AI在保险学中的应用

20XX/XX/XXAI在保险学中的应用汇报人:XXXCONTENTS目录01

引言：AI与保险行业的融合02

AI在保险领域的落地场景03

AI对保险行业的价值赋能04

当前AI保险的格局分布05

AI+保险未来趋势展望01引言：AI与保险行业的融合AI技术发展概述

机器学习算法迭代从早期的统计学习到当前深度学习，AI预测准确率大幅提升，AlphaGo的突破体现了技术跃迁。

自然语言处理落地自然语言处理突破语义理解壁垒，已实现智能问答、文本归纳，ChatGPT是典型商用成果。

计算机视觉普及计算机视觉实现图像视频精准识别，现已广泛应用于人脸识别，安防领域已有大规模成熟应用。保险行业数字化需求

传统人工核保效率偏低传统人工核保依赖审核人员逐份处理材料，日均处理量有限，延长了投保人的投保等待周期。

欺诈风险识别难度提升随着保险业务规模扩大，骗保手段日趋隐蔽，人工排查难以覆盖海量数据，漏判率较高。

客户差异化服务供给不足传统保险服务采用标准化方案，无法快速根据不同客户的风险特征匹配对应的产品与定价。02AI在保险领域的落地场景基于用户行为的动态定价出行保险公司根据用户AI采集的实际驾驶数据调整保费，saferdriverscanpaylowerinsurancefees.医疗险个性化风险定价借助AI分析用户的基因检测、日常健康数据，为不同健康特征的用户定制差异化保费。车险精准风险分级定价AI分析车辆型号、行驶区域、车主出险记录等多维度数据，实现更精准的风险分级定价。智能保险产品定价投保环节智能核保线上自动健康告知核验

平安保险智能核保系统可自动识别用户健康告知内容，秒级判断承保风险，无需人工介入。既往病史智能筛查比对

众安保险通过AI对接医疗数据，自动比对用户医保就诊记录，快速排查未告知的既往症。非标体承保方案自动生成

泰康在线AI核保可根据用户异常体检结果，自动匹配差异化承保方案，给出合理保费报价。理赔环节智能定损车险照片智能定损车主上传事故现场照片后，AI可快速识别损伤部位与程度，自动计算理赔金额，平安车险已落地应用。人身险医疗智能定损AI对接医院诊疗数据，自动核对医疗项目与保单责任，快速核定理赔范围，缩短理赔审核周期。农险灾情智能定损AI结合卫星遥感与现场图像，快速估算受灾作物面积与损失程度，提高农险理赔定损效率。智能保单咨询平安保险的AI客服小安可秒速解答保单保额、保障范围等常见问题，服务效率远超人工。智能理赔申请处理众安保险的AI理赔系统可自动识别上传的医疗票据，完成小额理赔审核，最快1分钟到账。智能投保人信息核验中国人寿采用AI人脸识别结合证件识别技术，快速完成投保人身份核验，防范冒名投保风险。智能客户服务欺诈风险智能识别投保申请信息核验保险公司会用AI比对投保人提交的身份、健康材料，识别伪造信息，提前拦截骗保投保申请。理赔行为异常检测AI会分析理赔申请的就诊记录、出险时间，对比既往案例，像泰国杀妻骗保案就可通过模型提前预警异常。团伙欺诈关联挖掘AI通过知识图谱挖掘投保人与相关人员、机构的隐藏关联，识别串联多人的团伙保险欺诈行为。保险资金智能投顾

客户风险画像构建AI通过分析客户年龄、收支、风险偏好等多维度数据，精准勾勒客户风险画像，匹配适配投顾方案。

智能资产配置优化AI基于海量市场数据实时调整保险资金投资组合，比如招商银行AI投顾可动态平衡收益与风险。

智能投后动态监控AI实时跟踪市场变动与客户情况变化，及时发出调仓提醒，帮助投保人维持合理收益水平。03AI对保险行业的价值赋能自动承保核保平安保险运用AI自动核保系统，秒级完成常规保单审核，大幅减少人工核保工作量。智能理赔处理众安保险AI理赔系统可自动识别票据、核实责任，小额理赔最快几分钟到账。客服智能应答中国人寿智能AI客服可解答八成常见保险问题，替代人工客服处理重复性咨询。降本提效优化运营精准匹配用户需求

