面向青年的养老规划基础知识培训

20XX/XX/XX面向青年的养老规划基础知识培训汇报人:XXXCONTENTS目录01

培训开场引言02

我国现行养老体系框架03

常见养老储备工具梳理04

个人养老规划制定步骤05

青年养老规划风险提示培训开场引言01人均预期寿命延长，养老需求提升我国当前人均预期寿命已超78岁，更长的退休生活需要更早储备资金来保障生活质量。养老储备存在较大缺口我国基本养老金替代率约为40%，仅靠社保无法维持退休前的生活水平。复利增值优势显著青年投入资金时间早，依靠复利积累，同样金额最终会比晚规划多出数倍收益。职场不确定性增加当代青年行业流动大，灵活就业比例不断提升，提前规划养老能保障晚年兜底。为什么青年要做养老规划本次培训内容说明

青年养老规划的核心意义当前我国老龄化程度加深，青年尽早规划养老，能更好应对未来养老压力，保障老年生活质量。

本次培训的知识框架安排本次培训将讲解养老储备工具、政策补贴申领、规划调整方法等实用的养老基础知识。

培训后的互动答疑安排培训主体内容讲解完成后，预留二十分钟时间，解答大家在养老规划上的个性化疑问。我国现行养老体系框架02基本养老保险介绍职工基本养老保险由用人单位和职工共同缴纳保费，是职工退休后基础生活保障的核心来源。城乡居民基本养老保险针对城乡未就业居民设立，参保缴费门槛低，覆盖广大城乡老年居民群体。基本养老保险待遇领取满足累计缴费满十五年、达到法定退休年龄，即可按月领取基础养老金。企业年金企业年金是企业及其职工自愿建立的补充养老保险，我国已有超千万职工参与该保障计划。职业年金职业年金针对机关事业单位在编人员，由单位和个人共同缴费，是职工养老的补充保障。单位统一投保的团体养老险部分企业为员工投保商业团体养老保险，作为额外养老福利，可提升员工退休后的收入水平。单位补充养老保险介绍个人商业养老补充介绍

个人税收递延型商业养老保险缴费环节税前列支、领取阶段征税，目前已有多家保险公司推出符合监管要求的相关产品。

专属商业养老保险主要面向灵活就业人群设计，养老金领取灵活，能和基本养老衔接提升养老待遇。

商业养老年金保险合同约定年龄开始领取年金，领取方式灵活，可对接养老社区满足养老需求。常见养老储备工具梳理03职工参保要求企业职工需由单位统一参保，按月缴纳保费，个人部分从工资中扣除，单位承担配套费用。城乡居民参保规则年满16周岁非从业城乡居民可自愿参保，按年选档缴费，政府对应缴费档次给予补贴。养老金领取条件累计缴费满十五年，达到法定退休年龄后，可按月领取由基础养老金和个人账户组成的待遇。基本养老保险参保说明个人养老金账户优势解读

享受税收优惠政策缴纳个人养老金可享受个税税前扣除，投资收益免税，能有效降低参保青年个税支出。

投资选择灵活自主青年可根据自身风险偏好，自主选择储蓄、理财、基金等不同类型的投资产品。

领取规则更人性化满足领取条件后可按月、分次或者一次性领取，适配参保人不同的养老资金使用需求。商业养老保险分类介绍

传统型商业养老保险该产品收益固定风险低，适合追求稳健养老保障的人群，是国内较早推出的商业养老险种。

分红型商业养老保险该产品有保底收益，还可分享保险公司经营分红，能在一定程度上抵御通胀影响。

万能型商业养老保险该产品缴费灵活，账户收益按月结算，兼顾养老保障与理财功能，受中青年投保人青睐。

投资连结型商业养老保险该产品不设保底收益，客户自主选择投资组合，风险与潜在收益均由客户自行承担。其他低风险理财工具参考货币市场基金货币基金流动性强、风险低，余额宝就是典型，适合作为养老储备的灵活资金存放。国债国债由国家信用背书，安全性高，三年期、五年期储蓄国债很受追求稳健养老储备的青年青睐。银行大额存单大额存单保本保息，起存门槛低，是青年做低风险养老储备的稳妥选择。个人养老规划制定步骤04估算退休后养老资金需求按当前物价测算基础生活开支参考当下一二线城市居民年均五六万的生活开销，估算出退休后的最低基础生活资金需求。预估退休后的医疗护理开支如今我国人均医疗支出逐年上涨，可结合自身健康状况，预留出对应额度的医疗备用金。测算休闲娱乐需求开支不少老人退休后会培养爱好出游，以每年两次国内游计算，每年需额外预留近万元休闲资金。个人储蓄与投资资产包括日常银行存款、购买的基金股票等，是多数青年最基础的可支配养老储备资源。基本养老保险权益青年职工参与单位缴纳的职工基本养老保险，满足条件退休后可按月领取基础养老金。现有商业养老类保单不少青年提前配置了商业养老年金险，退休后可额外获得稳定现金流补充养老。盘点现有可支配养老资源选择匹配的养老储备工具

基本养老保险我国劳动者退休后可按月领取养老金，是养老储备的基础保障，由单位和个人共同缴纳。

商业养老保险市面上有很多养老年金险产品，投保人按约定缴费，退休后可领取稳定的额外养老金。

养老目标基金这类公募基金会随目标退休日期临近调整投资结构，是青年群体长期养老储备的热门选择。定期调整优化养老规划方案

结合收入变化调整配置比例年轻人工作几年后收入会稳步上涨，可将更多结余划入养老储备，提升养老保障额度。

根据市场变动调整投资品类当权益市场行情走熊时，可逐步降低股票型养老产品占比，转向稳健型理财降低风险。

随年龄增长调整风险承受等级临近退休时风险承受能力下降，需将养老资产从高风险品类转向存款、国债等稳健产品。

结合家庭变故调整整体规划若家庭新增成员或出现重大支出，需适当调整每月养老储备额，平衡当前与未来需求。青年养老规划风险提示05规划过晚的时间风险

复利增值空间压缩我国养老金投资长期享受复利，30岁开始规划比50岁开始，收益空间可提升数倍。

灵活储备时间不足青年早规划可灵活调整配置比例，规划过晚难以通过时间分散投资波动风险。

保障缺口难以弥补若临近退休才开始储备，有限的供款周期很难补足退休后的生活需求缺口。盲目投资的资金风险

01投资养老传销骗局不少不法分子主打“养老”旗号设传销项目，很多青年误投后血本