2026年反洗钱知识竞赛多选题库及答案

2026年反洗钱知识竞赛多选题库及答案一、单项选择题（下列各题中，只有一个正确的选项，请将正确答案的代码填入括号内）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）。A.公安部B.国家安全部C.中国人民银行D.国家金融监督管理总局【答案】C2.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。这一环节被称为（）。A.客户身份识别B.客户尽职调查C.大额交易报告D.可疑交易报告【答案】A3.国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的核心文件是（）。A.《维也纳公约》B.《40项建议》C.《帕尔莫公约》D.《反洗钱法》【答案】B4.下列各项中，不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.非法经营同类营业罪（注：若该罪名未被列入特定上游犯罪清单，视具体国家法律而定，本题基于刑法洗钱罪七类上游犯罪设定）【答案】D（注：根据中国现行刑法，洗钱罪上游犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。非法经营同类营业罪属于妨害对公司、企业的管理秩序罪，未直接列入上述七类，故选D）5.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（）提交报告。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.公安机关【答案】A6.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B7.下列哪种情形不属于金融机构应当履行客户身份识别义务的情形？（）A.与客户建立业务关系时B.办理规定金额以上的一次性交易时C.客户行为或交易情况出现异常时D.客户正常存取小额零星现金时【答案】D8.资助恐怖活动是指为恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人提供（）的行为。A.精神支持B.舆论宣传C.资金或者其他财产D.技术培训【答案】C9.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.该金融机构C.第三方与该金融机构共同D.客户【答案】B10.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。A.家庭成员情况B.资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况C.宗教信仰D.政治面貌【答案】B11.《金融机构反洗钱规定》明确规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责对金融机构履行反洗钱义务的情况进行（）。A.监督、检查和管理B.指导和建议C.立案侦查D.行政处罚【答案】A12.洗钱犯罪的过程通常包括处置阶段、离析阶段和（）。A.融合阶段B.转移阶段C.隐藏阶段D.投资阶段【答案】A13.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，这属于反洗钱内部控制制度中的（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额和可疑交易报告制度D.反洗钱组织机构制度【答案】D14.下列哪个机构不属于我国反洗钱工作部际联席会议成员单位？（）A.外交部B.海关总署C.最高人民法院D.消费者协会【答案】D15.金融机构怀疑客户涉嫌恐怖融资的，应当（）。A.继续观察，待证据确凿后再报告B.立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告C.先向公安机关报案，再提交可疑交易报告D.冻结客户账户，然后报告【答案】B16.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报告大额交易。A.5；1B.20；1C.50；10D.100；10【答案】A（注：根据2017年修订版及后续执行标准，大额现金报告标准为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上）17.反洗钱现场检查中，检查人员查阅被检查机构的账户资料、交易记录等，属于（）。A.现场访谈B.现场查阅C.封存资料D.复制资料【答案】B18.虚拟货币因其匿名性、跨境流通便利性等特点，日益成为洗钱和恐怖融资的新渠道。国际上普遍要求对虚拟资产服务提供商（VASP）实施反洗钱监管，这主要体现了反洗钱工作的（）趋势。