2026年保险核保从业人员考试题(含答案)

2026年保险核保从业人员考试题(含答案)一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.保险核保的核心目标是（）A.扩大承保规模B.实现风险的精准识别与分类定价C.减少理赔支出D.提高销售转化率2.根据2025年国家金融监督管理总局发布的《人身保险核保操作规范（试行）》，人身保险核保环节的健康告知应遵循的原则是（）A.无限告知B.询问告知C.主动告知D.部分告知3.原发性高血压2级（收缩压160-179mmHg/舒张压100-109mmHg），无靶器官损害、无其他合并危险因素的被保险人，投保重疾险的常规核保结论为（）A.标准体承保B.加费15%-30%承保C.除外高血压相关责任承保D.拒保4.人身险财务核保的核心逻辑是验证保额的合理性，30-40岁人群投保定期寿险的合理保额上限通常为年收入的（）A.3-5倍B.5-10倍C.10-15倍D.20倍以上5.根据2026版《保险职业分类表》，新能源汽车高压动力电池维修技师属于（）职业类别A.2类B.3类C.5类D.6类6.企业财产险核保中，流动资产的保险金额不得采用的确定方式是（）A.最近12个月平均账面余额B.最近账面余额C.重置价值D.由投保人和保险人协商确定7.根据2025年修订的《新能源汽车商业保险专属条款》，下列不属于新能源汽车车损险保险责任的是（）A.行驶中电池起火导致的车辆损失B.充电时爆炸导致的车辆损失C.自动驾驶系统故障导致的碰撞损失D.电池正常容量衰减导致的损失8.AI智能核保的核心支撑技术不包括（）A.光学字符识别（OCR）B.自然语言处理（NLP）C.区块链存证D.机器学习风险预测模型9.根据《个人信息保护法》，核保环节收集被保险人健康信息应遵循的基本原则不包括（）A.最小必要B.知情同意C.公开透明D.永久留存10.核保环节识别“代体检”欺诈风险最有效的技术手段是（）A.身份证人工核验B.体检全过程人脸识别C.体检报告交叉复核D.投保后电话回访11.下列不属于个人人身保险常规核保结论的是（）A.标准体承保B.加费承保C.延期承保D.协议承保12.分化型甲状腺乳头状癌术后（），复查无复发迹象、甲状腺功能正常的，重疾险可作出除外甲状腺相关责任的承保结论A.3个月B.1年C.3年D.5年13.团体人寿保险核保的核心评估对象是（）A.每个被保险人的个体健康状况B.团体的整体风险水平C.团体的规模大小D.团体所属行业14.影响人寿保险核保风险权重最高的因素是（）A.年龄B.性别C.职业D.健康状况15.火灾保险核保中，下列属于不可保财产的是（）A.机器设备B.库存商品C.土地使用权D.房屋建筑16.根据2025年《人身保险公司核保管理指引》，省级分公司的个人寿险核保权限上限为（）A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元17.投保人因重大过失未履行如实告知义务，且未告知事项对保险事故的发生有严重影响的，保险人对合同解除前的保险事故应（）A.不承担给付责任，不退还保费B.不承担给付责任，退还已交保费C.承担50%给付责任D.全额承担给付责任18.城市定制型商业医疗保险（惠民保）的常规核保原则是（）A.标准体核保，既往症拒保B.宽松核保，允许带病投保，既往症可约定赔付比例C.所有既往症加费承保D.无需核保，所有人群赔付标准完全一致19.利润损失险的保险金额主要依据（）确定A.企业上年度净利润B.保险期间预期毛利润C.企业固定资产总值D.企业流动资产总值20.根据监管规定，保险期间超过1年的人身保险核保档案，自合同终止之日起的保存期限不得少于（）A.5年B.10年C.15年D.20年二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.保险核保应遵循的基本原则包括（）A.风险选择原则B.公平合理原则C.稳健经营原则D.消费者权益保护原则2.人身险核保的三大核心评估要素是（）A.健康风险B.财务风险C.职业风险D.婚姻状况3.下列属于重疾险核保中高风险既往症范畴的有（）A.2级原发性高血压B.2型糖尿病（无并发症）C.甲状腺结节TI-RADS4类D.浅表性胃炎4.新能源汽车商业保险核保需重点评估的风险因素包括（）A.