知投保人保证续保期限及后续续保规则答案：ABCD9.2026年投保人可选择的续期保费缴纳方式包括：A.银行账户自动划扣B.官方APP、小程序线上缴费C.线下营业网点现金、刷卡缴费D.个人养老金账户、数字人民币缴费答案：ABCD10.续期服务人员的必备资质要求包括：A.取得保险销售从业人员资格证书B.每年完成不少于30小时的续期服务专项培训C.无保险行业严重失信记录D.熟悉所服务保单的产品责任、权益规则答案：ABCD三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.续期保费到期前，保险公司只需通过短信提醒投保人即可，无需为特殊群体提供人工告知服务。答案：×（解析：针对60岁以上老年人、残疾人、重疾患者等特殊群体，必须提供人工告知服务，确保其知晓续期缴费相关事项）2.投保人申请退保时，续期服务人员可以以保单收益高、退保损失大为由拒绝为其办理退保手续。答案：×（解析：不得阻碍投保人行使法定退保权利，只需明确告知退保损失及相关风险，不得拒绝办理退保）3.2026年起，长期人身险保单的续期保费可以由投保人的直系亲属代为缴纳，无需提供投保人的授权证明。答案：×（解析：直系亲属代为缴费的，必须提供投保人签字的授权证明及双方身份证明，避免出现代缴纠纷）4.孤儿单的续期佣金全部归承接服务的人员所有，原销售人员不得参与分配。答案：√（解析：符合2025年银保监会发布的《保险销售人员佣金分配指引》要求，避免出现服务权与收益权不匹配的问题）5.保证续保的短期健康险续期时，保险公司可以根据该产品的整体理赔情况调整整体费率，但不得单独调整单个被保险人的费率。答案：√6.续期服务人员可以将投保人的保单信息提供给所属机构的理财部门，为其推荐相关理财产品。答案：×（解析：不得泄露客户的保单信息及个人隐私，不得未经客户同意推送其他产品服务）7.通过个人养老金账户缴纳的续期保费，在投保人达到法定领取条件前不得退保领取现金，仅可申请保单质押贷款。答案：√8.保单宽限期内发生保险事故的，保险公司不需要承担保险责任。答案：×（解析：宽限期内保单效力正常，发生保险事故保险公司需承担责任，可在理赔款中扣除欠缴的保费）9.续期服务人员在催收保费时，可以承诺投保人如果按时缴费可以给予其保费10%的现金返还。答案：×（解析：不得给予投保人合同约定以外的任何利益，属于违规行为）10.保险公司应当为投保人提供续期保费缴费记录的查询服务，记录保存期限不少于保单终止后10年。答案：√四、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：投保人张女士，2021年投保了一份年交保费12000元的终身重疾险，缴费期20年，2026年应缴日为3月15日，因张女士2025年底更换了手机号码未告知保险公司，保险公司通过原联系方式无法联系到张女士，未发送任何缴费提醒，导致保单于5月16日效力中止。6月10日张女士发现保单失效，向保险公司提出复效申请，同时告知其4月20日确诊了甲状腺结节1级，保险公司以张女士在效力中止期间健康状况发生变化为由拒绝复效。请回答以下问题：（1）保险公司拒绝复效的理由是否合法？为什么？（2）保险公司在续期服务环节存在哪些违规问题？（3）张女士可以通过哪些途径维护自身合法权益？参考答案：（1）保险公司拒绝复效的理由不合法。根据2025年《人身保险业务续期服务管理规范》明确要求，保单复效时的健康告知要求不得严于投保时的健康告知要求，张女士确诊的甲状腺结节1级属于普通良性病变，不属于该产品投保时的拒保范围，不会显著提升承保风险，保险公司不得以此为由拒绝复效申请。