2026反洗钱知识竞赛题库(含答案)

2026反洗钱知识竞赛题库(含答案)一、单项选择题（共40题，每题1分）1.反洗钱行政主管部门是指（）。A.公安部B.国家金融监督管理总局C.中国人民银行D.外汇局【答案】C2.《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在（）的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。A.国务院反洗钱行政主管部门B.中国银行业协会C.当地人民政府D.公安机关【答案】A3.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.公安机关B.中国人民银行C.侦查机关及中国人民银行D.以上都是【答案】C4.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。这里的“规定金额以上”是指人民币（）以上或者外币等值（）美元以上。A.1万元；1千B.5万元；1万C.20万元；1万D.50万元；10万【答案】B5.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（）和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A.代理人B.授权人C.保证人D.经办人【答案】A6.金融机构为客户提供跨境汇款等跨境金融服务时，应当通过（）等国家规定的渠道，核实客户收款人的身份信息。A.SWIFT系统B.反洗钱监测分析中心C.跨境人民币清算系统D.以上均可【答案】B7.金融机构在履行客户身份识别义务时，发现客户行为或者交易情况出现异常的，应当（）。A.立即向公安机关报告B.立即冻结客户账户C.重新识别客户身份D.拒绝办理业务【答案】C8.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】B9.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由（）制定。A.国务院B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.金融机构自行【答案】B10.下列哪种情形不属于洗钱的上游犯罪？（）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.金融诈骗犯罪D.偷税罪【答案】D11.金融机构申请解散、破产或者终止的，应当妥善处理客户身份资料和交易记录，并将处理情况报（）备案。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.工商行政管理部门D.人民法院【答案】A12.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱职责，可以从（）获取信息。A.金融机构B.特定非金融机构C.任何单位和个人D.以上都是【答案】D13.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，应设立（）。A.反洗钱工作领导小组B.反洗钱合规部门C.反洗钱操作岗位D.以上都是【答案】D14.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、交易记录和大额交易、可疑交易报告，确保信息的（）。A.真实性B.完整性C.可追溯性D.以上都是【答案】D15.中国人民银行或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当（）。A.拒绝配合B.予以配合C.先请示上级D.要求提供法律文书【答案】B16.调查人员查阅、复制可疑交易活动有关的文件、资料，封存有关文件、资料时，应当出示（）。A.工作证B.调查通知书C.工作证和调查通知书D.身份证【答案】C17.临时冻结不得超过（）。A.24小时B.48小时C.72小时D.5个工作日【答案】B18.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。A.24B.48C.72D.120【答案】B19.反洗钱法所称的“特定非金融机构”，是指（）。A.房地产中介机构B.典当行C.律师事务所D.以上都是【答案】D20.金融机构违反反洗钱规定，由国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（）。A.纪律处分B.罚款C.刑事处罚D.行政处分【答案】A21.下列哪项不属于金融机构客户风险等级划分的类型？（）A.高风险B.中风险C.低风险D.禁止类【答案】D22.对于高风险客户，金融机构应当（）。A.拒绝为其提供服务B.至少每半年进行一次审核C.至少每年进行一次审核D.无需特别关注【答案】B23.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。A.口头B.书面C.电话D.传真【答案】B24.洗钱的三个阶段通常包括处置阶段、离析阶段和（）。A.融合阶段B.转移阶段C.隐藏阶段D.投资阶段【答案】A25.下列哪种行为属于典型的“处置阶段”行为？（）A.将非法资金存入银行B.通过复杂金融交易掩盖资金来源C.将资金用于购买合法资产D.将资金转移至海外【答案】A26.妨害金融管理秩序犯罪不包括（）。A.伪造货币罪B.洗钱罪C.