2026 年保险从业资格经纪人考试试卷及答案

2026年保险从业资格经纪人考试试卷及答案第1页共1页2026年保险从业资格经纪人考试试卷及答案一、单项选择题（共10小题，每题2分）1.保险合同的基本原则中，强调保险合同双方权利义务对等的是：A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则参考答案：B2.在人寿保险中，以被保险人的生存为给付条件，且保险金额在保险合同中预先确定的保险是：A.人寿保险B.年金保险C.两全保险D.定期寿险参考答案：B3.保险经纪人作为独立第三方，其最主要的职业道德要求是：A.维护客户利益最大化B.获取佣金最大化C.遵守法律法规D.保持信息中立参考答案：D4.在财产保险中，保险金额的确定通常依据：A.被保险人的实际需求B.保险公司的偿付能力C.保险标的的市场价值D.保险合同的约定参考答案：C5.保险公司在承保过程中，对风险进行评估和分类的过程称为：A.核保B.理赔C.投保D.退保参考答案：A6.以下哪种保险属于人身意外伤害保险的范畴？A.财产损失保险B.医疗保险C.意外伤害保险D.车辆保险参考答案：C7.保险合同中，约定在保险事故发生后，由保险人承担赔付责任的条款是：A.保险责任条款B.除外责任条款C.保险期间条款D.保险金额条款参考答案：A8.在保险理赔过程中，保险人审核保险事故是否属于保险责任范围的行为称为：A.核保B.理赔C.审核责任D.赔款支付参考答案：C9.保险经纪人根据客户需求，设计保险方案并提供咨询服务的业务环节是：A.投保咨询B.核保协助C.理赔协助D.保险续期参考答案：A10.保险合同中，约定保险合同生效时间的条款是：A.保险期间条款B.生效条件条款C.保险金额条款D.保险责任条款参考答案：B二、填空题（共10小题，每题2分）1.保险的基本职能是______和______。参考答案：损失补偿；经济补偿2.在保险合同中，投保人应当对保险标的具有______。参考答案：可保利益3.保险金额不得超过保险价值的______，超过部分无效。参考答案：80%4.人寿保险按照保障期限分类，可以分为______、______和______。参考答案：定期人寿保险；终身人寿保险；两全人寿保险5.保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同______，并依法收取佣金的机构。参考答案：充当媒介6.保险合同的当事人包括______和______。参考答案：投保人；保险人7.保险公司的偿付能力监管指标包括______和______。参考答案：风险准备金；资本充足率8.保险理赔的基本原则包括______、______和______。参考答案：最大诚信原则；可保利益原则；损失补偿原则9.保险产品的定价方法主要包括______和______。参考答案：纯保费法；费率法10.保险经纪人在执业过程中应当遵守的职业道德规范包括______、______和______。参考答案：客户至上；诚信专业；公平公正三、判断题（共10小题，每题2分）1.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。参考答案：√2.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。参考答案：×3.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。参考答案：√4.保险费率是根据保险标的的风险程度确定的，风险越高，费率越低。参考答案：×5.保险理赔必须由被保险人亲自申请，不能委托他人办理。参考答案：×6.保险公司的偿付能力是指保险公司履行其保险责任的能力。参考答案：√7.保险经纪人收取的佣金是保险公司的成本，不能由投保人支付。参考答案：×8.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同，保险人不能拒绝。参考答案：×9.保险公司的资本金是指保险公司成立时注册资本的总额。