防范和处置非法集资考试试题及答案

防范和处置非法集资考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.《防范和处置非法集资条例》自哪一天起施行？A.2021年1月1日B.2021年5月1日C.2021年7月1日D.2022年1月1日2.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向什么对象吸收资金的行为？A.特定对象B.不特定对象C.熟人对象D.机构对象3.下列哪一选项体现了非法集资的“利诱性”特征？A.未经许可开展金融业务B.向社会公开宣传集资信息C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D.向亲友等特定人员吸收资金4.根据条例规定，对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责的是？A.国务院金融管理部门B.省级人民政府C.市级人民政府D.县级人民政府5.发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人，属于？A.非法集资协助人B.非法集资人C.集资参与人D.金融消费者6.因参与非法集资受到的损失，由谁承担？A.非法集资人B.非法集资协助人C.集资参与人自行承担D.当地政府按比例补偿7.处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资的有关账户，可以依法采取下列哪项措施？A.直接扣划资金B.查询、冻结C.注销账户D.没收账户资金8.某广告公司明知某公司从事非法集资，仍为其制作宣传片并收取费用。该广告公司属于？A.非法集资人B.非法集资协助人C.集资参与人D.金融消费者9.广告经营者、广告发布者对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，应当？A.谨慎发布B.经广告主书面承诺后发布C.不得提供设计、制作、代理、发布服务D.先发布后补办手续10.防范和处置非法集资应当遵循的原则是？A.防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置B.严厉打击、以罚代刑C.事后追偿、优先民事D.政府兜底、全额清退11.非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益，应当如何处理？A.上缴国库B.作为清退集资资金来源C.归还非法集资人D.奖励举报人12.对涉嫌非法集资广告进行监测的部门是？A.公安机关B.市场监管部门C.人民银行D.处置非法集资牵头部门13.非法集资人逾期不清退集资资金的，处置非法集资牵头部门可以？A.直接查封其全部个人财产B.依法作出处理C.判处刑罚D.免除其清退责任14.下列哪项不属于清退集资资金来源？A.非法集资资金余额B.非法集资人从非法集资中获得的经济利益C.与非法集资无关的第三人合法财产D.在非法集资中获得的广告费、代言费15.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，可能构成？A.非法吸收公众存款罪B.集资诈骗罪C.合同诈骗罪D.组织领导传销活动罪16.非法吸收公众存款罪侵犯的同类客体主要是？A.公民人身权利B.国家金融管理秩序C.知识产权D.市场经营秩序17.集资参与人正确的维权途径是？A.自行扣押非法集资人财产B.向处置非法集资牵头部门或公安机关举报报案C.围堵企业索要本金D.要求政府先行垫付18.下列哪种情形体现了非法集资的“公开性”特征？A.只在家庭内部商议B.通过推介会、传单、互联网等向社会公开宣传C.向特定机构投资者定向推介D.通过口头方式向个别朋友告知19.坚持“打早打小”原则的主要目的是？A.增加行政处罚收入B.将风险化解在萌芽状态，防止非法集资蔓延成势C.减轻司法机关负担D.简化案件办理程序20.处置非法集资牵头部门依法组织调查时，有关单位和个人应当？A.拒绝配合B.予以配合，不得拒绝、阻碍C.仅需提交书面说明D.可以要求支付配合费用二、多项选择题（每题2分，共20分）1.非法集资一般具备的特征包括？A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性2.下列属于清退集资资金来源的有？A.非法集资资金余额B.非法集资资金的收益C.非法集资人隐匿、转移的非法集资资金D.在非法集资中获得的广告费、代言费3.防范和处置非法集资工作应当遵循的原则包括？A.防范为主B.打早打小C.综合治理D.稳妥处置4.关于非法集资协助人，下列表述正确的有？A.明知是非法集资而提供帮助B.从非法集资中获取经济利益C.过失提供一般劳务不构成非法集资协助人D.应当向集资参与人清退集资资金5.处置非法集资牵头部门可以采取的措施包括？A.查封有关场所、设施、财物B.查询有关账户C.依法冻结有关账户D.限制有关人员出境6.广告经营者、广告发布者的法定义务包括？A.查验相关证明文件B.核对广告内容C.对无证明文件且包含集资内容的广告不予发布D.发现涉嫌非法集资广告后立即停止发布7.下列情形中，可能涉嫌非法集资犯罪的有？A.未经许可向社会公众吸收存款B.以虚假项目为名募集资金并用于挥霍C.以销售“原始股”为名向社会公众募集资金D.向少数特定亲友借款用于合法经营8.下列从非法集资中获得的利益，应当纳入清退资金来源的有？A.广告费B.代言费C.代理费D.好处费、返点费、佣金、提成9.集资参与人依法可以采取的维权方式有？A.向处置非法集资牵头部门举报B.向公安机关报案C.依法向人民法院提起民事诉讼D.自行扣押非法集资人财物10.关于非法集资资金清退，下列说法正确的有？A.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益B.清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督C.清退集资资金应当统一纳入专户管理D.经依法清退后仍有损失的，由集资参与人自行承担三、判断题（每题2分，共20分）1.国家禁止任何形式的非法集资。2.未经国务院金融管理部门依法许可，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等金融业务。3.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。