A.风险为本B.技术驱动C.国际合作D.扩大监管范围【答案】D19.法人金融机构的（）对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A.高级管理层B.反洗钱合规部门C.董事会D.监事会【答案】A20.金融机构在履行客户身份识别义务时，发现客户行为或者交易情况出现异常的，应当（）。A.立即报警B.中止交易C.重新识别客户身份D.向社会公布【答案】C21.根据FATF建议，对于政治公众人物（PEP），金融机构应采取（）。A.简化尽职调查措施B.标准尽职调查措施C.强化尽职调查措施D.免予尽职调查【答案】C22.下列关于受益所有人的说法，错误的是（）。A.公司的受益所有人指最终拥有或实际控制公司的自然人B.金融机构在识别公司受益所有人时，应当逐层深入并最终明确掌握控制权或获取收益的自然人C.如果股权结构复杂，可以不识别受益所有人D.对洗钱风险等级高的客户，应当加强受益所有人识别【答案】C23.金融机构反洗钱培训和宣传工作应（）。A.每年进行一次B.仅针对新入职员工C.定期、持续开展，确保全员熟悉反洗钱义务D.仅在监管部门检查前进行【答案】C24.洗钱风险最严重的地区通常被称为（）。A.高风险国家或地区B.发展中国家C.战乱国家D.离岸金融中心（注：离岸中心不一定都是高风险，需具体看监管，但通常洗钱风险较高。此题最佳答案为A）【答案】A25.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构的大额交易报告后，应当进行分析，向（）报告分析结果。A.中国人民银行B.公安部C.国务院D.国际刑警组织【答案】A26.金融机构工作人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，将依法给予（）。A.纪律处分B.行政处罚C.刑事处罚D.以上都可能【答案】D27.银行业金融机构在客户准入环节，应当确保客户（）。A.资金雄厚B.身份真实、合法C.信用记录完美D.拥有多重国籍【答案】B28.（）是反洗钱工作的基础，也是金融机构防范洗钱风险的第一道防线。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.客户身份识别D.客户风险等级划分【答案】C29.金融机构在为客户办理业务时，发现客户的资金来源或者用途涉及恐怖活动的，应当（）。A.报告中国反洗钱监测分析中心，并依法向公安机关、国家安全机关报告B.仅向本单位管理层报告C.为客户保密，不向任何机构透露D.直接拒绝办理业务【答案】A30.下列不属于恐怖融资行为特征的是（）。A.资金转移隐蔽B.突然中止常规业务C.资金来源明确且均为合法经营所得D.涉及与敏感地区或高风险人员的交易【答案】C二、多项选择题（下列各题中，有两个或两个以上正确的选项，请将正确答案的代码填入括号内）1.我国《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括（）。A.在中华人民共和国境内设立的金融机构B.按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构C.所有在中国境内注册的企业D.个人纳税人【答案】AB2.洗钱的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.破坏金融管理秩序犯罪【答案】ABCD3.客户尽职调查的主要措施包括（）。A.了解客户及其受益所有人信息B.了解业务关系与交易目的C.了解资金来源与性质D.在整个业务关系存续期间进行持续关注【答案】ABCD4.金融机构在进行客户身份识别时，可以向（）核实客户有关信息。A.公安部门B.工商行政管理部门C.税务部门D.客户所在单位【答案】ABC5.以下哪些情形属于金融机构应当提交可疑交易报告的情形？（）A.客户要求变更姓名或名称B.客户长期不进行业务交易突然发生大额交易C.客户频繁通过网上银行进行转账且不留痕迹D.客户的交易行为明显不符合其身份、财务状况【答案】BCD6.金融机构在履行反洗钱义务时，享有（）权利。A.要求客户如实提供身份信息B.进入客户住宅进行搜查C.冻结涉嫌恐怖活动的资产D.依法获得行政处罚豁免（注：无此权利，此为干扰项）【答案】AC（注：C项针对恐怖融资，金融机构在特定指令下有权立即冻结）7.下列哪些文件属于反洗钱法律法规体系范畴？（）A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》【答案】ABCD8.反洗钱内部控制制度的基本要求包括（）。A.全面性B.审慎性C.有效性D.独立性【答案】ABCD9.金融机构在处理客户身份资料和交易记录时，应当遵循的原则有（）。A.真实完整B.妥善保管C.