消保竞赛0927（联考）测试卷及答案

消保竞赛0927（联考）测试卷及答案您的姓名：[填空题]*_________________________________所属中心：[单选题]*○本部○成都○重庆○合肥○广州1、某本地消费者协会接到多名群众投诉，反映同一家建材商户销售的瓷砖存在开裂脱落质量问题，多名消费者维权受阻。消费者协会安排工作人员开展调查核实，在调查过程中该建材商户拒绝配合调查，拒不提供进货单据、产品检测报告等相关材料。关于消费者协会履职，下列说法符合法律规定的是（）[单选题]*A、消费者协会属于民间社会组织，没有受理消费者投诉、开展调查调解的法定职能B、消费者协会受理消费者投诉之后，有权对投诉事项开展调查、调解，有权向有关行政部门反映、查询，提出建议(正确答案)C、消费者协会开展调查时，被投诉经营者有权无条件拒绝配合，相关部门不能对经营者施加任何约束D、消费者协会只可以受理单个人额较小的消费纠纷，群体性投诉不在受理范围之内答案解析：

依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第三十七条，消费者协会履行受理消费者投诉、调查调解等职责。2、客户王某在某银行网点办理业务时，因大厅地面刚拖洗未设置任何警示标识而滑倒，造成手臂骨折。根据《消费者权益保护法》，银行作为经营场所经营者应当承担什么义务？[单选题]*A、道义补偿义务B、安全保障义务(正确答案)C、无过错责任D、公平分担义务答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第十八条第二款：宾馆、商场、餐馆、银行、机场、车站、港口、影剧院等经营场所的经营者，应当对消费者尽到安全保障义务。3、某银行理财经理将一款中风险理财产品谎称为“保本保收益”产品，客户李某因此购买10万元，到期亏损。经认定银行构成欺诈。根据《消费者权益保护法》，李某可主张增加赔偿的金额为？[单选题]*A、10万元B、20万元C、30万元(正确答案)D、50万元答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第五十五条第一款：经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍。4、客户在某银行网上商城购买一台笔记本电脑，使用三个月后发现频繁死机，与商城发生争议。根据《消费者权益保护法》，该耐用商品自接受商品之日起多长时间内发现瑕疵发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任？[单选题]*A、三个月B、六个月(正确答案)C、一年D、两年答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第二十三条第三款：经营者提供的机动车、计算机、电视机、电冰箱、空调器、洗衣机等耐用商品或者装饰装修等服务，消费者自接受商品或者服务之日起六个月内发现瑕疵，发生争议的，由经营者承担有关瑕疵的举证责任。5、客户因看到某平台发布的虚假理财广告而遭受损失，广告发布者不能提供该理财产品经营者的真实名称、地址和有效联系方式。根据《消费者权益保护法》，客户可以向谁要求赔偿？[单选题]*A、只能向理财产品经营者要求赔偿B、可以向广告发布者要求赔偿(正确答案)C、只能向广告设计者要求赔偿D、广告发布者不承担任何责任答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第四十五条第一款：广告经营者、发布者不能提供经营者的真实名称、地址和有效联系方式的，应当承担赔偿责任。6、客户在某银行预付了一年信用卡年费享受优惠，后银行未按约定提供相关增值服务。根据《消费者权益保护法》，银行应当怎样处理？[单选题]*A、已收取的年费不予退还B、按照消费者的要求履行约定或者退回预付款，并承担预付款的利息和消费者必须支付的合理费用(正确答案)C、只需退还预付款本金，无需承担利息D、转为其他业务费用答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第五十三条：经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。7、客户与某银行因服务收费发生争议，根据《消费者权益保护法》，客户可以通过下列哪些途径解决？*A、与银行协商和解(正确答案)B、请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解(正确答案)C、向有关行政部门投诉(正确答案)D、根据仲裁协议提请仲裁机构仲裁或向人民法院提起诉讼(正确答案)答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第三十九条：消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：（一）与经营者协商和解；（二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解；（三）向有关行政部门投诉；（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；（五）向人民法院提起诉讼。8、某银行发现其向客户提供的网上银行安全控件存在缺陷，可能危及客户资金安全。根据《消费者权益保护法》，银行应当立即采取下列哪些措施？*A、向有关行政部门报告(正确答案)B、告知消费者(正确答案)C、采取停止服务、警示、召回等措施(正确答案)D、承担消费者因召回支出的必要费用(正确答案)答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法第十九条：经营者发现其提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的，应当立即向有关行政部门报告和告知消费者，并采取停止销售、警示、召回、无害化处理、销毁、停止生产或者服务等措施。采取召回措施的，经营者应当承担消费者因商品被召回支出的必要费用。9、使用他人营业执照的违法经营者提供商品或者服务，损害消费者合法权益的，消费者可以向其要求赔偿，也可以向营业执照的持有人要求赔偿。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法10、依法经有关行政部门认定为不合格的商品，消费者要求退货的，经营者应当负责（）。[单选题]*A、查验B、上报消协C、退货(正确答案)D、退款答案解析：

中华人民共和国消费者权益保护法11、某银行自由理财产品宣传中，使用“国家级理财团队”“最高收益”“最安全”等绝对化用语，吸引客户购买。以下说法正确的有（）*A、银行不得在理财产品中宣传使用虚假或引人误解的表述(正确答案)B、最高收益、最安全等用语涉嫌违反《反不正当竞争法》(正确答案)C、银行可以适度使用绝对化用语进行宣传D、该行为可能侵害消费者的知情权和公平交易权(正确答案)答案解析：

《中华人民共和国反不正当竞争法》第八条——经营者不得作虚假或引人误解的商业宣传；《中华人民共和国消费者权益保护法》第八、十条——消费者享有知情权和公平交易权；《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条——不得夸大收益、隐瞒风险。12、根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构应当充分保障哪类人群公平获得金融服务的权利，加快线上渠道无障碍建设，提供更加细致和人性化的服务？[单选题]*A、老年人B、残障人士(正确答案)C、未成年人D、农村居民答案解析：

银行保险机构消费者权益保护管理办法第三十九条：银行保险机构应当充分保障残障人士公平获得金融服务的权利，加快线上渠道无障碍建设，提供更加细致和人性化的服务。有条件的营业网点应当提供无障碍设施和服务，更好满足残障人士日常金融服务需求。13、某银行消费者权益保护工作存在重大缺陷，根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，承担消费者权益保护工作最终责任的是：[单选题]*A、消费者权益保护部门B、高级管理层C、董事会(正确答案)D、监事会答案解析：

银行保险机构消费者权益保护管理办法第八条：银行保险机构董事会承担消费者权益保护工作的最终责任，对消费者权益保护工作进行总体规划和指导，董事会应当设立消费者权益保护委员会。14、银行委托第三方催收公司处置不良贷款，合作协议仅约定催收服务费标准，未写明银行对催收公司客户信息使用的监督方式、泄露违约责任。监管现场检查该协议会认定哪类违规（）[单选题]*A、合作协议缺失客户信息管理监督条款，未落实消保管控义务(正确答案)B、服务费条款缺失是唯一违规点，信息条款可后期补充C、催收属于不良资产处置，无需约定信息保护相关条款D、仅口头约定保密义务即可，无需写入书面合作协议答案解析：

1.法律依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第45条；《个人信息保护审查指引》2.7个人不良贷款委外催收审查意见。2.正确选项A：监管明确要求合作协议必须载明银行监督客户信息管理的具体方式、信息泄露违约责任，缺失属于典型消保违规。B错误：信息保护监督条款为强制性必备内容，不能仅后期补充；C错误：委外催收大量接触客户敏感信贷信息，必须完整约定信息保护条款；D错误：口头约定不具备合规留存效力，所有信息管控义务必须书面固化至协议。15、按照《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十九条审计要求，银行保险机构开展消保专项全面内部审计的固定周期为（）[单选题]*A、2年B、3年C、5年(正确答案)D、自然年度每年全覆盖答案解析：