金融诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】B27.金融机构在与客户建立业务关系时，应当首先进行（）。A.客户风险等级划分B.客户身份识别C.大额交易报告D.可疑交易报告【答案】B28.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当（）。A.重新识别客户身份B.上报可疑交易C.冻结账户D.限制交易【答案】A29.在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，金融机构应当（）。A.及时更新客户身份信息B.无需处理C.终止业务关系D.上报中国人民银行【答案】A30.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合要求的客户身份识别措施，并（）。A.独立承担未履行客户身份识别义务的责任B.减轻自身的识别责任C.无需承担识别责任D.将责任完全转移给第三方【答案】A31.自然人客户的身份基本信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、（）、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。A.收入状况B.出生日期C.婚姻状况D.学历【答案】B32.法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、（）；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。A.税务登记证号码B.注册资本C.法定代表人姓名D.经营状况【答案】A33.金融机构办理单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。A.10；1B.20；2C.50；10D.100；20【答案】B34.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.重点可疑交易报告D.风险提示报告【答案】B35.金融机构应当按照（）的原则，开展客户风险等级划分工作。A.客户优先B.效率优先C.风险为本D.成本优先【答案】C36.下列哪项不属于恐怖融资的特征？（）A.资金来源通常合法B.交易目的具有政治性或意识形态性C.资金转移隐蔽D.仅涉及现金交易【答案】D37.金融机构应当制定本机构的（）反洗钱操作规程，并根据反洗钱法律法规和监管要求的变化及自身业务发展情况，及时修订和完善。A.年度B.专项C.具体D.临时【答案】C38.反洗钱内部控制制度应当与金融机构的经营规模、业务范围和（）相适应。A.风险特征B.客户数量C.员工素质D.地理位置【答案】A39.金融机构的反洗钱审计频率应当至少（）进行一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D40.金融行动特别工作组（FATF）是（）。A.联合国下属机构B.国际反洗钱和反恐融资标准制定组织C.世界银行下属机构D.区域性金融组织【答案】B二、多项选择题（共20题，每题2分）1.洗钱通常分为哪几个阶段？（）A.处置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.逃税阶段【答案】ABC2.下列哪些属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的应当履行反洗钱义务的金融机构？（）A.政策性银行B.商业银行C.信用合作社D.保险公司【答案】ABCD3.客户身份识别的基本原则包括（）。A.了解你的客户B.了解你的客户业务C.尽职调查D.风险为本【答案】ABCD4.金融机构在办理业务时，若发现下列哪些情形，应当重新识别客户身份？（）A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的【答案】ABCD5.金融机构在履行客户身份识别义务时，可以向（）等核实客户有关信息。A.公安机关B.工商行政管理部门C.税务部门D.客户本人【答案】ABC6.下列哪些文件属于自然人客户的身份证件？（）A.居民身份证B.户口簿C.护照D.军官证【答案】ABCD7.下列哪些交易属于大额交易？（）A.当日累计人民币交易50万元以上的现金支取B.单笔或者当日累计人民币交易200万元以上的转账交易C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易【答案】ABCD8.金融机构在提交可疑交易报告时，应当分析认为该交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动，并填写（）。A.可疑交易报告表B.分析报告C.交易流水D.客户身份信息【答案】AB9.金融机构反洗钱内部控制制度的内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传培训【答案】ABCD10.金融机构应当对（）进行反洗钱培训。A.董事B.高级管理人员C.接触客户的一线员工D.后台支持人员【答案】ABCD11.下列哪些属于洗钱的常见手段？（）A.利用地下钱庄B.利用现金走私C.利用虚假贸易D.利用彩票【答案】ABCD12.金融机构在反洗钱工作中，应当依法采取（）等措施，保护客户隐私。A.客户身份信息保密B.交易信息保密C.反洗钱报告信息保密D.