参考答案：√10.保险经纪人提供的咨询服务不能收取任何费用。参考答案：×四、简答题（共8小题，每题2分）1.简述保险经纪人与保险代理人在法律地位和职责上的主要区别。参考答案：保险经纪人是独立于买卖双方的第三方中介，依据客户需求代表客户选择保险公司并促成交易，不依附于任何一家保险公司；其职责是为客户提供保险方案咨询、风险评估、投保协助、理赔协调等服务，并从中收取佣金。保险代理人是代表保险公司利益，在授权范围内招揽业务、提供咨询、办理投保和理赔相关手续的代理人，其职责是为保险公司招揽业务和提供客户服务。2.说明保险产品核保的主要目的和基本流程。参考答案：核保的主要目的是评估投保标的的风险，决定是否承保以及承保条件；基本流程包括接受投保申请、审核投保单、进行现场查勘或资料核实、评估风险等级、确定承保条件（如加费、除外责任、降低保额等）或拒保。3.列举保险经纪人服务客户时需要具备的三个核心能力。参考答案：保险经纪人服务客户需要具备专业咨询能力、风险评估能力和谈判协调能力。专业咨询能力体现在能够准确理解客户需求，提供符合其需求的保险方案；风险评估能力体现在能够识别客户面临的风险，并设计相应的保险保障方案；谈判协调能力体现在能够与保险公司有效沟通，争取最优的投保条件和理赔服务。4.分析保险理赔中“损失补偿原则”的具体体现方式。参考答案：损失补偿原则的具体体现方式包括：以实际损失为限赔偿、以保险金额为限赔偿、赔偿方式可以是货币赔偿或修复赔偿、对于重复保险，按照比例分摊赔偿。5.简述保险合同中“最大诚信原则”的主要内容及其意义。参考答案：“最大诚信原则”的主要内容是投保人和保险人在订立和履行保险合同时，必须向对方充分、真实地披露重要事实，不得有任何欺诈或隐瞒行为；其意义在于维护保险合同的公平性和有效性，防止投保人或保险人利用信息不对称损害对方利益，保障保险市场的健康发展。6.解释保险经纪人促成保险交易后，如何维护客户关系。参考答案：保险经纪人促成交易后，维护客户关系的方法包括：定期回访客户，了解其保险需求和风险变化；提供持续的保险咨询和风险管理服务；及时响应客户的理赔需求，提供专业协助；建立长期稳定的合作关系，成为客户信赖的保险顾问。7.列举保险经纪人需要遵守的三个主要行业自律规范。参考答案：保险经纪人需要遵守的行业自律规范包括：遵守法律法规，如《保险法》《保险经纪人管理规定》等；遵守职业道德，如诚实守信、公平竞争、保守客户秘密等；遵守行业规范，如不进行虚假宣传、不挪用保费、不损害客户利益等。8.说明保险经纪人进行风险评估的主要方法和步骤。参考答案：保险经纪人进行风险评估的主要方法包括：收集客户信息，如个人或企业基本情况、财务状况、风险暴露等；分析客户面临的风险，如财产风险、责任风险、人身风险等；评估风险等级，如低风险、中风险、高风险；提出风险管理建议，如选择合适的保险产品、制定风险控制措施等。主要步骤包括：了解客户需求、收集信息、分析风险、评估等级、提出建议。五、案例分析（共8小题，每题3分）1.某客户现年35岁，计划投保一份终身寿险，预算年缴保费1万元。保险公司核保时发现客户有轻度高血压病史，但未服用药物控制。请问，对于该客户的投保申请，保险公司应如何处理？请结合保险核保原则进行分析。参考答案：暂缓承保或要求客户进行进一步体检。2.一位40岁的企业主购买了保额100万元的定期寿险，保障期限为20年。5年后，该企业主所在公司进行重组，他成功获得了一笔高额奖金。请问，如果该企业主后续因意外身故，保险公司应如何赔付？请说明理由。参考答案：按原保额100万元赔付。3.某客户购买了保额50万元的重大疾病保险，保障范围包括癌症、心肌梗塞和脑中风。投保后第3年，该客户确诊患有一种保障范围内的疾病，但同时也出现了一种未在保单中列明的并发症。请问，保险公司应如何处理该理赔申请？请说明依据。参考答案：按保额50万元赔付，并发症不在保障范围内。4.一位客户计划为其刚出生的婴儿投保一份教育金保险，计划分10年缴费。请问，教育金保险具有哪些特点？在选择教育金保险时，客户应注意哪些事项？参考答案：教育金保险具有锁定利率、强制储蓄、专款专用等特点。