招远执业典当估价师培训试卷

招远执业典当估价师培训试卷考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、选择题（请将正确选项的字母填在括号内）1.典当行的性质是（）。A.银行性金融机构B.商业性金融机构C.具有金融和商业双重性质的特种服务企业D.保险公司2.中国古代的“质库”与近代的典当行在功能上有相似之处，其主要业务是（）。A.票据贴现B.短期质押贷款C.长期投资D.保险经纪3.根据我国《典当行管理暂行办法》，设立典当行，注册资本不得低于（）万元人民币。A.100B.200C.500D.10004.典当行的服务对象主要是（）。A.银行的主要客户B.任何符合规定的自然人、法人或其他组织C.基金管理机构D.政府机构5.典当贷款的期限通常较短，一般最长不超过（）个月。A.3B.6C.9D.126.当事人设立典当行，应当符合法律、行政法规规定的条件，并经（）批准。A.国务院B.省级人民政府C.中国人民银行D.中国银保监会（或其授权机构）7.下列关于典当行的表述，错误的是（）。A.可以从事动产、不动产的质押典当业务B.可以从事股权、知识产权等权利质押典当业务C.可以吸收公众存款D.业务经营受到国务院金融监督管理机构的监管8.典当行对其接受的财产权利进行评估后，认为价值明显不足以清偿其债权时，可以拒绝出当，这体现了典当行业的（）原则。A.安全性B.流动性C.盈利性D.公平性9.《中华人民共和国民法典》规定，质押合同自（）时成立。A.出质人交付质押财产B.质押合同签订C.质押财产登记D.出质人向典当行交付当票10.典当行在发放典当贷款时，一般要求当物价值高于当金金额，其差额部分称为（）。A.利息B.手续费C.抵押差价D.保证金11.典当行在当期内若发现当物价值明显下跌，可能危及自身债权实现时，可以与当户协商变更典当合同或者提前收回当物，这体现了典当业务的（）特点。A.灵活性B.严肃性C.风险性D.临时性12.根据规定，典当行对其接受的当物，在当期内负有妥善保管的责任，不得挪用、出租、抵押或者用于其他用途，这体现了（）要求。A.合法性B.保密性C.安全性D.流动性13.当户超过典当期限赎当的，典当行可以与当户约定支付（）。A.逾期利息B.罚息C.续当费D.赔偿金14.下列各项中，不属于典当行合规经营要求的是（）。A.严格遵守国家关于利率和费率的有关规定B.对当物进行真实、客观的评估C.向公安机关备案典当经营信息D.未经批准擅自跨区域设立分支机构15.典当行在绝当后，若当户未在规定期限内认领绝当物品，典当行有权依法处置该物品，处置所得优先用于（）。A.典当行利润分配B.典当行员工奖励C.清偿当户的典当贷款本息D.典当行补充营运资金二、多项选择题（请将正确选项的字母填在括号内）1.典当行业的特点包括（）。A.贷款期限短B.利率相对较高C.审批程序严格D.服务对象特定E.从事的业务范围广泛2.典当行可以接受的质押物包括（）。A.车辆B.房产C.黄金饰品D.存款单E.股票3.典当行的风险管理主要包括（）。A.信用风险管理B.市场风险管理C.操作风险管理D.法律合规风险E.声誉风险管理4.典当合同应当包含的内容有（）。A.当事人的姓名或者名称、住所B.当物价值C.当金数额D.典当期限E.典当利率和费用5.评估动产价值时，常用的方法包括（）。A.成本法B.市场法C.收益法D.重置成本法E.残余法6.典当行在办理绝当处置业务时，应当遵循的原则有（）。A.公开、公平、公正B.优先采用公开拍卖方式C.保护当户的合法权益D.自行低价折价处理E.通知当户到场7.典当行需要向有关部门备案或报告的事项可能包括（）。A.设立、变更、终止B.超过规定限额的绝当物品处置C.重要风险事件D.定期财务报告E.主要股东变更8.下列关于典当估价的说法，正确的有（）。A.估价应当客观、公正B.估价应当考虑当物的实际价值和市场行情C.