保险机构合规技能考试题库及答案

保险机构合规技能考试题库及答案一、单项选择题（共25题，每题2分，共50分，每道题只有1个正确答案）1.根据《保险公司合规管理办法》（银保监会令2022年第6号），保险公司合规管理的第一责任人是（）。A.合规负责人B.董事长C.总经理D.监事会主席2.按照上述办法要求，保险公司专职合规人员原则上不得低于公司员工总人数的（），省级分公司配备的专职合规人员数量不得少于（）名。A.千分之二；1B.千分之三；1C.千分之三；2D.千分之五；23.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》（2025年1月1日起施行），保险机构对在业务关系存续期间获取的客户身份资料，自业务关系结束之日起至少保存（）年，交易记录自交易记账之日起至少保存（）年。A.5；5B.10；10C.5；10D.10；54.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对于单个被保险人保险费金额人民币（）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险机构在订立合同时必须开展完整客户尽职调查，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益人的有效身份证件。A.1万元B.2万元C.5万元D.20万元5.根据《人身保险销售行为管理办法》（银保监会令2023年第2号），长期人身保险产品的犹豫期自（）起计算，且不得少于15日。A.投保人缴纳首期保费之日B.保险合同成立之日C.投保人签收保险单之日D.保险公司完成承保之日6.根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正），保险机构收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.10B.15C.30D.607.保险公司合规负责人属于公司高级管理人员，其任职资格应当经（）核准后方可正式履职。A.公司董事会B.公司党委会C.银保监会及其派出机构D.中国保险行业协会8.根据《保险销售从业人员监管办法》，保险销售从业人员首次从事保险销售活动前接受的岗前培训累计不得少于80小时，其中合规及职业道德培训时长不得少于（）小时。A.8B.12C.24D.369.根据《中华人民共和国个人信息保护法》，保险机构处理投保人、被保险人的医疗健康、生物识别、金融账户等个人敏感信息时，应当取得个人的（）同意，法律、行政法规规定应当取得书面同意的从其规定。A.概括B.单独C.口头D.默示10.根据《互联网保险业务监管办法》（银保监会令2020年第13号），互联网保险业务的经营主体为（），其他机构和个人不得违规开展互联网保险业务。A.依法取得资质的持牌保险机构B.完成备案的第三方网络平台C.获得保险公司授权的兼业代理机构D.注册用户规模超过千万的互联网平台11.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（银保监会令2022年第9号），银行保险机构应当保障消费者的（），使用通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向消费者披露产品和服务的性质、费用、风险、责任免除、违约责任等关键信息。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.公平交易权12.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》（银保监发〔2020〕22号），保险机构发现本级及下属机构从业人员、客户涉嫌刑事犯罪，符合案件确认标准的，应当在案发后（）小时内以书面形式向属地银保监派出机构报送案件确认报告。A.12B.24C.48D.7213.保险公司应当建立合规报告制度，每年（）前向银保监会及其派出机构报送上一年度合规管理报告。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日14.根据《中华人民共和国行政处罚法》，涉及金融安全且有危害后果的行政违法行为，追责时效为（）年，从违法行为发生之日起计算，违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。A.2B.3C.5D.1015.保险销售从业人员销售分红保险、万能保险、投资连结保险等人身保险新型产品前，应当接受专门的产品及合规培训，培训时长不得少于（）小时，考核合格后方可开展销售活动。A.8B.12C.24D.3616.保险机构在开展大额可疑交易监测时，应当按照反洗钱规定，对单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金收支，及时向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A.5B.10C.20D.5017.