核保考试题库

核保考试题库一、单项选择题（共30题，每题1分，每题的备选答案中只有1个最符合题意）1.保险核保工作的核心本质是（）A.最大化扩大承保规模，完成年度保费考核指标B.对可保风险进行精准识别、评估与分级，实现风险水平与承保费率、承保条件的匹配C.拒保所有存在风险隐患的标的，将赔付率降至最低水平D.优先承保合作渠道提交的业务，维护渠道合作关系正确答案：B2.根据我国居民健康风险评估通用标准，成年人BMI处于（）区间为正常体重范围，是人身险核保中评估体重风险的基准值A.18.5-23.9B.18.0-24.9C.20.0-25.9D.19.0-24.9正确答案：A3.2020年全国车险综合改革后，交强险与商业车险统一执行的无赔款优待（NCD）系数浮动区间为（）A.0.4-3.0B.0.5-2.0C.0.6-1.8D.0.7-1.5正确答案：B4.根据银保监会发布的《人身保险公司核保规范》要求，核保相关业务档案的保管期限，自保险合同终止之日起计算不得少于（）A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：B5.人身险核保中，对于被保险人存在的、现有医学证据证明风险可控但略高于标准体的异常情况，最常用的承保方式是（）A.拒保B.延期承保C.加费承保D.降低保险金额正确答案：C6.企财险核保中，针对固定资产的承保，目前行业应用最广泛、最能匹配被保险人实际风险保障需求的保额确定方式是（）A.账面原值B.重置价值C.账面净值D.投保人与保险人协商估值正确答案：B7.人身险财务核保中，针对18-35岁被保险人，行业通用的累计寿险保额上限通常为其年均可支配收入的（），主要用于防范道德风险与过高保额带来的逆选择A.5倍B.10倍C.20倍D.30倍正确答案：C8.核保结论中的“延期承保”，其核心含义是（）A.被保险人永久不符合承保条件，不得再投保该产品B.被保险人当前风险状态不明确或不稳定，待风险明确、稳定后可重新提交投保申请C.被保险人需要额外缴纳30%以上保费才可承保D.被保险人需要将部分高风险责任除外才可承保正确答案：B9.责任保险核保中，下列哪项因素是评估被保险人风险等级的核心要素（）A.被保险人的企业注册资本规模B.被保险人过往3-5年的安全事故记录、风险管控体系建设情况C.被保险人的企业性质（国企/民企）D.被保险人的投保年数正确答案：B10.健康险核保中，针对甲状腺结节TI-RADS2级的被保险人，无甲功异常、无结节快速增大史，通常给出的核保结论是（）A.标准体承保B.除外甲状腺恶性肿瘤责任承保C.加费承保D.拒保正确答案：A11.根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，该合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭，自合同成立之日起超过（）的，保险人不得解除合同A.30日；2年B.60日；2年C.30日；5年D.60日；5年正确答案：A12.核保工作中划分风险单位的核心目的是（）A.确定自留额与再保险安排，评估单次事故最大可能损失B.简化保费计算流程C.方便后续理赔查勘D.区分不同规模的投保人类型正确答案：A13.意外伤害保险核保的核心风险评估要素是（）A.被保险人的年龄B.被保险人的职业类别C.被保险人的家族病史D.被保险人的年收入正确答案：B14.车险核保中，下列哪种情形属于危险程度显著增加，需要调整承保费率或拒绝承保（）A.家庭自用车辆登记为非营运属性，实际用于网约车营运服务B.车辆更换同规格轮胎C.车辆加装车载行车记录仪D.车辆日常通勤路线从城市道路调整为高架道路正确答案：A15.团体人身保险核保中，为防范逆选择，通常要求参保在职员工人数不低于单位总在职人数的（）A.50%B.75%C.90%D.100%正确答案：B16.企财险核保中，下列哪种建筑结构的火灾风险最高，需适用最高等级的费率档位（）A.