估价结果可以作为确定当金数额的主要依据D.估价人员应当具备相应的专业知识和技能E.估价过程不需要记录9.典当行对当户提供的资料和文件有保密义务，涉及的内容可能包括（）。A.当户的个人信息B.当物的来源和状况C.典当合同的条款D.典当行的内部经营数据E.当户的信用记录10.典当行在续当时，应当审核当户的（）。A.资信状况B.当物状况C.典当合同履行情况D.续当理由E.是否存在重复质押三、简答题1.简述设立典当行需要满足的基本条件。2.简述典当贷款与银行贷款的主要区别。3.典当行在估价过程中应当注意哪些关键环节？4.典当行如何履行对当物的保管义务？5.简述典当行在绝当处置过程中的主要程序。四、论述题1.试述典当行业在维护金融市场稳定和社会信用体系方面所发挥的作用。2.结合实际，分析典当行在经营过程中面临的主要风险及其应对措施。试卷答案一、选择题1.C*解析：典当行兼具金融机构和商业服务机构的属性，既有金融活动的特征（发放贷款），也提供特定的典当服务，是特种服务企业。2.B*解析：质库和典当行都提供以动产或财产权利为担保的短期借贷服务，核心业务是短期质押贷款。3.C*解析：根据《典当行管理暂行办法》规定，设立典当行注册资本不得低于500万元人民币。4.B*解析：典当行的服务对象主要是社会自然人及部分法人或其他组织，特别是银行等金融机构难以覆盖或不愿意服务的群体。5.D*解析：典当贷款期限一般最长不超过12个月，体现了其短期性质。6.D*解析：设立典当行需经省级人民政府批准，并接受中国银保监会（或其授权机构）的监管，而非直接批准。7.C*解析：典当行不能吸收公众存款，这是其与银行等金融机构的主要区别之一。8.A*解析：拒绝价值不足以清偿债权的出当请求，是为了保障典当行的债权安全，体现了安全性原则。9.A*解析：质押合同自质物交付给质权人（典当行）时成立，这是物权变动的特征。10.C*解析：当物价值与当金金额之间的差额，是典当行承担风险的部分，称为抵押差价或担保差价。11.A*解析：根据规定，典当行在与当户协商变更或提前收回当物，是在风险出现时采取的灵活处置措施。12.C*解析：妥善保管当物是保障典当行债权安全和当物自身价值的要求，属于安全性原则的体现。13.C*解析：当户超过期限赎当，典当行收取的是续当费，是对占用资金和提供服务的补偿。14.D*解析：未经批准擅自跨区域设立分支机构属于违规行为，其他选项均为合规经营要求。15.C*解析：绝当物品处置所得优先用于清偿当户的典当贷款本息，这是法律规定的优先权。二、多项选择题1.A,B,D,E*解析：典当行业特点在于服务期限短、利率相对较高、服务对象特定（主要服务缺乏银行服务的群体）、业务范围相对聚焦于典当领域，并非范围广泛。2.A,C,D,E*解析：典当行可接受动产（如车辆、黄金饰品）、权利（如存款单、股票）质押，不动产通常不是其主要的当物类型。3.A,B,C,D,E*解析：典当行的风险管理涵盖信用风险（当户违约）、市场风险（利率、价值波动）、操作风险（内部流程失误）、法律合规风险（违反法规）、声誉风险（负面事件）等各个方面。4.A,B,C,D,E*解析：根据《民法典》和相关规定，典当合同应包含当事人信息、当物价值、当金数额、典当期限、利率和费用等核心条款。5.A,B,C*解析：评估动产价值主要采用成本法（重置成本法）、市场法（比较法）、收益法（适用范围有限）。残余法多用于不动产或机器设备。6.A,B,C,E*解析：绝当处置应遵循公开、公平、公正原则，优先采用公开拍卖，保护当户的合法权益，处置前应通知当户。自行低价折价可能存在违规风险。7.A,B,C,E*解析：典当行设立、变更、终止需备案或报告；超过限额的绝当物品处置、重要风险事件、主要股东变更等可能需要报告；定期财务报告通常是监管要求，但未必是典当行主动向特定部门“备案”的内容。