银行保险机构消费者权益保护管理办法16、某银行在个人住房贷款合同中约定："因本借款合同引起的任何争议借款人不得向法院起诉只能通过某仲裁委员会仲裁解决。"以下说法正确的是（）[单选题]*A、该条款约定仲裁方式解决争议合法有效B、该条款限制消费者选择诉讼方式解决争议侵害公平交易权(正确答案)C、该条款经借款人签字确认即生效银行已尽到告知义务D、仲裁条款不影响消费者权益保护无需特别关注答案解析：

①法律依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十八条第五项规定，银行保险机构不得"限制消费者寻求法律救济"。②逐项分析：B项正确。该条款通过格式条款排除消费者选择诉讼的权利，属于第二十八条第五项"限制消费者寻求法律救济"的情形，侵害了消费者的公平交易权。A项错误。虽然仲裁是合法的争议解决方式，但通过格式条款单方排除消费者选择诉讼的权利，限制了消费者的选择权。C项错误。即使消费者签字确认，该条款因违反强制性规定而无效。D项错误。争议解决方式是影响消费者维权路径的关键条款，应受重点关注。17、（）应当诚实守信，理性消费，审慎投资，依法维护自身合法权益。[单选题]*A、消费者(正确答案)B、群众C、金融参与者D、公民答案解析：

本题考核的是《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的第一章相关知识。18、（）及其派出机构依法对银行保险机构消费者权益保护行为实施监督管理。[单选题]*A、中国人民银行B、中国银行保险监督管理委员会(正确答案)C、国务院D、消费者保护管理委员会答案解析：

银行保险机构消费者权益保护管理办法（9号令）19、银行保险机构应当加强诚信教育与诚信文化建设，构建诚信建设长效机制，培育行业的信用意识，营造（）的信用环境。*A、诚信(正确答案)B、公平(正确答案)C、公正(正确答案)D、守信答案解析：

根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第三十六条，银行保险机构应当加强诚信教育与诚信文化建设，构建诚信建设长效机制，培育行业的信用意识，营造诚实、公平、守信的信用环境。20、以下关于消费者权益保护工作机制的说法正确的有（）。*A、银行董事会承担消费者权益保护工作的最终责任(正确答案)B、银行应建立消费者权益保护审查机制涵盖产品设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节(正确答案)C、银行应将消费者权益保护内部考核纳入综合绩效考核体系(正确答案)D、银行应建立常态化消费者权益保护审计机制，每年定期对消保工作开展内部审计答案解析：

①法律依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第八条（董事会最终责任）、第九条（消保审查机制）、第十八条（内部考核）、第十九条（5年审计周期）。②逐项分析：A项正确。第八条明确董事会承担最终责任。B项正确。第九条规定审查应涵盖设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节。C项正确。第十八条规定应纳入综合绩效考核体系。D项错误。第十九条规定以5年为一个周期。21、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定：银行保险机构在与合作方合作过程中，银行保险机构应当严格控制合作方行为与权限，通过（）和去标识化等方式，防范数据滥用或者泄露风险。*A、加密传输(正确答案)B、安全隔离(正确答案)C、权限管控(正确答案)D、监测报警(正确答案)答案解析：

依据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，应通过加密传输、安全隔离、权限管控、监测报警等方式防范数据滥用或泄露风险。22、某员工在为特殊客群办理业务时主观目的是帮助客户解决困难符合本规定要求但事后被客户投诉。上级行启动责任认定程序。以下关于该员工责任认定的说法正确的有（）。*A、员工有明显过错的仍可认定为勤勉尽职B、员工无明显过错的可认定为勤勉尽职(正确答案)C、只要造成客户投诉即应追究责任D、员工符合规定且无明显过错的可不予追究责任(正确答案)答案解析：

制度依据：《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》第八项：“员工按照本规定办理特殊客群业务中勤勉尽职的不予追究责任。员工主观目的是为了帮助特殊客群排忧解难符合业务规定且无明显过错的可认定为勤勉尽职。”A错误：有明显过错的不符合勤勉尽职的认定条件。B正确：无明显过错的可认定为勤勉尽职。C错误：造成客户投诉不等于存在过错不能仅以投诉为由追究责任。D正确：符合规定且无明显过错的可不予追究责任。23、客户孙某因患阿尔兹海默症意识不清其配偶周女士持相关材料到网点欲办理孙某账户的大额取款业务。网点核实后发现孙某无明确的法定代理人。以下做法符合规定的是（）。[单选题]*A、因孙某意识不清无法出具授权委托书故拒绝办理B、要求周女士必须先去法院申请指定监护人后再来办理C、走访孙某住所地居委会和民政部门核实能够证明周女士为孙某事实上的监护人的材料后参照法定代理人规定办理业务但密码重置等7类业务除外(正确答案)D、直接为周女士办理全部业务因其配偶身份足以证明代理资格答案解析：

制度依据：《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》第六项：“对意识不清或者不能辨识自己行为的客户可由其法定代理人办理业务。如客户无明确的法定代理人网点通过核实户籍、婚姻状况等信息走访客户住所地居委会、村民委员会或者民政部门等有关单位等方式能够判断客户事实上的监护人的可由该事实上的监护人参照法定代理人的规定办理业务但本规定第七条第一项规定的7类业务（密码重置、无密激活、无密挂失销户、凭密激活、凭密补领新介质、凭密挂失销户、凭证件支控/支取）除外。”A错误：制度规定了事实监护人可参照法定代理人办理业务的路径不应直接拒绝。B错误：走访核实是制度规定的可行方式不一定必须经法院指定。C正确：符合事实监护人认定及办理业务的范围限制。D错误：7类业务（包括密码重置、凭证件支取等）除外不能由事实监护人办理。24、客户吴某到网点申请办理其母亲账户的取款业务。其母因突发脑梗处于昏迷状态吴某持本人及母亲的有效证件到网点称急需用钱支付医疗费用要求网点为其办理取款。网点工作人员以下做法中符合规定的是（）。[单选题]*A、以取款业务需本人办理为由拒绝告知吴某待其母清醒后再来B、直接按正常取款流程为吴某办理C、告知吴某可申请应急取款并按我行相关规定使用附件1承诺书办理(正确答案)D、要求吴某必须先去法院申请指定监护人后方可办理答案解析：

制度依据：《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》第五项：“对处于昏迷状态、智力障碍、严重精神障碍、患有其他疾病（如阿尔兹海默症）等意识不清或者不能辨识自己行为客户的账户应急取款网点按照我行《关于优化特殊客户账户应急取款相关事宜的通知》（农银发〔2025〕174号）办理（应急取款使用本规定所附承诺书详见附件1）。”A错误：客户母亲处于昏迷状态属于制度明确规定的可办理应急取款的情形不应直接拒绝应告知应急取款渠道。B错误：应急取款有特定适用对象和特殊程序不能简化为普通取款流程。C正确：昏迷客户账户取款属于应急取款适用范围应按照通知办理并使用附件1承诺书。D错误：制度提供了应急取款路径不必先经法院指定监护人。25、某网点柜员在办理业务时发现一位老年客户此前已在网点签署了授权委托书预设了2名委托代理人。以下关于授权委托代理机制的说法正确的是（）。[单选题]*A、客户预设代理人后不得再通过其他方式办理业务B、客户预设代理人后不能再通过掌银取消授权C、客户可在网点签署授权委托书预设1-2名委托代理人授权办理可以代理的业务(正确答案)D、客户近亲属对授权委托提出异议的以近亲属意见为准答案解析：

