2026年陕西汉中中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案

2026年陕西汉中中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共40分）1.公司信贷业务中，中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。A.1年以上（不含）5年以下（含）B.6个月以上（含）3年以下（含）C.3年以上（不含）10年以下（含）D.5年以上答案：A解析：按期限划分，短期贷款为1年以内（含1年），中期贷款为1年以上（不含）至5年以内（含），长期贷款为5年以上。2.按还款方式划分，公司信贷可分为（）。A.一次性偿还贷款和分期偿还贷款B.抵押贷款和质押贷款C.自营贷款和委托贷款D.正常贷款和不良贷款答案：A3.借款人流动资产周转率持续下降，一般反映其（）。A.盈利能力增强B.营运能力减弱C.短期偿债能力增强D.长期偿债能力增强答案：B解析：流动资产周转率＝营业收入/流动资产平均余额，是反映营运能力的指标，下降说明流动资产利用效率降低。4.最能直接反映企业短期偿债能力的财务指标是（）。A.资产负债率B.流动比率C.总资产周转率D.销售净利率答案：B5.某企业流动资产为500万元，流动负债为250万元，存货为100万元，则该企业的速动比率为（）。A.2.0B.1.6C.1.4D.0.6答案：B解析：速动比率＝（流动资产－存货）/流动负债＝（500－100）/250＝1.6。6.商业银行办理公司信贷业务遵循的“三查”制度是（）。A.贷前调查、贷时审查、贷后检查B.贷前审查、贷时检查、贷后调查C.贷前检查、贷时调查、贷后审查D.贷前调查、贷时检查、贷后审查答案：A7.某项目总投资1亿元，国家规定最低资本金比例为30%，则银行固定资产贷款发放前，项目资本金到位额不得低于（）万元。A.3000B.4000C.5000D.6000答案：A8.在银团贷款中，负责组织银团、分销贷款份额、安排贷款条件的银行通常称为（）。A.代理行B.牵头行C.参加行D.担保行答案：B9.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，至少应划为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：B解析：次级类的定义即符合上述描述；可疑类预计损失较大；损失类基本无法收回。10.商业银行对借款人进行信用评级时，一般不需要重点考察的因素是（）。A.企业领导者的经营管理能力B.公司治理与内部控制情况C.企业财务报表质量D.企业办公楼的装饰等级答案：D11.关于公司贷款担保，下列说法正确的是（）。A.同一财产可以重复抵押，无须办理登记B.有价证券质押合同自交付证券时生效C.保证人必须是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人D.抵押物价值必须超过所担保债权的两倍以上答案：C12.银行贷后管理中，定期检查与（）相结合，及时发现借款人的风险信号。A.不定期检查B.律师调查C.行政检查D.内审检查答案：A13.一笔短期贷款期限为3个月，根据规定，其展期期限累计最长不得超过（）个月。A.1B.3C.6D.12答案：B14.某企业经营活动现金流量净额为-500万元，投资活动现金流量净额为300万元，筹资活动现金流量净额为600万元。对该企业现金流状况，下列判断正确的是（）。A.经营活动现金充足，可覆盖贷款本息B.经营现金流为负，企业需依赖外部筹资或处置资产维持运营C.投资活动现金净流入，说明企业正在大规模购建固定资产D.总现金流量为正，贷款偿还有保障答案：B解析：经营活动现金流为负表明主业“造血”不足，虽然筹资净流入使总现金流为正，但可持续性差，偿债风险高。15.下列因素中，不属于商业银行公司信贷定价时应重点考虑的是（）。A.资金成本B.借款人信用风险水平C.市场竞争状况D.借款人注册资本总额答案：D16.流动资金贷款可用于下列哪种支出？（）A.购买原材料B.购建办公楼C.股权投资D.归还固定资产贷款答案：A17.银行在贷款发放前，应与借款人签订（）。A.借款合同B.授信意向书C.抵押登记承诺书D.贷款承诺函答案：A18.在连带责任保证下，借款人到期未还款，银行（）。A.必须先起诉借款人，再向保证人主张权利B.可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任C.只能向保证人主张利息，不能主张本金D.