保密D.随意销毁【答案】ABC10.涉及恐怖活动的资产被冻结后，金融机构应当（）。A.立即通知资产被冻结的客户B.立即报告公安机关C.立即报告国家安全机关D.立即报告中国人民银行【答案】BC11.下列哪些属于典型的洗钱手法？（）A.利用现金走私B.通过地下钱庄转移资金C.利用虚假贸易进行洗钱D.利用彩票进行洗钱【答案】ABCD12.法人金融机构洗钱风险管理的有效性主要体现在（）。A.制度建设B.组织架构C.流程控制D.系统支持与审计监督【答案】ABCD13.金融机构反洗钱宣传培训的内容应包括（）。A.反洗钱法律法规B.反洗钱内控制度C.洗钱风险典型案例D.新型洗钱手法与对策【答案】ABCD14.关于政治公众人物（PEP），以下说法正确的有（）。A.包括外国政要B.包括国内政要C.包括国际公共组织的高级管理人员D.仅指国家元首和政府首脑【答案】ABC15.金融机构发现交易对手为受制裁实体时，应当采取的措施包括（）。A.立即停止交易B.冻结相关资产C.报告监管部门D.视情况向执法部门报告【答案】ABCD16.下列哪些主体可能被认定为洗钱犯罪的主体？（）A.自然人B.单位C.国家机关D.银行【答案】ABCD17.反洗钱工作部际联席会议的主要职能包括（）。A.制定国家反洗钱政策B.协调各部门反洗钱工作C.研究解决反洗钱重大问题D.直接侦查洗钱案件【答案】ABC18.金融机构开展洗钱风险自评估，应当考虑的因素包括（）。A.客户风险B.地域风险C.产品/业务风险D.控制措施的有效性【答案】ABCD19.金融机构在识别受益所有人时，对于股权架构复杂的企业，可以采取的穿透核查方式包括（）。A.查阅公司章程B.查阅股东名册C.实际走访D.要求客户提供公证文件【答案】ABCD20.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，下列哪些行为涉嫌恐怖融资？（）A.怀疑资金为恐怖组织筹集B.怀疑资金用于恐怖活动C.怀疑交易对手为恐怖组织或恐怖分子D.客户为恐怖活动组织或恐怖分子【答案】ABCD21.银行业金融机构在办理（）业务时，应当加强客户身份识别。A.开立账户B.大额现金存取C.跨境汇款D.信用卡激活【答案】ABC22.下列关于代理业务反洗钱要求的说法，正确的有（）。A.金融机构应核实代理人的身份B.金融机构应核实被代理人的身份C.金融机构只需核对代理人证件D.金融机构应登记代理人和被代理人的基本信息【答案】ABD23.反洗钱行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.吊销经营许可证【答案】ABCD24.金融机构在洗钱风险分类管理中，对于风险等级较高的客户，应当采取的措施有（）。A.缩短审核周期B.提高交易监测频率C.限制交易方式或金额D.加强交易背景调查【答案】ABCD25.预防洗钱活动涉及（）等多个部门。A.金融B.税务C.海关D.司法【答案】ABCD26.下列哪些交易特征属于典型的“拆分交易”（Smurfing）特征？（）A.将大额资金化整为零B.短期内多次发生低于报告标准的交易C.交易涉及多个不同的人员或账户D.交易具有明显的合理经济目的【答案】ABC27.金融机构在与境外金融机构建立代理行关系时，应当（）。A.充分收集境外金融机构信息B.评估境外金融机构的反洗钱机制C.确保代理行关系不被用于洗钱D.无需考虑境外所在国家风险【答案】ABC28.证券期货经营机构在办理（）业务时，应重点关注客户资金划转情况。A.资产托管B.融资融券C.期货保证金D.证券交易【答案】ABC29.保险业金融机构在（）环节需要重点履行客户身份识别义务。A.投保B.理赔C.退保D.保单质押贷款【答案】ABCD30.金融机构反洗钱管理部门应具备的职能包括（）。A.制定内部反洗钱制度B.组织实施反洗钱培训C.监督检查各部门执行情况D.代表机构配合反洗钱行政调查【答案】ABCD三、判断题（请判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（）【答案】√2.金融机构只要履行了客户身份识别义务，就可以免除其他反洗钱义务。（）【答案】×3.客户由他人代理办理业务的，金融机构只需对代理人的身份进行识别，无需对被代理人进行识别。（）【答案】×4.中国人民银行可以依法对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查，也可以进行反洗钱现场调查。（）【答案】√5.金融机构在进行客户身份识别时，可以将身份证件复印件作为唯一依据，无需核对原件。（）【答案】×6.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）【答案】√7.洗钱行为只发生在银行机构。（）【答案】×8.金融机构大额交易报告必须要在交易发生后5个工作日内提交。