案件防控题库及答案

案件防控题库及答案一、单项选择题（共20题，每题只有一个正确答案）1.根据《中国银保监会银行业保险业案件管理办法》规定，银行业金融机构案件是指机构从业人员独立实施或参与实施，或外部人员实施的，侵犯机构或客户资金财产权益、涉嫌触犯刑法，已由（）立案侦查的刑事案件。A.公安、司法机关B.属地银保监派出机构C.中国人民银行D.属地纪检监察机关答案：A2.按照银保监会案件风险信息报送要求，银行业金融机构发现员工不明原因离岗失联、客户大额资金异常损失、媒体报道可能涉及机构案件的风险事件，应当在事件发生后（）小时内向上级管理部门和属地监管机构报送案件风险信息，严禁迟报、瞒报、漏报。A.6B.12C.24D.48答案：C3.银行业案件防控“三道防线”体系中，（）作为第一道防线，承担案件防控的主体责任，负责将案防要求嵌入业务全流程，开展日常风险排查和人员管理。A.内部审计部门B.业务经营管理部门C.合规管理部门D.纪检监察部门答案：B4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户有效身份证件，识别客户身份，登记客户身份基本信息。A.1B.5C.10D.20答案：B5.按照银行业岗位轮换管理要求，基层营业机构柜面经办人员在同一机构同一业务岗位连续工作最长不得超过（）年，到期必须按规定跨机构或跨岗位轮岗，轮岗期间必须做好工作交接和责任厘清。A.1B.2C.3D.5答案：B6.基层营业机构主要负责人在同一机构同一职务连续任职最长不得超过（）年，到期必须按规定轮岗，轮岗时必须同步开展离任审计，全面核查任职期间的业务风险和管理责任。A.2B.3C.4D.6答案：B7.根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》，银行业金融机构发生涉案金额等值人民币（）万元（含）以上案件的，除追究案发层级机构人员责任外，还应当追究上一级机构分管负责人的责任，情节严重的要追究上一级机构主要负责人责任。A.50B.100C.200D.500答案：B8.柜面经办人员临时离柜时，下列操作符合案件防控要求的是（）。A.将操作界面保持登录状态，方便返回后快速办业务B.将现金、重要空白凭证、业务印章锁入尾箱或保险柜，退出操作界面锁定终端C.将自己的操作号和密码临时交给邻座同事，帮忙处理临柜客户业务D.把客户提交的待办业务凭证随意放在柜台上，回来后继续办理答案：B9.信贷业务“三查”制度是信贷风险防控的核心制度，具体是指贷前调查、贷时审查、（），三个环节必须岗位分离、权责明确、相互制约。A.贷中跟进B.贷后检查C.贷后走访D.贷款催收答案：B10.下列员工行为符合案防管理规定的是（）。A.应客户请求，临时替客户保管银行卡、身份证和取款密码B.接受贷款客户赠送的购物卡、宴请，为客户加快贷款审批进度C.发现同事存在违规操作、异常资金往来行为，及时向机构负责人和合规部门报告D.将自己的个人账户借给亲戚使用，用于承接经营周转资金答案：C11.按照反洗钱大额交易报告要求，金融机构应当在大额交易发生后5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，其中对公账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的款项划转属于必须报告的大额交易范畴。A.50B.100C.200D.500答案：C12.重要空白凭证管理是柜面案防的核心环节，下列管理要求错误的是（）。A.重要空白凭证实行“证印分管、证押分管”，不得由同一人保管凭证和业务印章、密钥B.重要空白凭证出入库必须严格登记，定期盘库，做到账实相符C.作废的重要空白凭证可以随意丢弃，不需要做销号登记D.严禁在重要空白凭证上预先加盖业务印章备用答案：C13.按照强制休假制度要求，银行业金融机构关键岗位人员连续工作满（）年的，必须安排不少于5个工作日的强制休假，休假期间对其经办的业务开展专项审计，排查风险隐患。A.1B.2C.3D.5答案：B14.授权人员办理柜面业务授权时，下列操作符合规定的是（）。A.看到柜员提交授权申请就直接点击授权，不需要审核业务真实性B.将自己的授权密码告诉柜员，让柜员自行操作授权C.