2026年农信社风险防控业务培训考试试卷

2026年农信社风险防控业务培训考试试卷一、单项选择题（每题1分，共40分）1.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于操作风险的是（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.利率波动导致的损失D.系统故障答案C解析利率波动导致的损失属于市场风险，不属于操作风险。操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。2.农信社单户贷款余额不得超过资本净额的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案B解析根据农村信用社监管规定，对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%。3.下列哪项属于信用风险的“事前”防控措施？（）A.逾期贷款催收B.贷前尽职调查C.不良贷款清收D.拨备计提答案B4.贷款五级分类中，不属于不良贷款的是（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案D解析不良贷款指次级类、可疑类、损失类贷款。关注类属于正常类贷款之外需重点关注但尚未不良的类别。5.员工在办理贷款业务时，代客户签字、代客户填写合同要素但未告知客户真实内容的，属于（）。A.一般操作失误B.违规操作C.合规经营D.岗位创新答案B6.农信社风险管理的第一道防线是（）。A.风险管理部门B.内部审计部门C.业务经办部门和一线员工D.监事会答案C解析“三道防线”指：业务部门和一线员工为第一道防线，风险管理部门等为第二道防线，内部审计、监事会等为第三道防线。7.关于“借名贷款”，下列表述正确的是（）。A.只要实际用款人可靠，可以发放B.属于严重违规行为，严禁发放C.仅需名义借款人签字即可D.无实际风险，可以办理答案B8.不良贷款拨备覆盖率不得低于（）。A.100%B.120%C.150%D.80%答案C解析监管要求不良贷款拨备覆盖率原则上不低于150%。9.农村信用社社员代表大会是农信社的（）。A.权力机构B.决策机构C.执行机构D.监督机构答案A10.下列哪一项不属于质押担保范围？（）A.存单B.房产C.应收账款D.基金份额答案B解析房产属于不动产，作为抵押担保标的；质押以动产和权利为主。11.柜员办理大额取现业务时，应首先（）。A.直接办理B.核实客户身份并授权审批C.先付款后记账D.省略授权手续答案B12.贷款“三查”制度是指（）。A.贷前调查、贷中审查、贷后检查B.贷前审批、贷中审查、贷后审计C.贷前检查、贷中审批、贷后审计D.贷前审核、贷中核查、贷后检查答案A13.某借款人贷款50万元，抵押物评估价值80万元，抵押率最高一般不得超过（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案B解析房地产抵押物抵押率原则上不超过评估价值的70%，即80万元×70%=56万元。14.下列哪项不属于农信社合规风险管理的重要环节？（）A.合规培训B.违规问责C.合规审查D.扩大贷款规模答案D15.案件风险防控中，“四项制度”不包括（）。A.干部交流B.岗位轮换C.亲属回避D.定期休假E.强制休假答案D解析银行业案件防控的“四项制度”通常指：干部交流、岗位轮换、亲属回避、强制休假。16.在办理对公账户开户业务时，对客户身份识别应遵循（）。A.形式审查B.电话核实C.了解你的客户D.客户自述答案C17.农信社关联交易中，对关联方的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%答案A解析对单个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%，对全部关联方的授信余额不得超过50%。18.流动性风险的核心是（）。A.盈利能力下降B.无法及时获得充足资金偿还到期债务C.不良贷款上升D.资本金不足答案B19.下列哪项操作容易引发操作风险？（）A.严格执行双人复核B.柜员离岗未收讫封箱C.