保险机构委托保险中介机构开展保险业务时，应当与中介机构签订（），明确双方的合规管理责任、销售行为规范、客户信息保护义务、违约追责条款等内容。A.技术服务协议B.委托代理协议C.业务推广协议D.框架合作协议18.根据《中华人民共和国保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，由监管机构责令改正，处（）的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。A.一万元以上十万元以下B.五万元以上三十万元以下C.十万元以上五十万元以下D.二十万元以上一百万元以下19.保险机构的合规管理部门应当保持履职独立性，以下关于合规管理部门履职要求的表述，错误的是（）。A.合规管理部门有权对公司所有业务条线的合规风险进行监督检查B.合规管理部门工作人员在履职过程中对发现的合规风险，有权直接向董事会合规管理委员会报告C.合规管理部门可以根据业务部门需求，适当放宽合规审核标准以支持业务发展D.合规管理部门应当牵头开展公司合规培训、合规考核等工作20.根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司核心偿付能力充足率不得低于（），综合偿付能力充足率不得低于（），风险综合评级不得低于B类，方为偿付能力达标公司。A.50%；100%B.60%；120%C.75%；150%D.100%；200%21.保险机构在开展理赔服务时，对于客户提交的理赔材料不完整的，应当（）告知客户需要补充的全部材料，不得反复要求客户补充无关材料。A.3日内一次性B.及时一次性C.5日内分批次D.10日内一次性22.保险机构开展合作的第三方网络平台存在违规销售保险产品、侵害消费者合法权益行为的，（）应当承担对客户的首要责任。A.第三方网络平台B.合作的保险机构C.第三方平台的销售人员D.属地保险行业协会23.保险机构应当建立内部合规问责机制，对于发生合规风险事件、造成重大损失或者不良影响的责任人员，以下问责方式不属于合规问责范畴的是（）。A.通报批评B.绩效扣减C.岗位调整D.正常职务晋升24.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险机构向消费者发送营销宣传信息时，应当明示发送者真实身份和联系方式，并向消费者提供（）的途径。A.选择继续接收B.拒绝接收、便捷退订C.转发获得奖励D.咨询产品详情25.保险机构处理消费者投诉时，应当自收到消费投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日，延长时应当告知投诉人延长理由及期限。A.7B.15C.20D.30二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分，每道题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司董事会承担的合规管理职责包括（）。A.审议批准公司合规政策、年度合规管理计划及年度合规报告B.决定合规负责人的聘任、解聘及薪酬待遇C.定期评估公司合规管理有效性，及时整改合规管理存在的问题D.监督合规政策的落地实施E.对公司合规管理承担最终责任2.保险机构销售人身保险新型产品（分红险、万能险、投连险）时，应当向客户明确提示的信息包括（）。A.保单利益演示中低档收益为保证利益，中、高档收益为不确定利益B.保单的犹豫期天数、犹豫期内投保人享有的无损失退保权利C.保单初始费用、风险管理费、退保费用等各项费用扣除规则及扣除标准D.保险责任范围、责任免除条款、理赔流程及要求E.公司过往3年的分红水平、结算利率不代表未来实际收益水平3.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，保险机构应当履行的反洗钱核心义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.按规定开展客户尽职调查，识别客户身份，了解交易目的和交易性质C.妥善保存客户身份资料和交易记录D.按规定报送大额交易报告和可疑交易报告E.常态化开展反洗钱培训和宣传工作4.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险机构在开展业务过程中不得有下列侵害消费者合法权益的行为（）。A.隐瞒与保险合同有关的责任免除、退保损失、费用扣除等重要情况B.夸大保险责任范围、承诺固定收益或者变相承诺保底收益C.对分红险、万能险等新型产品仅展示高档演示收益，不明确提示收益不确定性D.利用业务便利搭售其他产品或者服务，违背消费者意愿捆绑收费E.未经消费者单独同意，收集、使用消费者的医疗健康、金融账户等敏感个人信息5.保险机构理赔环节应当遵守的合规要求包括（）。A.不得恶意拖赔、惜赔、无理拒赔，不得拖延履行保险赔付义务B.收到客户理赔申请后，及时一次性告知客户需要准备的全部理赔材料C.对责任清晰、材料齐全的小额理赔案件，应当优化流程、提升效率，在法定期限内快速赔付D.