制度依据：《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》第六项：“客户可在网点签署授权委托书（见附件2）预设1-2名委托代理人授权委托代理人办理可以代理的业务。客户近亲属或者其他利害关系人对授权委托提出异议的网点可向客户本人或者法定代理人确认委托意愿如其不认可委托意愿需填写授权委托书取消授权客户本人也可通过掌银或者客服渠道取消授权。”A错误：预设代理人是便民措施之一并非排除其他办理方式的唯一途径制度未规定不得通过其他方式办理。B错误：客户本人可通过掌银或客服渠道取消授权。C正确：客户可在网点签署授权委托书预设1-2名委托代理人。D错误：对授权委托提出异议时以客户本人或法定代理人确认的委托意愿为准而非以近亲属意见为准。26、某网点的柜员小周按照《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》为一位行动不便的客户办理了代办业务。业务办理后该客户家属投诉称小周操作不合规要求追究小周责任。上级行核查后认为小周办理业务符合本规定主观目的是帮助客户排忧解难无明显过错。以下说法正确的是（）。[单选题]*A、小周应承担相应责任因其业务办理导致了客户投诉B、小周按照本规定办理业务且勤勉尽职的不予追究责任(正确答案)C、客户投诉意味着小周必然存在过错D、小周虽符合本规定但引发投诉应承担部分责任答案解析：

制度依据：《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》第八项：“员工按照本规定办理特殊客群业务中勤勉尽职的不予追究责任。员工主观目的是为了帮助特殊客群排忧解难符合业务规定且无明显过错的可认定为勤勉尽职。”A错误：核查结论已认定符合规定、无明显过错不应追究责任。B正确：制度明确规定了勤勉尽职的免责原则。C错误：客户投诉不能直接等同于员工存在过错。D错误：符合本规定且无明显过错的不予追究责任。27、网点办理特殊客群业务需要快响团队支持的，应第一时间“点对点”直接沟通快响团队。快响团队收到网点诉求后，应尽快答复，原则上不超过____分钟。[单选题]*A、10B、15(正确答案)C、25D、30答案解析：

根据《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》记录，网点办理特殊客群业务需要快响团队支持的，应第一时间“点对点”直接沟通快响团队。快响团队收到网点诉求后，应尽快答复，原则上不超过15分钟，故B正确，ACD错误。28、《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》中提及网点要按照____原则，积极稳妥开展上门服务，在显著位置公示上门服务等便民措施。*A、便民(正确答案)B、规范(正确答案)C、安全(正确答案)D、及时答案解析：

根据《进一步优化特殊客群网点金融服务的暂行规定》规范开展上门服务记录，网点要按照“便民、规范、安全”原则，积极稳妥开展上门服务，在显著位置公示上门服务等便民措施。故ABC正确，D错误。29、文件划定必须由客户本人或法定代理人办理的业务合计7类，以下哪一项不在这7类强制本人办理清单内（）[单选题]*A、密码重置、无密激活B、凭证挂失支控/支取C、银行卡短信提醒手机号变更(正确答案)D、免密挂销户答案解析：

进一步优化特殊客群网点金融服务暂行规定。30、某商业银行代理销售一家基金公司发行的资管产品。在系统录入时，银行发现基金公司对该产品的风险等级为R3，但该商业银行根据内部模型认定该产品风险等级为R2。同时，银行拟在官方APP首页以“近期高收益榜单”的形式对该产品进行重点展示。下列说法正确的有*A、银行应当按照R3级别向客户进行展示和销售(正确答案)B、银行在APP首页展示该产品时，可以依据近1月的收益高低对资管产品进行展示排序C、银行应当向客户明确告知其提出的适当性匹配意见不表明其对产品的风险和收益作出实质性判断或者保证(正确答案)D、银行作为代销机构，按照孰高原则展示风险等级，无需承担产品风险评级的独立责任答案解析：

《商业银行产品适当性管理自律规范》第三十一条；《金融产品网络营销管理办法》第十条，不得简单依据短期、非常态的业绩比较基准或者过往业绩高低对资产管理产品、投资顾问或者咨询服务进行展示排序。31、某商业银行与一家第三方短视频平台合作，委托该平台上的“财经大V”通过短视频形式推介该行的理财产品。视频发布后，70岁的王奶奶被视频吸引，前往网点要求购买该产品。理财经理在接待时，直接引导其在智能柜员机上完成了购买，下列做法或说法正确的有*A、银行需要核实第三方平台上的“财经大V”是否取得相应金融业务资质，如未取得，不得与其合作营销(正确答案)B、银行委托第三方开展营销，不得免除自身对金融产品应当承担的适当性管理责任(正确答案)C、理财经理的做法正确D、王奶奶在智能柜员机上完成老年客户人脸识别和密码输入，即可视为银行已充分履行了适当性告知和双录义务答案解析：

《金融产品网络营销管理办法》第十六条通过公众号、直播、短视频营销金融产品的，应当在金融机构自营平台或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号进行，营销人员应当为金融机构从业人员，具备从事相关业务的资格，并获得金融机构授权同意；《商业银行产品适当性管理自律规范》第二十七条。32、依据《商业银行产品适当性管理自律规范》商业银行应当畅通投诉受理渠道，应当在与客户的合约中提供投诉电话或者其他投诉渠道信息。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

依据《商业银行产品适当性管理自律规范》，该表述正确。33、某银行理财经理陈某在向客户林某（72岁，退休教师）销售理财产品时，发现林某风险测评结果为C2，但陈某仍向其推荐了一款R4产品，称这款产品虽然标注中高风险，但实际上很稳健，很多老年客户都买了。林某购买后亏损10万元。以下说法正确的有（）*A、陈某向C2客户推荐R4产品，违反了适当性匹配原则(正确答案)B、陈某的表述涉嫌违规承诺保本保收益和误导性宣传(正确答案)C、林某作为完全民事行为能力人，应自行承担投资亏损D、银行应当对林某履行特别注意义务(正确答案)答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第二十四条（适当性匹配）、第十六条（禁止主动推介不适当产品和误导宣传）、第二十七条（对65周岁以上客户履行特别注意义务）。逐项分析：A正确，R4>C2违规；B正确，很稳健等表述误导；C错误，银行未尽义务不能适用买者自负；D正确，林某72岁应特别注意。34、某银行在代销一款理财产品时，发行机构评级为R2，该银行独立评级为R3。以下关于该产品风险评级及销售的说法正确的有（）*A、银行应当采用R3作为该产品的风险等级(正确答案)B、银行应当向客户披露R3评级结果(正确答案)C、银行可以采用R2评级，但需向客户说明发行机构评级D、银行应当将R2和R3都向客户披露答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第三十一条。逐项分析：A正确，应按孰高原则采用R3；B正确，应向客户披露采用的评级结果；C错误，不能采用较低的R2；D错误，只需披露孰高结果。35、某银行客户曹某的风险测评结果为C3，以下产品中银行可以向他销售的有（）*A、R1产品(正确答案)B、R2产品(正确答案)C、R3产品(正确答案)D、R4产品答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第二十四条，C3可购买R1、R2、R3。逐项分析：A、B、C均正确，D错误。36、某银行理财经理在销售理财产品时，向客户承诺如果亏损，我个人给您补上。以下说法正确的有（）*A、该承诺属于违规承诺保本保收益(正确答案)B、该承诺属于个人行为，与银行无关C、银行应对员工的违规销售行为承担责任(正确答案)D、该承诺如果写入合同则有效答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第十五条，商业银行应当对销售人员强化合规管理，严厉打击销售违规行为，加大对违规行为的处理和问责力度。逐项分析：A正确；B错误，员工职务行为银行应担责；C正确；D错误，违规承诺无论是否写入合同均无效。37、某银行客户经理在向客户销售理财产品时，以下行为属于违规的有（）*A、先让客户购买产品，再进行风险承受能力评估(正确答案)B、客户填写评估问卷时，在旁边提示这个问题选C比较好(正确答案)C、客户风险评估结果为C2，向其销售R2产品D、客户风险评估结果为C2，向其销售R3产品(正确答案)答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第十六条禁止先销售后评估、影响评估结果真实性；第二十四条匹配原则。逐项分析：A违规；B违规，提示选择特定答案；C不违规，R2=C2；D违规，R3>C2。38、某银行理财经理在向客户销售理财产品时，以下关于双录的说法正确的有（）*A、在网点销售专区内销售产品应进行录音录像(正确答案)B、通过手机银行APP销售产品不需要双录，但需实现可回溯管理(正确答案)C、通过网上银行销售产品既不需要双录也不需要可回溯管理D、未进行双录可能影响银行对已履行适当性义务的举证(正确答案)答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第二十九条。逐项分析：A正确；B正确；C错误，线上也需可回溯；D正确。39、某银行理财经理在向客户销售理财产品时，以下做法正确的有（）*A、在销售前对客户进行风险承受能力评估(正确答案)B、向客户充分揭示产品的风险特征(正确答案)C、根据客户风险测评结果推荐匹配的产品(正确答案)D、客户拒绝提供收入证明时，仍为其办理购买手续答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第十七条，客户不提供必要信息银行可拒绝销售。逐项分析：A正确；B正确；C正确；D错误，可拒绝销售。40、某银行理财经理在向客户销售理财产品时，以下行为属于违规的有（）*A、暗示客户可以重新开展风险测评以购买更高风险产品(正确答案)B、主动向客户推介风险等级高于其风险承受能力的产品(正确答案)C、向客户明确说明产品不保本、存在亏损可能D、在客户购买产品前未进行风险承受能力评估(正确答案)答案解析：