钢混结构B.砖混结构C.砖木结构D.纯木结构正确答案：D17.健康险核保中，针对被保险人每日吸烟20支以上、烟龄超过10年的情况，若排除其他健康异常，通常对寿险、重疾险的核保处理是（）A.标准体承保B.加费10%-20%承保C.除外肺癌责任承保D.拒保正确答案：B18.货物运输保险核保中，下列哪项因素对风险等级的影响最小（）A.货物本身的特性（易碎、易燃、易腐等）B.运输方式与运输路线C.货物的包装标准D.货物的市场销售价格正确答案：D19.核保流程中，体检是人身险风险筛选的重要手段，下列关于体检效力的表述正确的是（）A.被保险人按要求完成保险公司安排的体检后，可免除其如实告知义务B.体检结果仅作为核保评估的参考资料，不能免除投保人的如实告知义务C.只要体检结果无异常，即便投保人隐瞒既往病史也可正常承保D.所有投保人身险的被保险人都必须完成体检才可承保正确答案：B20.农业保险核保中，下列哪项是必须核查的核心信息（）A.投保标的的权属关系、种植/养殖规模、所在区域的历史灾情数据B.农户的家庭年收入水平C.农户的年龄D.农户的其他保险投保情况正确答案：A21.核保中针对近3年平均赔付率超过（）的续保财产险业务，需上调承保费率或提高免赔率，不得按原条件自动续保A.30%B.50%C.70%D.100%正确答案：C22.重疾险核保中，若被保险人空腹血糖检测值为7.2mmol/L，无糖尿病典型症状，通常的核保结论是（）A.标准体承保B.延期承保，要求补充糖化血红蛋白、糖耐量试验明确诊断C.直接加费承保D.直接拒保正确答案：B23.家庭财产保险核保中，下列哪种财产属于特约可保财产，需要单独约定保额才可承保（）A.室内固定装修B.日常使用的家电家具C.古玩字画、金银首饰等高价值物品D.室内存放的普通衣物正确答案：C24.责任保险的赔偿限额层级不包括下列哪项（）A.累计赔偿限额B.每次事故赔偿限额C.每次事故每人赔偿限额D.被保险人的总资产限额正确答案：D25.互联网保险核保中，下列哪种操作符合监管要求（）A.健康告知页面设置为可直接跳过，无需客户逐项确认B.诱导客户勾选“无异常”完成健康告知，提升承保转化率C.对健康告知中的异常情况设置智能核保入口，根据客户告知内容精准给出核保结论D.对所有投保客户直接默认标准体承保，不开展风险审核正确答案：C26.核保结论中不属于正常承保类别的是（）A.标准费率承保B.加费承保C.拒保D.责任免除承保正确答案：C27.建工意外险核保中，下列哪种情形需适用高风险费率档位（）A.施工项目涉及高空作业，作业最高高度超过50米B.施工项目为普通城市道路绿化C.施工企业具备一级施工资质D.施工项目已配备完整的安全防护设施正确答案：A28.核保工作中需防控的逆选择行为是指（）A.低风险人群主动投保保险B.高风险人群刻意隐瞒风险信息，主动寻求保险保障的行为C.投保人选择多家保险公司投保D.投保人选择较长缴费期投保正确答案：B29.企财险承保洪水灾害责任时，针对位于50年一遇洪水易淹区的标的，通常需设置（）的绝对免赔率A.5%B.10%C.20%及以上D.0正确答案：C30.核保人员开展权限内业务审核时，下列哪种行为符合合规要求（）A.应销售人员请求，为不符合承保条件的业务私自放宽标准B.严格按照核保规则审核资料，对风险存疑的业务要求补充材料或开展现场查勘C.对亲属投保的业务优先审核，跳过风险核查环节D.泄露在核保工作中获取的被保险人健康隐私信息正确答案：B二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选答案中有2个或2个以上符合题意，多选、少选、错选均不得分）1.人身险核保中，核保人员获取风险信息的常规渠道包括（）A.投保人/被保险人填写的投保单、健康告知书B.被保险人提供的体检报告、门诊/住院病历资料C.销售人员提供的展业调查报告、客户面访记录D.保险行业信息共享平台的理赔记录、既往投保记录E.