选择教育金保险时，客户应注意利率、保障期限、退保损失及保险责任。5.某客户现年50岁，计划投保一份年金保险，希望退休后每年能获得稳定的现金流。请问，年金保险与终身寿险在功能上有何区别？在选择年金保险时，客户应考虑哪些因素？参考答案：年金保险提供稳定的现金流，终身寿险提供身故保障。选择年金保险时，客户应考虑年龄、收入水平、投资偏好及保险需求。6.一位客户购买了保额100万元的意外伤害保险，保障期限为1年。投保后第6个月，该客户因意外事故导致身故。请问，保险公司应如何赔付？请说明理由。参考答案：按保额100万元赔付。7.某客户计划为其私家车投保一份车损险，车辆价值为20万元。请问，车损险的保险责任范围包括哪些？在理赔时，客户应注意哪些事项？参考答案：车损险的保险责任范围包括车辆碰撞、火灾、爆炸等。理赔时，客户应注意及时报案、提供事故证明及维修发票。8.一位客户购买了保额50万元的健康保险，保障期限为1年。投保后第9个月，该客户因疾病住院治疗。请问，健康保险的理赔流程是怎样的？客户在理赔时需要提供哪些材料？参考答案：健康保险的理赔流程包括报案、提交材料、审核及赔付。客户需要提供保险合同、医疗费用发票、诊断证明等材料。标准答案与解析一、单项选择题1.参考答案：B解析：保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律承认的利益，且利益大小决定可保金额，体现了保险合同双方权利义务的对等性。最大诚信原则强调信息透明，损失补偿原则侧重于弥补损失，近因原则用于判断事故与损失之间的因果关系，均未直接体现权利义务对等。2.参考答案：B解析：年金保险是以生存为给付条件，且金额预先确定，符合题干描述。人寿保险未限定生存，两全保险包含生存和死亡给付，定期寿险仅限死亡给付，均不符合。3.参考答案：D解析：保险经纪人作为独立第三方，必须保持信息中立，以客户利益为重，这是其核心职业道德。获取佣金最大化可能损害客户利益，维护客户利益最大化是目标而非要求，遵守法律法规是基本义务。4.参考答案：C解析：财产保险的保险金额通常依据保险标的的市场价值确定，以保障合理补偿为原则。被保险人需求、保险公司偿付能力、合同约定均非主要依据。5.参考答案：A解析：核保是保险公司对风险进行评估和分类的过程，是承保的核心环节。理赔是赔付，投保是购买，退保是终止合同，均与风险评估无关。6.参考答案：C解析：意外伤害保险保障因意外事故导致的伤害，属于人身意外伤害保险范畴。财产损失保险、医疗保险、车辆保险均不属于此范畴。7.参考答案：A解析：保险责任条款明确约定保险人承担赔付责任的范围，是核心条款。除外责任条款是责任限制，保险期间是有效期限，保险金额是赔付上限。8.参考答案：C解析：审核保险事故是否属于保险责任范围是理赔过程中的关键环节，称为审核责任。核保是承保前评估，理赔是整体过程，赔款支付是结果。9.参考答案：A解析：投保咨询是保险经纪人根据客户需求设计方案并提供咨询，是核心业务环节。核保协助、理赔协助、保险续期均是其服务内容，但不是设计方案咨询。10.参考答案：B解析：生效条件条款约定合同生效所需满足的条件和时间，直接决定生效时间。保险期间是有效期限，保险金额是赔付上限，保险责任是赔付范围。二、填空题1.参考答案：损失补偿；经济补偿解析：保险的基本职能是损失补偿职能和经济补偿职能。损失补偿职能是指保险合同生效后，当保险事故发生并造成保险标的损失时，保险人按照保险合同的约定对被保险人进行经济补偿，使被保险人恢复到损失发生前的经济状况。经济补偿职能是指保险人通过收取保费，建立保险基金，对保险事故造成的损失进行经济补偿，以保障被保险人的利益。这两个职能是保险的核心功能，体现了保险的互助共济原则。2.参考答案：可保利益解析：在保险合同中，投保人应当对保险标的具有可保利益。可保利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，是保险合同成立和有效的基本条件。投保人只有对保险标的具有可保利益，才能获得保险人的保障，并在保险事故发生时获得经济补偿。