认真审核业务凭证要素、客户身份、业务背景真实性，确认合规后再完成授权D.在监控盲区为柜员办理特殊业务授权答案：C15.下列情形不属于员工异常行为排查重点关注内容的是（）。A.员工经常参与赌博、大额购买彩票、投资高风险理财产品出现大额亏损B.员工个人账户频繁与客户账户发生非业务性质的资金往来C.员工近期存在超出正常收入水平的大额消费、大额举债行为D.员工按规定履行请假手续，利用年假带家人外出旅游答案：D16.客户办理银行卡开户业务时，下列操作不符合“断卡”行动案防要求的是（）。A.严格核实客户身份信息和开户意愿，确认不是冒名开户、出租出售账户B.对客户开展用卡风险提示，告知客户出租出借出售银行卡需要承担的法律责任C.只要客户出示身份证，不管是不是本人都可以直接开户D.根据客户的实际风险等级设置账户交易限额，对可疑账户采取管控措施答案：C17.印章管理是操作风险防控的重点，下列行为符合印章管理规定的是（）。A.业务印章指定专人保管，使用时严格审批登记，严禁带出营业场所B.为了方便办理业务，将业务印章交给客户经理携带外出办理面签业务C.在空白的业务合同、证明文件上预先加盖业务印章备用D.员工离职时，不需要办理印章交接手续，直接把印章交给新的保管人答案：A18.按照银行业案件“一案双查”要求，发生案件后既要追究业务经营条线的责任，也要追究（）的责任，确保问责全覆盖。A.客户B.监督管理条线C.监管部门D.员工家属答案：B19.营业网点日常安全保卫工作中，下列做法符合案防要求的是（）。A.营业期间将通勤门上锁，严禁无关人员进入营业内厅B.为了方便周边居民，把营业网点的消防通道临时锁闭停放电动车C.保安人员可以代替柜员临柜办理现金存取款业务D.营业终了，现金尾箱可以存放在网点临时储物柜里，不需要送金库保管答案：A20.下列关于客户信息管理的要求，正确的是（）。A.可以把客户的身份证号、银行卡号、联系方式等信息卖给第三方机构获取收益B.严格遵守客户信息保密规定，严禁违规查询、下载、泄露客户信息C.朋友要查询某个客户的存款信息，可以帮忙查询，只要不泄露给更多人就可以D.为了完成营销任务，批量导出客户信息给合作的保险公司、房地产公司答案：B二、多项选择题（共15题，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.银行业案件防控工作的核心目标包括（）。A.防范从业人员道德风险，减少内部人员作案B.堵塞制度流程漏洞，防范外部欺诈风险C.维护金融消费者合法权益，保障机构资金财产安全D.压实各级管理责任，维护金融秩序稳定答案：ABCD2.下列属于银行业案件问责方式的有（）。A.纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除B.经济处理：包括扣减绩效工资、追索薪酬、罚款C.其他问责：包括通报批评、调离岗位、免职、禁止从事银行业工作D.涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任答案：ABCD3.柜面业务操作中，属于高频案件风险点的有（）。A.柜员违规替客户保管银行卡、存折、密码、网银U盾、身份证件B.离柜不锁屏、不锁尾箱，将操作密码、授权密码告知他人C.授权人员未审核业务真实性就盲目授权，授权流于形式D.违规办理账户挂失、密码重置、大额支取业务，未核实客户身份答案：ABCD4.信贷业务全流程中容易引发案件的风险点包括（）。A.贷前调查不尽职，虚构客户资质、伪造信贷资料，违规为不符合条件的客户发放贷款B.贷时审查流于形式，未发现虚假资料、抵质押物无效等问题C.贷后管理缺位，未按规定跟踪贷款资金用途，导致贷款被挪用、流入禁入领域D.客户经理与中介机构、客户勾结，通过虚构贷款项目、假按揭、假车贷等方式骗取银行贷款答案：ABCD5.员工异常行为排查的常用方式包括（）。A.日常观察：观察员工工作状态、消费行为、社交圈变化B.交易排查：定期排查员工个人账户流水，排查是否存在与客户异常资金往来、大额可疑交易C.家访谈话：定期对员工开展家访，了解员工家庭状况、负债情况、思想动态D.外部走访：向公安、法院、征信等部门了解员工是否存在违法记录、大额涉诉、失信等情况答案：ABCD6.