中级银行从业资格之中级公司信贷练习题库附答案详解(完整版)

中级银行从业资格之中级公司信贷练习题库附答案详解(完整版)一、单项选择题（每题1分，共40分）1.按贷款期限划分，中期贷款指期限为（）的贷款。A.1年以内（含1年）B.1年以上5年以下（含5年）C.5年以上10年以下D.10年以上答案：B解析：短期贷款不超过1年；中期贷款为1年以上5年以下（含5年）；长期贷款在5年以上。2.下列哪项不属于公司信贷的基本要素？A.贷款金额B.贷款期限C.贷款利率D.借款人学历答案：D3.根据《固定资产贷款管理办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的固定资产贷款资金支付，应当采用（）方式。A.借款人自主支付B.贷款人受托支付C.分期支付D.一次性支付答案：B解析：超过规定标准的资金支付应采用贷款人受托支付，防范贷款挪用。4.流动资金贷款不得用于（）。A.购买原材料B.支付工资C.固定资产投资D.日常经营周转答案：C5.贷款风险分类中，次级类贷款的核心定义是（）。A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.还款能力出现明显问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成一定损失D.无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失答案：C6.债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权担保的方式是（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置答案：C解析：质押须转移占有；抵押不转移占有。7.根据《民法典》，以建筑物设定抵押的，抵押权自（）设立。A.抵押合同签订时B.交付时C.办理抵押登记时D.贷款发放时答案：C解析：不动产抵押采登记生效主义，未登记抵押权不设立。8.贷款人向借款人发放的用于购买原材料、燃料、动力等日常生产经营周转的本外币贷款称为（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.银团贷款答案：B9.银团贷款中，负责组织银团、起草银团贷款协议等工作的银行是（）。A.代理行B.牵头行C.参加行D.经理行答案：B10.下列关于保证的说法，错误的是（）。A.保证合同可以是书面形式，也可以是口头形式B.保证人应当具有代为清偿债务的能力C.学校、幼儿园不得为保证人D.保证方式包括一般保证和连带责任保证答案：A解析：保证合同必须采用书面形式。11.银行贷款审批中，“审贷分离”原则是指（）。A.贷款审批与贷款发放由同一部门负责B.贷款调查与贷款审批由不同部门或岗位负责C.贷款审批与贷后管理完全分开D.贷款审批权限集中在总行答案：B12.借款人出现财务状况恶化、可能无法按期偿还贷款时，银行首先应采取的措施是（）。A.立即起诉B.宣布贷款提前到期C.实地调查、分析原因并制定风险处置方案D.直接核销贷款答案：C13.按月计息时，月利率=年利率/（）。A.12B.10C.6D.3答案：A14.下列哪项是关于固定资产投资项目资本金的正确表述？A.所有项目资本金比例不得低于50%B.项目资本金必须用实物出资C.项目资本金可以用货币出资，也可用实物、工业产权等作价出资，但须为非债务性资金D.项目资本金可在项目建成后分期到位答案：C15.流动资金贷款可以用于（）。A.固定资产投资B.股权投资C.日常生产经营周转D.房地产开发投资答案：C16.商业银行对客户调查中，“了解你的客户”原则主要指（）。A.了解客户的家庭背景B.了解客户的风险状况和真实融资需求C.了解客户的个人爱好D.了解客户的政治面貌答案：B17.贷款风险分类中，关注类贷款的核心定义是（）。A.目前有偿还能力，但存在影响偿还的不利因素B.无法偿还贷款C.执行担保后仍有损失D.还款能力优秀答案：A18.借款人由关联方提供担保时，银行应重点关注（）。A.关联方与借款人的业务往来是否真实B.关联方与借款人是否存在过度担保、担保能力虚化等问题C.担保人的学历水平D.担保人的员工数量答案：B19.固定资产贷款发放前，银行应确认与拟发放贷款同比例的资本金（）。A.已经到位B.可在贷款到期前到位C.无需到位D.部分到位即可答案：A解析：固定资产贷款要求资本金先于贷款到位，同比例投入。20.下列财产可以抵押的是（）。A.土地所有权B.学校、医院的教育设施、医疗设施C.正在建造的建筑物D.宅基地的使用权答案：C21.银行对借款人进行信用评级，主要评价的是（）。A.借款人的盈利能力B.借款人的偿债能力和违约风险C.