如果没有可保利益，保险合同无效，保险人不负赔偿责任。3.参考答案：80%解析：根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险金额不得超过保险价值的80%，超过部分无效。这一规定是为了防止投保人通过超额投保获取不当利益，维护保险市场的公平和稳定。保险金额不得超过保险价值的80%是为了限制投保人的可保利益，防止道德风险的发生。4.参考答案：定期人寿保险；终身人寿保险；两全人寿保险解析：人寿保险按照保障期限分类，可以分为定期人寿保险、终身人寿保险和两全人寿保险。定期人寿保险是指在约定的期限内提供死亡保障，如果被保险人在保险期限内死亡，保险人支付保险金；终身人寿保险是指在被保险人一生中提供死亡保障，无论被保险人在何时死亡，保险人都支付保险金；两全人寿保险是指在被保险人生存到一定年龄或死亡时，保险人都支付保险金，兼具生存保险和死亡保险的特点。5.参考答案：充当媒介解析：保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同充当媒介，并依法收取佣金的机构。保险经纪人的主要职责是代表投保人的利益，协助投保人选择合适的保险产品，并与保险人进行谈判，以获得最优的保险条件。保险经纪人不得同时代理同一保险合同的投保人和保险人，以保证其独立性和客观性。6.参考答案：投保人；保险人解析：保险合同的当事人包括投保人和保险人。投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定支付保险费的人。保险人是与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔付保险金责任的保险公司。投保人和保险人是保险合同的基本当事人，他们的权利和义务由保险合同约定。7.参考答案：风险准备金；资本充足率解析：保险公司的偿付能力监管指标包括风险准备金和资本充足率。风险准备金是指保险公司为应对未来可能发生的保险赔付而提取的资金，用于弥补保险公司的潜在亏损。资本充足率是指保险公司的资本总额与其风险加权资产的比例，反映了保险公司的偿付能力水平。这两个指标是监管机构用来评估保险公司偿付能力的重要工具。8.参考答案：最大诚信原则；可保利益原则；损失补偿原则解析：保险理赔的基本原则包括最大诚信原则、可保利益原则和损失补偿原则。最大诚信原则是指投保人和保险人在订立和履行保险合同时，应当向对方充分披露重要事实，不得隐瞒或欺骗。可保利益原则是指投保人应当对保险标的具有可保利益，这是保险合同成立和有效的基本条件。损失补偿原则是指保险人应当按照保险合同的约定对被保险人进行经济补偿，使被保险人恢复到损失发生前的经济状况。9.参考答案：纯保费法；费率法解析：保险产品的定价方法主要包括纯保费法和费率法。纯保费法是指根据保险事故发生的概率和保险金额，计算保险人需要收取的纯保费，即用于赔付保险金的费用。费率法是指根据保险产品的风险程度和市场竞争情况，制定保险费率，即每单位保险金额需要收取的费用。这两种方法都是保险公司用来确定保险产品价格的重要工具。10.参考答案：客户至上；诚信专业；公平公正解析：保险经纪人在执业过程中应当遵守的职业道德规范包括客户至上、诚信专业和公平公正。客户至上是指保险经纪人应当始终以客户的利益为出发点，为客户提供最优质的保险服务。诚信专业是指保险经纪人应当诚实守信，具备专业的知识和技能，为客户提供可靠的保险建议。公平公正是指保险经纪人应当公平对待所有客户，不得偏袒任何一方，确保保险合同的订立和履行公平公正。三、判断题1.参考答案：√解析：保险合同确实是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，这是保险合同的基本定义。保险合同是保险法律关系的基础，规定了双方的权利和义务。2.参考答案：×解析：保险经纪人既可以代理财产保险业务，也可以代理人身保险业务。保险经纪人的业务范围并不限于财产保险，而是涵盖各类保险业务，包括人身保险和财产保险。3.