保险业反洗钱培训考试题库

保险业反洗钱培训考试题库一、单项选择题（共20题，每题1.5分，总计30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》正式施行的日期是（）A.2023年7月1日B.2024年1月1日C.2023年12月31日D.2024年7月1日2.根据《保险机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监会令2022年第3号），保险机构客户身份资料的最低保存期限为自保险合同终止之日起（）A.5年B.10年C.15年D.20年3.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号），保险公司订立以现金形式缴纳保费的财产保险合同时，需开展强制客户尽职调查的保费起点金额为人民币（）A.1万元以上B.2万元以上C.5万元以上D.20万元以上4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），保险公司应当履行大额交易报告义务的现金类交易起点标准为当日单笔或者累计交易（）A.人民币2万元以上、外币等值2000美元以上B.人民币5万元以上、外币等值1万美元以上C.人民币20万元以上、外币等值2万美元以上D.人民币50万元以上、外币等值10万美元以上5.我国反洗钱行政主管部门是（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.公安部D.国家监察委员会6.保险机构反洗钱工作的第一责任人是（）A.合规部门负责人B.机构主要负责人C.反洗钱岗位经办人员D.业务部门负责人7.根据客户风险等级分类管理要求，保险公司对高风险等级客户的审核周期不得超过（）A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月8.客户先前提交的身份证件已过有效期，保险公司履行提示更新义务后，客户无合理理由未在（）内更新身份资料的，应当依法中止为客户办理业务A.30天B.60天C.90天D.180天9.保险公司在办理理赔给付业务时，对单笔金额为人民币（）以上的现金或转账给付，应当核对受益人有效身份证件，确认受益人与被保险人的关系A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元10.洗钱活动通常分为三个阶段，其中将非法资金投入金融体系、为非法资金披上合法外衣的初始阶段被称为（）A.离析阶段B.融合阶段C.放置阶段D.转移阶段11.人身保险业务中，保险公司在订立合同时无需对以下哪类主体开展强制身份核对（）A.投保人B.被保险人C.法定继承人范围内的指定受益人D.法定继承人以外的指定受益人12.对于保险费金额人民币20万元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立合同时应当登记的核心信息不包括（）A.投保人的身份基本信息B.被保险人的身份基本信息C.法定继承人以外指定受益人的身份基本信息D.投保人家庭成员的全部资产信息13.金融机构反洗钱工作的核心原则是（），即根据风险状况匹配管控资源，对高风险领域强化管控，对低风险领域采取简化措施A.合规为本B.风险为本C.规则为本D.利润为本14.保险公司开展客户尽职调查时，对非自然人客户应当穿透识别的核心主体是（）A.办理业务的经办人B.客户的法定代表人C.受益所有人D.客户的财务负责人15.当保险公司发现客户交易与恐怖活动组织及恐怖活动人员名单相关的，应当立即采取的措施不包括（）A.立即按规定冻结相关资产B.按规定报送可疑交易报告C.及时向当地人行分支机构和公安机关报告D.直接通知客户其涉及恐怖活动监控16.客户申请办理保单退保业务时，如退还的保费或现金价值金额为人民币（）以上，应当核对退保申请人的有效身份证件A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元17.以下不属于保险机构反洗钱核心法定义务的是（）A.客户尽职调查B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料与交易记录保存D.为客户推荐高收益保险产品18.保险公司在与客户建立业务关系时，应当开展的尽职调查措施不包括（）A.识别客户身份，了解交易目的和交易性质B.