2026年村镇银行模拟试卷(含答案)

2026年村镇银行模拟试卷(含答案)本试卷满分100分，考试时长120分钟。一、单项选择题（共20题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据国家金融监督管理总局2025年修订印发的《村镇银行监督管理办法》，村镇银行坚守支农支小定位，农户和小微企业贷款合计占各项贷款的比例不得低于（）A.60%B.70%C.80%D.90%2.根据《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的最高偿付限额为人民币（）A.20万元B.50万元C.100万元D.500万元3.国家金融监督管理总局对县域银行业金融机构的普惠型涉农贷款增速要求为，普惠型涉农贷款增速应高于本机构各项贷款平均增速（）以上A.1个百分点B.2个百分点C.3个百分点D.5个百分点4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元5.村镇银行发放的农户小额生产经营性信用贷款，最长贷款期限原则上不得超过（），对于从事林果业、林下经济等长周期农业生产的可适当延长A.1年B.3年C.5年D.10年6.根据商业银行流动性风险监管要求，村镇银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）不得低于（）A.15%B.20%C.25%D.30%7.下列经营主体中，不属于乡村振兴金融服务重点支持的新型农业经营主体范畴的是（）A.家庭农场B.农民专业合作社C.县域城镇批发零售类个体工商户D.农业社会化服务组织8.根据《村镇银行监督管理办法》，村镇银行的主发起人应为符合条件的银行业金融机构，且作为最大股东的持股比例不得低于村镇银行股本总额的（），强化主发起行的风险处置和经营管理责任A.10%B.15%C.20%D.51%9.农户李某发现村镇银行报送至金融信用信息基础数据库的个人信贷信息存在错误，其首先可以向（）提出异议申请，要求更正错误信息A.当地公安机关B.报送信息的村镇银行C.当地村（居）委会D.当地市场监管部门10.村镇银行的人民币存款利率定价机制为（）A.严格执行中国人民银行公布的存贷款基准利率，不得上下浮动B.在市场利率定价自律机制约定的浮动范围内，结合自身经营成本、客户资质等自主定价C.由当地政府根据本地经济发展情况统一制定D.由国家金融监督管理总局派出机构逐家核定11.根据《涉农贷款专项统计制度》，下列贷款应纳入涉农贷款统计范畴的是（）A.发放给县域行政机关事业单位职工的个人消费贷款B.发放给注册地在县域的农产品加工企业的生产流动资金贷款C.发放给外地房地产开发企业用于县域外地产项目建设的贷款D.发放给城镇企业用于城区商业综合体建设的贷款12.村镇银行开展消费者权益保护工作，应当在营业场所醒目位置公布投诉维权渠道，以下不属于必须公示内容的是（）A.本机构投诉受理电话和处理流程B.上级管理机构投诉受理电话C.12378银行保险消费者投诉维权热线D.110报警服务电话13.当村镇银行出现重大风险，已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，（）可以依法对其实行接管或者促成机构重组A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局及其派出机构C.县级人民政府D.存款保险基金管理机构14.中国人民银行小额批量支付系统目前处理的普通贷记业务单笔金额上限为（），主要为社会公众提供低成本、大业务量的支付清算服务A.5万元B.20万元C.100万元D.500万元15.村镇银行开展农户信用评级工作时，以下可作为评级参考要素的是（）A.农户的宗教信仰B.农户的民族身份C.农户过往信贷履约记录D.农户的性别16.按照贷款五级分类标准，某笔农户贷款的借款人目前还款能力出现明显问题，完全依靠其正常生产经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该笔贷款应归类为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类17.村镇银行为个人客户开立的Ⅰ类银行结算账户，具备全功能结算权限，下列不属于Ⅰ类账户功能的是（）A.办理不限额的存取现金业务B.办理不限额的转账汇款业务C.购买银行理财、保险等金融产品D.办理单日累计1万元限额的消费缴费业务18.中国人民银行2025年延续实施普惠小微贷款支持工具，对符合条件的地方法人金融机构发放的普惠小微企业贷款，按照贷款余额季度增量的（）提供无息激励资金，引导金融机构加大普惠小微投放A.0.5%B.1%C.2%D.3%19.