8.A,B,C,D*解析：估价需客观公正，考虑实际价值和市场行情，是确定当金数额的依据，估价人员需具备专业能力。估价过程必须记录，以保证规范性。9.A,B,C,D,E*解析：典当行对当户个人信息、财产状况、合同条款、内部经营数据以及信用记录等均负有保密义务。10.A,B,C,D,E*解析：续当时需审核当户的资信、当物状况、合同履行情况、续当理由，并确认是否存在重复质押等风险。三、简答题1.简述设立典当行需要满足的基本条件。*解析：设立典当行通常需要满足以下基本条件：有符合法律、行政法规规定的公司章程；有符合本法规定的注册资本；有符合本法规定的营业场所和必要的经营设备；有符合本法规定的、具备相应专业知识和业务经验的注册资本、从业人员；法律、行政法规规定的其他条件。具体注册资本数额、从业人员数量等有量化要求。2.简述典当贷款与银行贷款的主要区别。*解析：典当贷款与银行贷款的主要区别在于：服务对象不同（典当行主要服务银行等金融机构难以覆盖的群体）；贷款期限不同（典当贷款期限短，通常最长不超过12个月；银行贷款期限多样，包括短期、中长期）；利率水平不同（典当贷款利率法定上限较高，相对较高；银行贷款利率在LPR基础上浮动）；担保方式侧重不同（典当贷款以动产、财产权利质押为主；银行贷款担保方式多样，包括抵押、质押、保证）；审批流程和效率可能不同（典当行审批相对灵活快捷，银行流程可能更严格复杂）。3.典当行在估价过程中应当注意哪些关键环节？*解析：典当行在估价过程中应注意以下关键环节：①核实当物身份与权属，确保当物真实存在且当户有权处分；②选择合适的估价方法，根据当物类型（动产、不动产、权利）和市场状况确定主要采用成本法、市场法还是收益法；③收集准确的数据和信息，包括重置成本、市场成交价、同类物业租金或收益等；④实地查勘，了解当物现状、瑕疵、维护情况；⑤综合分析，考虑当物的新旧程度、品牌影响力、市场供求关系、变现能力等因素；⑥独立、客观、公正地出具估价报告，明确估价假设和限制条件。4.典当行如何履行对当物的保管义务？*解析：典当行履行对当物的保管义务主要通过以下方式：①提供安全的保管场所，确保当物存放环境安全、防火、防盗、防潮、防损；②建立完善的入库、出库登记制度，确保当物账实相符；③对价值较高或易损当物采取特殊保管措施；④定期对当物进行盘点和检查，及时发现并处理保管中存在的问题；⑤确保非业务需要，未经授权不得擅自使用、处置或允许他人接触当物；⑥妥善保管当物相关的权属证明文件。5.简述典当行在绝当处置过程中的主要程序。*解析：典当行在绝当处置过程中的主要程序包括：①发出绝当通知，在典当合同约定的绝当期限届满后，按照合同约定或法律规定向当户发出绝当通知书；②履行法定或约定程序，如需法院裁决绝当的，应依法提起诉讼；③当户在收到绝当通知后仍不赎当、不续当也不履行其他义务的，典当行可以依法处置绝当物品；④选择处置方式，优先采用公开拍卖、变卖等方式，遵循公开、公平、公正原则；⑤处置所得分配，拍卖或变卖所得扣除处置费用后，优先用于偿还典当贷款本息及其他相关费用；⑥剩余部分退还当户，不足部分向当户追偿。四、论述题1.试述典当行业在维护金融市场稳定和社会信用体系方面所发挥的作用。*解析：典当行业在维护金融市场稳定和社会信用体系方面发挥多重作用。首先，它为缺乏传统银行服务的群体提供了融资渠道，满足了其临时性、应急性的资金需求，有助于缓解社会融资压力，促进金融市场的小微层面发展，是对银行体系的补充，增强了金融服务的普惠性。其次，典当业务以实物动产或权利作为质押担保，将信用风险转化为物化风险，相对降低了风险敞口，有助于防范信用风险传递。再次，典当行严格的准入制度、规范的业务流程和较强的风险控制能力，以及对当物的保管和处置，客观上起到了抑制非法集资、洗钱等金融犯罪的作用，维护了金融市场秩序。最后，典当行与当户的借贷关系，以及围绕当物的估价、保管、处置等环节，都内在地包含了信用约束机制，促使当户珍视信用、按时履约，从而