26 初级银行从业（法律法规）科目常考知识点

希赛银行从业资格题库，题库资源较全，真题更新及时，是备考银行从业考试不二之选，这是希赛整理出来的中级银行从业风险管理科目相关真题，供大家参考。全书分五大板块：经济金融基础、银行业务、银行管理、法律基础、银行监管与自律；法律基础+存贷款业务+货币政策分值最高，是备考核心。第一部分经济金融基础（约15~20分）1.宏观经济宏观经济四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡经济周期四阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏GDP：国内生产总值；GNP：国民生产总值；GDP是地域概念，GNP是国民概念通货膨胀：物价持续普遍上涨；通货紧缩：物价持续下跌、货币升值2.货币与货币政策【高频】货币供应量层次M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款（狭义货币，重点反映现实购买力）M2=M1+准货币（定期、储蓄等，广义货币，货币政策主要观测目标）货币政策三大工具（一般性工具）法定存款准备金率：上调→银行可贷资金减少，货币收紧再贴现率：央行向商业银行融资利率；上调→收紧货币公开市场业务：央行买卖有价证券；买入证券投放货币；卖出回笼货币货币政策最终目标：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡注意：目标之间存在矛盾，不能同时全部实现。3.金融市场货币市场（短期，≤1年）：同业拆借、票据市场、大额可转让存单、短期国债同业拆借：无担保，银行间短期资金借贷；期限最长不得超过1年资本市场（长期＞1年）：股票市场、债券市场金融工具：按期限分货币/资本工具；按融资方式分直接（股票债券）、间接（贷款）4.银行体系央行（中国人民银行）：发行货币、维护币值稳定、货币政策、反洗钱、经理国库；不办理对企业/个人存贷款国家金融监督管理总局：监管银行业、保险业机构（日常监管、准入、现场检查）政策性银行：国家开发银行、进出口银行、农发行（不以盈利为目的）第二部分银行业务（约20~25分，重点）1.存款业务【必背】储蓄存款四项原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密个人活期存款：按结息日挂牌利率计息，按季结息（每季末月20日结息）定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息；提前支取按活期利率计息单位存款：单位活期（基本存款账户：主办账户，可取现；一般存款账户：不能支取现金）基本户：只能开立1个；一般户可多个，不可取现2.贷款业务【高频】商业银行经营三性原则：安全性、流动性、效益性（安全性第一）；四自：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束关系人贷款规则：不得向关系人发放信用贷款；发放担保贷款条件不得优于普通客户关系人：董事、监事、高管、信贷人员及其近亲属，及上述人员任职/投资企业贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失；次级、可疑、损失属于不良贷款监管指标（数字考点，必考）资本充足率≥8%流动性比例≥25%贷款/存款余额≤75%3.支付结算、票据业务票据种类：汇票（银行汇票、商业汇票）、本票、支票支票：见票即付；现金支票只能取现，转账支票只能转账银行本票：银行签发，见票即付结算方式：汇兑、托收承付、委托收款银行卡借记卡：不能透支；储蓄卡，存款计息信用卡：贷记卡（先消费后还款，免息期）、准贷记卡第三部分银行管理（约20分）1.资本管理资本分类：账面资本、监管资本、经济资本经济资本：用来抵御非预期损失；预期损失用拨备覆盖巴塞尔协议巴塞尔Ⅰ：核心资本充足率≥4%，总资本≥8%巴塞尔Ⅲ：新增资本留存缓冲，强化流动性监管核心一级资本：实收资本/普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等2.风险管理、内控银行风险种类：信用风险（最主要）、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉、战略、法律风险内部控制五大原则：全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配、成本效益公司治理：董事会承担最终责任；高级管理层执行；监事会监督3.银行业消费者权益保护消费者九大权利：安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、求偿权、受教育权、受尊重权、隐私权、监督权第四部分法律基础（分值最高，25%~30%，重中之重）1.银行基本法律1.《商业银行法》：商业银行分支机构不具备法人资格，民事责任总行承担；设立、分立、合并由国家金融监管总局审批2.《反洗钱法》洗钱三阶段：放置、培植、融合客户身份识别、大额交易与可疑交易报告是银行核心义务大额交易标准：现金单笔/累计≥5万元；转账≥200万元监管措施：现场检查不少于2人；可查询账户、冻结（需司法机关）2.民事法律制度【高频】民事行为能力完全：≥18周岁；16-18周岁以自己劳动收入为主要生活来源限制：8周岁以上未成年人、不能完全辨认精神病人无民事：＜8周岁，完全不能辨认自己行为担保五种方式：保证、抵押、质押、留置、定金抵押：不转移占有（房产）；质押：转移占有（存单、动产）不得抵押：土地所有权；公益学校/医院公益设施；宅基地集体土地使用权合同：要约（希望订立合同）、承诺（同意要约，合同成立）定金：定金≤主合同标的20%；给付方违约定金不退；收受方违约双倍返还定金3.商事法律公司：有限责任公司、股份有限公司；公司以全部资产对债务承担责任，股东以出资额为限票据权利：付款请求权（第一顺序）、追索权（第二顺序）信托：信托财产独立，区别委托人、受托人财产；受托人不能用信托财产清偿自身债务4.刑事法律（金融犯罪）非法吸收公众存款罪：4特征：非法性、公开性、利诱性、社会性高利转贷罪：套取金融机构信贷资金高利转贷他人违法发放贷款罪：银行工作人员违规发放贷款，重大损失金融犯罪侵犯客体：金融管理秩序第五部分银行自律与从业人员职业操守银行业从业人员职业操守核心：诚实信用从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争从业人员禁止：内幕交易、利益输送、商业贿赂、违规代客理财银行自律组织：中国银行业协会（自律、维权、协调、服务）必背数字考点（单选高频送分）同业拆借最长期限：1年流动性比例≥25%资本充足率≥8%现场检查人员≥2人定金上限：合同标的20%大额现金交易上报起点：5万元；转账200万个人活期按每季末20日结息商业银行破产清偿顺序：清算费用→职工工资社保→