被保险人提供的收入证明、资产证明等财务资料正确答案：ABCDE2.下列属于财产险核保中常见的危险程度显著增加情形的有（）A.家庭自用车变更为网约车开展营运服务B.厂房原用于存储普通日用品，变更为存储烟花爆竹等易燃易爆危险品C.企业原生产普通食品，新增锂电池拆解加工生产线D.办公楼原用于行政办公，改造为容纳百人的公共娱乐场所E.住宅房屋原用于自住，出租给他人作为普通家庭居住使用正确答案：ABCD3.人身险核保中，针对次标准体的常见承保处理方式包括（）A.标准费率承保B.加收额外保费承保C.将特定疾病或相关并发症列为除外责任后承保D.降低保险金额承保E.缩短保险期间承保正确答案：BCDE4.车险核保中，需要重点核查的风险因素包括（）A.车辆的使用性质（营运/非营运）B.车辆的厂牌型号、车龄、实际价值C.投保人/被保险人/指定驾驶人的交通违法记录、过往出险记录D.车辆是否存在改装、加装改变车辆核心性能的情形E.车辆的日常行驶区域、固定停放地点正确答案：ABCDE5.核保工作需要遵循的核心原则包括（）A.风险选择原则，对可保风险进行筛选，剔除超出承保范围的不可保风险B.风险匹配原则，确保费率、承保条件与标的风险等级精准对应C.合规经营原则，严格遵守监管规定与公司内部核保制度D.最大诚信原则，督促投保人履行如实告知义务E.保险利益原则，确认投保人对保险标的具有合法、有效的保险利益正确答案：ABCDE6.企财险核保开展现场查勘时，需要重点核实的风险点包括（）A.保险标的的实际地址、建筑结构、占用性质B.场所内的消防设施配置情况、消防通道是否畅通C.场所内是否存在违规存放易燃易爆危险品、违规设置“三合一”场所等风险隐患D.企业的安全管理制度建设情况、过往3年的事故损失记录E.投保资产的实际价值、是否存在不足额投保情形正确答案：ABCDE7.人身险财务核保的核心目的包括（）A.评估被保险人的缴费能力，避免后续因缴费能力不足导致保单失效B.防范过高保额引发的道德风险，避免保险成为不当获利工具C.确保承保保额与被保险人的收入水平、家庭责任相匹配D.排查投保人的投保动机，识别骗保类逆选择风险E.确定被保险人的健康状况正确答案：ABCD8.下列情形中，核保人员通常应做出拒保结论的有（）A.恶性肿瘤现症患者投保长期重疾险、寿险B.无民事行为能力的严重精神疾病患者投保包含身故责任的人身险C.投保人无法证明对投保标的具有合法保险利益D.投保标的属于法律法规明令禁止承保的范畴（如非法财产、违禁物品）E.职业为无保护高空作业的人员投保普通个人意外险正确答案：ABCDE9.健康险核保中，下列哪些疾病史若未达到临床治愈标准，通常不予承保（）A.重度肝硬化、慢性肾功能衰竭失代偿期B.心肌梗死、脑梗死发病后不满6个月且存在严重后遗症C.重度精神分裂症、抑郁症反复发作有自杀倾向D.急性上呼吸道感染治愈后1个月无后遗症E.6个月内新发的脑胶质瘤、胰腺癌等高度恶性肿瘤正确答案：ABCE10.核保结论的类型通常包括（）A.标准体承保B.次标准体承保（含加费、除外、降额、缩短保险期间等方式）C.延期承保D.拒保E.预收保费后无条件承保正确答案：ABCD11.责任保险核保中，需重点评估的风险因素包括（）A.被保险人所属行业的风险特性、生产经营活动内容B.被保险人的安全管理体系运行情况、过往事故与诉讼记录C.被保险人的风险防控措施、员工安全培训情况D.赔偿限额设置与被保险人的风险敞口是否匹配E.被保险人的企业成立时间正确答案：ABCD12.车险核保中，下列哪些情形商业车险有权拒绝承保或调整费率（）A.车辆未按规定完成安全技术检验B.车辆为报废、拼装、改装后不符合安全行驶标准的车辆C.车辆上年出险次数达6次及以上，风险显著高于平均水平D.投保人存在故意制造保险事故骗保的历史记录E.车辆为新购置的家庭自用轿车正确答案：ABCD13.团体健康险核保中，需要重点关注的风险点包括（）A.团体的参保率是否达到最低要求，是否存在带病人员选择性参保的情况B.团体成员的年龄结构、职业分布、性别比例C.