配合调查信息保密【答案】ABCD13.国务院反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责时，有权采取的措施包括（）。A.进行现场检查B.查阅、复制有关文件、资料C.询问有关人员D.封存有关文件、资料【答案】ABCD14.金融机构违反反洗钱规定，可能受到的行政处罚包括（）。A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.吊销经营许可证【答案】ABCD15.下列哪些属于“受益所有人”的判定标准？（）A.直接或者间接拥有公司25%以上股权B.对公司享有实际控制权C.公司的高级管理人员D.公司的普通员工【答案】ABC16.金融机构在办理跨境汇款业务时，应当核实收款人的（）。A.姓名B.账号C.住所D.身份证件类型和号码【答案】ABD17.下列哪些机构属于特定非金融机构，应当履行反洗钱义务？（）A.房地产中介B.珠宝商C.律师事务所D.会计师事务所【答案】ABCD18.金融机构进行客户风险等级划分时，应当考虑的因素包括（）。A.客户的行业或职业B.客户的经营范围C.客户的注册地D.客户的交易规模【答案】ABCD19.反洗钱监测分析中心的主要职责包括（）。A.接收大额交易报告B.接收可疑交易报告C.分析交易数据D.向侦查机关移送涉嫌犯罪的线索【答案】ABCD20.金融机构在反洗钱工作中，应当与（）等部门建立合作机制。A.公安机关B.司法机关C.税务机关D.海关【答案】ABCD三、判断题（共20题，每题1分）1.金融机构只要履行了客户身份识别义务，就不需要再提交可疑交易报告。（）【答案】错2.金融机构在办理业务时，如果发现交易金额低于大额交易报告标准，就不需要关注。（）【答案】错3.客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道防线。（）【答案】对4.金融机构可以为客户开立匿名账户或者假名账户。（）【答案】错5.金融机构在履行反洗钱义务时，可以随意查询客户的个人隐私。（）【答案】错6.大额交易报告必须在大额交易发生后5个工作日内提交。（）【答案】错（应为10个工作日）7.金融机构对同一客户的反洗钱风险等级可以永久不变。（）【答案】错8.金融机构通过第三方识别客户身份的，可以免除自身的客户身份识别义务。（）【答案】错9.洗钱罪的上游犯罪包括贪污贿赂犯罪。（）【答案】对10.金融机构在发现可疑交易时，应当立即冻结客户账户。（）【答案】错11.反洗钱法不仅适用于金融机构，也适用于特定非金融机构。（）【答案】对12.金融机构应当将反洗钱内部控制制度作为金融机构内部控制体系的一部分。（）【答案】对13.金融机构的高级管理人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（）【答案】对14.只有现金交易才可能涉及洗钱，转账交易绝对安全。（）【答案】错15.金融机构在办理业务时，应当遵循“了解你的客户”原则。（）【答案】对16.金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易，应当采用电子方式。（）【答案】对17.客户由他人代理办理业务的，金融机构只需核对代理人的身份证件。（）【答案】错18.金融机构在客户身份资料保存期内，有权随时销毁不再需要的资料。（）【答案】错19.恐怖融资不仅包括恐怖组织筹集资金，还包括为恐怖活动转移资金。（）【答案】对20.FATF建议是强制性的国际法律文件，各国必须无条件执行。（）【答案】错（FATF建议是标准，需各国转化为国内法）四、填空题（共15题，每题2分）1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒________、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。【答案】毒品犯罪2.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，并设立________。【答案】反洗钱专门机构或者指定内设机构3.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料、交易记录和大额交易、可疑交易报告，确保信息的________。【答案】可追溯性4.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当通过________等渠道，核实客户有关信息。【答案】中国人民银行5.金融机构办理单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应当向________报告大额交易。【答案】中国反洗钱监测分析中心6.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交________。【答案】可疑交易报告7.金融机构应当按照________的原则，开展客户风险等级划分工作。【答案】风险为本8.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行________并登记。【答案】核对9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存________年。【答案】510.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即________。