须等待借款人申请破产后才可追索保证人答案：B19.某企业申请短期流动资金贷款500万元，银行测算其营运资金缺口为450万元，则银行本次贷款额度通常应核定（）万元。A.500B.450C.以企业申请为准D.以抵押物评估值为准答案：B20.企业将应收账款质押给银行以取得贷款，该担保属于（）。A.抵押B.质押C.保证D.留置答案：B21.下列业务中，属于贸易融资的是（）。A.流动资金贷款B.出口押汇C.项目贷款D.银团贷款答案：B22.商业银行对公司客户进行财务分析时，常用的方法包括（）。A.趋势分析法与比率分析法B.计划评审法C.成本效益法D.头脑风暴法答案：A23.项目融资中，考虑资金时间价值的动态盈利能力指标是（）。A.投资利润率B.资本金利润率C.内部收益率D.静态投资回收期答案：C24.某项目按8%折现率计算的净现值为-120万元，则该项目（）。A.财务上可行B.财务上不可行C.在一定条件下可行D.需等待追加投资答案：B25.下列不属于商业银行授信业务中主要风险类型的是（）。A.信用风险B.法律风险C.操作风险D.婚嫁风险答案：D26.公司贷款本金或利息逾期超过90天，且未办理展期或重组，该贷款在五级分类中至少应划为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.损失类答案：C27.贷款迁徙率主要反映（）。A.贷款总量的增长率B.贷款风险分类向下迁徙的程度C.贷款利息收入的变化率D.贷款市场份额的变化率答案：B28.关于委托贷款，正确的说法是（）。A.商业银行承担贷款信用风险B.商业银行协助委托人发放、监督使用并协助收回贷款C.资金来源可以是银行信贷资金D.委托人只能是政府部门答案：B29.贷前面谈时，不属于必须了解的信息是（）。A.借款主体合法性B.贷款用途C.还款来源D.法定代表人家庭成员职业答案：D30.贷前调查中，客户经理应重点核实的内容不包括（）。A.营业执照真实性B.实际经营情况C.纳税记录D.总经理个人消费习惯答案：D31.借款企业的关联企业发生重大经营危机，银行的恰当做法是（）。A.立即单方面宣布贷款提前到期B.将其作为预警信号，加强贷后检查与风险监控C.不再关注，只看企业单体报表D.仅口头提示借款人，不做贷后记录答案：B32.商业银行发放并购贷款时，下列情形应当审慎介入的是（）。A.并购交易合法合规B.并购价格明显偏离公允评估值C.并购后整合方案完整可行D.并购方资信状况良好答案：B33.银行行使抵销权收回贷款，典型场景是（）。A.借款人在本行账户有存款且贷款违约B.保证人在本行有存款C.借款人股东在本行有存款D.借款人的客户在本行有存款答案：A34.公司客户授信额度1000万元，已使用700万元，剩余可用授信额度为（）万元。A.100B.300C.700D.1000答案：B35.下列哪种情况可能导致抵押物价值下降？（）A.抵押物所在区域被列入政府拆迁范围B.抵押物正常维护良好C.抵押物出租且租期即将到期D.抵押物周边市政设施改善答案：A36.对集团客户授信时，商业银行应当坚持的原则是（）。A.统一授信、实施集团客户风险限额管理B.各成员企业分散授信，互不关联C.只要成员企业有抵押即可任意增加授信D.集团内部企业可以相互提供信用保证以提高授信总量答案：A37.根据《商业银行资本管理办法》，内部评级法区别于权重法的主要特征是（）。A.采用监管给定的风险权重B.运用银行内部估计的违约概率等参数计算风险资产C.不考虑借款人的信用等级D.不需要计算资本充足率答案：B38.与抵押相比，银行通常更愿意接受质押，主要是因为质押（）。A.不需要评估价值B.可以实现对质物的控制，保障程度更高C.无须签署任何协议D.无须登记公示答案：B39.下列贷款品种中，通常具有项目融资特征的是（）。A.用于公路建设的长期贷款，以项目收费权质押B.用于购买原材料的短期贷款C.用于日常经营的循环贷款D.用于发放工资的贷款答案：A40.商业银行在贷后管理中发现借款人将贷款资金用于购买股票，银行可采取的措施不包括（）。A.要求借款人整改并按合同收取违约金B.宣布贷款提前到期，要求立即还款C.将借款人列入失信被执行人名单D.加强贷款用途监控答案：C二、多项选择题（每题2分，共40分）1.公司信贷按贷款期限划分，可包括（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.循环贷款E.押汇贷款答案：ABC2.反映借款企业偿债能力的财务指标包括（）。A.流动比率B.速动比率C.资产负债率D.销售净利率E.