法律依据：《商业银行产品适当性管理自律规范》第十六条、第二十二条。逐项分析：A违规，暗示重新测评规避适当性要求；B违规，主动推介不适当产品；C不违规，如实告知风险是义务；D违规，先销售后评估。41、某银行手机银行APP存在下列人脸信息处理行为，其中违反法律规定的有（）*A、首次使用刷脸功能时未展示任何处理规则即开始采集(正确答案)B、将人脸授权与其他十项服务授权打包为一键同意按钮(正确答案)C、不同意采集人脸就无法使用转账、查询等基础功能(正确答案)D、客户单独同意后，在约定范围内用于身份核验答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》第二条第（二）项：未公开处理人脸信息的规则或者未明示处理的目的、方式、范围；第四条第（一）项：信息处理者要求自然人同意处理其人脸信息才提供产品或者服务的，但是处理人脸信息属于提供产品或者服务所必需的除外；第四条第（二）项：信息处理者以与其他授权捆绑等方式要求自然人同意处理其人脸信息的。A选项违规，未公开处理规则、未明示目的方式范围；B选项违规，捆绑授权方式取得同意；C选项违规，以同意人脸信息处理作为提供基础服务的条件且非必需；D选项合规，客户单独同意且在约定范围内使用，符合法律要求。42、某银行采集人脸信息时，仅在整体开户协议里默认勾选授权，未单独征得客户人脸信息授权同意，属于违反哪项要求（）[单选题]*A、单独同意要求(正确答案)B、批量授权要求C、系统默认授权要求D、银行内控授权要求答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》，采集人脸信息应取得单独同意。默认勾选授权不符合单独同意要求。43、客户起诉某银行违规处理人脸信息造成损失，为维权支出的律师费、取证费属于（）[单选题]*A、可计入赔偿的合理开支(正确答案)B、全部由客户自行承担C、一律不予支持D、仅可报销部分手续费答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》，为维权支出的合理开支可计入赔偿范围。44、某银行在处理客户人脸信息时，未告知用途、保存期限、处理范围，属于司法解释中哪类侵权情形（）[单选题]*A、未公开处理规则、未明示处理目的、方式、范围(正确答案)B、正常简化业务流程C、监管硬性要求D、反诈骗核验必要流程答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》第二条第（二）项，未公开处理规则、未明示处理目的、方式、范围的，属于侵害自然人人格权益的行为。45、某银行办理手机银行开通业务，捆绑要求客户同意人脸信息永久授权，否则不予开通，该行为（）[单选题]*A、合规，银行可自主设置业务办理条件B、合规，属于金融业务必要核验要求C、违规，属于变相强迫同意人脸信息处理(正确答案)D、违规，仅可临时授权不可永久授权答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》第四条第（一）项，以同意人脸信息处理作为提供基础服务的条件且非必需的，属于变相强迫同意，违规。46、某银行自助营业厅仅设置人脸识别唯一出入核验方式，客户拒绝刷脸则无法进入办理业务，客户可主张（）[单选题]*A、银行无需整改，设备规则不可变更B、要求银行提供密码、身份证等其他合理核验方式(正确答案)C、必须强制配合人脸识别核验D、仅能向监管投诉，无法司法维权答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》，信息处理者不得以同意人脸信息处理作为提供产品或服务的前提条件，客户可要求提供其他合理核验方式。47、客户发现某银行正在批量违规采集客户人脸信息，即将造成大规模侵权，可向法院申请（）[单选题]*A、行政处罚B、人格权侵害禁令，责令银行停止侵权(正确答案)C、直接查封银行系统D、刑事立案答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》，民事主体有证据证明行为人正在实施或者即将实施侵害其人格权的违法行为，不及时制止将使其合法权益受到难以弥补的损害的，有权依法向人民法院申请采取责令行为人停止有关行为的措施。48、某银行手机银行APP上线刷脸登录功能，客户张某首次使用时发现界面直接进入人脸采集环节，未展示任何关于人脸信息处理目的、存储期限、使用范围的说明。张某认为银行做法违规。根据相关规定，银行的行为属于下列哪一侵权情形（）[单选题]*A、违反双方约定处理人脸信息B、未公开处理人脸信息的规则或者未明示处理的目的、方式、范围(正确答案)C、未征得自然人单独同意处理人脸信息D、未采取必要技术措施确保人脸信息安全答案解析：

依据《最高人民法院关于审理使用人脸识别技术处理个人信息相关民事案件适用法律若干问题的规定》第二条第（二）项，银行在客户首次使用刷脸登录功能时，未以显著方式公开人脸信息处理规则，也未明示处理目的、方式和范围，直接进入采集环节，符合本条第（二）项规定的侵权情形。49、某银行信用卡类App，用户孙先生在申请信用卡时，向App提供了个人身份信息、收入证明、工作单位等相关资料，用于信用卡审批。该App在未告知孙先生、也未获得孙先生同意的情况下，将孙先生的身份信息、联系方式、收入情况等资料，传输至App后台服务器后，提供给了合作的第三方保险机构，用于向孙先生推销信用卡相关的保险产品，且未对孙先生的个人信息进行匿名化、去标识化处理。孙先生收到保险机构的推销电话后，才得知自己的信息被提供，遂向监管部门投诉。根据《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》，该App的行为属于以下哪项违法违规情形？[单选题]*A、未经用户同意，向第三方提供个人信息，且未做匿名化处理(正确答案)B、未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围C、收集与服务无关的个人信息，违反必要原则D、未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径答案解析：