按要求保管重要空白凭证D.定期更换系统密码答案B20.对同一借款人发放多笔用途不同的贷款，应当（）。A.统一授信B.分别授信C.累计授信D.不受限制答案A21.银行承兑汇票到期，出票人账户余额不足以支付票款的，差额部分应转入（）。A.逾期贷款B.承兑垫款C.呆账贷款D.贴现贷款答案A22.农信社合规管理的基本理念是（）。A.合规创造价值B.合规可以事后补救C.合规影响业务效率D.合规仅在外部检查时考虑答案A23.贷款风险分类中，“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”的贷款应划为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案D解析损失类的特征是“即使执行担保也肯定要造成较大损失，且损失金额基本确定”。24.风险预警中，借款人存在“突击增加贷款、频繁更换开户行”等行为，通常提示（）。A.经营良好B.信用风险信号C.流动性充裕D.合规经营答案B25.农信社不良贷款清收处置中，下列哪项属于依法处置方式？（）A.协商重组B.以物抵债C.诉讼清收D.债务减免答案C26.柜员按照“四双原则”操作时，错误的是（）。A.双人临柜B.双人管库C.单人操作D.双人解款答案C27.信贷人员应保持的职业道德底线是（）。A.帮助客户绕开审批B.不得参与客户经营活动获取不当利益C.可以适当放宽抵押物价值评估D.按客户要求隐瞒风险答案B28.客户贷款展期时，展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.原贷款期限的2倍D.无限制答案A29.农信社对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案B30.银行业金融机构案件防控工作应当坚持的原则是（）。A.预防为主、查处并重B.以罚代管C.事后追责D.重点抽查答案A31.贷款的“资金挪用”属于（）。A.市场风险B.合规风险C.战略风险D.声誉风险答案B32.客户在异地开立基本存款账户，开户行为管控风险应（）。A.直接开户B.加强上门核实和客户身份尽职调查C.仅凭营业执照开户D.降低审批层级答案B33.农信社不良贷款“双降”指（）。A.不良贷款余额和比例同时下降B.不良贷款余额和拨备同时下降C.关注类贷款和不良贷款同时下降D.不良率和逾期率同时下降答案A34.信贷档案管理中，贷款合同、借据属于（）。A.管理类档案B.业务类档案C.会计档案D.人事档案答案B35.下列关于“人情贷款”的危害，描述错误的是（）。A.容易降低审贷标准B.可能形成不良贷款C.只要金额小就没有危害D.破坏信贷纪律答案C36.刑法第186条规定的“违法发放贷款罪”中，银行工作人员违法发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处（）。A.三年以下有期徒刑或者拘役B.五年以下有期徒刑或者拘役C.三年以上十年以下有期徒刑D.五年以上有期徒刑答案B37.农信社内控制度建设中，关键岗位的不相容职务应当（）。A.合并办理B.相互分离C.根据人员灵活安排D.业务高峰期可以兼岗答案B38.客户贷款100万元，保证人保证能力明显不足，保证合同存在瑕疵，该担保风险属于（）。A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.市场风险答案B39.风险集中度管理要求，农信社对行业、区域和客户的授信应（）。A.集中投放B.合理分散C.按利润高低决定D.全部投向本地答案B40.银行账户管理中，开立一般存款账户的前提是（）。A.必须存入现金B.已有基本存款账户C.无需基本账户D.只能用于贷款答案B二、多项选择题（每题2分，共30分）41.农村信用社风险防控中，操作风险的主要表现包括（）。A.员工违规操作B.系统漏洞C.外部欺诈D.自然灾害答案ABC解析操作风险包括内部程序、员工、信息科技系统和外部事件等四类因素。自然灾害也属于外部事件导致的操作风险，不属于纯粹市场或信用风险。42.贷款“三查”制度中，贷前调查应重点调查借款人的（）。A.信用状况B.还款能力C.贷款用途D.