【答案】解除冻结11.金融机构应当制定本机构的________反洗钱操作规程。【答案】具体12.金融机构的反洗钱审计频率应当至少每年进行一次，对于风险等级较高的机构，应当________。【答案】提高审计频率13.自然人客户的身份基本信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、________、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。【答案】出生日期14.法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、________。【答案】税务登记证号码15.金融机构在履行反洗钱义务时，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向________当地分支机构和当地公安机关报告。【答案】中国人民银行五、简答题（共5题，每题10分）1.简述洗钱的三个阶段及其特征。【答案】洗钱通常分为三个阶段：（1）处置阶段：这是洗钱的起始阶段，指将犯罪所得及其收益通过某种方式（如银行存款、购买汇票、货币兑换等）投入到金融体系或非金融体系，试图掩盖其非法来源。特征是资金进入合法渠道。（2）离析阶段：这是洗钱的核心阶段，指通过复杂的金融交易（如多次转账、电汇、购买不记名债券、购买保险等），层层转移资金，模糊审计线索，切断资金与非法来源的联系。特征是交易复杂、频繁。（3）融合阶段：这是洗钱的最终阶段，指将经过清洗的资金以合法的形式回到犯罪分子手中，表现为投资于合法活动（如购买房地产、设立公司、购买股票等），使资金呈现出合法的来源。特征是资金回归合法经济活动。2.简述金融机构客户身份识别的主要内容。【答案】金融机构客户身份识别的主要内容包括：（1）了解：了解客户的真实身份，了解客户的业务关系、交易目的和交易性质，了解客户的实际控制人和受益所有人。（2）核对：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（3）登记：登记客户的身份基本信息。（4）留存：留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（5）持续识别：在业务关系存续期间，持续关注客户及其交易情况，对客户进行持续识别。（6）重新识别：在特定情形下（如客户信息变更、交易异常等），重新识别客户身份。3.简述大额交易和可疑交易报告的区别。【答案】大额交易和可疑交易报告的区别主要体现在以下几个方面：（1）报告标准不同：大额交易报告有明确的金额标准（如现金交易20万元人民币等值1万美元以上等），达到标准必须报告；可疑交易报告没有金额标准，只要怀疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资等，不论金额大小均需报告。（2）分析深度不同：大额交易报告通常基于客观金额标准，无需进行主观分析；可疑交易报告需要金融机构结合客户身份、交易背景等进行主观分析和判断。（3）报告目的不同：大额交易报告主要用于监测资金流动的大致情况，为宏观分析提供数据；可疑交易报告主要用于发现具体的洗钱、恐怖融资等犯罪线索，为侦查破案提供情报。4.简述金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容。【答案】金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容包括：（1）反洗钱内部控制机制建设：建立反洗钱专门机构或指定内设机构，明确各部门和岗位的职责分工。（2）客户身份识别制度：制定客户身份识别、重新识别、持续识别的操作规程。（3）客户身份资料和交易记录保存制度：明确保存期限、保存方式和保密要求。（4）大额交易和可疑交易报告制度：制定大额交易和可疑交易的监测标准、分析流程和报告程序。（5）反洗钱宣传培训制度：定期对员工进行反洗钱法律法规和业务技能培训。（6）反洗钱保密制度：确保反洗钱工作中获取的客户信息和报告信息不被泄露。（7）反洗钱审计和监督检查制度：定期对反洗钱内部控制制度的有效性进行审计。5.简述“风险为本”的反洗钱工作原则。【答案】“风险为本”的反洗钱工作原则是指金融机构应当根据洗钱和恐怖融资风险的高低，配置相应的反洗钱资源，采取差异化的反洗钱措施。具体体现为：（1）在客户身份识别方面，对高风险客户采取更严格的识别措施（如强化尽职调查），对低风险客户可以采取简化的识别措施。（2）在风险等级划分方面，根据客户的风险等级确定审核频率和关注程度。（3）在交易监测方面，针对高风险业务和客户设置更严格的监测指标。（4）在资源配置方面，将反洗钱资源优先投入到高风险领域。六、案例分析题（共3题，每题15分）1.案例一：某银行支行接待了一位名叫张三的客户，张三要求开立个人结算账户，并声称自己做服装生意，需要频繁转账。张三出示了身份证，柜员发现张三神色慌张，且穿着打扮与自称的“服装老板”身份不符。开户后第二天，张三账户收到来自全国各地的多笔个人汇款，金额均为4.9万元，随后张三立即将这些资金集中转往某对公账户。问题：（1）张三的行为有哪些可疑点？（2）银行应采取哪些措施？【答案】（1）可疑点：①客户神色慌张，外表与自称职业不符，存在身份冒用风险。②账户开立后立即发生频繁的大额交易，符合“快进快出”特征。③收款来源分散，均为个人汇款，且金额接近5万元（可