制度依据：《认定方法》第七条第1款；《个人信息保护法》第二十三条。逐项分析：A正确，未告知未同意即提供，且未匿名化；B错误，题目未涉及收集阶段的目的说明问题；C错误，收入、联系方式等属于信用卡审批合理信息；D错误，虽然拒绝删除也涉及权利保障，但本题核心是"提供"行为本身。50、某短视频类App，用户周女士在使用过程中，发现该App的隐私政策中未包含用户申请删除个人信息、注销账号的相关流程，也未提供更正个人信息的入口。周女士联系App的客服，要求删除自己的个人信息并注销账号，客服告知其需要提交书面申请，经过7个工作日的审核后才能处理，且未告知处理的具体时限。周女士提交申请后，超过15个工作日未收到任何处理反馈，也无法登录自己的账号进行操作。根据《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》，该App的行为未落实以下哪项合规要求？[单选题]*A、应当向用户提供更正、删除个人信息及注销用户账号的功能，且处理时限不得超过15个工作日(正确答案)B、应当向用户明示收集使用个人信息的目的、方式和范围C、应当遵循最小必要原则，收集与服务无关的个人信息D、应当在首次运行时向用户公开收集使用个人信息的相关规则答案解析：

制度依据：《认定方法》第六条第1款、第3款。逐项分析：A正确，App未提供在线注销入口且设不合理障碍，时限也超期；B错误，题目焦点在用户权利保障而非信息收集规则；C错误，未涉及收集范围是否过大；D错误，未涉及首次运行告知方式。51、某银行在手机银行APP的理财产品购买页面，使用默认勾选的方式同意客户信息授权协议，客户若不勾选则无法购买产品。以下说法正确的是（）[单选题]*A、默认勾选属于行业惯例，不违反规定B、默认勾选属于以默认同意方式征求用户同意，应认定为未经用户同意收集使用个人信息(正确答案)C、只要协议内容合法，默认勾选不影响协议效力D、客户可以购买产品后取消授权答案解析：

法律依据：根据国家网信办《APP违法违规收集使用个人信息行为认定方法》，以默认选择同意隐私政策等非明示方式征求用户同意的应认定为未经用户同意收集使用个人信息；《个人信息保护法》第十四条要求同意应自愿、明确作出。逐项分析：A错误，默认勾选不是合法有效的同意方式；B正确；C错误，同意方式不合法，协议效力存在瑕疵；D错误，购买前未取得有效同意。52、张先生在银行柜台办理业务时发生纠纷，向该银行提出书面投诉。银行经核实，认定该投诉事实清楚、争议情况简单。该银行应当自收到投诉之日起多少日内作出处理决定并告知投诉人？（）[单选题]*A、5日B、15日(正确答案)C、30日D、60日答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十八条：“对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人。”53、在银行处理客户投诉的过程中，以下哪些行为是符合法规要求或者银行应当履行的义务？（）*A、投诉人应当客观真实，对材料内容真实性负责，不得捏造事实(正确答案)B、投诉人为了促使银行尽快处理，在营业大厅大声吵闹、扰乱秩序C、银行在处理投诉时，核实了投诉人的身份(正确答案)D、实现客户风险可测评(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十六条：不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人；投诉人应当遵守法律法规，维护经营秩序，不得扰乱办公秩序；第二十二条：应当核实投诉人身份，保护投诉人信息安全，依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私不受侵犯。54、某银行在处理完客户的消费投诉后，向客户下达了处理决定通知书。该通知书除了必须说明核实情况及依据理由外，还必须告知投诉人以下哪些救济途径？（）*A、申请核查(正确答案)B、调解(正确答案)C、仲裁(正确答案)D、诉讼(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十九条明确规定，在告知投诉人处理决定的同时，应说明依据理由，以及投诉人可以采取的救济途径，包括“申请核查、调解、仲裁、诉讼”。55、某银行网点收到消费者投诉，称其客户经理在销售理财产品时存在误导销售行为，网点负责人直接安排被投诉的客户经理本人处理该投诉事项，该行为违反了《银行业保险业消费投诉处理管理办法》的哪项制度要求？[单选题]*A、回避制度(正确答案)B、信息披露制度C、考核评价制度D、档案管理制度答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十七条规定，银行保险机构应当建立消费投诉处理回避制度，收到消费投诉后，应当指定与被投诉事项无直接利益关系的人员核实消费投诉内容，及时与投诉人沟通，积极通过协商方式解决消费纠纷。56、22名消费者因某保险公司同款重疾险产品拒赔问题，共同到该保险公司营业场所采取面谈方式提出共同消费投诉，该情形属于《银行业保险业消费投诉处理管理办法》规定的哪类投诉？[单选题]*A、一般消费投诉B、重大消费投诉(正确答案)C、复杂消费投诉D、特殊消费投诉答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十九条规定，20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉。57、某银行在消费投诉处理工作中，按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》要求建立了相关工作制度，下列哪些制度属于该办法明确要求银行保险机构应当建立的投诉处理工作制度？*A、投诉统计分析、溯源整改制度(正确答案)B、信息披露、责任追究制度(正确答案)C、投诉处理考核评价制度(正确答案)D、投诉处理登记和档案管理制度(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十六条、二十七条、二十八条规定，银行保险机构应当建立消费投诉统计分析、溯源整改、信息披露、责任追究制度，消费投诉处理考核评价制度，以及消费投诉处理登记制度和档案管理制度。58、某银行收到消费者的投诉后，消费者书面申请撤回该投诉，该银行认为投诉已经正式受理，必须继续完成处理程序，不能终止处理。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十五条规定，投诉人撤回消费投诉的，消费投诉处理程序自银行保险机构收到撤回申请当日终止。59、某银行将消费投诉处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，仅对投诉处理的直接责任人进行考核，未将投诉处理情况纳入高级管理人员、机构负责人的薪酬分配和职务晋升考核。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十七条规定，银行保险机构应当健全消费投诉处理考核评价制度，将消费投诉以及处理工作情况纳入各级机构综合绩效考核指标体系，并在各级机构高级管理人员、机构负责人和相关部门人员的薪酬分配、职务晋升等方面设定合理考核权重。60、某保险公司在处理消费投诉过程中，需要第三方专业机构对保险标的进行鉴定，该鉴定期间计入消费投诉处理期限，但保险公司已及时将该情况告知了投诉人。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十八条规定，消费投诉处理过程中需外部机构进行鉴定、检测、评估等工作的，相关期间可以不计入消费投诉处理期限，但应当及时告知投诉人。61、某银行客户王某投诉其在该行手机银行购买的保险产品销售误导，要求全额退保。银行受理投诉后，王某又在处理期限内就同一事项再次提出投诉，并补充了新的录音证据。根据规定，关于该投诉处理期限的计算，下列说法正确的是：[单选题]*A、处理期限连续计算，不重新起算B、处理期限自收到新的投诉材料之日起重新计算(正确答案)C、处理期限终止，银行无需再处理D、处理期限由银行自行决定是否重新计算答案解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十八条第二款，投诉人在消费投诉处理期限内再次提出同一消费投诉的，银行保险机构可以合并处理，如投诉人提出新的事实和理由，处理期限自收到新的投诉材料之日起重新计算。62、银保监分局收到辖区内我行客户投诉信用卡乱收费问题，监管机构需在多久内将投诉转送我行并告知客户？[单选题]*A、3自然日B、7个工作日(正确答案)C、10自然日D、15个工作日答案解析：

《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第三十三条：银行保险监督管理机构的消费投诉处理监督管理部门应当自收到辖区内消费投诉之日起7个工作日内，将消费投诉转送被投诉银行保险机构并告知投诉人。63、某银行通过弹窗广告开展网络营销，弹窗右上角有一个很小的“×”标志，但点击后无法关闭，需要点击三次才能成功关闭。该设计符合“确保一键关闭”的要求。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

《通知》第（十）条规定，通过弹窗广告形式开展网络营销的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭。“显著标明”要求关闭标志清晰可见，“一键关闭”要求一次点击即可关闭。本案中关闭标志很小且需点击三次，既不满足“显著”也不满足“一键”的要求。64、某支行客户经理王某为完成季度存款任务，向客户李某承诺：“您在我行存50万元定期，年底我私下给您返现2万元，另外再送一台平板电脑。”李某遂办理了存款。关于该行为，下列说法正确的是（）。*A、王某以返现、赠送实物等方式吸收存款，属于违规揽储行为(正确答案)B、该行为违反了金融营销行为管理中禁止违规揽储的相关规定(正确答案)C、只要客户自愿存款且银行履行了告知义务，给予额外经济利益不违反任何规定D、返现和赠送礼品属于正常的营销激励手段，是银行业普遍做法答案解析：

