2026年保险法基础知识考试题库带答案

2026年保险法基础知识考试题库带答案一、单项选择题（共20题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据我国现行法律规定，《中华人民共和国保险法》的调整对象是（）A.社会保险行为与商业保险行为B.商业保险行为C.政策性保险行为与商业保险行为D.包括社会保险、商业保险、互助保险在内的所有保险行为2.我国保险法律制度中，人身保险的投保人对被保险人应当具有保险利益的时点要求是（）A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险合同存续期间全程D.保险理赔申请时3.我国保险法确立的投保人如实告知义务的履行规则是（）A.无限告知主义B.询问告知主义C.主动告知主义D.强制告知主义4.根据保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭；自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。A.30日；1年B.60日；2年C.30日；2年D.60日；1年5.投保人为与其建立劳动关系的劳动者投保人身保险时，经被保险人同意可以指定的受益人是（）A.投保人自身（即用人单位）B.被保险人的近亲属C.被保险人所在单位的工会组织D.与被保险人无关联的第三方6.人身保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。A.30日B.60日C.90日D.180日7.人身保险合同效力依照保险法规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年8.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。A.1年B.2年C.3年D.5年9.财产保险合同中，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，赔偿计算标准是（）A.保险合同约定的保险金额B.保险事故发生时保险标的的实际价值C.投保人投保时申报的标的价值D.保险人核定的标的重置价值10.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且（）的保险。A.保险金额总和超过保险价值B.保险责任开始时间重合C.投保人与多个保险人存在合同关系D.保险事故发生在多个合同的保险期间内11.下列保险类型中，保险人在向被保险人赔偿保险金后，享有保险代位求偿权的是（）A.人寿保险B.重大疾病保险C.机动车损失保险D.意外伤害保险12.责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者的权利是（）A.无权直接向保险人主张赔偿，只能向被保险人索赔B.有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金C.需要先向法院起诉被保险人胜诉后才能向保险人索赔D.需经保险人同意后方可向保险人主张赔偿13.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（），且必须为实缴货币资本。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元14.根据保险法关于保险公司业务范围的规制，下列说法正确的是（）A.经营财产保险业务的保险公司一律不得经营人身保险类业务B.经营人身保险业务的保险公司经批准可以经营财产损失保险业务C.经营财产保险业务的保险公司经批准可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务D.保险公司可以根据市场需求自主决定跨类别经营保险业务15.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，承担责任的主体是（）A.保险代理人自行B.保险人C.保险人和保险代理人连带D.投保人16.保险经纪人在办理保险业务活动中的行为立场是（）A.基于保险人的利益B.基于投保人的利益C.基于自身中介服务的独立利益D.基于保险行业协会的公共利益17.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10日B.30日C.60日D.90日18.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（）A.效力待定B.可撤销C.不产生效力D.无效19.保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。除货物运输保险合同和另有约定的合同外，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到通知之日起（）内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。A.10日B.30日C.60日D.90日20.保险公司违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的，国家金融监督管理部门可以对该保险公司采取的监管措施是（）A.直接宣告破产B.实行接管C.直接注销业务许可证D.责令关闭【单项选择题参考答案及解析】1.答案：B。解析：根据《保险法》第2条，本法所称保险是指商业保险行为，社会保险由《社会保险法》调整，政策性保险、互助保险适用专门规范，不属于保险法的调整范围。