保险理赔员考试题库

保险理赔员考试题库一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.15B.20C.30D.602.因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A.保险金额B.赔偿金额C.实际损失D.保费总额3.以下哪种人身保险合同的被保险人死亡后，保险金不能作为被保险人的遗产处理？A.未指定受益人的合同B.受益人指定不明无法确定的合同C.指定了明确且生存的受益人的合同D.受益人依法丧失受益权且没有其他受益人的合同4.保险理赔的核心业务环节，以下顺序正确的是（）。A.接报案→查勘定损→立案→核赔→赔付结案B.接报案→立案→查勘定损→核赔→赔付结案C.立案→接报案→查勘定损→核赔→赔付结案D.接报案→立案→核赔→查勘定损→赔付结案5.根据2020版机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）责任限额规定，被保险人无责任时，财产损失赔偿限额为（）元。A.100B.1800C.2000D.180006.重大疾病保险的理赔通常分为确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三类标准，以下哪种疾病需满足“实施特定手术”才符合理赔条件？A.恶性肿瘤（重度）B.急性心肌梗死C.冠状动脉搭桥术D.严重脑中风后遗症7.根据《保险法》规定，财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。A.保险合同订立B.保险事故发生C.保险费缴纳D.索赔申请提交8.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金，数额较大的，涉嫌构成（）。A.诈骗罪B.保险诈骗罪C.职务侵占罪D.侵占罪9.雇主责任保险的承保基础通常采用（），即以索赔提出的时间是否在保险期间内作为承保依据。A.期内发生式B.期内索赔式C.足额承保式D.不定值承保式10.根据《保险法》规定，对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。A.1B.3C.7D.1011.家庭财产保险中，以下哪种财产属于绝对不可保财产？A.家用电器B.现金及有价证券C.金银首饰D.实木家具12.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的（）。A.已交保费B.保费利息C.现金价值D.对应保额13.根据《保险法》规定，以下哪种情形，保险人可以对被保险人的家庭成员行使代位求偿权？A.家庭成员故意造成保险事故B.家庭成员过失造成保险事故C.家庭成员意外造成保险事故D.不可抗力造成保险事故14.保险理赔人员的以下行为中，符合理赔服务规范的是（）。A.私下接受被保险人赠送的礼品B.向客户承诺超出保险责任范围的赔付C.一次性告知客户理赔所需全部材料D.向无关人员泄露客户的病史信息15.以下哪种情形符合人身意外伤害保险“意外”的构成要件？A.被保险人自杀身故B.被保险人酗酒导致肝硬化C.被保险人上班途中被违规车辆撞伤D.被保险人因肺癌去世16.根据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2B.3C.5D.1017.某企业投保财产基本险，保险金额100万元，保险事故发生时保险标的的保险价值为80万元，实际损失为70万元，在无其他免赔约定的情况下，保险人应当赔偿（）万元。A.70B.80C.100D.87.518.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，以下哪种情形，交强险保险公司在责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿？A.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的B.被保险机动车被盗抢期间肇事的C.被保险人故意制造道路交通事故的D.以上都是19.根据《保险法》规定，保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当（）通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。A.分多次B.及时一次性C.口头分次D.待客户询问后20.根据《保险法》规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过（）。A.保险金额总和B.保险价值C.实际损失的2倍D.保费总和的2倍【单项选择题参考答案及解析】1.答案：C。解析：《保险法》第二十三条第一款规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。2.答案：B。解析：《保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。3.答案：C。解析：《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。指定了明确且生存的受益人的，保险金归受益人所有，不属于遗产。4.答案：B。解析：保险理赔的标准流程为接报案、立案、查勘定损、核赔、赔付结案，立案需先于查勘定损，核赔为查勘后的审核环节。5.答案：A。解析：2020年9月19日实施的交强险责任限额调整方案明确，被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额18000元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。6.答案：C。