参考答案：√解析：保险金额确实是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额的确定是保险合同的重要组成部分，它直接关系到保险人的责任范围。4.参考答案：×解析：保险费率是根据保险标的的风险程度确定的，风险越高，费率越高。保险费率的确定是基于风险评估，风险越高，保险公司承担的潜在损失越大，因此费率也越高。5.参考答案：×解析：保险理赔可以由被保险人亲自申请，也可以委托他人办理。保险理赔的申请方式灵活，被保险人可以根据自己的情况选择合适的方式。6.参考答案：√解析：保险公司的偿付能力是指保险公司履行其保险责任的能力。偿付能力是保险公司的核心指标，关系到保险公司的稳健经营和客户的利益保障。7.参考答案：×解析：保险经纪人收取的佣金是保险公司的成本，不能由投保人支付。保险经纪人的佣金是由保险公司支付的，这是保险经纪人的收入来源。8.参考答案：×解析：保险合同成立后，投保人是否可以解除合同取决于合同的具体约定。并非所有保险合同在成立后都可以随时解除，有些合同可能有一定的解约限制。9.参考答案：√解析：保险公司的资本金是指保险公司成立时注册资本的总额。资本金是保险公司的自有资金，是保险公司履行保险责任的重要保障。10.参考答案：×解析：保险经纪人提供的咨询服务可以收取任何费用。保险经纪人提供咨询服务是其业务的一部分，可以根据市场情况和客户需求收取合理的费用。四、简答题1.参考答案：保险经纪人是独立于买卖双方的第三方中介，依据客户需求代表客户选择保险公司并促成交易，不依附于任何一家保险公司；其职责是为客户提供保险方案咨询、风险评估、投保协助、理赔协调等服务，并从中收取佣金。保险代理人是代表保险公司利益，在授权范围内招揽业务、提供咨询、办理投保和理赔相关手续的代理人，其职责是为保险公司招揽业务和提供客户服务。解析：本题考查保险中介人的法律地位和职责区别。保险经纪人具有独立性，其法律地位体现在其不代表任何一方利益，而是以客户利益为出发点；其职责是为客户提供全方位的保险服务，包括方案设计、投保协助等。保险代理人则具有依附性，其法律地位体现在其代表保险公司，其职责主要是完成保险公司的业务指标。二者在利益归属、服务对象、业务范围等方面存在显著区别，这是由其法律地位决定的。易错点在于混淆二者的利益归属，误认为保险经纪人也代表保险公司利益。方法规律是理解中介人的法律地位是区分其职责的关键。2.参考答案：核保的主要目的是评估投保标的的风险，决定是否承保以及承保条件；基本流程包括接受投保申请、审核投保单、进行现场查勘或资料核实、评估风险等级、确定承保条件（如加费、除外责任、降低保额等）或拒保。解析：本题考查保险核保的核心目的和流程。核保是保险经营的核心环节之一，其目的是通过风险评估，确保保险公司承保的风险在可接受范围内，从而维护保险公司的偿付能力。核保流程涉及多个步骤，从接受申请到最终决定承保条件，每个环节都旨在准确评估风险。易错点在于误认为核保只是简单的文件审核，而忽略了现场查勘和风险评估的重要性。方法规律是核保的核心在于风险识别和控制，流程设计是为了实现这一目标。3.参考答案：保险经纪人服务客户需要具备专业咨询能力、风险评估能力和谈判协调能力。专业咨询能力体现在能够准确理解客户需求，提供符合其需求的保险方案；风险评估能力体现在能够识别客户面临的风险，并设计相应的保险保障方案；谈判协调能力体现在能够与保险公司有效沟通，争取最优的投保条件和理赔服务。解析：本题考查保险经纪人的核心能力。保险经纪人作为客户与保险公司之间的桥梁，需要具备多方面的能力。专业咨询能力是其服务的基础，风险评估能力是其服务的核心，谈判协调能力是其服务的保障。三者相辅相成，缺一不可。易错点在于误认为保险经纪人只需要具备单一能力，而忽略了能力的综合运用。方法规律是保险经纪人的能力要求与其服务内容直接相关，需要全面掌握。4.参考答案：损失补偿原则的具体体现方式包括：以实际损失为限赔偿、以保险金额为限赔偿、赔偿方式可以是货币赔偿或修复赔偿、对于重复保险，按照比例分摊赔偿。解析：本题考查损失补偿原则的体现方式。损失补偿原则是保险的基本原则之一，其核心在于保险赔偿不能超过实际损失。