（）【答案】√9.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当为其办理业务，但要加强监控。（）【答案】×10.反洗钱监测分析中心与金融机构之间传递的大额和可疑交易报告信息，应当保密。（）【答案】√11.所有的跨境汇款业务都必须提交可疑交易报告。（）【答案】×12.法定受益所有人是指依据法律法规可以直接判定的拥有公司控制权的自然人。（）【答案】√13.金融机构在办理业务时，如果发现客户是恐怖活动组织及恐怖活动人员，应当立即向公安机关报告，同时向中国反洗钱监测分析中心报告。（）【答案】√14.只有当资金达到一定金额时，才构成洗钱犯罪，未达到金额不构成犯罪。（）【答案】×15.金融机构可以利用第三方开展客户身份识别，因此当第三方出现错误时，金融机构无需承担任何责任。（）【答案】×16.金融机构应当建立健全反洗钱保密制度，不得向任何单位和个人提供客户身份资料和交易信息，但法律另有规定的除外。（）【答案】√17.恐怖融资不仅指为恐怖活动提供资金，也包括招募人员、提供物资等非资金支持。（）【答案】×18.金融机构对于高风险客户，应当每半年进行一次审核。（）【答案】√19.任何单位和个人都有权配合中国人民银行及其分支机构进行反洗钱调查。（）【答案】√20.反洗钱行政处罚的对象只能是金融机构，不能是直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员。（）【答案】×四、填空题（请在每小题的空格中填入正确答案）1.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年通过，并于（）年1月1日起施行，后经修订。【答案】2006；20072.反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门为（）。【答案】中国人民银行3.金融机构客户身份识别遵循的“三性”原则是指真实性、有效性和（）。【答案】完整性4.客户风险等级划分是反洗钱风险为本方法的重要体现，通常将客户风险等级分为（）、（）和（）。【答案】高风险；中风险；低风险5.我国现行的大额现金交易报告标准是：当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上。【答案】5；16.金融机构在发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（）、（）以及其他涉嫌恐怖活动的实体或者人员有关联的，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。【答案】恐怖组织；恐怖分子7.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。【答案】58.金融机构识别受益所有人，应当通过（）或者（）等渠道，核实受益所有人信息。【答案】公开信息；查询9.反洗钱行政调查人员查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当出示（）。【答案】中国人民银行反洗钱调查通知书10.洗钱的三个阶段通常指：处置、（）和融合。【答案】离析11.FATA是（）的缩写，它是全球反洗钱和反恐融资最具权威性的国际组织。【答案】金融行动特别工作组12.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，并设立（）岗位。【答案】反洗钱合规管理13.金融机构对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其（）和（）。【答案】资金来源；资金用途14.（）是指未按照法律规定履行反洗钱义务，导致洗钱后果发生的行为。【答案】洗钱过失（注：此为广义理解，法律上具体表现为未履行识别、保存资料、报告等义务）15.义务主体在履行反洗钱义务时，发现涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。【答案】公安机关五、简答题1.简述客户尽职调查（CustomerDueDiligence,CDD）的主要内容。【答案】客户尽职调查是金融机构反洗钱工作的核心环节，其主要内容包括：（1）识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人；（2）了解客户建立业务关系或交易的目的和性质；（3）了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况；（4）在整个业务关系存续期间，对客户交易情况进行持续监测，确保账户及交易情况与客户风险状况相符；（5）对于高风险客户、复杂交易或敏感国家/地区的交易，应采取强化尽职调查措施。