利息保障倍数答案：ABCE解析：销售净利率反映盈利能力；偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力，A、B、C、E均属此类。3.借款企业出现下列哪些情形，应作为信贷风险预警信号？（）A.主要客户发生流失B.累计欠税金额显著增加C.会计师事务所出具保留意见审计报告D.高级管理层频繁变动E.水电费等日常费用支出同比下降答案：ABCD解析：水电费等费用下降可能是经营规模收缩的信号，但单项下降不必然构成风险预警，故E不选。4.下列关于抵押的表述，正确的有（）。A.抵押物不转移占有B.同一抵押物剩余价值部分可以再次抵押C.抵押登记是抵押合同生效的必备要件D.学校等公益设施的财产不得抵押E.银行接受抵押物前应当进行价值评估答案：ABDE解析：抵押合同自成立时生效，抵押登记是抵押权设立的要件，故C错误；其余表述均正确。5.公司信贷产品的构成要素包括（）。A.信贷金额B.信贷期限C.利率D.还款方式E.借款人的股东数量答案：ABCD6.商业银行贷后监督的内容包括（）。A.贷款资金使用情况B.借款人生产经营状况C.抵质押物保管及价值变化D.借款人信用等级变化E.行业政策变化对借款人的影响答案：ABCDE7.项目融资的还款来源特征包括（）。A.主要依赖项目自身产生的现金流B.以项目发起人担保为主要还款来源C.项目资产和权益可作为还款保障D.通常设置必要的股东增信安排E.项目未来经营收入是银行关注的焦点答案：ACDE解析：项目融资的第一还款来源是项目未来的现金流，而非主要依赖发起人信用，B错误。8.商业银行应对下列哪些公司客户采取审慎授信政策？（）A.连续多年经营亏损B.资产负债率显著高于同行业平均水平C.管理层及核心团队频繁变动D.纳税信用等级为A级E.主导产品技术落后且市场份额持续下降答案：ABCE9.公司信贷合同审查时，应重点关注（）。A.贷款金额与审批批复是否一致B.贷款期限与产品制度是否相符C.利率定价是否符合人民银行利率政策D.担保手续是否齐备有效E.委托签字是否由借款法定代表人亲自完成答案：ABCDE10.根据《商业银行资本管理办法》，下列属于信用风险暴露类型的有（）。A.公司风险暴露B.零售风险暴露C.金融机构风险暴露D.战略风险暴露E.主权风险暴露答案：ABCE11.关于贷款利息计收，下列说法正确的有（）。A.人民币贷款可以采取积数计息法或逐笔计息法B.正常贷款按合同利率计息C.逾期贷款按规定加收罚息D.所有贷款均不计算复利E.未按期支付的利息可计收复利（依据合同约定）答案：ABCE解析：是否计收复利取决于合同约定，并非“均不计复利”，D错误；合同约定计收复利的可按规定计收。12.商业银行授信前审查的主要内容有（）。A.借款主体合法性B.借款用途合规性C.还款来源可靠性D.担保合法性与充足性E.借款人的还款记录和信用记录答案：ABCDE13.银团贷款中，关于各参与行职责，正确的有（）。A.牵头行负责组织银团、分销贷款份额B.代理行负责银团贷款资金账户管理和本息收付C.参加行按照出资比例享有贷款收益并承担风险D.代理行必须由外部第三方银行担任E.银团贷款协议签订前，参加行可以中途退出答案：ABC解析：代理行通常由牵头行或其分支机构担任，D错误；参加行须在协议签订后履行出资义务，E错误。14.下列贷款类别中，属于不良贷款的有（）。A.次级类B.关注类C.可疑类D.损失类E.正常类答案：ACD15.贷前调查可采用的方式包括（）。A.现场实地走访B.查询人行征信系统C.审查企业财务报表及审计报告D.约谈企业高级管理人员E.委托第三方调查机构协查答案：ABCDE16.商业银行发放并购贷款时，应评估的内容包括（）。A.并购交易的法律合规性B.并购价格是否基于公允评估价值C.并购后经营整合方案的可行性D.并购双方是否存在重大关联关系操纵交易E.并购目标企业的偿债能力答案：ABCDE17.关于公司贷款利率的表述，正确的有（）。A.利率可在LPR基础上加减点形成B.贷款实际利率可以高于合同约定利率C.逾期贷款罚息在合同利率基础上适当上浮D.借款人提前还款应事先征得银行同意E.利息支付方式由借款人单方面决定答案：ACD解析：贷款利率执行合同利率，银行不得擅自加价，B错误；利息支付方式由借贷双方约定，E错误。18.银行保全公司不良信用的主要方式包括（）。A.贷款重组B.诉讼追偿C.以物抵债D.处置抵质押物E.借新还旧后进行转贷答案：ABCD解析：借新还旧属于重组方式之一，但银行不得通过简单“借新还旧”掩盖风险，不构成保全方式，E不选。19.反映借款企业盈利能力的指标包括（）。A.销售净利率B.净资产收益率C.总资产净利率D.存货周转率E.利息保障倍数答案：ABC20.根据《流动资金贷款管理