为核实案件真实性，可以要求客户提供与确认保险事故性质、原因、损失程度无关的证明材料E.严格管控理赔流程中接触的客户个人信息，不得泄露、出售或者非法向他人提供客户信息6.根据《互联网保险业务监管办法》，保险机构开展互联网保险业务时，不得存在下列违规行为（）。A.进行不实、片面或者引人误解的宣传，误导消费者投保B.违规承诺保本保收益或者承担合同约定外的损失C.委托未取得合法保险中介资质的机构或者个人开展互联网保险业务D.在投保页面设置默认勾选、默认同意等选项，代替消费者作出投保意思表示E.违规收集、存储、使用、传输消费者个人信息，侵害消费者信息安全权7.保险机构常见的合规风险触发情形包括（）。A.销售误导、虚假宣传、未按规定履行告知义务B.未按规定履行客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱义务C.虚列费用、虚假承保、虚假理赔套取资金D.违规运用保险资金、超比例投资未达监管要求E.未按规定披露产品信息、侵害消费者个人信息权益8.根据《人身保险销售行为管理办法》，保险销售人员在销售过程中不得有下列行为（）。A.将保险产品与银行存款、银行理财、基金等其他金融产品混淆比较，误导消费者B.代替投保人、被保险人签署投保单、投保提示书、健康告知书等法律文件C.诱导投保人退旧买新，损害投保人合法权益D.向投保人、被保险人承诺给予保单约定外的保险费回扣、礼品或者其他利益E.明确向投保人提示保单的退保损失、费用扣除等不利信息9.保险机构合规管理部门的核心职责包括（）。A.起草、修订公司合规管理制度，审核公司内部规章制度的合规性B.对公司新产品、新业务、重大合作项目开展事前合规审核，出具合规意见C.组织开展合规检查、合规风险排查，督促相关部门及时整改发现的合规问题D.牵头开展合规培训、合规文化建设，提升全体员工合规意识E.开展具体的保险产品销售、客户理赔服务等一线业务工作10.根据《保险法》规定，保险机构及其工作人员在开展业务活动中，不得有下列行为（）。A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益E.故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同进行虚假理赔11.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，保险机构应当建立健全案件防控机制，对发现的涉刑案件应当按要求开展（），严肃追究相关人员责任。A.案件报送B.案件处置C.案件整改D.问责追责E.案件隐报12.保险机构在开展个人信息处理活动时，应当遵守《个人信息保护法》的规定，遵循（）原则，不得过度收集客户个人信息。A.合法、正当、必要、诚信B.公开、透明，明确告知个人信息处理规则C.采取必要措施保障收集的个人信息安全D.只要业务需要，可以无限制收集客户全量信息E.可以将收集的客户信息共享给合作的第三方机构使用，无需客户同意13.保险机构开展合规培训时，应当覆盖的培训对象包括（）。A.公司董事、监事、高级管理人员B.一线保险销售人员、理赔服务人员C.合规管理部门工作人员D.财务、资金运用、信息技术等中后台岗位人员E.合作的保险中介机构从业人员14.保险机构在产品宣传材料制作、使用过程中，应当遵守的合规要求包括（）。A.宣传内容应当真实、准确、符合监管要求，不得有虚假、夸大或者引人误解的表述B.宣传材料应当按照公司内部合规审核流程完成审核后方可使用，不得擅自修改审核通过的宣传内容C.对于新型人身保险产品的宣传材料，应当按照要求标注风险提示语，明确说明保单利益的不确定性D.宣传材料中可以使用“存款”“理财”“保本保息”等表述，便于客户理解产品特性E.不得在宣传材料中引用不真实、不准确的统计数据、过往业绩或者监管机构的相关批复进行误导性宣传15.根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险机构出现下列情形时，监管机构可以对相关高管人员采取监管谈话、出具警示函、撤销任职资格等监管措施（）。A.公司发生重大合规风险事件，造成恶劣影响B.公司受到重大行政处罚，高管人员负有直接管理责任C.高管人员在任职过程中存在违反监管规定的行为D.公司合规管理体系存在重大缺陷，未及时整改E.公司经营业绩出现短期波动三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.保险公司合规负责人为提升业务条线合规意识，可以在报经董事会同意后同时分管公司个险销售、银保销售等业务部门。（）2.保险机构销售短期意外伤害保险、短期健康保险等一年期及以下产品时，可以不向投保人提示责任免除条款。（）3.根据反洗钱相关规定，对于政策性农业保险、城乡居民大病保险等政策性业务，保险机构仍需按规定履行客户尽职调查义务，不得随意豁免。（）4.保险机构应当将消费者权益保护融入公司治理、产品设计、销售、理赔等全业务流程，董事会对本机构消费者权益保护工作承担最终责任。（）5.保险销售人员在取得投保人微信确认后，可以代替投保人在投保单、投保提示书上签字，提升承保效率。