下列行为属于银行业从业人员严禁触碰的行为红线的有（）。A.参与非法集资、民间借贷、地下钱庄、为他人提供过桥资金融资B.挪用客户资金、挪用库款、利用职务便利侵占银行财产C.违规销售飞单产品、私自代客理财、违规吸收客户资金不入账D.充当资金掮客，为客户之间的民间借贷牵线搭桥、收取中介费答案：ABCD7.重要岗位人员案防管理需要严格执行的制度包括（）。A.岗位轮换制度B.强制休假制度C.亲属回避制度D.定期行为排查制度答案：ABCD8.发生案件或案件风险事件后，机构应当立即采取的应急处置措施包括（）。A.第一时间控制涉案人员，固定相关证据，防止证据损毁、人员逃匿B.及时排查风险敞口，采取必要措施控制资金流向，最大限度减少资金损失C.按照规定时限向上级机构和监管部门报告事件情况，严禁瞒报、迟报D.做好客户解释和舆情应对工作，防止引发群体性事件和负面舆情答案：ABCD9.下列关于营业场所安全管理的要求，正确的有（）。A.营业前检查安保设施、监控设备、报警装置是否正常运行B.营业期间通勤门必须落锁，严禁非本网点工作人员未经批准进入营业内厅C.营业终了必须对网点进行安全检查，切断非必要电源，锁好门窗，现金、重要空白凭证、印章全部入库保管D.监控录像至少保存90天，涉及案件的监控录像要永久保存答案：ABCD10.针对外部欺诈风险，银行需要重点防控的案件类型包括（）。A.电信网络诈骗，犯罪分子诱骗客户转账，银行未按规定开展反诈提示、账户管控B.伪造票据、伪造印章、虚假开户实施诈骗C.针对ATM、自助银行的盗刷、安装侧录设备窃取客户信息D.冒名贷款、虚假抵质押贷款骗取银行资金答案：ABCD11.下列关于业务印章管理的要求，说法正确的有（）。A.印章实行“专人保管、专人使用、专人负责”，严禁私自交接、外借B.印章使用必须经过审批，登记用印事由、用印次数、用印人信息，严禁在空白凭证上预盖印章C.印章损坏、作废必须按规定上缴、销毁，严禁私自留存作废印章D.节假日期间印章必须入库或保险柜封存，由双人保管钥匙和密码答案：ABCD12.案件防控宣传教育的主要内容包括（）。A.监管部门关于案防工作的制度规定、监管要求B.行业内发生的典型案件案例、警示教训C.各业务条线的操作流程、风险点、防控措施D.员工行为禁令、违规行为的问责后果答案：ABCD13.客户身份识别环节需要重点防控的风险包括（）。A.冒名开户，不法分子持他人身份证开立账户用于电信诈骗、洗钱B.空壳公司开户，无实际经营业务，专门用于转移违法资金C.伪造营业执照、经营许可证等资料开立对公账户，实施诈骗D.客户出租、出借、出售自己的银行卡、对公账户给不法分子使用答案：ABCD14.下列属于案防工作“上追两级”要求的情形有（）。A.发生百万元以上重大案件，追究案发网点负责人、支行负责人责任B.发生重大案件，在追究当事人责任的同时，追究上级管理部门和上级机构负责人的管理责任C.因为上级机构制度缺失、管理缺位导致发生案件的，严肃追究上级机构相关人员责任D.只要发生案件，不管上级有没有责任，都要层层追责答案：ABC15.下列关于强制休假制度的说法，正确的有（）。A.强制休假由人事、合规、审计部门联合组织，不提前告知休假人员B.员工强制休假期间，其工作岗位由其他人员顶岗，同时对其经办的业务开展专项核查C.强制休假期间发现员工存在违规操作、案件线索的，要立即开展调查D.员工可以主动申请放弃强制休假，不需要安排顶岗核查答案：ABC三、判断题（共15题，正确的打√，错误的打×）1.案件防控工作是合规部门、安保部门的职责，一线业务人员只需要办好业务，不需要承担案防责任。（×）答案解析：案防工作是全员责任，所有岗位员工都是案防第一责任人，对本岗位的操作风险防控负直接责任。2.员工可以根据自己的工作需要，将操作柜员号、系统登录密码、授权密码临时借给同事使用，只要不办理违规业务就不属于违规。（×）答案解析：柜员号和密码是员工身份识别的唯一标识，必须专人专用，严禁转借他人使用，因密码转借造成的风险和案件，由密码所有人承担直接责任。3.为了提升客户服务体验，柜员可以主动帮客户保管银行卡、存单、密码、U盾等重要物品，等客户下次来办业务的时候再还给客户。（×）答案解析：严禁银行员工替客户保管任何重要物品、账户凭证和密码，防止员工利用代管便利挪用客户资金。4.