核对客户有效身份证件，留存身份资料C.了解客户的全部家庭隐私和社交关系D.对客户的洗钱风险进行等级划分19.对于通过非面对面渠道（如互联网、手机APP）办理的保险业务，保险公司应当强化的管控措施不包括（）A.通过联网核查、生物识别等技术手段核实客户身份真实性B.适当提高交易监测的频率和阈值敏感度C.对大额、异常交易开展人工复核D.禁止所有非面对面渠道办理保险业务20.保险公司配合反洗钱行政调查时，以下做法错误的是（）A.如实提供客户身份资料和交易记录B.严格遵守保密要求，不向客户泄露调查信息C.调查人员未出示合法证件和调查通知书时，有权拒绝配合D.为维护客户关系，隐瞒部分异常交易记录二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题的备选项中有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，保险机构应当履行的反洗钱法定义务包括（）A.建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门反洗钱岗位或指定内设部门负责反洗钱工作B.依法开展客户尽职调查，识别客户身份和受益所有人C.按照规定期限妥善保存客户身份资料和交易记录D.及时、准确报送大额交易报告和可疑交易报告E.依法配合反洗钱行政调查和反恐怖融资相关工作2.保险公司在承保环节识别客户身份时，应当确认投保人与被保险人的关系，对以下哪些主体的身份信息进行核对登记（）A.投保人B.人身保险被保险人C.法定继承人以外的指定受益人D.投保人的邻居E.保险销售人员3.以下保险业务场景中，存在较高洗钱风险的有（）A.客户短期内购买多份高现金价值的人身保险产品，且保费金额明显超出其实际经济承受能力B.客户投保后短期内申请退保，坚持要求将退保金支付给无合理关联的第三方C.客户拒绝提供本人实名缴费账户，坚持使用大额现金缴纳保费，且无法说明资金来源D.客户频繁变更保单受益人，新受益人与投保人、被保险人无亲属或合法利益关系E.企业客户为其员工投保团体意外险，保费通过企业对公账户转账缴纳4.保险机构划分客户洗钱风险等级时，应当综合评估的因素包括（）A.客户的身份、职业、行业、住所或注册地是否涉及高风险领域B.客户办理的保险业务类型、缴费方式、交易金额和频率C.客户是否涉及反洗钱监控名单、是否有洗钱或其他违法犯罪记录D.客户的资金来源、资金用途是否清晰合理E.客户办理业务的渠道（如柜面、互联网、中介渠道等）的风险水平5.保险公司的反洗钱保密义务覆盖以下哪些信息（）A.客户的身份资料、账户信息、交易记录B.大额交易和可疑交易报告的报送内容、报送流程C.反洗钱行政调查的相关信息、可疑交易的分析排查记录D.监管部门开展反洗钱检查的工作安排、涉及客户的检查信息E.公司内部反洗钱风险评估、可疑客户名单等内部管控信息6.保险业务全流程中，洗钱风险可能分布于以下哪些环节（）A.产品销售、承保环节B.保单保全、变更环节C.退保、保单质押贷款环节D.理赔、保险金给付环节E.保险中介合作、再保险分入分出环节7.关于非自然人客户的受益所有人识别，以下说法正确的有（）A.应当逐层追溯，识别最终拥有或控制客户的自然人，以及最终享有交易收益的自然人B.对投保人为非自然人主体的人身保险合同，应当识别最终对保单享有控制权和受益权的自然人C.若保单指定非自然人作为受益人，应当穿透识别该非自然人主体的受益所有人D.仅需识别直接办理业务的经办人员和法定代表人，无需逐层追溯E.当客户的股权结构、实际控制人发生变化时，应当及时更新受益所有人信息8.出现以下哪些情形时，保险公司应当重新对客户开展尽职调查（）A.客户变更姓名、身份证件类型或号码等核心身份信息B.客户的交易行为出现异常，与已评定的风险等级明显不符C.先前留存的客户身份资料存在真实性、完整性疑点，无法支撑交易合理性判断D.客户申请办理大额退保、保单质押贷款等涉及资金支付的高风险业务E.客户仅更新预留的手机号、电子邮箱等非核心联系方式，无其他异常9.针对高洗钱风险等级的客户，保险公司可以采取的强化尽职调查和管控措施包括（）A.进一步核实客户的资金来源、投保目的、交易背景，要求客户提供相关证明材料B.提高客户风险等级的审核频率，从常规年度审核调整为每半年一次C.对客户办理的所有保险业务提交反洗钱岗位人员逐笔人工审核D.适当限制客户通过非面对面渠道办理大额资金类业务E.经评估风险无法有效控制的，可拒绝承保或依法终止已建立的业务关系10.