AB正确，CD错误。《通知》第（七）条明确规定：推介存款产品时，不得采取返现返券、赠送实物或礼品、以贷转存、承诺给予其他经济利益等不正当手段违规吸收存款。王某承诺返现和送平板电脑，属于典型的违规揽储行为。65、某银行理财经理在向客户推荐一款分红型保险产品时，对客户说：“这款产品的红利实现率比国债利率还高，而且保证有收益，比存款划算多了。您放心买，肯定不会亏。”关于该营销行为，下列说法正确的有（）。*A、将保险产品的红利实现率与国债利率进行简单对比，属于禁止的营销行为(正确答案)B、承诺保险产品“肯定不会亏”，隐瞒了保险金给付条件和退保损失(正确答案)C、该行为违反了禁止不当推介保险产品的相关规定(正确答案)D、该行为同时涉及虚假宣传、隐瞒风险和不当对比等多重违规(正确答案)答案解析：

ABCD全选。《通知》第（八）条规定：推介保险产品时，不得将保险产品的红利实现率、结算利率、账户投资回报率等指标，与存款利率、国债利率等金融产品收益率进行简单对比，不得隐瞒保险金给付条件、退保损失，不得通过炒作停售、给予或承诺给予客户保单以外利益等方式诱导客户投保。66、某银行在网络渠道销售一款理财产品时，在销售页面将“购买”按钮默认勾选了“同时购买配套保险产品”，客户刘某未注意该默认勾选，付款后才发现被搭售了保险。关于该行为，下列说法正确的有（）。*A、以默认勾选方式进行捆绑搭售，违反了禁止强制捆绑的规定(正确答案)B、未充分尊重客户意愿，侵犯了消费者的自主选择权(正确答案)C、通过网络营销以默认勾选方式捆绑搭售被明确禁止(正确答案)D、客户付款即视为对购买内容的确认，银行不构成违规答案解析：

ABC正确，D错误。《通知》第（十三）条明确规定：金融机构在销售过程中应当充分尊重客户意愿，由客户自主选择、自行决定是否购买产品；通过网络营销的，不得以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑、搭售。D选项错误，客户因未察觉而被搭售，付款行为不能代表真实意愿，“买者自负”的前提是“卖者尽责”。67、某银行消费金融部门策划了一场针对高校学生的消费贷款营销活动，在校园内架设展台，以“开学季福利”“零门槛秒批”为标语，现场指导学生扫码申请贷款。关于该营销活动，下列说法正确的有（）。*A、以在校学生为目标客户开展消费贷款精准营销，属于被禁止的行为(正确答案)B、使用“零门槛”等用语诱导客户申请贷款，违反了禁止诱导借贷的规定(正确答案)C、该活动涉众面广，应当实施提级管理并开展舆情风险评估(正确答案)D、该活动同时违反了禁止诱导借贷、禁止精准营销在校学生在内的多项规定(正确答案)答案解析：

ABCD全选。《通知》第（七）条明确禁止以在校学生为目标客户开展消费贷款精准营销，同时禁止使用“零门槛”等用语诱导借贷。第（三）条规定对于涉众面广、影响度高的营销活动，应当实施提级管理并开展舆情风险评估。68、某银行信用卡中心与一家第三方营销机构合作开展营销活动，在合作协议中未约定营销宣传内容审核机制，也未约定佣金标准。合作期间，该营销机构擅自修改了经银行审核的营销话术，向客户承诺“办卡即送现金红包500元”，并收取了高额服务费。关于该案例，下列说法正确的有（）。*A、银行未与第三方明确约定营销合作中的权利义务，违反了合作机构管理要求(正确答案)B、该营销机构是持牌机构，与其合作开展营销活动不违反任何规定C、合作机构擅自变更经审核的营销宣传内容，银行未及时纠正，存在管理失职(正确答案)D、银行应与合作机构合理确定佣金水平，不得为扩大市场份额支付高额佣金(正确答案)答案解析：

ACD正确，B错误。《通知》第（十六）条规定：金融机构应当对合作机构实施名单制管理，合理确定佣金水平，不得为扩大市场份额支付高额佣金（D正确）。第（十七）条要求与合作机构明确约定权利义务及违约责任（A正确），持续监督合作机构的营销行为，发现违规问题及时纠正（C正确）。B选项错误，无论合作方持牌与否，只要参与营销活动就受合作机构管理规定约束，银行不能免除监督责任。69、某银行在手机银行APP上开展一款结构性存款产品的网络营销，产品宣传页面用大号字体标注“保本保收益，年化5.2%”，而将风险提示以小号灰色字体置于页面最底部。同时，该页面通过算法分析用户的资产状况，对资产较多的用户展示更高风险的产品推荐。关于该行为，下列说法正确的有（）。*A、承诺“保本保收益”属于禁止的虚假或误导性宣传(正确答案)B、将风险提示以小号灰色字体置于底部，未做到充分履行告知义务(正确答案)C、算法根据用户资产推荐产品，需确保不构成诱导非理性投资的算法模型(正确答案)D、对资产较多的用户推荐高风险产品属于精准营销，是金融科技创新的体现答案解析：

ABC正确，D错误。《通知》第（六）条禁止片面、夸大、虚假陈述，第（九）条禁止承诺保本保收益。第（十二）条要求告知方式便于客户理解和获取，用小号灰色字体弱化风险提示显然违反了充分告知义务。第（十）条禁止设置诱导非理性投资的算法模型。D选项错误，将可能违规的算法推荐美化为“金融科技”和“精准营销”，回避了合规审查的实质要求。70、某银行与一家保险经纪机构合作开展保险产品销售，合作三年间，该银行从未对该经纪机构的营销行为进行监督检查，也未对其营销人员资质进行审核。期间，该经纪机构的销售人员多次向客户作出不实承诺。关于该银行的行为，下列说法正确的有（）。*A、银行未持续监督合作机构的营销行为，违反了合作机构管理要求(正确答案)B、银行未加强合作机构营销人员从业资质管理，存在合规漏洞(正确答案)C、发现合作方违规问题后，银行应当根据情节采取停止合作等措施(正确答案)D、保险经纪机构是持牌金融机构，其营销行为由监管部门直接管理，银行无需重复监督答案解析：

ABC正确，D错误。《通知》第（五）条要求金融机构强化对营销环节的合规管理及内控有效性审查，建立健全营销人员管理机制，加强人员从业资质管理。第（十七）条要求持续监督合作机构的营销行为，发现违规问题及时纠正，情节严重的采取停止合作等措施。D选项错误，合作机构持牌不代表银行可以免除监督责任。71、某商户未办理营业执照，通过银行POS机开展信用卡收单业务，银行发现该情况后，正确的处置流程是？[单选题]*A、继续提供收单服务，不做处理B、立即终止收单服务，上报监管部门(正确答案)C、要求商户补交营业执照后，继续提供服务D、仅对商户进行口头警告，不终止服务答案解析：

《无证无照经营查处办法》第十五条：银行明知商户无照经营仍提供收单结算服务，属于为无照经营提供便利条件，发现后应立即终止服务，并向市场监督管理部门等监管部门报告。72、某公司办理了营业执照，但未取得相关经营许可，擅自开展需许可的经营项目，该行为属于？[单选题]*A、无证经营(正确答案)B、无照经营C、合法经营D、违规经营，但不属于无证无照经营答案解析：