借款人的经营规模D.借款人的市场占有率答案：B22.下列不属于贷后管理内容的是（）。A.对借款人资信状况进行跟踪检查B.监测贷款资金用途C.制定贷款审批标准D.对逾期贷款进行催收答案：C23.某企业向银行借款1000万元，年利率6%，期限1年，到期一次还本付息。按单利计算，到期应还利息为（）万元。A.60B.63.6C.50D.70答案：A解析：单利利息=1000×24.按照《商业银行资本管理办法》，不良贷款拨备覆盖率=（）。A.贷款损失准备/不良贷款余额×100%B.不良贷款余额/贷款总额×100%C.贷款损失准备/贷款总额×100%D.关注类贷款/贷款总额×100%答案：A25.公司信贷中的“授信”是指（）。A.银行向客户直接提供资金支持B.银行在一定时期内向客户提供的信用额度C.银行向客户收取的贷款利息D.银行对客户的信用评级答案：B26.下列关于贷款展期的说法，错误的是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.贷款展期后利率应降低答案：D解析：展期后利率由借贷双方重新协商，并不必然降低。27.债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿的权利属于（）。A.保证权B.抵押权C.质权D.留置权答案：B28.下列哪种贷款属于贸易融资？A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.打包贷款D.并购贷款答案：C解析：打包贷款属于出口贸易融资产品。29.根据《流动资金贷款管理办法》，流动资金贷款期限一般（）。A.不得超过1年B.不得超过3年C.由借贷双方协商确定，但一般不得超过3年D.由借贷双方协商确定，无限制答案：C30.贷款风险分类中，不良贷款包括（）。A.正常类+关注类B.次级类+可疑类+损失类C.关注类+次级类D.可疑类+损失类答案：B31.银团贷款中，负责贷款发放和贷后管理的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.经理行答案：B32.关于保证期间，下列说法正确的是（）。A.保证期间是除斥期间，不发生中止、中断和延长B.保证期间是诉讼时效期间C.保证期间可无限长D.保证期间届满后，保证人仍承担责任答案：A33.下列不属于商业银行公司信贷业务基本原则的是（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.随意性答案：D34.某企业流动比率为2，速动比率为1.2。若该企业用现金偿还部分应付账款，则（）。A.流动比率和速动比率均上升B.流动比率下降，速动比率上升C.两者均下降D.无法判断答案：A解析：流动比率>1且速动比率>1时，流动资产与流动负债同额减少，两个比率均上升。35.贷款发放后，银行应当通过（）方式监控贷款资金用途。A.借款人自行报告B.账户分析、凭证查验、现场调查等C.电话询问D.不需要监控答案：B36.授信调查应至少覆盖借款人的（）。A.财务状况、经营状况、还款能力B.婚姻状况C.兴趣爱好D.家庭财产答案：A37.流动资金贷款审批时需重点关注的内容包括（）。A.借款人偿债能力B.借款人是否具备合法合规的持续经营能力C.贷款用途的合规性、合理性D.以上都是答案：D38.贷款合同签订后，若发现借款人提供虚假资料，银行可采取的法律措施是（）。A.继续履行合同B.解除合同或宣布贷款提前到期C.降低贷款利率D.延长贷款期限答案：B39.以项目自身预期收益作为主要还款来源，通常采用的融资方式是（）。A.全额保证B.项目融资C.信用贷款D.无追索权贷款答案：B40.贷款风险五级分类中，损失类贷款是指（）。A.执行担保后预计会造成全部损失B.执行担保后可能造成较大损失C.借款人还款能力出现问题D.贷款已经逾期答案：A解析：损失类指在采取所有可能措施或必要法律程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。二、多项选择题（每题2分，共30分）1.下列属于公司信贷业务种类的有（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.个人消费贷款答案：A、B、C解析：公司信贷面向企业法人，个人消费贷款不属于公司信贷。2.根据贷款风险分类，不良贷款包括（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案：A、B、C解析：关注类不属于不良贷款，不良贷款仅指后三类。3.下列属于担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.质押D.