办理大额现金支取、密码重置、挂失补开等高风险业务时，必须严格核实客户身份，必要时通过联网核查、上门核实、电话回访等方式确认客户真实意愿，严禁违规为他人办理此类业务。（√）5.员工只要不直接参与作案，即使发现同事有违规行为、参与民间借贷或赌博，也不需要报告，否则会影响同事关系。（×）答案解析：员工有义务监督身边同事的异常行为，发现风险线索必须及时报告，隐瞒不报导致发生案件的，要承担相应责任。6.轮岗制度会影响业务连续性，对业务熟练的老员工可以不安排轮岗，长期在一个岗位工作更有利于提升效率。（×）答案解析：岗位轮换是防范内部作案的核心制度，关键岗位人员必须严格按规定周期轮岗，通过岗位轮换及时发现长期隐藏的风险隐患。7.客户经理可以在网点之外的场所，接受客户委托代客户办理开户、转账、贷款申请等业务，只要是为了方便客户就符合规定。（×）答案解析：严禁员工代客户办理任何需客户本人办理的业务，严禁员工代客户签字、操作账户，防止员工冒用客户名义实施作案。8.营业网点的监控录像如果没有涉及案件，可以根据存储容量自行提前删除，不需要按规定保存。（×）答案解析：营业场所监控录像必须按规定保存至少90天，涉及案件的录像要长期保存，严禁擅自删除、篡改监控录像。9.对排查发现的员工异常行为，要建立台账跟踪管理，及时采取谈话提醒、岗位调整、核查处置等措施，做到早发现、早预警、早处置，防止小问题演变成大案件。（√）10.信贷业务中，只要客户提供了足值的抵质押物，就不需要开展贷前调查和贷后检查，不会出现风险。（×）答案解析：抵质押物只是风险缓释手段，必须严格执行“三查”制度，核实客户真实经营情况、贷款真实用途，防范虚假抵质押、贷款被挪用的风险。11.员工不得借用客户资金，不得利用职务便利为客户之间的资金往来提供担保、牵线搭桥，不得参与任何形式的民间借贷活动。（√）12.为了提升营销业绩，员工可以适当向客户承诺高于官方公布利率的收益，也可以销售其他机构发行的理财产品，只要产品收益高就可以。（×）答案解析：严禁员工私售“飞单”产品，严禁违规向客户承诺收益，防止引发诈骗、非法集资类案件。13.授权是柜面风险防控的重要关口，授权人员必须对授权业务的真实性、合规性负责，严禁不审核业务就盲目授权、越权授权。（√）14.发生案件后，要对案件暴露的问题及时整改，堵塞制度漏洞，对相关责任人严肃问责，发挥“查处一起、警示一片”的作用。（√）15.客户来网点办理转账业务时，发现客户可能遭遇电信网络诈骗的，网点工作人员要及时劝阻，按规定对可疑账户采取管控措施，及时联系公安机关，帮助客户避免资金损失。（√）四、简答题（共5题）1.简述银行业案件防控“三道防线”的具体职责划分。答案：（1）第一道防线为各级业务经营管理部门，承担案防主体责任，负责在业务流程设计、日常业务办理中嵌入案防要求，严格执行各项规章制度，开展本条线日常风险排查，加强本部门员工行为管理，及时识别、报告、处置业务条线的风险隐患。（2）第二道防线为合规管理、风险管理部门，承担案防牵头管理责任，负责制定案防工作制度、工作计划，组织开展案防培训、风险评估、监督检查，指导业务条线开展风险防控，对发现的违规问题督促整改，对违规人员提出问责建议。（3）第三道防线为内部审计部门，承担案防独立监督责任，负责定期对全行案防体系有效性、制度执行情况开展独立审计，客观评价案防工作成效，发现重大风险隐患及时向董事会和高管层报告，督促相关部门落实整改。2.简述柜面操作“五个严禁”的核心内容。答案：（1）严禁柜员离柜不锁箱、不锁屏、不退出系统操作界面，将现金、重要空白凭证、业务印章置于无管控状态。（2）严禁违规替客户保管银行卡、存折、存单、密码、网银U盾、身份证件等重要物品，严禁代客户签字、代客户操作账户办理业务。（3）严禁在重要空白凭证、空白合同、空白证明材料上预先加盖业务印章，严禁违规将印章、凭证带出营业场所。（4）严禁授权人员不审核业务真实性、客户身份就盲目授权，严禁将授权密码转交他人使用。（5）严禁单人管库、单人守库、单人办理现金出入库和大额现金支取业务，严禁白条抵库、挪用库款。3.员工异常行为排查的重点内容有哪些？答案：（1）涉赌涉诈涉毒行为：参与赌博、网络博彩、吸毒、涉黑涉恶，或因违法行为被公安、司法机关处理的。