村镇银行网点柜员在办理业务时发现客户持有的人民币为假币，应当按照规定程序收缴，并向客户出具（）A.假币没收收据B.假币收缴凭证C.货币真伪鉴定书D.假币罚没收据20.农村“两权”抵押贷款是金融服务乡村振兴的重要创新产品，此处的“两权”指的是（）A.农村承包土地的经营权、农民住房财产权B.农村集体土地所有权、宅基地使用权C.农户林权、水域滩涂养殖权D.农业生产设施所有权、农机具所有权二、多项选择题（共10题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.村镇银行作为县域地方法人银行业金融机构，开展经营活动必须遵循的“三性”原则包括（）A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性2.根据金融监管总局关于村镇银行坚守定位的监管要求，村镇银行不得开展的业务活动包括（）A.发放跨注册地县域范围的异地贷款B.违规购买非标准化债权资产、地方政府隐性债务相关产品C.通过第三方机构开展违规同业业务、表外业务D.为县域农户发放用于农业生产的小额信用贷款3.根据《存款保险条例》，以下属于存款保险保障范围的存款类型有（）A.城乡居民个人人民币储蓄存款B.县域小微企业、个体工商户的单位存款C.村镇银行高级管理人员在本机构的存款D.其他银行业金融机构在该村镇银行的同业存款4.村镇银行发放的农户小额信用贷款具有以下哪些典型特征（）A.以农户信用为基础，不需要提供抵押、质押等担保B.实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理模式C.贷款手续简便，审批流程短，适合农户小额、频繁的资金需求D.贷款利率执行财政全额贴息的零利率政策5.村镇银行开展金融消费者权益保护工作，应当充分保障消费者的法定权利，包括（）A.财产安全权、知情权B.自主选择权、公平交易权C.依法求偿权、受教育权D.受尊重权、信息安全权6.以下属于村镇银行流动性风险早期预警信号的有（）A.存款出现持续性、大规模流失，特别是大额定期存款集中到期不续存B.短期负债占比大幅上升，负债稳定性持续下降C.贷款逾期率快速上升，贷款回收进度远低于预期D.核心一级资本充足率持续高于监管要求7.目前国家支持村镇银行坚守支农支小定位的配套激励政策包括（）A.普惠金融发展专项资金奖励，对符合条件的支农支小贷款给予财政奖补B.中国人民银行支农支小再贷款、再贴现支持，提供低成本资金来源C.按照政策规定享受涉农贷款、小微企业贷款相关税收减免优惠D.地方财政对村镇银行所有不良贷款承担全额兜底偿还责任8.信贷业务“三查”制度是银行业信贷风险防控的核心制度，具体包括（）A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后督查9.村镇银行办理支付结算业务时，不得存在下列哪些违规行为（）A.无理拒绝支付客户合法票据款项，故意压票、退票B.截留、挪用客户和其他机构的结算资金C.违反规定为客户开立匿名、假名银行结算账户D.按照账户实名制要求为客户开立个人结算账户10.农村信用体系建设是优化农村金融生态的重要基础，其主要内容包括（）A.建立健全农户、新型农业经营主体信用档案B.开展农户信用等级评价，完善信用评价机制C.深入开展信用村、信用乡镇、信用县域创建活动D.对所有存在失信记录的农户直接追究刑事责任三、判断题（共10题，每题1分。请判断以下表述的正误，正确的填“√”，错误的填“×”）1.村镇银行是经金融监管部门批准设立的独立企业法人，以其全部法人财产独立承担民事责任，依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。（）2.村镇银行可以在未设立物理网点的邻县设立贷款营销中心，拓展当地优质企业客户，发放异地贷款提升经营效益。（）3.凡是加入存款保险体系的村镇银行，都应当在营业网点入口处醒目位置悬挂统一的存款保险标识，保障存款人的知情权。（）4.根据《商业银行法》规定，村镇银行可以向关系人发放担保贷款，但贷款条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，不得向关系人发放信用贷款。（）5.个人征信系统查询用户因临时外出办理业务，可以将自己的查询账号和密码借给单位同事使用，办理业务后及时修改密码即可。（）6.对遭遇自然灾害、家庭成员患重大疾病等特殊原因导致还款暂时困难的农户，村镇银行可以按规定为其办理贷款展期、无还本续贷，不得盲目抽贷、断贷、压贷。（）7.村镇银行网点营业期间收到的现金可以直接用于客户取款支付，减少现金调拨成本，不需要严格执行现金收支两条线管理规定。（）8.村镇银行在开展存款营销活动时，可以通过送现金、送高档礼品、存款返现等方式提升存款规模，只要资金成本不超过自身承受范围就不属于违规。