投保单位的历史理赔数据、员工整体健康水平D.投保单位是否存在为非本单位人员挂靠参保的情况E.投保单位的注册地正确答案：ABCD14.家财险核保中，下列哪些情形需提高承保费率或设置特殊免责条款（）A.房屋为建于上世纪80年代的纯木结构老旧房屋，位于山区洪水易淹点B.房屋用于存放烟花爆竹等易燃易爆物品C.房屋位于高层住宅，日常自住，消防设施齐全D.房屋存在私拉乱接电气线路、未配备基础消防器材的安全隐患E.房屋为普通钢混结构商品房，小区物业消防管理规范正确答案：ABD15.核保人员在开展风险评估时，需结合定量与定性方法开展综合判断，下列属于定量风险评估指标的有（）A.被保险人的BMI值、血压、血糖、血脂检测数值B.财产标的的历史赔付率、风险事故发生概率C.车险被保险人的NCD系数、交通违法记分数D.企业的安全管理制度完善程度E.被保险人的吸烟量、饮酒量正确答案：ABCE三、判断题（共20题，每题1分，请判断每道题的表述是否正确，正确打√，错误打×）1.核保人员发现被保险人存在健康异常记录的，必须直接作出拒保结论。（×）2.根据保险法规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。（√）3.车险核保中，车辆办理过户手续后，无论是否通知保险公司批改保单，交强险均需对过户后发生的保险事故承担赔偿责任。（√）4.人身险核保中，被保险人的直系亲属家族病史（如早年患恶性肿瘤、遗传性心脑血管疾病）不影响核保结论。（×）5.企财险按重置价值承保的，发生全损时的赔偿金额以保险金额为限，不得超过标的的实际重置成本。（√）6.核保结论为责任免除承保的，被除外的责任范围内发生的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。（√）7.意外险核保中，职业类别为5类的高空作业人员，可以投保普通个人意外险，无需调整承保条件。（×）8.财务核保仅适用于人身险业务，财产险核保不需要开展财务核查。（×）9.投保人隐瞒被保险人的既往癌症病史投保重疾险，属于典型的逆选择行为，保险公司有权解除合同并对合同解除前的事故拒付赔款。（√）10.企财险核保中，建筑结构为纯木结构的房屋，火灾风险远高于钢混结构房屋，需适用更高的承保费率。（√）11.核保结论为延期承保的，意味着被保险人永久不符合承保条件，后续不得再次投保该产品。（×）12.重疾险产品的等待期内，被保险人因意外事故导致符合保险责任的损伤，保险公司无需承担赔偿责任。（×）13.家财险中，金银首饰、古玩字画、稀有藏品等贵重物品，若未在保单中特别约定保额，通常不属于普通家财险的足额承保范围。（√）14.责任保险承保的是被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任，不包含被保险人故意造成第三者损害的责任。（√）15.核保人员可以应合作渠道的请求，为超权限、不符合承保条件的业务放松核保标准，提升业务规模。（×）16.保险标的的防灾防损情况是核保评估的重要内容，对于防灾设施不达标的标的，可要求投保人完成整改后再予以承保。（√）17.短期健康险核保中，被保险人曾患急性细菌性肺炎已治愈满3个月，无后遗症、无复发的，通常可按标准体承保。（√）18.车险核保中，车辆未按规定完成年度安全技术检验且无合法有效行驶证的，商业车险不承担赔偿责任。（√）19.核保风险分级的核心目的是将不同风险等级的标的归入对应的费率组，保证保险费率的公平性，避免低风险人群补贴高风险人群。（√）20.农业保险核保中，可由村集体统一代替所有农户签字确认投保信息，无需逐一征求农户意见、核实标的情况。（×）四、案例分析题（共3题，每题10分，请根据核保相关规则与实务要求作答）1.某35岁男性客户向保险公司申请投保50万元保额的终身重疾险，年交保费8900元，缴费期20年。