具体体现方式涉及多个方面，包括赔偿限额、赔偿方式、重复保险的处理等。易错点在于误认为损失补偿原则意味着保险公司可以随意赔偿，而忽略了赔偿的限度。方法规律是损失补偿原则的体现需要综合考虑保险合同条款和实际情况。5.参考答案：“最大诚信原则”的主要内容是投保人和保险人在订立和履行保险合同时，必须向对方充分、真实地披露重要事实，不得有任何欺诈或隐瞒行为；其意义在于维护保险合同的公平性和有效性，防止投保人或保险人利用信息不对称损害对方利益，保障保险市场的健康发展。解析：本题考查最大诚信原则的内容和意义。最大诚信原则是保险合同的基本原则之一，其核心在于要求各方在合同订立和履行过程中保持诚实信用。具体内容涉及信息披露义务，意义在于维护合同的公平性和有效性。易错点在于误认为最大诚信原则只是投保人的义务，而忽略了保险人的信息披露义务。方法规律是最大诚信原则是保险合同的基础，其重要性体现在合同的订立和履行全过程。6.参考答案：保险经纪人促成交易后，维护客户关系的方法包括：定期回访客户，了解其保险需求和风险变化；提供持续的保险咨询和风险管理服务；及时响应客户的理赔需求，提供专业协助；建立长期稳定的合作关系，成为客户信赖的保险顾问。解析：本题考查保险经纪人如何维护客户关系。客户关系维护是保险经纪人服务的重要组成部分，需要采取多种方法。定期回访和提供持续服务是基础，及时响应理赔需求是关键，建立长期合作关系是目标。易错点在于误认为客户关系维护只是简单的问候，而忽略了提供实质性服务的重要性。方法规律是客户关系维护需要从多个方面入手，形成持续的服务链条。7.参考答案：保险经纪人需要遵守的行业自律规范包括：遵守法律法规，如《保险法》《保险经纪人管理规定》等；遵守职业道德，如诚实守信、公平竞争、保守客户秘密等；遵守行业规范，如不进行虚假宣传、不挪用保费、不损害客户利益等。解析：本题考查保险经纪人的行业自律规范。保险经纪人作为金融中介，需要遵守多方面的自律规范。法律法规是基础，职业道德是核心，行业规范是保障。三者相辅相成，缺一不可。易错点在于误认为行业自律规范只是建议性的，而忽略了其约束力。方法规律是行业自律规范是维护行业秩序和客户利益的重要手段。8.参考答案：保险经纪人进行风险评估的主要方法包括：收集客户信息，如个人或企业基本情况、财务状况、风险暴露等；分析客户面临的风险，如财产风险、责任风险、人身风险等；评估风险等级，如低风险、中风险、高风险；提出风险管理建议，如选择合适的保险产品、制定风险控制措施等。主要步骤包括：了解客户需求、收集信息、分析风险、评估等级、提出建议。解析：本题考查保险经纪人进行风险评估的方法和步骤。风险评估是保险经纪服务的重要环节，需要采用科学的方法和规范的步骤。方法包括收集信息、分析风险、评估等级等，步骤包括了解需求、收集信息、分析风险等。易错点在于误认为风险评估只是简单的判断，而忽略了方法和步骤的重要性。方法规律是风险评估需要系统性的方法和步骤，才能确保结果的准确性和有效性。五、案例分析1.参考答案：暂缓承保或要求客户进行进一步体检。解析：保险核保原则要求保险公司根据被保险人的风险状况决定是否承保、承保条件及保费。对于有轻度高血压病史的客户，保险公司应首先要求其提供近期的体检报告，评估其健康状况是否已稳定。如果血压控制良好且未对生活造成明显影响，保险公司可能接受投保，但会根据风险评估结果调整保费或增加除外责任。如果血压控制不佳或存在其他健康问题，保险公司可能暂缓承保或拒绝承保。保险公司在处理此类情况时，应遵循公平、合理、透明的原则，确保客户了解保险条款及承保条件。2.参考答案：按原保额100万元赔付。解析：定期寿险的保险责任是在保障期限内，被保险人因意外或疾病身故，保险公司按保额赔付。保额的确定是基于被保险人的实际需求，而非其后续获得的奖金或收入。即使被保险人在保障期限外获得高额奖金，也不会影响定期寿险的赔付金额。保险公司在赔付时，会根据事故发生时的保单条款进行赔付，确保被保险人的受益人能够获得应有的保障。3.参考答案：按保额50万元赔付，并发症不在保障范围内。解析：重大疾病保险的保险责任是确诊