2.答案：A。解析：根据《保险法》第12条，人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当具有保险利益，二者时点要求存在明确区别。3.答案：B。解析：根据《保险法》第16条，我国采用询问告知规则，投保人仅需对保险人询问的范围和内容履行告知义务，对询问范围外的事项无主动告知义务，不适用无限告知要求。4.答案：C。解析：根据《保险法》第16条，保险人的法定解除权自知道解除事由之日起30日不行使消灭，合同成立满2年的，保险人不得解除合同，即保险法上的“不可抗辩条款”。5.答案：B。解析：根据《保险法》第39条，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，该规则旨在防范道德风险，保护劳动者合法权益。6.答案：B。解析：根据《保险法》第36条，人身保险保费宽限期为超过约定期限60日，宽限期内发生保险事故的，保险人应当承担保险责任，但可以扣减欠交的保险费。7.答案：B。解析：根据《保险法》第37条，人身保险合同效力中止后满2年双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同，解除时应当按照合同约定退还保险单现金价值。8.答案：B。解析：根据《保险法》第44条，死亡险合同成立或复效之日起2年内被保险人自杀的，保险人不承担给付责任（无民事行为能力人除外），应当退还保单现金价值。9.答案：B。解析：根据《保险法》第55条，财产保险未约定保险价值的，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准；约定保险价值的以约定值为准。10.答案：A。解析：根据《保险法》第56条，重复保险的核心构成要件是保险金额总和超过保险价值，各保险人赔偿总和不得超过保险价值，投保人可就超额部分请求按比例返还保费。11.答案：C。解析：根据《保险法》第46条，人身保险不适用代位求偿权规则，因第三者原因造成人身保险事故的，保险人赔付后无权向第三者追偿；机动车损失保险属于财产保险，适用代位求偿规则。12.答案：B。解析：根据《保险法》第65条，责任保险的被保险人怠于向保险人请求赔付第三者损失的，第三者有权直接就应获赔偿部分向保险人索赔，该规则是交强险、商业三者险第三者直接索赔权的法律基础。13.答案：B。解析：根据《保险法》第69条，设立保险公司注册资本最低限额为人民币2亿元，且为实缴货币资本，监管部门可根据业务范围、经营规模调整最低限额，但不得低于2亿元标准。14.答案：C。解析：根据《保险法》第95条，保险公司原则上不得兼营人身保险和财产保险业务，但经营财产保险业务的保险公司经监管部门批准，可经营短期健康保险和意外伤害保险业务。15.答案：B。解析：根据《保险法》第127条，保险代理人在授权范围内办理保险业务的行为由保险人承担责任；构成表见代理的，代理行为有效，保险人可事后追究越权代理人的责任。16.答案：B。解析：根据《保险法》第118条，保险经纪人是基于投保人利益提供保险中介服务的机构，与代表保险人利益的保险代理人存在本质区别。17.答案：B。解析：根据《保险法》第23条，保险人收到理赔申请后应当及时核定，情形复杂的最长应在30日内核定（合同另有约定除外），属于保险责任的应在达成赔付协议后10日内履行赔付义务。18.答案：C。解析：根据《保险法》第17条，保险人未对免责条款履行提示和明确说明义务的，该条款不产生效力，该规则是最大诚信原则对格式条款提供方的核心约束。19.答案：B。解析：根据《保险法》第49条，保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人收到通知后30日内可选择增加保费或解除合同；未履行通知义务且因危险显著增加导致事故的，保险人可拒赔。20.答案：B。解析：根据《保险法》第144条，保险公司偿付能力严重不足、损害公共利益的，监管部门可对其实行接管，接管期限最长不超过2年，被接管公司的债权债务关系不因接管变化。二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项，错选本题不得分，少选所选每个选项得0.5分）1.我国保险法的基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则E.公开透明原则2.根据保险法规定，投保人对下列人员具有人身保险利益的有（）A.投保人本人B.投保人的配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.与投保人建立劳动关系的劳动者E.与投保人无亲属关系、也未取得其同意的朋友3.保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人，下列属于保险合同当事人的有（）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人E.保险经纪人4.根据保险法规定，保险人在下列哪些情形下享有法定的保险合同解除权（）A.投保人故意违反如实告知义务，足以影响保险人承保决策的B.被保险人谎称发生保险事故，向保险人提出赔偿请求的C.投保人、被保险人故意制造保险事故的D.人身保险合同效力中止后满2年未达成复效协议的E.保险标的转让后危险程度轻微上升的5.下列关于保险格式条款的规制规则，说法正确的有（）A.保险人提供的格式条款中免除保险人依法应承担的义务、加重投保人、被保险人责任的条款无效B.