车辆使用性质B.动力电池类型及容量C.车辆自动驾驶等级D.充电使用场景5.数字化智能核保的核心优势包括（）A.提升核保效率B.降低人为操作误差C.完全替代人工核保D.统一核保标准6.核保环节的合规要求包括（）A.严格执行向监管报备的条款费率B.规范收集使用客户个人信息C.严格落实如实告知制度D.根据客户需求随意调整核保规则7.团体保险核保时，需评估的团体整体风险因素包括（）A.团体参保比例B.成员年龄结构C.所属行业风险等级D.团体经营稳定性8.财产险核保的现场查勘内容包括（）A.保险标的的坐落位置及周边环境风险B.消防及安全防护设施配备情况C.投保人的财务信用状况D.标的的使用性质及管理水平9.下列情形中，核保人员可作出延期承保结论的有（）A.被保险人1个月前行冠状动脉搭桥术，尚在术后恢复期B.被保险人发现肺部结节直径12mm，未明确良恶性C.被保险人确诊3级高血压伴肾功能不全D.被保险人投保时处于急性肺炎发作期10.保险核保人员应遵守的职业道德规范包括（）A.客观公正B.专业胜任C.保守秘密D.诚实守信三、判断题（共10题，每题1分，共10分。请判断每题的表述是否正确，正确的打“√”，错误的打“×”）1.人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（）2.核保人员为准确评估风险，可以不受限制收集被保险人的所有健康信息。（）3.新能源汽车车损险对电池正常衰减导致的损失不予赔付。（）4.团体保险参保人数低于团体总人数70%时，核保人员需提高风险评估等级，防范逆选择风险。（）5.AI智能核保给出的所有核保结论，均可直接作为最终结论告知投保人，无需人工复核。（）6.投保人故意隐瞒既往病史，保险人在合同成立2年后发现的，仍可解除保险合同。（）7.财产险中，保险金额超过保险价值的部分有效，出险时按保额赔付。（）8.相同年龄、健康状况、职业的被保险人，女性的寿险费率通常低于男性。（）9.除外责任承保是指保险人对特定风险或疾病不承担赔付责任，其余保险责任仍然有效。（）10.惠民保产品无需任何核保，所有参保人均可享受同等赔付待遇。（）四、案例分析题（共3题，第1题20分，第2题15分，第3题15分，共50分）1.案情：32岁男性张某，2026年4月投保某保险公司终身重疾险，保额50万元，投保时健康告知勾选“无高血压、糖尿病、甲状腺疾病病史，近1年未住院、未接受医生随访治疗”。核保人员通过大数据风控系统排查发现，张某2025年11月在单位体检中，测量血压为168/102mmHg，甲状腺超声提示TI-RADS3类结节（直径0.8cm），空腹血糖7.2mmol/L，体检报告建议其到内分泌科进一步复查，但张某未前往。张某职业为互联网公司产品运营，年收入22万元，无吸烟饮酒史，家族无重大遗传病史。请回答以下问题：（1）本案中张某的核心风险点有哪些？（6分）（2）核保人员需进一步调取哪些核保资料以准确评估风险？（6分）（3）假设后续复查确认：张某为原发性高血压2级，经饮食控制后血压稳定在145/90mmHg左右，无靶器官损害；空腹血糖受损（糖耐量试验2小时血糖9.8mmol/L，未达糖尿病诊断标准）；甲状腺结节穿刺活检为良性，甲功正常。请给出合理的核保结论及依据。（8分）2.案情：2026年6月，某连锁生鲜超市向保险公司投保企业财产险综合险，投保标的包括：门店房产（账面原值3000万元，钢筋混凝土结构）、冷链设备（账面原值800万元）、生鲜库存商品（账面余额1200万元），总投保金额5000万元，保险期限1年。核保人员现场查勘发现：该超市位于居民小区底商，周边无重大危险源；消防设施齐全，有定期维保记录；冷链仓库单独设置，配备温度监控系统，但仓库内堆放了少量纸质包装材料；生鲜库存每日周转，损耗率约3%；近2年该超市未发生重大火灾、被盗事故，但曾因冷链设备故障导致10万元生鲜变质损失。请回答以下问题：（1）分析本案中保险标的的主要风险点。（6分）（2）核保人员可采取哪些风险控制措施降低承保风险？（5分）（3）若超市同意整改风险隐患，应如何厘定本次投保的保险费率？（4分）3.案情：2026年，某财险公司上线车险AI智能核保系统，通过对接交通违法数据、车辆维修数据、车主驾驶行为数据，自动生成核保结论，人工核保占比降至8%，核保效率提升90%。