4.非法集资协助人既可以是为非法集资提供帮助但未获利的人，也可以是明知并获利的人。5.广告代言人为非法集资活动代言，无论是否明知，都应当认定为非法集资协助人。6.处置非法集资牵头部门可以不经法定程序直接划拨相关账户资金。7.县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门。8.集资参与人因参与非法集资遭受的损失，可以要求当地政府全额补偿。9.非法集资人将部分集资款用于合法经营产生的收益，不属于清退集资资金来源。10.防范和处置非法集资是金融管理部门一家的事，市场监管、公安等部门无需参与。四、简答题（每题10分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，简述非法集资的定义及其核心要件。2.社会公众应从哪些方面防范非法集资？至少列出四点。五、案例分析题（20分）2023年，某健康管理公司未取得金融业务许可，以“养老服务”为名，通过赠送礼品、组织免费旅游等方式吸引老年人参加产品推介会。会上销售人员宣称：“预交养老床位费，年化收益率18%，合同期满全额退还本金。”大量老年人缴纳费用后，仅收到少量返款。后公司资金链断裂，负责人失联。请回答以下问题：（1）该公司行为是否构成非法集资？请结合非法集资定义和特征进行分析。（12分）（2）集资参与人的损失应如何承担？清退集资资金可能来源于哪些渠道？（8分）参考答案与解析一、单项选择题1.答案：B解析：《防范和处置非法集资条例》自2021年5月1日起施行。2.答案：B解析：“向不特定对象吸收资金”是非法集资定义的核心要件之一，据此区别于合法的私募等行为。3.答案：C4.答案：B解析：条例规定省级人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责；县级以上地方人民政府负责明确牵头部门。5.答案：B6.答案：C7.答案：B解析：条例规定处置非法集资牵头部门可以查询有关账户，并依法冻结有关账户，但不得直接扣划或没收。8.答案：B解析：非法集资协助人是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。9.答案：C10.答案：A11.答案：B12.答案：B解析：市场监管部门会同有关部门加强对涉嫌非法集资广告的监测。13.答案：B14.答案：C解析：清退集资资金来源与非法集资行为具有直接关联，与非法集资无关的第三人合法财产不能作为清退资金。15.答案：B16.答案：B17.答案：B18.答案：B19.答案：B20.答案：B二、多项选择题1.答案：ABCD解析：非法集资通常同时具备非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征。条例定义中的“未经许可或者违反国家金融管理规定”体现非法性，“许诺还本付息或给予其他投资回报”体现利诱性，“向不特定对象吸收资金”体现公开性和社会性。2.答案：ABCD解析：条例规定的清退资金来源包括资金余额、收益或转换资产收益、行为人获取的经济利益、隐匿转移的资产以及广告费、代言费、佣金等。3.答案：ABCD4.答案：ABCD解析：非法集资协助人必须同时满足“明知”“提供帮助”“获取经济利益”等条件；条例规定非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。5.答案：ABCD解析：根据条例，处置非法集资牵头部门在调查处置中可采取上述措施；限制出境等严格依法实施。6.答案：ABCD7.答案：ABC解析：向特定亲友借款且未向社会公开宣传，一般不认定为非法吸收公众存款；A可能涉嫌非法吸收公众存款罪，B可能涉嫌集资诈骗罪，C可能涉嫌非法吸收公众存款或擅自发行股票、公司、企业债券等犯罪。8.答案：ABCD9.答案：ABC解析：集资参与人应通过举报、报案、诉讼等法定途径维权，不得采取自行扣押财物、围堵等非法私力救济手段。10.答案：ABCD解析：条例明确清退资金专户管理、接受监督、损失自担，并禁止任何单位和个人从非法集资中获利。三、判断题1.答案：正确2.答案：正确3.答案：正确4.答案：错误解析：非法集资协助人须同时具备“明知”和“获取经济利益”两个要件，未获利一般不认定为协助人。5.答案：错误解析：构成非法集资协助人需以明知为条件；确实不知情且未获取经济利益的，不能直接认定为协助人。6.答案：错误解析：处置非法集资牵头部门只能依法查询、冻结有关账户，划拨资金须依照法律规定的程序进行。7.答案：正确8.答案：错误解析：损失由集资参与人自行承担，政府不承担兜底补偿责任，但应依法组织清退和打击违法。9.答案：错误解析：非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益，属于法定的清退资金来源。10.答案：错误解析：非法集资治理坚持综合治理，市场监管、公安、行业主管等部门按照职责分工共同参与。四、简答题1.答案：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。核心要件：（1）非法性：未经依法许可或者违反国家金融管理规定；（2）利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报；（3）社会性：向不特定对象吸收资金，通常伴随向社会公开宣传。2.答案：（1）增强风险意识，认清“高收益必然伴随高风险”，不轻信“保本保息”“稳赚不赔”等宣传；（2）核实主体资质，通过金融管理部门网站等渠道查询相关机构是否取得金融业务许可；（3）理性审慎投资，不盲目跟风，不轻信熟人推荐、会议营销、赠送礼品等诱导；（4）选择正规渠道，通过依法设立的金融机构购买理财产品；（5）及时举报线索，发现涉嫌非法集资行为时，向处置非法集资牵头部门或公安机关举报。五、案例分析题答案：（1）构成非法集资。理由如下：该公司符合非法集资的四个特征：①符合非法性特征：该公司未取得国务院金融管理部门依法许可，擅自从事吸收资金活动，违反国家金融管理规定；②符合利诱性特征：公司以“年化收益率18%、到期退还本金”为承诺，属于以许诺还本付息或者给予其他投资回报的方式吸收资金；③符合公开性特征：通过推介会、赠送礼品、免费旅游等方式向社会公开宣传；④符合社会性特征：面向不特定的老年人群体吸收资金。因此，该公司的行为符合《防范和处置非法集资条例》关于非法集资的定义，已构成