扣押答案：A、B、C解析：扣押属于保全措施，不是担保方式。4.流动资金贷款不得用于（）。A.固定资产投资B.购买原材料C.股权投资D.偿还贷款利息答案：A、C、D解析：流动资金贷款只能用于日常生产经营周转，不得用于固定资产、股权投资及偿还贷款利息等。5.商业银行公司信贷业务应遵循的基本原则包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.随意性答案：A、B、C6.下列关于受托支付的说法，正确的有（）。A.受托支付指贷款人根据借款人委托，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的交易对手B.受托支付有助于防范贷款资金被挪用C.单笔金额超过规定标准的固定资产贷款应采用受托支付D.受托支付下，借款人可自由支配贷款资金答案：A、B、C解析：受托支付下资金由银行直接付给交易对手，借款人不能自由支配。7.下列财产可以抵押的有（）。A.房屋B.建设用地使用权C.正在建造的建筑物D.机器设备答案：A、B、C、D8.影响借款人偿债能力的主要因素有（）。A.现金流量B.资产质量C.经营状况D.行业前景答案：A、B、C、D9.贷款合同的主要条款包括（）。A.贷款金额B.贷款期限C.贷款利率D.贷款用途答案：A、B、C、D10.下列属于贷前调查主要内容的有（）。A.借款人的资信状况B.借款人的财务状况C.贷款用途的合法性D.担保条件答案：A、B、C、D11.根据《民法典》，保证的方式包括（）。A.一般保证B.连带责任保证C.混合保证D.全额保证答案：A、B12.信贷风险预警的主要信息来源包括（）。A.财务报表B.账户流水C.现场检查D.媒体报道答案：A、B、C、D13.下列属于不良贷款处置方式的有（）。A.现金清收B.重组C.核销D.以物抵债答案：A、B、C、D14.商业银行在审批贷款时，应审查的内容包括（）。A.借款人的主体资格B.贷款用途的合规性C.还款来源的可靠性D.担保措施的有效性答案：A、B、C、D15.下列关于贷款展期的说法，正确的有（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.展期后贷款利率必须按原合同利率执行答案：A、B、C解析：展期后贷款利率由借贷双方重新协商确定，并非必须执行原合同利率。三、判断题（每题1分，共15分）1.流动资金贷款可以用于固定资产投资。答案：错误2.贷款风险分类中，关注类贷款属于不良贷款。答案：错误解析：关注类不属于不良贷款，不良贷款仅包括次级类、可疑类、损失类。3.抵押担保中，抵押人不转移财产的占有。答案：正确4.保证合同必须采用书面形式。答案：正确5.固定资产贷款支付时，单笔金额超过项目总投资5%或500万元的，应采用受托支付。答案：正确6.商业银行可以降低贷款条件向关系人发放贷款。答案：错误7.贷款人应当对贷款进行定期跟踪检查，并形成检查报告。答案：正确8.银团贷款中，牵头行负责贷款发放和贷后管理。答案：错误解析：代理行负责贷款发放与贷后管理，牵头行负责银团组建。9.按照《商业银行资本管理办法》，不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额×100%。答案：正确10.贷款展期后，贷款风险分类应重新认定。答案：正确11.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产强制执行前，可以拒绝承担保证责任。答案：正确解析：一般保证人享有先诉抗辩权。12.公司信贷中，借款人可以用流动资金贷款购买股票。答案：错误解析：流动资金贷款不得用于股权投资。13.对动产抵押，未经登记，抵押权不得对抗善意第三人。答案：正确14.贷后管理中发现借款人出现重大风险，银行可以不采取任何措施。答案：错误15.根据《项目融资业务指引》，项目融资的特有风险包括建设风险、经营风险、市场风险等。答案：正确四、综合题（每题5分，共15分）1.某公司向银行申请流动资金贷款2000万元，期限1年，用于购买原材料。银行调查后发现，该公司主要资产为应收账款和存货，流动比率1.8，速动比率1.0，资产负债率75%，近三年经营现金流均为正。同时，该公司拟将其中500万元用于支付在建工程进度款。问题：下列关于银行审批该笔流动资金贷款的正确做法是（）。A.全额批准贷款，无需考虑资金用途B.要求借款人将500万元用于支付在建工程进度款的计划剔除，将贷款用途限定为购买原材料，并对2000万元贷款资金采用受托支付C.因为资产负债率为75%，应直接拒绝全部贷款申请D.将贷款期限延长至5年答案：B解析：流动资金贷款不得用于固定资产建设等非流动资金用途。银行应要求借款人调整贷款用途，剔除在建工程支出，并按受托支付要求监控资金流向。