（）9.村镇银行在为新型农业经营主体发放贷款时，可以将农业订单、生猪活体、农业保单、农机具等作为合格增信依据，拓宽抵质押物范围，提升贷款可得性。（）10.村镇银行发生重大案件、重大风险事件时，应当首先向当地县级人民政府报告，待地方政府出具处置意见后，再向金融监管部门和人民银行当地分支机构报告。（）四、简答题（共3题，每题8分，共24分）1.请简述国家金融监督管理总局对村镇银行坚守支农支小市场定位的核心监管要求。2.请简述村镇银行开展农户小额信用贷款业务的基本操作流程。3.请简述村镇银行面向县域农村消费者开展金融消费者权益保护工作的重点内容。五、案例分析题（共2题，每题13分，共26分）1.某县村镇银行2025年末监管指标数据如下：（1）信贷结构：全行各项贷款余额12.5亿元，其中农户贷款余额4.2亿元，小微企业贷款余额4.8亿元，单户授信1000万元以上的企业贷款余额2.1亿元，跨县域发放的房地产开发企业贷款余额0.8亿元；（2）风险指标：流动性比例22%，核心一级资本充足率8.2%，不良贷款率2.8%；（3）增速指标：当年全行各项贷款平均增速4.5%，普惠型涉农贷款增速3.1%，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.3个百分点。请结合村镇银行监管规定，回答以下问题：（1）该行存在哪些违反监管要求的问题？（2）针对存在的问题应采取哪些整改措施？2.某村蔬菜种植户王某到居住地附近的村镇银行网点申请3万元小额信用贷款，计划用于购买蔬菜大棚农资、支付人工费用。信贷员张某告知王某，贷款审批需要满足两个附加条件：一是王某必须将存在邻县农商银行的10万元3年期定期存款提前支取转存到本村镇银行；二是必须购买一份年交2000元的人身保险产品，否则贷款审批无法通过。王某为了获得贷款，按要求转存了存款并购买了保险，放款3个月后王某发现，自己的3万元贷款年利率为7.2%，比本村其他同类型种植户的同类贷款利率高1.2个百分点，且当时购买的保险为10年期分红型保险，不仅保障额度极低，提前退保还要损失30%的已交保费。王某认为银行存在强制搭售、误导销售的问题，拨打12378银行保险消费者投诉维权热线进行投诉。请结合银行业监管规定和消费者权益保护要求，回答以下问题：（1）该村镇银行及信贷员张某存在哪些违规行为？（2）该行应当如何妥善处置该起投诉？（3）针对此类问题，该行后续应当从哪些方面改进管理？参考答案一、单项选择题1.C2.B3.B4.B5.B6.C7.C8.C9.B10.B11.B12.D13.B14.C15.C16.B17.D18.B19.B20.A二、多项选择题1.ABC2.ABC3.AB4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABC9.ABC10.ABC三、判断题1.√2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×四、简答题1.村镇银行坚守支农支小市场定位的核心监管要求涵盖四个维度：一是投向占比要求，必须将农户和小微企业作为核心服务对象，农户和小微企业贷款合计占各项贷款比例不得低于80%，单户授信500万元以下的普惠型小微企业贷款占小微企业贷款比例不得低于70%，普惠型涉农贷款增速需高于本机构各项贷款平均增速2个百分点以上，确保年度新增可贷资金100%用于县域实体经济。二是经营区域要求，严格限定服务范围为注册地所在县域，不得跨县域设立任何形式的经营性网点或营销中心，不得发放异地贷款，服务资源重点下沉至乡镇、行政村等金融服务薄弱区域，打通农村金融服务“最后一公里”。三是额度管控要求，严格落实小额分散的经营原则，对单一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的15%，严禁偏离定位发放大额贷款，严禁违规投向房地产、地方政府隐性债务、“两高一剩”等限制性领域。四是服务质效要求，需建立适配农户和小微企业经营特点的简易信贷审批流程，将普惠型小微和涉农贷款的平均审批时限压缩至3个工作日以内，合理管控贷款利率水平，严禁违规收取手续费、咨询费、承诺费等额外费用，切实降低县域经营主体综合融资成本。2.村镇银行农户小额信用贷款业务遵循“小额、便民、信用”的原则，基本操作流程为：一是建档评级，组织客户经理逐村逐户开展上门走访，全面采集农户家庭人口结构、生产经营规模、年收入水平、资产负债情况、过往信贷履约记录等基础信息，为每户农户建立标准化信用档案，结合内部评级模型将农户信用划分为不同等级，对应确定最高授信额度，信用等级和授信额度每年结合农户还款情况、经营变化动态调整。