保险人提供的格式条款中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效C.保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释E.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款6.人身保险合同中，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产处理的情形包括（）A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.受益人指定为被保险人的配偶，后双方离婚的E.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，无其他受益人的7.下列关于财产保险中保险金额与保险价值关系的说法，正确的有（）A.保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效B.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任C.保险金额超过保险价值的，保险合同全部无效D.保险金额超过保险价值的，保险人应当退还相应的保险费E.保险金额等于保险价值的，属于足额保险，保险标的全损时保险人按保险金额全额赔付8.下列关于保险代位求偿权的行使规则，说法正确的有（）A.保险人行使代位求偿权的金额以其实际赔付的保险金金额为限B.保险人应以自己的名义行使代位求偿权C.被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况，协助保险人行使代位求偿权D.保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任E.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该放弃行为无效9.根据保险法规定，经营人身保险业务的保险公司可以开展的业务类型包括（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产损失保险E.责任保险10.保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，其资金运用形式限于（）A.银行存款B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券C.投资不动产D.直接从事房地产开发经营E.向非保险类企业出资控股11.下列关于保险代理人和保险经纪人的区别，说法正确的有（）A.保险代理人代表保险人的利益开展业务，保险经纪人代表投保人的利益开展业务B.保险代理人可以是机构或者个人，保险经纪人必须是机构C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的自行承担赔偿责任D.保险代理人的佣金一律由保险人支付，保险经纪人的佣金一律由投保人支付E.保险代理人和保险经纪人办理保险业务时都不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人12.投保人、被保险人或者受益人有下列哪些行为，进行保险诈骗活动，应当承担行政责任甚至刑事责任（）A.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的B.编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的C.故意造成保险事故，骗取保险金的D.保险事故发生后，按照合同约定提交理赔材料申请理赔的E.伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，骗取保险金的13.保险公司破产清算时，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，下列清偿顺序说法错误的有（）A.优先赔偿或者给付保险金，再清偿职工工资、社保等费用B.优先清偿所欠税款，再赔偿或者给付保险金C.优先清偿普通破产债权，再缴纳所欠社保费用D.优先清偿所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用等职工相关费用，再赔偿或者给付保险金E.赔偿或者给付保险金的顺序优先于普通破产债权14.下列人身保险合同中，投保人具有保险利益的有（）A.张某为自己10岁的儿子投保的少儿重疾险B.李某为自己赡养的独居孤寡老人王某（经王某同意）投保的意外险C.甲公司为其单位职工投保的团体定期寿险D.赵某为其同事钱某（钱某不知情）投保的终身寿险E.孙某为自己投保的定额年金保险15.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的下列哪些费用，除合同另有约定外，由保险人承担（）A.仲裁费用或者诉讼费用B.被保险人聘请律师的必要、合理费用C.被保险人向第三者支付的精神损害抚慰金（不属于保险合同约定责任范围）D.被保险人因败诉而需要支付的迟延履行金E.被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要、合理费用【多项选择题参考答案及解析】1.答案：ABCD。解析：保险法核心基本原则包括最大诚信、保险利益、损失补偿、近因原则，贯穿保险交易全流程；公开透明是通用行政准则，不属于保险法特有原则。2.答案：ABCD。