《无证无照经营查处办法》第二条：无证经营，是指经营者未依法取得许可证、批准文件，或者许可证、批准文件被吊销、撤销、有效期届满，擅自从事相关经营活动；无照经营，是指经营者未依法取得营业执照，擅自从事经营活动。该公司有营业执照但无经营许可，属于无证经营。73、某老旧小区内，居民赵阿姨每天早上6点-8点在小区空地摆摊卖自家种植的蔬菜，该地未经区政府指定，同时小区内张先生租用一楼车库开设无招牌理发店，每次收费10元，未办理任何证照，在小区门口还有一家文具店持有营业执照，但经营热食关东煮，根据《无证无照经营查处办法》，下列哪些情形属于应予查处的无证无照经营？（）*A、赵阿姨在小区空地卖自家蔬菜(正确答案)B、张先生无照开设理发店(正确答案)C、文具店超范围经营热食(正确答案)D、赵阿姨若在区政府指定的早市地点卖菜则不属于无证无照经营答案解析：

A选项赵阿姨卖菜地点未经县级以上地方政府指定不符合该办法第三条第一项的豁免条件，属于无照经营，应予查处。74、某个体工商户未办理营业执照，线下摆摊开展理财咨询，产品推介活动，向群众推销理财产品，市场监管部门处罚标准错误的是（）*A、属于无证无照经营，责令停止违法行为，没收违法所得，并处1万元以下罚款B、仅警告不罚款(正确答案)C、最高罚款5000元(正确答案)D、拘留5日(正确答案)答案解析：

根据《无证无照经营查处办法》第十三条，从事无照经营的，由工商行政管理部门依照相关法律、行政法规的规定予以处罚。法律、行政法规对无照经营的处罚没有明确规定的，由工商行政管理部门责令停止违法行为，没收违法所得，并处1万元以下的罚款。75、市民张某发现某小区底商存在无营业执照擅自经营餐饮的情况，遂拨打了当地市场监管部门的公开举报热线进行实名举报，两个月后，张某仍未收到回复，便再次致电询问。关于无证无照经营举报规则说法正确的是*A、任何单位个人均有权举报(正确答案)B、查处部门需公开举报渠道(正确答案)C、对实名举报的，查处部门应当告知处理结果，并保密举报人(正确答案)D、匿名举报无需受理处置答案解析：

《无证无照经营查处办法》第九条，任何单位或者个人有权向查处部门举报无证无照经营。查处部门应当向社会公开受理举报的电话、信箱或者电子邮件地址，并安排人员受理举报，依法予以处理。对实名举报的，查处部门应当告知处理结果，并为举报人保密。76、某市近期无证无照经营乱象频发，涉及多个领域。市政府为彻底整治，决定由市政府牵头，建立由市场监管、公安、消防、城管等多部门分工负责、协调配合的查处工作机制，并明确各区县政府负责组织、协调本行政区域内的查处工作。关于无证无照经营查处工作政府与部门职责正确的有（）*A、县级以上政府统筹协调辖区查处工作(正确答案)B、市场监管部门单独全权处理所有无证金融业务C、部门发现不属于自身管辖及时通报对应主管单位(正确答案)D、各部门信息共享协同办案(正确答案)答案解析：

《无证无照经营查处办法》第四条，县级以上地方人民政府负责组织、协调本行政区域的无证无照经营查处工作，建立有关部门分工负责、协调配合的无证无照经营查处工作机制。第八条，工商行政管理部门以及法律法规、国务院决定规定的部门和省、自治区、直辖市人民政府确定的部门应当依法履行职责，密切协同配合，利用信息网络平台加强信息共享；发现不属于本部门查处职责的无证无照经营，应当及时通报有关部门。77、某支行客户经理在推介一款代销保险资管产品时，向客户明确表示：这款产品收益稳定，和存款一样安全，本金绝对有保障。客户听后放心购买。该表述属于合理的营销话术，不构成误导。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第四十六条，销售时应当通过销售材料、录音录像等方式充分向客户揭示风险，以显著方式提示客户关注代销产品主要风险及风险评级情况，向客户告知该代销产品非本行存款或本行自身发行的产品，本行作为代销机构不承担产品的投资和兑付责任。同时第五十条第五款禁止为代销产品违规提供直接或者间接、显性或者隐性担保，包括承诺本金或者收益保障。78、某分行机构业务部在合作机构日常管理中发现，一家已准入的信托公司近期出现偿付能力大幅下滑、多次被监管处罚的情况。按照办法规定，该部门应当及时调整与该机构的合作范围和合作额度，必要时实施退出。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

正确。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十条，合作机构实行名单制管理。在日常管理中，业务部门应当持续跟踪监测，确保合作业务范围和合作额度符合准入要求；合作机构资质变化或出现风险信号的，机构客户管理部门应当及时调整合作范围和合作额度。对存在严重违规行为、重大风险或者其他不符合持续合作标准的机构，应当及时实施退出。79、某支行通过网络金融部在掌银APP上向不特定用户推送了一款代销的公募基金产品，并在推送页面设置了“一键购买”按钮，用户点击后无需跳转至销售专区即可完成购买。该做法符合线上渠道销售管理要求。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第四十七条，代销产品应当仅限于在本行营业网点、官方网站及互联网应用程序等本行自主运营且不依赖于其他机构的渠道设专区销售。第四十六条要求原则上代销产品应当通过行内代销系统进行销售，并通过销售材料、录音录像等方式充分向客户揭示风险。在APP中未设专区、未充分揭示风险即完成购买，违反了销售专区管理和风险揭示的要求。80、某客户在购买一款R3级理财产品前，支行已对其进行了风险承受能力评估（结果为C3），并在销售专区进行了录音录像，向客户充分揭示了产品风险。客户签字确认后购买。该销售流程符合适当性管理和双录要求。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

正确。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第四十六条，代销产品应当通过行内代销系统进行销售，通过销售材料、录音录像等方式充分向客户揭示风险，以显著方式提示客户关注代销产品主要风险及风险评级情况。第四十九条要求对客户进行风险承受能力评估时客观反映客户情况，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力等级的产品。本案C3客户购买R3产品，评估匹配、专区销售、录音录像、风险揭示、客户签字确认等环节均合规。81、某分行投资银行部拟引入一款投向非标准化债权类资产的代销产品，该产品交易结构较为复杂，涉及多层嵌套，但预期收益率较高。产品审批发起部门认为收益可观，直接形成了准入意见并提交审批，未组织多部门综合评估。该做法符合产品准入风险管理要求。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十八条第一款，代销产品应当结构清晰，设计有合理的风险防范和管控措施。如产品投向非标准化债权类资产、未上市企业股权、私募投资基金，或者聘请私募基金管理人担任投资顾问，应当由代销业务管理、风险管理、法律合规、金融消费者保护等部门进行综合评估，报高级管理层批准。该产品交易结构复杂且涉及非标债权，必须经过多部门综合评估及高管层批准，审批发起部门单方面形成准入意见违反了流程要求。82、某分行私人银行部拟与一家私募证券投资基金管理公司开展代销合作，该公司管理规模较大但核心投资团队近期频繁变动。按照办法规定，对私募基金管理人的准入管理应重点审查其主要投资领域、投资管理规模、投资业绩、核心投资团队稳定性、风险管控能力等。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