反洗钱工作“三道防线”机制中，属于第一道防线职责的有（）A.业务部门在日常展业、承保、理赔工作中落实客户身份识别要求，主动报告异常线索B.合规反洗钱部门牵头开展反洗钱制度建设、可疑交易分析、培训宣传工作C.内部审计部门定期对反洗钱制度执行情况开展独立审计D.一线销售人员在展业过程中核实客户身份真实性，不协助客户隐瞒真实信息E.财务部门在资金收付环节核对收付款账户信息，排查异常资金流动11.根据《中华人民共和国刑法》关于洗钱罪的规定，以下属于洗钱罪上游犯罪的有（）A.毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪B.恐怖活动犯罪、走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪E.普通的盗窃、寻衅滋事等治安违法犯罪12.针对保险中介渠道的反洗钱管理，保险公司应当落实的要求包括（）A.在委托代理协议中明确双方反洗钱职责，约定中介机构需履行客户身份识别、资料收集、可疑线索报告义务B.对合作中介机构的业务人员开展常态化反洗钱培训，明确客户资料收集、信息上报的标准C.定期对中介渠道的业务进行回溯排查，重点核查客户身份资料真实性、资金流向合理性、异常退保情况D.严格执行保费、退费资金收付的“同名账户”要求，非经客户书面授权并核实合理原因，不得将资金支付给第三方E.建立中介机构反洗钱履职评估机制，对存在重大风险隐患、不配合反洗钱工作的中介及时终止合作13.保险公司在报送可疑交易报告后，应当持续做好的后续管控工作包括（）A.对相关客户的交易进行持续监测，记录后续交易的金额、流向、用途B.根据可疑程度适时调整客户风险等级，对高风险客户采取强化管控措施C.若发现客户存在明显涉嫌犯罪线索的，及时向当地人民银行分支机构和公安机关报案D.将可疑客户情况告知公司所有业务人员，直接拒绝为其办理所有业务E.留存可疑交易分析、报告、后续管控的全部档案资料14.以下关于保险机构反洗钱培训的说法，正确的有（）A.反洗钱培训应当覆盖全体员工，包括高级管理人员、一线业务人员、后台支持人员B.针对合作的保险中介机构业务人员，也应当开展必要的反洗钱培训C.反洗钱培训内容应当包括最新的反洗钱法律法规、监管要求、公司内控制度、可疑交易识别要点D.反洗钱培训仅需针对合规岗位人员开展，业务人员无需参加E.应当做好培训记录，留存培训课件、签到、考核等资料，作为监管检查的备查材料15.客户办理保险业务时出现以下哪些情形，一线业务人员应当作为异常线索及时上报反洗钱管理部门（）A.客户拒绝提供有效身份证件，或者提供的身份证件存在伪造、变造痕迹B.客户刻意隐瞒投保人与被保险人、受益人的真实关系，对投保目的、资金来源的解释前后矛盾C.客户不关注保险产品的保障责任、收益情况，反而反复询问退保规则、退费到账时间D.客户按照正常投保流程，使用本人实名银行卡转账缴纳保费E.客户委托他人代办大额投保、退保业务，且无法提供委托人和代理人的合法授权证明三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。请判断以下表述的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险公司的反洗钱工作仅由合规部门负责，业务部门、财务部门无需参与反洗钱相关工作。（）2.对于保费金额未达到客户尽职调查起点的保险业务，保险公司无需开展任何客户身份识别工作，可直接承保。（）3.客户身份资料和交易记录涉及正在开展的反洗钱调查，且调查工作在法定最低保存期限届满时仍未结束的，保险公司应当将相关资料保存至调查工作结束。（）4.客户使用现金缴纳保费的，只要资金足额到账，无论金额大小，保险公司都无需核实资金来源。（）5.反洗钱工作中的“保密义务”要求保险公司及其工作人员不得向客户或其他无关人员泄露可疑交易报告报送、反洗钱调查等相关工作信息。（）6.保险机构可以根据客户的风险等级，对低风险客户采取简化的客户尽职调查措施，但不得免除客户身份识别义务。（）7.投保人通过第三方账户缴纳保费时，只要第三方出具了代缴费说明，就不存在洗钱风险，无需进一步核实代付原因。（）8.互联网保险业务因为全程线上办理，不存在面对面接触环节，相比线下渠道的洗钱风险更低，无需采取特殊管控措施。（）9.任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或者公安机关举报。（）10.