解析：根据《保险法》第31条，投保人对本人、配偶子女父母、有抚养/赡养/扶养关系的近亲属、有劳动关系的劳动者具有保险利益，其他人员经被保险人同意投保的视为具有保险利益；未取得被保险人同意的无关联人员不具有保险利益。3.答案：AB。解析：保险合同当事人为订立合同、承担核心权利义务的投保人和保险人；被保险人、受益人为合同关系人，保险代理人、经纪人为合同辅助人。4.答案：ABCD。解析：根据《保险法》相关规定，投保人违反如实告知义务、谎称或故意制造保险事故、合同中止满2年未复效的，保险人享有法定解除权；保险标的转让仅在危险程度显著增加时保险人可解除合同，危险程度轻微上升不构成解除事由。5.答案：ABCD。解析：根据《保险法》第19条、30条，格式条款免除保险人法定义务、排除投保人法定权利的无效；条款解释优先按通常理解，有两种以上解释的作有利于被保险人和受益人的解释；格式条款与非格式条款不一致的应当采用非格式条款。6.答案：ABCE。解析：根据《保险法》第42条，无指定受益人、受益人先死亡无其他受益人、受益人丧失或放弃受益权无其他受益人、同一事件死亡推定受益人先死无其他受益人的，保险金作为遗产处理；受益人身份不因婚姻关系变动自动丧失，离婚不直接导致保险金作为遗产。7.答案：ABDE。解析：根据《保险法》第55条，保险金额超过保险价值的仅超过部分无效，并非合同全部无效，保险人需退还对应部分保费；不足额保险按比例赔付，足额保险全损时全额赔付。8.答案：ABCDE。解析：前述选项均符合《保险法》关于代位求偿权的规定，需注意除被保险人家庭成员或组成人员故意造成事故外，保险人不得对该类人员行使代位求偿权。9.答案：ABC。解析：根据《保险法》第95条，人身保险业务包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险，财产损失保险、责任保险属于财产保险业务，人身保险公司不得经营。10.答案：ABC。解析：根据《保险法》第106条，保险资金可运用于银行存款、买卖合规有价证券、投资不动产，不得直接从事房地产开发、不得违规向非保险企业注资。11.答案：ABCE。解析：保险经纪人的佣金可按合同约定由保险人支付，并非一律由投保人支付，其余选项均符合两类保险中介的法定规则。12.答案：ABCE。解析：虚构标的、编造事故、故意制造事故、伪造材料骗取保险金的行为属于保险诈骗，需承担相应法律责任；按合同约定申请理赔是权利人的法定权利。13.答案：ABC。解析：根据《保险法》第91条，破产财产优先清偿破产费用和共益债务后，顺序为：职工工资及社保补偿、保险金赔付、欠缴其他社保及税款、普通破产债权，因此ABC选项顺序错误。14.答案：ABCE。解析：D选项中赵某为同事投保未取得钱某同意，不具有保险利益，合同无效；其余选项均符合人身保险利益的法定要求。15.答案：ABE。解析：根据《保险法》第64条、66条，为查明事故产生的合理费用、仲裁诉讼费用及合理律师费由保险人承担；不属于保险责任范围的精神损害赔偿、迟延履行金不属于保险人赔付范围。三、判断题（共20题，每题0.5分，正确打√，错误打×）1.按照我国保险法规定，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（）2.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（）3.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（）4.投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。（）5.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，该受益人丧失受益权，保险人也无需向其他权利人承担给付保险金的责任。（）6.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人给付保险金后，有权向第三者追偿。（）7.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。（）8.财产保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。（）9.保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失，为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由被保险人自行承担。（）10.保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人未向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况，不影响保险人的代位求偿权行使，被保险人无需承担责任。（）11.责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。（）12.设立保险公司应当经国家金融监督管理部门批准，无合法经营保险业务许可证的单位和个人不得经营商业保险业务。（）13.保险公司应当按照其注册资本总额的10%提取保证金，存入监管部门指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。（）14.保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。（）15.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。