（）6.保险机构的合规管理部门不直接承担业务部门的合规管理责任，业务部门是本条线合规风险管理的第一道防线，对本部门合规风险负直接责任。（）7.保险机构开展互联网保险业务时，可以将保险产品的承保、理赔、保费收取等核心业务环节委托给符合条件的第三方网络平台代为办理。（）8.保险机构对于消费者提出的合理理赔诉求，不得在法定或者合同约定的赔付范围外以内部规定为由拒绝赔付或者减少赔付金额。（）9.保险机构销售人员在销售过程中向客户赠送价值100元以内、印有公司标识的宣传礼品，属于正常客户回馈行为，不构成违规给予合同外利益。（）10.合规风险仅会导致保险机构受到监管行政处罚，不会引发民事赔偿、刑事追责或者声誉损失。（）四、案例分析题（共1题，共10分）某财产保险公司中心支公司2024年二季度为冲刺车险业务规模，与当地3家未取得保险兼业代理资质的汽车维修厂签订合作协议，约定维修厂向客户推荐该公司车险产品，每成功承保1单按照保费金额的15%向维修厂支付“咨询服务费”。合作期间，维修厂工作人员在客户不知情的情况下，擅自将客户投保的交强险搭配商业车险销售，且将商业车险费率上浮10%作为自身的服务费用，导致客户实际支付保费比保险公司官方渠道高出10%左右。2024年7月，有客户发现保费异常后向监管部门投诉，经监管部门核查，该支公司通过上述合作渠道累计承保车险业务2130笔，涉及保费金额327万元，违规向未取得资质的维修厂支付费用49.05万元；同时核查发现，该支公司未对合作渠道的销售行为进行有效管控，未按规定对投保客户进行回访，导致部分客户根本不清楚自身投保的商业车险保障范围。请根据上述场景回答以下问题：1.该财险中心支公司存在哪些违规行为？（6分）2.结合监管规定，说明该类违规行为可能引发的后果及对应的合规要求。（4分）参考答案一、单项选择题答案及依据1.答案：B。依据：《保险公司合规管理办法》第二十条，董事会对公司合规管理承担最终责任，董事长是公司合规管理第一责任人。2.答案：B。依据：《保险公司合规管理办法》第二十七条，保险公司专职合规人员原则上不得少于公司员工人数的千分之三，省级分公司专职合规人员不得少于1名。3.答案：B。依据：2024年修订《中华人民共和国反洗钱法》第十九条，客户身份资料自业务关系结束之日起至少保存十年，交易记录自交易记账之日起至少保存十年。4.答案：B。依据：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条，对于保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司订立合同时需开展完整客户尽职调查。5.答案：C。依据：《人身保险销售行为管理办法》第三十三条，长期人身保险产品犹豫期自投保人签收保险单之日起算，不得少于15日。6.答案：C。依据：《中华人民共和国保险法》第二十三条，保险人收到赔付请求后，情形复杂的应当在30日内作出核定，合同另有约定除外。7.答案：C。依据：《保险公司合规管理办法》第二十三条，合规负责人属于公司高级管理人员，任职资格需经银保监会及其派出机构核准。8.答案：B。依据：《保险销售从业人员监管办法》第十三条，保险销售从业人员岗前培训累计不少于80小时，其中合规及职业道德培训不少于12小时。9.答案：B。依据：《中华人民共和国个人信息保护法》第二十九条，处理敏感个人信息应当取得个人单独同意。10.答案：A。依据：《互联网保险业务监管办法》第六条，互联网保险业务应由依法设立的持牌保险机构开展，其他机构和个人不得违规开展相关业务。11.答案：B。依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十一条，银行保险机构应当保障消费者知情权，以通俗易懂的语言及时、真实、准确、全面披露产品关键信息。12.答案：B。依据：《银行保险机构涉刑案件管理办法》第二十五条，保险机构确认案件后应当在24小时内向属地监管派出机构报送案件确认报告。13.答案：C。依据：《保险公司合规管理办法》第三十八条，保险公司应当在每年4月30日前向监管机构报送上一年度合规报告。14.答案：C。依据：《中华人民共和国行政处罚法》第三十六条，涉及金融安全且有危害后果的违法行为，追责时效为5年。15.答案：C。依据：《人身保险销售行为管理办法》第十五条，销售人身保险新型产品的人员应当接受不少于24小时的专项培训，考核合格后方可展业。16.答案：A。依据：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条，当日单笔或累计现金交易5万元以上的，金融机构应当报送大额交易报告。17.答案：B。依据：《保险代理人监管规定》第四十九条，保险公司委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方权利义务及合规责任。18.答案：B。依据：《中华人民共和国保险法》第一百六十一条，保险公司存在欺骗投保人等违规行为的，处五万元以上三十万元以下罚款，情节严重的可限制业务范围、吊销业务许可证。19.答案：C。