投保资料显示：客户为企业行政办公室职员，职业类别为1类，身高175cm，体重92kg；有12年吸烟史，每日吸烟15支，偶尔少量饮酒；告知无住院史、无手术史，父母均健康无家族遗传病史；提供的年收入证明显示年均税后收入18万元，已在其他保险公司投保累计寿险保额100万元、重疾险保额20万元。公司安排的常规体检结果显示：BMI为30.04，血压138/88mmHg（正常高值），空腹血糖6.3mmol/L（空腹血糖受损），甘油三酯2.4mmol/L（高于正常参考值），其余体检项目无异常。请结合核保规则回答以下问题：（1）列出该被保险人存在的主要核保风险点；（2）给出合理的核保结论并说明依据；（3）若客户对核保结论有异议申请复议，需补充哪些核查资料。参考答案：（1）核心风险点包括：一是BMI达30.04，符合我国成年人肥胖判定标准，体重超出正常范围；二是血压处于正常高值，伴随空腹血糖受损、高甘油三酯血症，存在代谢综合征倾向，未来心脑血管疾病、2型糖尿病的发病风险显著高于普通人群；三是长期吸烟且日吸烟量较大，会提升呼吸系统、心血管系统疾病的发病风险；四是财务方面，累计寿险保额100万元为年收入的5.6倍，申请承保后累计重疾保额70万元为年收入的3.9倍，均低于行业通用保额上限，无财务逆选择风险。（2）核保结论：予以加费25%左右承保，不设置额外责任免除。依据为：被保险人的异常指标均为慢性代谢类风险因素，无明确的现症确诊疾病，风险程度可控，未达到延期或拒保标准，通过加费可匹配其高于标准体的风险水平，符合风险与费率匹配原则。（3）客户申请复议时，需补充近3个月的糖化血红蛋白检测报告、24小时动态血压监测报告、颈动脉超声检查报告、肝功能与肝脏超声报告，若相关检查结果无明显异常、代谢风险可控，可适当下调加费比例。2.某食品加工企业向保险公司投保企业财产保险，投保标的包括钢混结构生产厂房（账面原值800万元）、生产设备（账面原值300万元）、存货（告知为面粉、食用油、包装烘焙食品，按最近一个月账面余额200万元投保）。企业投保时告知厂区每50平米配备1具4公斤干粉灭火器，安装有室内消防栓系统，2022年曾因电线短路发生小型火灾损失2万元，事后已完成电气线路整改；厂区位于省级工业园区内，周边100米范围内无易燃易爆危险品存储场所。核保人员开展现场查勘时发现以下问题：一是厂房三楼约200平米区域被临时改造为员工集体宿舍，共居住32名一线员工，属于生产、仓储、住宿混合的“三合一”违规场所；二是生产车间内有3个消防栓被堆放的成品包装箱完全遮挡，约30%的灭火器压力不足、已过检验有效期；三是企业存货在中秋、春节等备货期最高账面余额达450万元，投保金额远低于最大存货价值；四是此前火灾后的电气整改仅更换了一楼的线路，二楼、三楼仍为2010年投产时铺设的铝芯线，未穿阻燃管保护，线路老化明显。请回答：（1）列出该投保项目存在的核心核保风险点；（2）给出具体的核保处理意见及后续承保要求。参考答案：（1）核心风险点：一是存在“三合一”场所违规问题，住宿与生产区域未做物理分隔，火灾风险极高，严重违反《消防法》相关规定；二是消防设施维护不到位，存在遮挡、过期失效问题，火灾发生后无法及时处置，易导致损失扩大；三是存货投保金额显著低于最大可能存储价值，存在严重不足额投保风险，后续易引发理赔纠纷；四是电气线路隐患未彻底整改，铝芯线老化、未做阻燃保护是此前火灾的核心诱因，触电、短路起火风险极高；五是存货中面粉为可燃粉尘、食用油为易燃物质，遇明火或电气短路易引发火灾甚至粉尘爆炸，风险敞口较大。（2）核保处理意见：暂不予承保，向企业出具书面整改通知，待全部隐患整改完成并经核保人员现场复勘合格后，方可重新评估承保。具体整改要求包括：第一，立即搬离厂房内的员工宿舍，实现生产、仓储、生活区域的物理硬隔离，彻底消除“三合一”风险；第二，全面更换所有楼层的电气线路，采用铜芯线缆并穿阻燃管敷设，委托具备资质的机构开展电气安全检测，出具合格报告；第三，全面排查消防设施，清理消防栓遮挡物，更换过期失效的灭火器，确保消防通道畅通，消防设施配置符合国家规范要求；第四，存货保