解析：冠状动脉搭桥术需实施开胸手术才符合理赔条件，属于“实施特定手术”类；恶性肿瘤（重度）为确诊即赔，急性心肌梗死、严重脑中风后遗症需达到约定的疾病状态。7.答案：B。解析：《保险法》第四十八条规定，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。8.答案：B。解析：《刑法》第一百九十八条规定，投保人故意虚构保险标的，骗取保险金，数额较大的，构成保险诈骗罪。9.答案：B。解析：雇主责任保险通常采用期内索赔式（索赔发生制），即只要被保险人在保险期间内提出索赔，保险人就需承担责任，不受事故发生时间限制（通常有追溯期约定）。10.答案：B。解析：《保险法》第二十四条规定，保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。11.答案：B。解析：现金、有价证券属于无法确定实际价值的财产，为家庭财产保险的绝对不可保财产；金银首饰属于特约可保财产，投保时双方约定价值并载明即可承保；家用电器、家具为普通可保财产。12.答案：C。解析：《保险法》第三十二条第一款规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。13.答案：A。解析：《保险法》第六十二条规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。14.答案：C。解析：理赔服务规范要求一次性告知客户所需材料，不得接受客户礼品、不得超范围承诺、不得泄露客户隐私。15.答案：C。解析：意外伤害需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个要件，被车辆撞伤符合全部要件；自杀属于本意行为，酗酒属于故意行为，肺癌属于疾病，均不符合意外伤害定义。16.答案：C。解析：《保险法》第二十六条第二款规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。17.答案：A。解析：《保险法》第五十五条规定，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效；赔偿金额不得超过实际损失，也不得超过保险价值。本次事故实际损失70万元，低于保险价值80万元，故赔偿70万元。18.答案：D。解析：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。19.答案：B。解析：《保险法》第二十二条第二款规定，保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。20.答案：B。解析：《保险法》第五十六条第三款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.保险理赔的基本原则包括（）。A.重合同、守信用原则B.实事求是原则C.近因原则D.损失补偿原则E.保费返还原则2.根据《保险法》规定，以下哪些情形，人身保险保险人不承担给付保险金的责任？A.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的B.被保险人故意犯罪导致其伤残或者死亡的C.被保险人在合同成立2年内自杀（自杀时为完全民事行为能力人）D.被保险人因意外摔倒导致骨折的E.被保险人因交通事故身故的3.根据2020版机动车商业保险示范条款，机动车损失保险的主险保险责任包含以下哪些内容？A.碰撞、倾覆、坠落B.地震及其次生灾害C.全车盗抢D.玻璃单独破碎E.被保险人故意损毁车辆4.保险人行使代位求偿权的法定条件包括（）。A.保险事故的发生由第三者的过错行为导致B.被保险人对第三者享有法定赔偿请求权C.保险人已向被保险人支付保险赔偿金D.代位求偿金额不得超过已支付的赔偿金额E.保险事故因不可抗力导致5.健康保险理赔中，“既往症”的判定通常需满足哪些条件？A.投保前已存在、被保险人已知的疾病或症状B.投保前已存在、被保险人应当知道的疾病或症状C.投保后首次确诊的慢性疾病D.投保前已完全治愈的疾病E.投保前未明确诊断但有持续明显症状的疾病6.保险理赔欺诈的常见表现形式包括（）。A.故意虚构保险标的B.编造未曾发生的保险事故C.夸大保险事故损失程度D.故意造成被保险人死亡骗取保险金E.投保时如实告知健康状况7.责任保险的赔偿范围通常包括（）。A.第三者的人身伤亡赔偿B.第三者的财产损失赔偿C.被保险人因保险事故产生的仲裁、诉讼费用D.被保险人故意行为导致的第三者损失E.被保险人自有财产的损失8.人身意外伤害保险中，“意外伤害”的构成要件包括（）。A.致害物为外来因素B.伤害发生具有突发性C.伤害结果为非本意D.伤害原因非疾病E.伤害结果可预见9.以下保险类型中，适用损失补偿原则的有（）。A.财产损失保险B.责任保险C.费用补偿型医疗保险D.定额给付型人寿保险E.定额给付型意外伤害保险10.理赔核赔环节的核心工作内容包括（）。A.审核保险责任是否成立B.核定损失金额是否合理C.审核索赔资料的真实性、完整性D.作出赔付或拒赔的最终决定E.开展现场查勘定损工作【多项选择题参考答案及解析】1.答案：ABCD。解析：保险理赔的基本原则包括重合同守信用、实事求是、近因原则、损失补偿原则、主动迅速准确合理原则；保费返还不属于理赔原则。2.答案：ABC。解析：《保险法》第四十三条、第四十四条、第四十五条规定，投保人故意造成被保险人伤亡、被保险人故意犯罪导致伤亡、合同成立2年内被保险人自杀（无民事行为能力人除外）的，保险人不承担给付保险金责任；意外摔倒、交通事故属于意外伤害保险责任范围。3.答案：ABCD。解析：2020版车险综合改革后，车损险主险在原有责任基础上，新增了全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任；被保险人故意损毁车辆属于责任免除范围。