正确。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十一条，对私募基金管理人，准入管理应重点审查私募基金管理人的主要投资领域、投资管理规模、投资业绩、核心投资团队稳定性、风险管控能力等，日常管理和退出管理执行第三十条相关要求，并严格控制合作规模。核心投资团队稳定性是准入审查的重点要素之一，频繁变动应引起高度关注并在准入时充分评估。83、某支行客户经理为帮助客户提高风险承受能力等级以购买更高收益产品，在客户填写风险测评问卷时指导客户选择更符合产品要求的答案。该行为属于协助客户进行合理投资规划，不违反监管规定。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第四十九条，对客户进行风险承受能力评估时，应当客观反映客户情况，严禁以任何形式影响评估结果的真实性、有效性。客户经理指导客户选择特定答案以提高风险承受能力等级，属于操纵评估结果、影响评估真实性和有效性的违规行为。该行为侵害了消费者的公平交易权和知情权，也使银行面临因未尽适当性义务而产生的民事赔偿责任风险。84、某支行在代销产品宣传资料中，将风险提示以浅灰色小字印刷在页面底部，而将预期收益率以红色加粗大字标注在宣传页顶部。该做法符合风险提示和信息披露的合规要求。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第四十六条，销售时应当以显著方式提示客户关注代销产品主要风险及风险评级情况。该支行用浅灰色小字弱化风险提示，用红色加粗大字突出预期收益，属于典型的片面宣传收益、弱化风险提示的误导行为，违反了风险揭示的显著性原则，也违反了第五十条第二款禁止采取虚假、夸大、片面等宣传方式误导客户购买产品的规定。85、某分行法律事务部在对一款代销产品进行法律审查时，发现合作机构提供的代销协议中没有约定双方在网络安全和数据保护方面的责任划分。按照办法规定，代销协议应当明确双方业务管理系统职责边界、网络和数据安全保护责任划分和运营服务接口。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

正确。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十二条，本行原则上应当由其总行与合作机构总部签订代销协议，协议应当约定双方的权利和义务，包括但不限于：合作机构提供代销产品和产品宣传资料的合规性承诺；双方在信息披露、风险揭示、适当性管理、客户资料传递及信息保护等方面的责任和义务；双方业务管理系统职责边界、网络和数据安全保护责任划分和运营服务接口等。缺少数据安全责任划分的协议不符合要求。86、某支行将代销业务结算资金统一存放在一个由第三方支付机构管理的账户中，以便提高资金划转效率。该做法符合代销资金结算管理要求。[判断题]*A、正确B、错误(正确答案)答案解析：

错误。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十四条，本行应当与合作机构建立定期对账机制，明确代销资金结算账户，不得委托其他机构或者通过其他账户存放和管理代销结算资金，确保代销结算资金的安全性和双方客户交易明细的一致性。将代销结算资金存放在第三方支付机构管理的账户中，违反了资金账户管理要求，存在资金被挪用或混同的风险。87、某分行在对合作机构系统进行技术评估时发现，该机构的网络系统与本行代销业务管理系统之间存在直接的数据接口连接，未保持风险隔离。按照办法规定，本行应当与合作机构保持网络和信息系统之间的风险隔离。[判断题]*A、正确(正确答案)B、错误答案解析：

正确。根据《中国农业银行代理销售业务风险管理办法》第三十三条，本行对合作机构的系统接入或者托管实施统一管理，制定开发、运维、安全、业务连续性等分类技术规范和接口标准，实施技术与安全评估，并在本行与合作机构的网络和信息系统之间保持风险隔离。未保持风险隔离可能导致本行系统面临外部网络攻击、数据泄露等安全风险，必须在系统对接时落实隔离措施。88、为了更方便客户了解产品，某支行通过地方广播电台插播了一条关于某理财产品的营销，但是未标注“广告”字样，以下说法正确的是？*A、大众传播媒介发布营销信息应当显著标明“广告”字样(正确答案)B、广播电台无需对广告时长作出提示，但是需要保证内容的真实性C、大众传播媒介不得以新闻报道形式变相发布广告(正确答案)D、广告只要能传达该产品的营销信息即可，无需对内容负责答案解析：

解析：《中华人民共和国广告法》第十四条，广告应当具有可识别性，能够使消费者辨明其为广告。大众传播媒介不得以新闻报道形式变相发布广告。通过大众传播媒介发布的广告应当显著标明“广告”，与其他非广告信息相区别，不得使消费者产生误解。广播电台、电视台发布广告，应当遵守国务院有关部门关于时长、方式的规定，并应当对广告时长作出明显提示。89、某商业银行拟对存量借记卡客户“资产提升回馈”营销活动，以下宣传及执行方案中，符合监管要求及消保规定的有*A、在活动海报显著位置明确标注“理财非存款。产品有风险、投资需谨慎”，并用醒目字体提示业绩比较基准不代表未来收益(正确答案)B、活动规则中明确界定“有效新增资产”的计算口径，提出客户本人名下关联账户期间的资金互转(正确答案)C、宣传文案中使用“全网最高”、“收益无敌”等绝对化用语吸引眼球，但在详情页注明“具体以实际为准”D、赠品为第三方提供的视频会员年卡，在宣传页中详细列明了兑换流程、有效期及第三方客服联系方式(正确答案)答案解析：

广告法规定不得使用“最、无敌”等绝对性用语。90、某银行在微信公众号发布贷款产品广告，内容含：“最快一分钟到账”“利率低至3.6%起”“免抵押免担保”“名额有限，点此抢额度”。文末用小字标注“本广告仅供参考”根据《广告法》及相关规定，该广告违法的有（）*A、“最快1分钟到账”(正确答案)B、“利率低至3.6%起”(正确答案)C、“免抵押免担保”D、风险提示用小字且内容不充分(正确答案)答案解析：

A“最快1分钟到账”属于对服务效果作出承诺，若无法保证所有客户均能达到，即构成虚假或引人误解的宣传，违反《广告法》第二十八条；B“利率低至3.6%起”需标明适用条件和期限（如具体产品、期限、是否为年化利率）。未完整披露即违反《广告法》第八条，内容不清楚不明白；C错误若该产品确实为信用贷款，无抵押担保要求，该表述属于客观事实，本身不违法；D金融广告风险提示应显著、清晰，“用小字且内容不充分”未起到警示作用，违反金额营销宣传相关规定。91、某银行微信公众号发文，宣称该行理财“零风险、保本保息”，并虚构“某国有大行同类产品收益仅1%”。银行哪些行为违规？*A、宣称理财“零风险、保本保息”(正确答案)B、虚构他行同类产品收益仅1%(正确答案)C、通过微信公众号发布产品广告D、客户阅读后购买该理财产品答案解析：

A违反《广告法》第25条——投资类广告不得对未来收益作保证性承诺；B违反《反不正当竞争法》第11条——不得编造虚假信息损害竞争对手商业信誉。92、某商业银行在国庆节策划系列宣传推广活动，以下做法中违反广告法第九条规定的有（）*A、在微信公众号推文中使用“国家级金融服务平台”“行业最佳服务银行”等表述(正确答案)B、在网点电子屏播放的国庆宣传海报中，以国旗图案作为背景装饰，并在醒目位置标注“热烈庆祝中华人民共和国成立75周年——XX银行献礼”字样(正确答案)C、发布万圣节主题信用卡宣传广告，配图包含血浆及断肢模型等画面，文案为“惊悚体验，你敢来吗”(正确答案)D、在网点抽奖活动宣传单上，使用已故党和国家领导人的名言作为活动标语(正确答案)答案解析：

详见广告法第九条。93、王大爷（72岁）到银行将50万定期转购“高收益理财”。理财经理小李发现其听力不佳、未戴老花镜，陪同的“远房侄孙”多次抢答催促。产品风险等级R3，王大爷说“只要利息高就行”。双录测评显示王大爷为保守型投资者，测评中年轻人一直低声提示答案。小李哪些做法违规（）*A、王大爷未带老花镜，小李仅口头宣读产品说明书和风险揭示书，未提供大字版材料，直接引导签署文件(正确答案)B、双录时小李发现年轻人提示测评答案但未制止，并在系统中记录“客户独立完成风险测评”(正确答案)C、小李根据王大爷意愿推荐R3理财产品，并在销售后3日内电话回访确认D、小李强调“产品基本无风险，收益比定期高很多”，并在宣传页手写“本金