依据：《保险公司合规管理办法》第二十六条，合规管理部门应当独立、客观履行合规审核职责，不得随意放宽标准支持业务发展。20.答案：A。依据：《保险公司偿付能力管理规定》第三条，保险公司核心偿付能力充足率不得低于50%，综合偿付能力充足率不得低于100%，风险综合评级不低于B类方为达标。21.答案：B。依据：《中华人民共和国保险法》第二十二条，保险人按照合同约定认为有关证明和材料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。22.答案：B。依据：《互联网保险业务监管办法》第二十条，保险机构应当对互联网保险业务合规性承担主体责任，第三方平台违规侵害消费者权益的，保险机构承担首要责任。23.答案：D。依据：《保险公司合规管理办法》第三十五条，保险公司应当建立合规问责机制，对违规责任人可采取通报批评、绩效扣减、岗位调整、纪律处分等问责措施，职务晋升不属于问责范畴。24.答案：B。依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第三十条，保险机构向消费者发送营销信息时，应当提供便捷的退订途径。25.答案：B。依据：《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十八条，银行保险机构应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定，复杂案件可延长30日并告知投诉人。二、多项选择题答案及依据1.答案：ABDE。依据：《保险公司合规管理办法》第二十条，董事会合规职责包括审议批准合规政策和年度报告、决定合规负责人聘任解聘、监督合规实施、承担最终责任，合规风险排查是合规管理部门具体职责。2.答案：BCDE。依据：《人身保险销售行为管理办法》第三十二条至第三十七条，销售新型产品时应当提示保证利益范围、犹豫期权利、费用扣除规则、保险责任及免责条款，明确告知过往收益不代表未来水平；A选项错误，利益演示中低档收益并非全部为保证利益，投连险最低档收益可能为零。3.答案：ABCDE。依据：2024年修订《中华人民共和国反洗钱法》第三章、第四章规定，上述选项均为保险机构法定反洗钱义务。4.答案：ABCDE。依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十二条至第二十八条，上述行为均为明确禁止的侵害消费者权益行为。5.答案：ABCE。依据：《保险法》及消费者权益保护相关规定，保险机构不得要求客户提供与理赔无关的证明材料。6.答案：ABCDE。依据：《互联网保险业务监管办法》第二十二条、第二十三条，上述行为均为互联网保险业务明确禁止的违规行为。7.答案：ABCD。依据：保险机构合规风险是指因未遵守法律法规、监管规则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险，业务流失属于正常市场经营风险，不属于合规风险。8.答案：ABCD。依据：《人身保险销售行为管理办法》第二十二条至第二十九条，明确提示退保损失、费用扣除是销售人员的法定义务，不属于违规行为。9.答案：ABCD。依据：《保险公司合规管理办法》第二十八条，合规管理部门不承担一线业务经营职责。10.答案：ABCDE。依据：《中华人民共和国保险法》第一百一十六条，上述行为均为保险业务活动明确禁止的违规行为。11.答案：ABCD。依据：《银行保险机构涉刑案件管理办法》要求，保险机构不得隐报、瞒报涉刑案件。12.答案：ABC。依据：《个人信息保护法》第五条、第六条，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度收集，未经个人同意不得向第三方共享个人信息。13.答案：ABCDE。依据：《保险公司合规管理办法》第三十二条，合规培训应当覆盖全体员工及合作中介机构从业人员，确保相关人员掌握合规要求。14.答案：ABCE。依据：《人身保险销售行为管理办法》第四十条至第四十三条，保险宣传材料不得使用“存款”“保本保息”等表述混淆产品性质。15.答案：ABCD。依据：《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第四十四条，公司正常经营业绩波动不属于对高管人员采取监管措施的法定情形。三、判断题答案及依据1.答案：×。依据：《保险公司合规管理办法》第二十四条，合规负责人不得兼管业务、财务、资金运用、内部审计等存在利益冲突的部门。2.答案：×。依据：《保险法》第十七条，所有保险产品都应当向投保人明确提示责任免除条款，未提示的条款不产生效力。3.答案：√。依据：反洗钱相关规定，除法律明确豁免的情形外，所有业务都应当履行客户尽职调查义务，政策性业务不属于豁免范围。4.答案：√。依据：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条，董事会承担消费者权益保护工作最终责任。5.答案：×。依据：《保险销售从业人员监管办法》第二十四条，销售人员不得代替投保人签署保险相关法律文件，必须由投保人本人签字确认。6.答案：