2026年7月监管现场检查发现以下问题：（1）该系统在收集车主驾驶行为数据时，仅在投保页面底部以小字标注在《隐私政策》中，未单独告知用户数据收集用途；（2）对于AI核保判定为高风险的车辆，系统直接作出拒保结论，未设置人工复核环节；（3）该公司将核保环节收集的车主车辆信息、驾驶行为数据用于精准推送车辆保养广告。请回答以下问题：（1）指出该公司在AI智能核保管理中存在的合规问题，并说明违反的监管规定。（9分）（2）针对上述问题提出具体整改建议。（6分）参考答案一、单项选择题1.B2.B3.B4.C5.C6.C7.D8.C9.D10.B11.D12.B13.B14.A15.C16.C17.B18.B19.B20.B二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABD6.ABC7.ABCD8.ABD9.ABD10.ABCD三、判断题1.√2.×3.√4.√5.×6.×7.×8.√9.√10.×四、案例分析题（评分要点）1.（1）核心风险点：①健康风险：存在高血压2级、空腹血糖受损、甲状腺结节三项健康异常，均为重疾险高风险因素，未来发生心脑血管疾病、糖尿病并发症、甲状腺癌的概率高于标准体；②逆选择风险：张某明知体检异常未按要求复查，且投保时未如实告知，存在故意隐瞒的逆选择倾向。（6分，每点3分）（2）需补充的核保资料：①近3个月的血压监测记录、糖化血红蛋白、糖耐量试验报告，明确血压、血糖控制情况；②甲状腺细针穿刺活检报告或近半年的甲状腺超声随访记录，明确结节性质；③2025年单位体检的完整报告原件，核实异常指标的具体情况。（6分，每点2分）（3）核保结论及依据：①结论：加费25%承保，同时除外甲状腺恶性肿瘤及相关责任。（3分）②依据：高血压2级，经饮食控制后血压接近正常范围，无靶器官损害，按行业常规核保规则加费15%；空腹血糖受损属于糖尿病前期，无并发症，加费10%；甲状腺结节为良性，但存在恶变潜在风险，按规则除外甲状腺相关责任；风险因素叠加后综合加费25%，且未发现故意隐瞒的实质性欺诈证据，可予以承保。（5分，每点1分，逻辑完整2分）2.（1）主要风险点：①火灾风险：冷链仓库堆放易燃纸质包装材料，与生鲜、冷链设备同处一个区域，一旦起火易扩大损失；②冷链设备故障风险：曾发生过设备故障导致的生鲜损失，属于营业中断险及财产险的关联风险；③库存周转风险：生鲜商品易变质，库存价值波动大，存在保额不足或超额投保的风险。（6分，每点2分）（2）风险控制措施：①要求超市清理冷链仓库内的易燃包装材料，设置独立的包装材料存放区；②在财产险基础上约定每次事故绝对免赔额为损失金额的5%或2000元，两者以高者为准；③要求超市定期维护冷链设备，提供近1年的设备维保记录；④生鲜库存采用“按最近12个月平均账面余额”确定保额，约定出险时按实际库存价值赔付，避免超额投保。（5分，每点1分，答对4点及以上得满分）（3）费率厘定：①分类厘定费率：门店房产为钢筋混凝土结构，属于工业险一级，费率按0.15‰执行；冷链设备属于普通机械设备，费率按0.25‰执行；生鲜库存属于易变质商品，费率按0.3‰执行；②加权平均后基础费率约为0.21‰；③考虑超市过往有设备故障损失记录，且存在火灾隐患，整改后费率上浮10%，最终执行费率为0.23‰。（4分，每点1分，逻辑完整1分）3.（1）合规问题及依据：①未充分履行个人信息收集告知义务：仅以小字标注在《隐私政策》中，未以显著方式告知车主驾驶行为数据的收集用途，违反《个人信息保护法》关于“处理个人信息应当取得个人同意，且同意应当是自愿、明确、具体的”规定，以及监管关于保险消费者信息保护的要求；②AI核保不利结论未人工复核：对拒保等高风险结论未设置人工复核程序，违反2025年国家金融监督管理总局《财产保险智能核保管理指引》中“智能核保作出拒保、加费等对投保人不利结论的，应当经具备资质的核保人员人工复核确认后方可告知”的规定；③超范围使用客户信息：将核保收集的信息用于营销推荐，违反《个人信息保护法》“处理个人信息应当具有明确、合理的目的，不得超出与处理目的直接相关的最小范围”的规定，核保信息仅可用于保险业务评估，不得用于非必要的营销用途。（9分，每点3分，其中问题1分，依据2分）（2）整改建议：①优化信息告知