保险销售人员在展业过程中，不得诱导客户规避客户身份识别要求，不得协助客户提供虚假身份资料、虚构投保关系。（）四、案例分析题（共2题，每题15分，总计30分。请结合反洗钱相关法律法规和保险业监管要求，分析案例中的问题并作答）1.某人寿保险公司中心支公司2024年4月柜面受理了投保人王某的4笔投保申请：王某30岁，填报职业为个体工商户，年可支配收入填报为15万元，分别为本人、父亲、母亲、妹妹投保某款高现金价值终身寿险产品，单份保单年交保费10万元，4份保单合计年交保费40万元，缴费期为10年，累计应交保费400万元。投保过程中，柜面人员询问其资金来源时，王某仅含糊表示是经营收入，无法提供营业执照、银行流水等证明材料，且坚持要求用现金一次性缴纳全部首期保费40万元，拒绝使用本人银行卡转账支付。投保完成后第7天（尚在保单犹豫期内），王某再次到柜面申请办理4份保单的全部退保手续，要求将合计40万元的退保金转入其朋友赵某的个人银行账户，称该笔资金是用来偿还之前欠赵某的借款，但无法提供借条、转账记录等债权债务证明材料，且拒绝说明赵某与本人的具体关系。请根据上述材料回答以下问题：（1）该笔业务存在哪些洗钱可疑点？（8分）（2）保险公司针对该可疑情形应当采取哪些管控措施？（7分）2.某财产保险公司省级分公司2023年内部反洗钱专项排查中发现，与其合作的某县域保险代理公司在6个月内累计向公司推送了57笔机动车保险业务，所有业务的保费均由该代理公司实际控制人刘某的个人银行账户集中转账支付，单均保费约7000元，合计保费39.9万元。后续保全批改、退保环节中，刘某统一向保险公司提出申请，要求将所有涉及退费的资金全部转入其个人账户，而非对应的投保人账户。经逐笔核查发现，该批业务中有16笔业务的投保人身份证件复印件模糊、联系电话为空，12笔业务在投保后1个月内即申请退保，对应的退保损失全部由刘某个人承担，随机回访的10名投保人中有7名表示对自己名下的该笔车险业务完全不知情，也未授权刘某办理投保、退保手续。请根据上述材料回答以下问题：（1）该中介渠道业务存在哪些洗钱及合规风险隐患？（7分）（2）保险公司针对合作保险中介机构应当建立哪些常态化反洗钱管控机制？（8分）参考答案一、单项选择题1.B2.B3.C4.B5.A6.B7.B8.C9.A10.C11.C12.D13.B14.C15.D16.A17.D18.C19.D20.D二、多项选择题1.ABCDE2.ABC3.ABCD4.ABCDE5.ABCDE6.ABCDE7.ABCE8.ABCD9.ABCDE10.ADE11.ABCD12.ABCDE13.ABCE14.ABCE15.ABCE三、判断题1.×2.×3.√4.×5.√6.√7.×8.×9.√10.√四、案例分析题1.（1）该业务的可疑点包括：一是客户身份与交易规模严重不匹配，王某填报年可支配收入仅15万元，却需承担年交40万元、10年累计400万元的保费支出，明显超出其经济承受能力（2分）；二是缴费方式异常，客户坚持使用大额现金缴纳首期保费，拒绝使用实名银行账户转账，刻意规避资金来源的可追溯性，不符合普通消费者的缴费习惯（2分）；三是交易行为违背正常保险需求，客户投保后仅7天（犹豫期内）就申请全额退保，不关注保险保障责任，交易目的存疑（2分）；四是资金流向异常，客户要求将退保金转入无明确关联的第三方账户，对转账原因的解释无有效证明材料，存在通过保险交易模糊资金来源、转移非法资金的典型洗钱特征（2分）。（2）保险公司应采取的管控措施包括：一是立即开展强化尽职调查，重新核实客户的职业、收入、资金来源，要求客户提供与第三方收款人赵某的关系证明、债权债务证明材料，综合判定交易真实性（2分）；二是动态调整客户风险等级，将王某直接调整为高风险客户，将该笔交易纳入可疑交易排查范围，按规定时限向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，同时同步向当地中国人民银行分支机构报告可疑线索（2分）；三是严格审核退保申请，在客户无法提供合理解释和证明材料、无法排除洗钱风险的情况下，暂缓办理向第三方转账的退保手续，必要时可依法拒绝交易（1分）；四是建立持续监测机制，将王某纳入内部高风险客户名单，对其后续在公司办理的所有业务进行逐笔人工审核，若发现涉嫌犯罪的明确线索，及时向当地公安机关报案（1分）；五是做好全流程档案留存，完整保存客户身份资料、交易记录、可疑分析、管控措施等材料，满足监管溯源要求（1分）。2.（1）该业务的风险隐患