用户风险画像构建AI可依托用户职业、年龄、健康数据生成专属风险画像，精准定位用户的潜在保障缺口。

个性化产品方案推送比如蚂蚁保通过AI分析用户信息，推送适配的重疾险或医疗险产品，匹配用户实际需求。

动态需求更新调整AI可实时追踪用户生活变化，自动调整保障推荐，比如用户生子后及时推送少儿险配置建议。完善风险管控体系

投保前风险核验AI可通过多维度数据交叉核验投保人信息，快速识别带病投保等逆选择风险，比如平安保险的智能核审系统。

承保中动态风险评估AI能实时跟踪被保人风险变化，调整承保条件，国内多家寿险公司已应用该动态评估机制。

理赔后欺诈风险识别AI可通过挖掘理赔数据异常特征，识别串骗保等欺诈行为，每年帮保险业减少超百亿损失。定制化UBI车险基于用户驾驶行为数据定价，滴滴出行联合保险公司推出的此类车险，低里程车主保费更低。穿戴设备关联健康险结合可穿戴设备监测的用户运动数据定价，平安保险推出的此类产品鼓励用户健康生活。网络安全保险针对企业网络安全风险开发，AI识别新型攻击模式，众安保险推出的此类产品覆盖勒索木马风险。创新保险产品形态升级用户服务体验

智能保险咨询用户可通过AI智能客服7×24小时随时咨询投保理赔问题，快速获得精准的解答。

个性化投保方案推荐AI会分析用户年龄、收入、风险状况，为用户定制匹配度更高的专属投保方案。

智能化理赔服务众安保险依托AI实现小额理赔自动审核打款，无需人工介入，几小时即可完成赔付。04当前AI保险的格局分布头部险企布局现状

大模型产品落地中国平安推出“平安GPT”，应用于保险销售核保等环节，提升业务处理效率。

智能化用户服务布局中国人寿打造AI智能客服，可快速解答保单查询等问题，缩短用户等待时间。

AI驱动核保理赔场景建设太保产险运用AI图像识别，实现车险理赔快速定损，缩短理赔处理周期。科技保险公司探索产品定价创新探索众安保险利用AI大数据分析用户行为与风险，定制个性化车险定价，提升定价精准度。核保理赔效率升级探索平安科技旗下平安产险依托AI图像识别，实现车险理赔秒级定损，缩短理赔周期。用户服务智能化探索泰康在线推出AI智能客服，可24小时响应客户咨询，快速解答投保理赔相关问题。第三方AI服务商参与

智能核保技术服务商比如蚂蚁集团旗下的信美相互和灵犀智核，为多家中小险企提供自动化核保服务，缩短核保时长。

个性化定价服务商如车车科技凭借驾驶行为大数据，为保险公司提供车险UBI个性化定价的技术支持方案。

智能客服服务商智齿科技为多家保险企业提供AI智能客服，可自动处理常见理赔咨询，提升客户咨询响应效率。05AI+保险未来趋势展望技术融合深化方向AI与物联网深度融合通过车载传感设备收集车主驾驶数据，AI动态调整车险保费，实现更精准的个性化定价。AI与区块链技术融合利用区块链不可篡改特性，AI快速核验保单信息，有效解决保险领域的重复理赔骗保问题。AI与生成式AI融合生成式AI可根据用户健康、资产情况自动定制专属保险方案，提升保险配置匹配度。差异化监管框架构建针对不同AI保险应用场景设定不同监管标准，比如对AI核保和AI营销区分要求。算法透明度监管强化未来监管要求保险机构公开AI决策逻辑，监管层会定期抽查AI模型运行可解释性。风险全流程监测机制建立搭建覆盖AI保险产品上线前评估到运行后回溯的全链条监管体系，防控系统性风险。