2.金融机构在哪些情况下应当重新识别客户身份？【答案】根据反洗钱法规规定，出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（2）客户行为或者交易情况出现异常的；（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。3.简述洗钱犯罪的基本特征。【答案】洗钱犯罪具有以下基本特征：（1）犯罪目的特定性：旨在掩饰、隐瞒上游犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化。（2）犯罪对象特定性：对象必须是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等特定上游犯罪的所得及其产生的收益。（3）犯罪手段复杂性：通常利用金融系统、地下钱庄、贸易洗钱、虚拟货币等多种手段进行资金转移和转换，过程隐蔽。（4）跨地域性：随着金融全球化，洗钱活动往往跨越国界，涉及多个司法管辖区。（5）高专业性与技术性：现代洗钱活动常利用复杂的金融产品、离岸公司结构以及高科技手段进行。4.什么是“风险为本”的反洗钱方法？金融机构应如何实施？【答案】“风险为本”的反洗钱方法是指反洗钱资源的配置应当与洗钱风险水平相适应。金融机构应当评估洗钱风险，并根据风险等级配置相应的资源、采取与风险相称的控制措施。实施方式包括：（1）开展风险自评估：全面评估客户、地域、产品/业务及交易渠道面临的洗钱风险。（2）客户风险分类：根据客户特征、行业属性等因素将客户划分为高、中、低等风险等级。（3）差异化控制措施：对高风险客户实施强化尽职调查（EDD）、提高交易监测频率、限制业务等；对低风险客户可采取简化尽职调查（SDD）。（4）持续监控与调整：定期回顾风险状况，动态调整风险控制措施。5.金融机构在履行反洗钱义务时，如何平衡保密义务与协助行政调查、司法打击的关系？【答案】金融机构应当坚持依法保密与依法协查相统一的原则：（1）严格保密：建立健全保密制度，不得向任何无关第三方泄露因履行反洗钱义务而获得的客户身份资料和交易信息，法律另有规定的除外。（2）依法披露：在法律明确授权的情况下，如配合中国人民银行进行反洗钱行政调查，或者配合公安机关、国家安全机关进行侦查时，应当依法提供客户资料和交易信息。（3）程序合规：在提供信息时，应当查验执法机关出具的合法手续（如调查通知书、协助查询存款通知书等），确保程序合法合规。（4）免责保护：法律规定金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，以及配合反洗钱调查的行为，受法律保护，不承担违反保密义务的责任。六、案例分析题案例一：A公司是一家注册在B国（离岸金融中心，属于FATF列入的高风险关注名单）的贸易公司。2026年3月，A公司在某商业银行C分行开立了一般存款账户，预留印鉴为公司法定代表人李某。开户资料中显示A公司主营业务为电子产品进出口，注册资本仅10万美元。开户后一周内，A公司陆续收到来自D国（非高危地区）的三家公司汇入款项，共计500万美元。随后，A公司在三天内将上述资金分拆成50多笔，每笔金额均在9万美元左右，分别汇往国内多个个人账户及几家空壳贸易公司账户。C分行在监测中发现，这些收款方大多与电子产品行业无关，且部分收款人在收到款项后立即提现。C分行反洗钱专员试图联系李某核实交易背景，李某称是正常的货款结算，但无法提供完整的合同、发票等贸易单据。问题：1.请分析A公司及上述交易行为存在哪些可疑点？2.C银行应采取哪些后续措施？【答案】1.可疑点分析：（1）客户身份与交易规模不匹配：A公司注册资本仅10万美元，却在短时间内发生500万美元的大额资金流动，严重超出其经营规模。（2）资金来源与流向异常：资金来自境外，迅速分散汇往国内多个无关个人及空壳公司，符合典型的“分散-集中”或“集中-分散”的洗钱特征。（3）交易金额规避监管：资金分拆成每笔9万美元左右，接近但未达到大额交易报告标准（如外币等值1万美元以上需报告大额，但此行为意在规避重点监测或人为降低单笔关注度），具有明显的拆分交易（Smurfing）嫌疑。（4）交易背景无法证实：客户声称是货款结算，但无法提供合同、发票等证明材料，且收款方与行业不符，缺乏合理的经济实质。（5）地域风险：注册地B国属于高风险地区，增加了洗钱风险权重。2.C银行应采取的措施：（1）立即上报可疑交易报告：将A公司的异常交易行为及涉嫌洗钱的可疑点通过系统上报至中国反洗钱监测分析中心。（2）调整客户风险等级：将A公司风险等级调至最高（高风险）。（3）实施强化控制措施：限制A公司的非柜面交易，甚至暂停部分交易功能；要求其提供更详细的交易证明材料；如无法提供且风险极高，可考虑终止业务关系。（4）配合后续调查：准备好相关客户身份资料和交易记录，一旦有监管部门或执法机关介入调查