4.答案：ABCD。解析：代位求偿权的行使需满足四个条件：事故由第三者导致、被保险人对第三者有索赔权、保险人已支付赔款、代位金额不超过赔款金额；不可抗力导致的事故无责任第三者，无法行使代位求偿权。5.答案：ABE。解析：既往症是指保险责任生效前，被保险人已知或应当知道的已存在疾病或症状，包括已确诊的疾病和未确诊但有持续明显症状的情况；投保后新发疾病、投保前已治愈的疾病不属于既往症。6.答案：ABCD。解析：《保险法》第一百七十四条及《刑法》相关规定，虚构保险标的、编造保险事故、夸大损失、故意制造保险事故均属于保险欺诈行为；如实告知是投保人的法定义务，不属于欺诈。7.答案：ABC。解析：责任保险的赔偿范围为被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，包括人身伤亡、财产损失，以及经保险人同意的仲裁、诉讼费用；被保险人故意行为导致的损失属于责任免除，被保险人自有财产损失不属于第三者损失。8.答案：ABCD。解析：意外伤害的四个核心构成要件为外来的、突发的、非本意的、非疾病的；可预见的伤害不符合“非本意”“突发”的要求。9.答案：ABC。解析：损失补偿原则适用于补偿性保险合同，财产损失保险、责任保险、费用补偿型医疗保险均为补偿性合同；定额给付型人寿保险、意外伤害保险为给付性合同，不适用损失补偿原则。10.答案：ABCD。解析：核赔是理赔的审核决策环节，核心工作包括责任审核、损失核定、资料审核、作出赔付/拒赔决定；现场查勘定损属于查勘环节的工作，不属于核赔环节。三、判断题（共15题，每题1分，共15分。正确的打“√”，错误的打“×”）1.根据《保险法》规定，保险人收到理赔请求后，应当在10日内作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定。（）2.人身保险的投保人在保险事故发生时，对被保险人应当具有保险利益。（）3.2020版交强险责任限额中，被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。（）4.保险人行使代位求偿权时，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。（）5.人寿保险以外的其他保险的索赔时效为2年，自保险事故发生之日起计算。（）6.投保人、被保险人故意未及时通知保险事故，导致损失程度难以确定的，保险人对全部损失均不承担赔偿责任。（）7.雇主责任保险的被保险人是雇主，雇员属于保险合同保障的第三者范畴。（）8.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀时为无民事行为能力人的，即使合同成立不满2年，保险人也应当承担给付保险金责任。（）9.家庭财产保险中，金银首饰、古玩字画、有价证券均属于绝对不可保财产。（）10.保险理赔人员应当对客户的个人信息、理赔资料严格保密，不得泄露给无关第三方。（）11.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。（）12.意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因突发心脏病死亡，近因是心脏病，保险人不承担意外伤害保险责任。（）13.保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或者合同约定，直接向该第三者赔偿保险金。（）14.投保人申报的被保险人年龄不真实，导致实付保费少于应付保费的，保险人有权要求投保人补交保费，或者在给付保险金时按实付与应付保费的比例支付。（）15.保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。（）【判断题参考答案及解析】1.答案：×。解析：《保险法》仅规定一般情形下应当“及时作出核定”，未明确要求10日内作出；情形复杂的需在30日内作出核定。2.答案：×。解析：《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。3.答案：√。解析：2020年9月19日起实施的交强险责任限额调整方案明确，被保险人有责任时，死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。4.答案：√。解析：《保险法》第六十条第二款规定，前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。5.答案：×。解析：《保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险的索赔时效为2年，自被保险人或者受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算，而非事故发生之日。6.答案：×。解析：《保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。7.答案：√。解析：雇主责任保险承保雇主对雇员依法应负的赔偿责任，被保险人为雇主，雇员是因雇主责任受到损害的第三者。8.答案：√。解析：《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。9.答案：×。解析：金银首饰、古玩字画属于特约可保财产，投保时双方约定价值并载明于保单即可承保；有价证券、货币属于绝对不可保财产。10.答案：√。解析：保险理赔人员应当遵守保密义务，不得泄露客户的个人信息、理赔资料等敏感信息，该要求既是服务规范，也是《保险法》《个人信息保护法》的法定要求。11.答案：√。解析：《保险法》第五十六条第一款规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。