（）16.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。（）17.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。（）18.保险合同成立后，投保人和保险人均可以随时解除合同，不存在任何限制。（）19.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效，但父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制。（）20.保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关单位和个人应当配合，不得拒绝、阻碍。（）【判断题参考答案及解析】1.√。解析：符合《保险法》第12条关于财产保险利益时点的法定要求。2.×。解析：投保人因重大过失未履行如实告知义务的，保险人对合同解除前的事故不承担责任，但应当退还保险费；仅投保人故意不告知的，才可不予退还保费。3.√。解析：符合《保险法》第16条规定的禁止反言规则。4.√。解析：符合《保险法》第35条关于保费支付方式的规定。5.×。解析：特定受益人故意造成被保险人损害的，仅该受益人丧失受益权，保险人仍需向其他合法权利人承担保险责任。6.×。解析：人身保险不适用代位求偿规则，保险人赔付后无权向第三者追偿，被保险人或受益人仍可向第三者主张赔偿。7.√。解析：符合《保险法》第50条对航程类保险合同的解除限制规定，该类合同保障的是运输过程中的动态风险，保险责任开始后不允许随意解除。8.√。解析：符合《保险法》第52条关于危险程度显著增加的通知义务规定。9.×。解析：根据《保险法》第57条，被保险人为减损支付的必要合理费用由保险人承担，该费用在损失赔偿金额外单独计算，最高不超过保险金额。10.×。解析：根据《保险法》第63条，被保险人有义务协助代位求偿，因故意或重大过失导致保险人无法行使代位权的，保险人可扣减或要求返还相应保险金。11.√。解析：符合《保险法》第65条关于责任保险定义的规定。12.√。解析：商业保险业务实行特许经营，必须取得监管部门颁发的经营许可证方可开展。13.×。解析：根据《保险法》第97条，保险公司应当按注册资本总额的20%提取保证金，而非10%。14.√。解析：符合《保险法》第98条关于责任准备金提取的要求，责任准备金是保障保险公司赔付能力的核心储备。15.√。解析：符合《保险法》第103条关于危险单位承保限额的规定，目的是防范单一风险事故对保险公司偿付能力造成过大冲击。16.√。解析：符合《保险法》第125条对个人人寿保险代理人的执业限制，防止因代理多家公司产品引发销售误导。17.√。解析：符合《保险法》第32条关于年龄误告的处理规则。18.×。解析：根据《保险法》第15条、50条，保险合同成立后投保人原则上可解除合同，保险人无法定事由不得解除；货物运输保险等特殊合同保险责任开始后，双方均不得解除。19.√。解析：符合《保险法》第34条关于死亡险生效要件的特殊规定，父母为未成年子女投保死亡险的，保额受监管限额约束，但无需未成年人单独同意并认可保额。20.√。解析：符合《保险法》关于保险监管履职的配合义务要求。四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.2025年11月2日，赵先生为自己投保某保险公司的终身寿险，基本保险金额80万元，保险合同指定受益人为赵先生的女儿小赵，健康告知环节中，保险公司书面询问“是否曾患有高血压、冠心病、心肌梗死等心血管类疾病”，赵先生2023年曾确诊冠心病并住院治疗，但担心无法通过核保，在告知项填写“否”，缴纳首期保费后保险公司承保，保险合同于2025年11月5日生效。2026年2月，保险公司在与当地社保部门的例行数据交互中获取到赵先生2023年的冠心病住院记录，但未作出任何处理，也未通知赵先生。2026年6月，赵先生因冠心病急性发作抢救无效去世，小赵向保险公司提交理赔申请，保险公司以赵先生投保时未如实告知冠心病病史、足以影响承保决策为由，作出解除保险合同、拒付保险金的决定。请问：保险公司的拒赔决定是否合法？为什么？【参考答案】保险公司的拒赔决定不合法，应当按照合同约定向小赵给付80万元保险金（3分）。理由如下：第一，根据《保险法》第16条规定，投保人故意未履行如实告知义务足以影响承保决策的，保险人享有合同解除权，但该解除权自保险人知道解除事由之日起超过30日不行使而消灭；根据保险法司法解释相关规定，保险人在合同成立后知道投保人未如实告知，仍收取保费又主张解除合同的，人民法院不予支持（4分）。第二，本案中赵先生确实存在故意未如实告知的情形，但保险公司早在2026年2月就已经知晓赵先生的既往病史，既未在30日法定期限内行使解除权，也未作出调整保费或拒保的决定，反而持续收取保费，直至理赔时才主张解除合同，其解除权已经因超过法定期限而消灭，应当承担保险金给付责任（3分）。2.2026年1月10日，甲餐饮公司为其经营所用的临街商铺、店内厨房设备、装修等财产投保财产综合险，保险金额200万元，保险期间1年，合同约定承保火灾、爆炸、暴雨等风险。2026年4月15日，甲餐饮公司因业务转型，将全部商铺、设备转让给同样经营餐饮业务的乙公司，双方签订转让协议后完成交付，但未将财产转让事宜通知保险公司。2026年5月20日，因厨房油烟管道长期未清理引发火灾，造成店内财产损失68万元，乙公司向保险公司申请理赔。保险公司经调查发现案涉财产已经由甲公司转让给乙公司，且未履行通知