担保措施答案ABCD解析贷前调查应全面调查借款人基本情况、信用状况、还款能力、贷款用途、担保措施等，为贷款审批提供依据。43.下列属于农信社内部控制“三道防线”的有（）。A.业务经办部门B.风险管理与合规部门C.内部审计部门D.外部监管机构答案ABC44.不良贷款的处置方式包括（）。A.依法清收B.贷款重组C.以物抵债D.呆账核销答案ABCD45.关联交易风险管理中，农信社不得向关系人发放（）。A.信用贷款B.一般担保贷款C.优于其他借款人的担保贷款D.抵押贷款答案AC解析《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。46.柜面业务操作中，下列哪些行为属于违规？（）A.柜员代客户填写应由客户填写的凭证B.将本人业务章交给他人保管C.定期轮岗D.虚构交易办理业务答案ABD47.案件风险的“三防”是（）。A.人防B.物防C.技防D.制度防答案ACD解析案件防控通常强调人防、技防、制度防，“物防”是安全保卫概念中的说法，一般不与“三防”连用。48.下列哪些信息属于客户身份识别的主要内容？（）A.姓名或名称B.身份证件号码C.联系方式D.资金来源合法性答案ABCD49.贷款资金用途监控中，下列哪些资金用途属于违规？（）A.归还其他银行贷款B.购买股票C.用于生产经营D.流向房地产领域（超出合同约定）答案BD解析贷款资金不得违规流入股市、房地产市场（合同约定除外）；归还原有贷款需要按合同约定，确需偿还的应纳入用途审查；生产经营属于正常用途。50.银行承兑汇票业务中，下列哪些情况容易产生风险？（）A.无真实贸易背景B.保证金比例过低C.票据背书不连续D.承兑申请人经营情况恶化答案ABCD51.农信社员工在信贷工作中不得有下列哪些行为？（）A.收受客户财物B.为客户转贷做虚假资料C.超越权限审批贷款D.故意隐瞒客户重大风险信息答案ABCD52.全面风险管理体系一般包括（）。A.风险识别B.风险评估C.风险监测D.风险报告答案ABCD53.涉及“非法集资”的贷款风险防范，重点应识别（）。A.借款资金来源于不特定公众B.以高息吸储C.正常生产经营贷款D.借款主体无实际经营项目答案ABD54.柜员发现可疑交易时，正确的做法是（）。A.及时报告主管B.按规定向反洗钱监测部门报送可疑交易报告C.视而不见D.保留交易记录答案ABD55.农信社高级管理层在风险管理中的职责通常包括（）。A.执行董事会确定的风险管理战略B.建立风险管理组织架构C.定期评估风险管理政策D.制定重大风险应急预案答案ABCD三、判断题（每题1分，共20分）56.贷款逾期后，只要借款人愿意还款，就可以继续办理借新还旧。（）答案错误解析借新还旧具有严格条件，必须贷款分类为正常、有真实经营背景、还款意愿良好等，不能仅因“愿意还款”就办理。57.农信社的客户经理可以将客户资料带离本机构保管。（）答案错误58.不良贷款率=不良贷款余额÷各项贷款余额×100%。（）答案正确59.贷款审批人员可以未经集体审议，个人决定重大贷款发放。（）答案错误60.存款业务中，柜员可以接受客户委托代办存款业务，无需身份证明。（）答案错误解析代办存款业务也应当核对代理人身份和委托关系，按规定留存相关证明。61.合规风险管理只与合规部门有关，业务人员不需要参与。（）答案错误62.农信社可以向内部员工发放信用贷款用于个人消费。（）答案错误解析向关系人发放信用贷款属禁止性规定，内部员工属于关系人范围。63.贷款期限越长，不确定性越大，信用风险相对越高。（）答案正确64.风险防控会影响业务发展，因此应以业务发展为先。（）答案错误65.柜员印章使用必须做到“人在章在、人离章收”。（）答案正确66.贷款担保中，保证人的保证能力不需要审查。（）答案错误67.银行内部人员与外部人员勾结骗取贷款，属于外部欺诈。（）答案错误解析内外部勾结案件，内部人员参与部分属于内部欺诈，不能简单归为外部欺诈。68.风险预警信号出现后，信贷人员应开展现场核查并及时报告。（）答案正确69.农信社不良贷款清收中，可以通过诉讼方式维护债权。（）答案正确70.基准利率调整后，存量浮动利率贷款不需要重新测算风险。（）答案错误71.案件风险往往隐蔽性强，需要依靠内部监督和举报机制及时揭露。（）答案正确72.农户小额信用贷款可以无需实地调查。（）答案错