（2）经济异常行为：大额举债、过度负债、频繁参与民间借贷、充当资金掮客，个人账户与客户、信贷客户、中介机构发生异常资金往来，存在大额资金缺口的。（3）消费异常行为：消费水平明显超出个人和家庭正常收入水平，经常出入高消费场所，购买奢侈品、大额投资高风险产品出现严重亏损的。（4）工作异常行为：工作时间精神恍惚、经常无故迟到早退、规避监控操作业务、违规替客户办理业务、刻意回避监督检查、频繁打听内部制度漏洞的。（5）社交异常行为：社会关系复杂，与不良中介、放贷人员、涉赌涉诈人员密切交往，经常在朋友圈、社交群发布不当言论、违规营销信息的。4.案件发生后机构应当开展的“三倒查”内容是什么？答案：（1）倒查制度漏洞：针对案件暴露的问题，倒查业务制度、流程设计是否存在缺陷，是否存在制度空白、制约机制失效的问题，及时修订完善制度，补齐流程短板。（2）倒查责任落实：倒查各级管理人员、岗位人员是否严格履行案防职责，日常排查、监督检查是否到位，对存在失职渎职、违规操作的人员严肃问责，做到问责到人、追责到位。（3）倒查整改成效：倒查以往检查发现的同类问题是否整改到位，是否存在屡查屡犯、整改流于形式的问题，通过案件剖析开展警示教育，组织全条线开展同类风险排查，防止同类案件重复发生。5.简述信贷领域案件防控的核心措施。答案：（1）严格执行信贷“三查”制度，贷前调查要实地核实客户经营情况、资质真实性，严禁虚假调查、虚构客户资料；贷时审查要独立审核资料真实性、抵质押物有效性，严格落实授信审批要求；贷后检查要跟踪贷款资金流向，核实贷款实际用途，及时发现风险隐患。（2）严格岗位制衡，实现信贷调查、审查、审批、放款、贷后管理岗位分离，严禁客户经理一人包办信贷全流程业务。（3）加强客户经理行为管理，排查客户经理是否与资金中介、客户存在异常资金往来，是否存在收受客户好处、违规承诺贷款等行为。（4）严格抵质押物管理，落实抵质押物实地核验、价值评估、登记公示要求，严防虚假抵质押、重复抵质押问题。（5）畅通客户举报渠道，及时发现客户经理虚构贷款项目、骗取客户资金、违规收取费用等问题。五、案例分析题（共2题）1.案例：某县域支行综合柜员王某，入职3年，因沉迷网络赌博累计欠下外债180万元。日常工作中，该网点管理松散，部分柜员离柜经常不锁操作终端，运营主管为图省事将自己的业务授权密码直接告诉王某，让王某自行办理需要授权的业务，业务印章使用登记本长期放在王某工位，无人核查用印真实性。王某利用这些管理漏洞，在10个月时间内，通过伪造定期存单、盗用业务印章、私自操作客户账户的方式，累计挪用17名客户定期存款共计216万元用于偿还赌债，直至一名客户持到期存单到网点支取时，柜员核查发现存单无系统记录才案发。最终王某因挪用资金罪被判处有期徒刑7年，网点支行行长、运营主管、相关涉事员工共12人受到党纪政务处分，支行被监管部门罚款50万元。问题：（1）本案中暴露了该支行案防管理存在哪些主要漏洞？（2）针对此类柜面挪用客户资金案件，应当采取哪些针对性防控措施？答案：（1）存在的主要漏洞：一是制度执行严重缺位，柜面基本操作规范不落实，离柜不锁屏、印章管理混乱、授权流于形式，给员工作案提供了可乘之机；二是员工行为排查失效，未及时发现王某沉迷赌博、大额负债的异常行为，没有提前采取风险处置措施；三是日常监督检查缺位，运营主管、支行行长未按规定开展日常业务检查，对柜员违规操作、印章使用混乱、授权密码泄露等问题长期失察；四是案防意识薄弱，员工风险意识淡薄，对身边同事的异常情况未及时报告，内部监督制约机制完全失效。（2）防控措施：一是严格落实柜面操作基本规范，强化“人离柜、章入屉、屏上锁、钱入箱”的操作要求，严禁将授权密码告知他人，授权必须现场审核业务真实性，做到“谁授权、谁负责”；二是严格印章、重要空白凭证管理，落实“证印分管、用印审批、逐笔登记”要求，严禁在空白凭证上预盖印章，定期盘库核查账实是否相符；三是强化员工异常行为排查，重点关注员工涉赌、涉贷、大额负债等风险信号，对有异常行为的员工及时采取岗位调整、核查处置措施，从源头上防范员工道德风险；四是加大日常监督检查力度，运营主管、支行负责人要定期抽查柜面业务监控、业务流水，及时发现违规操作问题，对屡查屡犯的问题严肃问责；五是常态化开展警示教育，用行业典型案例警示员工知敬畏、守底线，增强员工合规意识。2.案例：某城区