（2）保险公司存在的违规问题：①未建立客户联系方式动态核验机制，监管要求2026年起保险公司每年至少核验一次客户的联系方式，该公司未及时发现张女士手机号码变更，导致提醒失败；②续期提醒渠道单一，仅通过原预留手机号码提醒，未通过预留的紧急联系人、户籍地址寄送纸质提醒函等多渠道触达客户；③保单效力中止前未履行最后告知义务，监管要求保单效力中止前7天必须通过至少两种以上方式告知投保人，该公司未履行该义务，直接中止保单效力。（3）张女士的维权途径：①与保险公司协商，要求其正常办理复效手续，可免除复效利息；②向当地银保监分局投诉，提交相关证据要求监管部门督促保险公司整改；③向当地保险行业协会申请人民调解，达成调解协议；④向人民法院提起诉讼，要求保险公司恢复保单效力并承担相应损失。2.案例背景：投保人李先生，62岁，2022年投保了一份年交保费5000元的固定收益养老年金险，缴费期10年，保底收益3.5%。2026年续期缴费前，续期服务人员王某告知李先生，原养老年金险收益过低，推荐其退保后投保某新上市的万能险，称年化收益率可达6%以上，退保产生的1.2万元损失由王某个人承担，李先生听信后办理了退保，重新投保了万能险。半年后李先生发现该万能险保底利率仅为2.5%，实际结算利率仅为3.2%，且新保单退保损失高达2.3万元，李先生向保险公司投诉。请回答以下问题：（1）王某的行为存在哪些违规之处？（2）保险公司应当承担哪些责任？（3）该事件反映出保险公司在续期服务管理中存在哪些漏洞？参考答案：（1）王某的违规行为：①诱导投保人退保转投新产品，属于行业明确禁止的“恶意套利”销售行为，通过诱导客户退保获取新单佣金；②夸大产品收益，万能险6%为高档演示利率，并非保证收益，王某未明确告知保底利率及收益的不确定性，违反了如实告知义务；③承诺给予投保人合同约定以外的利益（承诺个人承担退保损失），违反监管要求；④未履行适当性义务，向60岁以上的低风险偏好老年人推荐风险等级更高的万能险产品，不符合客户的风险承受能力。（2）保险公司应当承担的责任：①为李先生办理原养老年金险的复效手续，免除复效产生的利息；②协助李先生办理新投保万能险的全额退保手续，退还全部已缴保费；③对李先生产生的1.2万元退保损失承担全额赔偿责任；④按照公司管理制度对王某进行处罚，并将处理结果告知李先生，同时向监管部门报备相关情况。（3）管理漏洞：①人员培训不到位，未针对续期服务人员开展合规销售、老年客户服务的专项培训，服务人员合规意识薄弱；②业务监控机制缺失，未对60岁以上老年人的退保、转保行为设置人工核验环节，未及时发现违规操作；③佣金激励机制不合理，新单佣金远高于续期佣金，诱导服务人员为获取更高收益诱导客户转保；④客户回访机制不到位，老年人办理退保后未在24小时内开展人工回访，未及时核实退保意愿及是否存在违规诱导行为。五、实操题（共1题，共10分）实操背景：你是某寿险公司的续期服务专员，对接的客户王先生2023年投保了年交保费3万元的终身寿险+百万医疗险组合保单，其中终身寿险年交保费26200元，保额100万元，百万医疗险年交保费3800元，2026年4月20日为续期应缴日。王先生3月初告知你他今年生意资金周转紧张，可能无法按时缴费，打算直接退保。请写出完整的服务流程及应对要点，要求合规、可落地，最大限度维护客户权益及公司继续率指标。参考答案：1.事前沟通阶段：接到王先生的告知后3个工作日内预约面对面沟通时间，携带纸质版保单权益手册、现金价值表、多元缴费方案选择表上门沟通，全程录音留存记录。沟通时首先明确告知王先生退保的直接及间接损失：当前保单现金价值为4.2万元，已缴保费9万元，直接退保损失4.8万元；同时终身寿险的身故保障、百万医疗险的400万医疗保障将全部失效，王先生今年45岁，重新投保同类型重疾险、医疗险的保费将上涨3