二是公开授信，将农户评级结果、授信额度、贷款条件、办理流程在行政村公示栏进行不少于7天的公示，接受村民监督，公示无异议后向农户发放信用证或发送线上授信通知，明确授信有效期内农户可在核定额度内自主申请使用贷款，无需逐笔提交担保材料。三是贷款发放，农户在授信额度内提出贷款申请时，只需提供有效身份证件并说明真实贷款用途，即可通过网点柜面、手机银行、村级惠农服务点等渠道快速办理贷款，资金直接转入农户本人名下的Ⅰ类结算账户，实现“随借随还”。四是贷后管理，客户经理按季度走访贷款农户，跟踪了解生产经营情况、贷款资金实际用途，及时掌握农户还款能力变化，对信用记录良好、连续3年按时还款的农户可逐步提高授信额度、给予利率优惠。五是贷款回收，贷款到期前15天通过短信、村两委转告、上门提醒等方式告知农户还款时间和金额，对确因自然灾害、市场大幅波动等不可抗力导致暂时还款困难的农户，按规定灵活办理展期或无还本续贷，对逾期贷款第一时间开展催收，防范信用风险。3.村镇银行面向农村消费者开展权益保护工作的重点内容包括五个方面：一是强化透明信息披露，在销售存款、贷款、保险、理财等金融产品时，使用通俗易懂的方言、图文资料向消费者充分披露产品期限、利率、费用、风险、违约责任等关键信息，不得夸大产品收益、隐瞒产品风险，对60岁以上老年农户、低学历群体要进行专门的风险提示，确保消费者充分知晓产品属性。二是规范经营服务行为，严格落实消费者自主选择权，不得在办理贷款、开户等业务时强制搭售保险、理财等产品，不得设置“先存款后贷款”等不合理业务门槛，不得转嫁经营成本、乱收费用，充分保障消费者公平交易权。三是畅通投诉处置渠道，在网点醒目位置公布本机构、上级机构、12378热线的投诉电话和处理流程，安排专人专职负责投诉受理和处置，一般投诉在15个工作日内办结并当面答复消费者，复杂投诉最长处置时限不得超过30个工作日，切实维护消费者依法求偿权。四是常态化开展金融知识宣传，结合农村地区生产生活特点，通过村广播、赶大集、入户宣讲、墙体标语等接地气的方式，重点普及存款保险、反假货币、防范电信网络诈骗、征信权益维护、非法借贷识别等实用金融知识，提升农村消费者的金融素养和风险防范能力。五是严格保护个人金融信息，建立健全客户信息全流程管理制度，规范信息采集、存储、使用权限，不得泄露、出售、非法提供客户的个人身份、存款、贷款等敏感信息，严禁将客户信息用于业务办理以外的用途，保障消费者信息安全权。五、案例分析题1.（1）该行存在的违规问题共五项：一是支农支小占比不达标，农户和小微企业贷款余额合计9亿元，占各项贷款比例为72%，低于监管要求的80%最低标准。二是普惠型涉农贷款增速不达标，普惠型涉农贷款增速3.1%，较各项贷款平均增速低1.4个百分点，未达到“高于各项贷款平均增速2个百分点”的监管要求。三是存在跨区域经营违规，跨县域发放0.8亿元房地产贷款，违反了村镇银行不得跨注册地县域开展业务的定位要求，且贷款投向房地产领域属于政策限制领域，严重偏离服务乡村振兴的主业方向。四是大额贷款管控不到位，单户1000万元以上的大额贷款余额2.1亿元，占全部贷款的16.8%，不符合小额分散的经营原则，贷款集中度风险较高。五是流动性风险指标不达标，流动性比例22%，低于25%的监管最低要求，流动性储备不足，存在潜在支付风险。（2）针对性整改措施：一是调整信贷结构，制定大额、异地贷款专项压降计划，6个月内完成跨县域房地产贷款全额清收，严格控制单户大额贷款新增，新增可贷资金全部投向县域内农户、小微企业和新型农业经营主体，确保考核期末农户和小微企业贷款占比达到80%以上。二是加大普惠涉农贷款投放力度，组织客户经理逐村开展客户走访，创新适配农业生产周期的小额信贷产品，简化审批流程，落实利率优惠政策，确保年末普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速2个百分点以上。三是强化流动性风险管理，优化资产负债期限结构，增加国债、央行票据等高流动性资产储备，拓展县域居民储蓄存款等稳定资金来源，合理控制中长期贷款占比，1个月内将流动性比例提升至25%以上，建立流动性风险每日监测、预警和应急处置机制。四是优化内部绩效考核体系，将支农支小指标、合规经营指标的考核权重提升至50%以上，取消对大额贷款、异地业务的业绩激励，引导员工聚焦支农支小主业。五是主动向属地金融监管分局、人民银行支行报送整改方案和整改进展，按周报送整改台账和核心指标数据，主动接受监管监督，确保各项监管指标按期达标。2.（1）存在的违规行为共四项：一是存在借贷搭售、存贷挂钩的违规问题，信贷员将转存存款、购买保险作为贷款审批的前置条件，强制客户接受不必要的金融服务，侵犯了消费者的自主选择权和公平交易权，违反了监管部门关于严禁银行业金融机构借贷搭售的明确规定。二是存在误导销售、信息披露不充分的问题，信贷员未向王某充分说明保险产品的性质、缴费期限、退保损失、风险等级等关键信息，也未明确告