12.答案：√。解析：近因是指导致保险事故最直接、最有效、起决定性作用的原因，本次事故的直接死亡原因是心脏病（疾病），不属于意外伤害的保障范围，保险人无需承担责任。13.答案：√。解析：《保险法》第六十五条第一款规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。14.答案：√。解析：《保险法》第三十二条第二款规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。15.答案：√。解析：《保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。四、案例分析题（共3题，每题15分，共45分。需结合相关法律法规及保险条款作答，逻辑清晰，理由充分）1.案例背景：2023年10月15日，张某为其所有的家用轿车投保了交强险、机动车损失保险（保险金额20万元，对应新车购置价22万元，适用2020版商业车险示范条款）、第三者责任保险（限额100万元），保险期间1年，未约定绝对免赔额。2024年3月20日，张某驾驶该车辆在高速公路行驶时，因避让前方突然变道的不明车辆，撞到路边护栏，造成车辆前部严重受损、护栏损坏、张某受轻伤。交警部门出具事故证明：本次事故因避让不明车辆导致，肇事车辆未停留，无法查找。保险公司查勘定损结果为：车辆维修费用8万元，护栏损失1.2万元，张某医疗费用3000元。张某向保险公司提出索赔，要求赔偿车辆损失8万元、护栏损失1.2万元、医疗费用3000元。请结合案例回答以下问题：（1）本次事故中，交强险和商业险分别应承担哪些赔偿项目？请说明依据。（6分）（2）车辆损失险的赔偿金额应为多少？请说明计算依据。（5分）（3）张某的医疗费用是否属于保险赔偿范围？为什么？（4分）2.案例背景：2022年5月10日，李某为其62岁的父亲老李投保了某保险公司的百万医疗保险，保险期间1年，一般医疗保额300万元，年免赔额1万元，社保内费用赔付比例100%。投保时，保险公司通过健康告知问卷询问老李是否患有高血压、糖尿病等慢性疾病，李某告知“身体健康，无慢性病史”，并在投保单上签字确认。2023年4月15日，老李因突发脑梗死住院治疗，共花费医疗费用12.8万元，其中医保统筹报销5.2万元，个人自付7.6万元。李某向保险公司申请理赔，保险公司调查发现：老李2021年3月因高血压、2型糖尿病在社区医院多次就诊，有完整门诊记录，且李某知晓该病史。保险公司以“投保人故意未如实告知既往病史，足以影响承保决定”为由，发出拒赔通知书，解除保险合同且不退还保费。李某不服，认为脑梗死是突发疾病，与高血压、糖尿病没有直接关系，保险公司应当赔付。请结合案例回答以下问题：（1）保险公司的拒赔理由是否成立？为什么？（7分）（2）本次事故中，保险公司是否应当承担赔偿责任？请说明依据。（4分）（3）若李某为重大过失未告知老李的既往病史，保险公司的处理方式有何不同？（4分）3.案例背景：2023年6月1日，某家具厂为其生产厂房及库存家具投保了财产基本险，保险金额为厂房1000万元、库存家具500万元，保险期间1年。投保时，厂房的实际价值（保险价值）为1200万元，库存家具实际价值为500万元。2023年11月20日，相邻的化工厂违规操作引发火灾，火势蔓延至家具厂，造成厂房局部受损、库存家具全部烧毁。保险公司查勘定损结果为：厂房修复费用360万元，库存家具损失500万元。消防部门出具火灾事故认定书，认定火灾全部责任由化工厂承担。家具厂向保险公司提出索赔，要求赔偿厂房损失360万元、库存家具损失500万元，合计860万元。保险公司审核后认为，厂房为不足额投保，应按比例赔付，库存家具为足额投保，应全额赔付，最终赔付金额为800万元。家具厂认为保险公司应按索赔金额全额赔付，不足部分其会自行向化工厂追偿。请结合案例回答以下问题：（1）保险公司的赔付计算是否正确？为什么？（6分）（2）保险公司赔付后，是否可以行使代位求偿权？代位求偿的金额为多少？（5分）（3）若家具厂在保险公司赔付前，与化工厂达成协议，免除化工厂200万元的赔偿责任，保险公司应当如何处理？（4分）【案例分析题参考答案及解析】1.参考答案：（1）赔偿项目划分及依据：①交强险承担护栏损失的部分赔偿责任。依据：交强险保障被保险机动车发生事故造成的本车人员、被保险人以外的第三者人身伤亡和财产损失，本次事故中护栏属于第三者财产，因此交强险需在财产损失赔偿限额内承担赔偿责任。（2分）②商业第三者责任保险承担护栏损失超出交强险限额的部分。依据：商业三者险承保被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，护栏损失属于第三者财产损失，超出交强险限额的部分由商业三者险承担。（2分）③机动车损失保险承担车辆维修费用。依据：本次事故属于车损险保险责任范围（外界物体撞击、第三方责任导致的车辆损失），且无法找到第三方的责任已纳入2020版车损险主险保障。（2分）（2）车辆损失险赔偿金额为8万元。计算依据：①2020版车险综合改革后，车损险主险包含不计免赔率责任和无法找到第三方特约责任，无需扣除事故责任免赔率和无法找到第三方的30%绝对免赔率。（3分）②本次车辆定损金额为8万元，低于保险金额20万元，无绝对免赔额约定，因此车损险应全额赔付8万元。（2分）（3）张某的医疗费用不属于保险赔偿范围。原因：①交强险和商业三者险的保障对象均为本车人员、被保险人以外的第三者，张某是本车驾驶人，属于本车人员，不在交强险和三者险的保障范围内。（2分）②张某未投保车上人员责任险（司机），车辆损失险仅保障车辆本身损失，不保障人员伤亡，因此其医疗费用无对应保险责任。（2分）2.参考答案：（1）保险公司的拒赔理由成立。依据：①根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。（3分）②本案