自考 05678 金融法 模拟试卷2套

自考05678金融法模拟试卷卷一一、单项选择题（每题1分，共25分）1.我国《中国人民银行法》规定的货币政策目标是（）A.稳定物价、充分就业B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.平衡国际收支D.促进经济高速增长2.设立全国性商业银行的最低注册资本为（）A.5000万元B.1亿元C.10亿元D.20亿元3.商业银行资本充足率的最低要求是（）A.4%B.8%C.10.5%D.12%4.任何单位或者个人购买商业银行股份总额（）以上，应当事先经监管机构批准A.1%B.5%C.8%D.10%5.下列不属于中国人民银行可以从事的业务是（）A.向商业银行提供贷款B.为商业银行办理再贴现C.直接向地方政府提供贷款D.发行人民币6.票据的核心特征是（）A.原因性B.文义性C.无偿性D.从属型7.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（）A.出票B.背书C.承兑D.保证8.出票人记载“不得转让”的汇票，该票据（）A.依然可以背书转让，后手可以继续追索B.不得转让，转让行为无效C.只能质押，不能转让D.经银行同意可以转让9.信托财产的所有权归属，在信托存续期间（）A.归委托人B.归受托人C.归受益人D.独立于三方自有财产10.同业拆借的期限最长不得超过（）A.7天B.1个月C.1年D.2年11.下列属于商业银行禁止业务的是（）A.办理转账结算B.从事信托投资、证券经营C.发放短期贷款D.吸收公众存款12.银保监会对商业银行接管的最长期限是（）A.6个月B.1年C.2年D.3年13.证券内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券属于（）A.操纵市场B.内幕交易C.虚假陈述D.欺诈客户14.期货交易实行（）制度，防止透支风险A.全额付款B.保证金C.信用交易D.无偿交易15.银行卡按清偿方式分为借记卡和（）A.单位卡B.个人卡C.信用卡D.外币卡16.我国外汇管理的主管机关是（）A.财政部B.中国人民银行及外汇管理局C.银保监会D.证监会17.反洗钱的核心义务主体不包括（）A.银行B.证券公司C.普通商贸小店D.信托公司18.不良贷款不包含下面哪一类（）A.正常类B.次级类C.可疑类D.损失类19.证券投资基金中，基金财产的保管人是（）A.基金管理人B.基金托管人C.基金份额持有人D.承销商20.融资租赁合同的当事人是（）A.出卖人、出租人、承租人B.出租人、承租人两方C.出卖人和承租人D.银行和承租人21.人民币由（）统一印制、发行A.财政部B.中国人民银行C.商业银行D.印钞厂22.支票的提示付款期限自出票日起（）A.3日B.5日C.10日D.1个月23.商业银行破产清算时，第一清偿顺序是（）A.存款人本金利息B.清算费用、职工工资和劳动保险费用C.税款D.普通债权24.下列属于公益信托的是（）A.为子女留学设立信托B.用于救灾助学的信托C.夫妻财产信托D.投资增值信托25.支付结算的基本原则不包括（）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.银行优先扣款二、多项选择题（每题2分，共10分，多选少选均无分）26.中国人民银行的职能包括（）A.发行人民币，管理人民币流通B.监督管理银行间同业拆借市场C.经理国库D.向企业直接发放贷款E.实施外汇管理27.票据权利包括（）A.付款请求权B.追索权C.撤销权D.抗辩权E.解除权28.属于商业银行资产业务的有（）A.吸收存款B.发放贷款C.票据贴现D.同业拆借E.投资债券29.内幕交易的主体包括（）A.内幕信息知情人B.非法获取内幕信息的人C.普通散户D.上市公司高管E.会计师事务所参与审计人员30.反洗钱要求金融机构履行的义务（）A.客户身份识别B.客户身份资料保存C.大额交易报告D.可疑交易报告E.自主冻结客户账户三、简答题（每题6分，共24分）31.简述商业银行的职能。32.简述票据无因性的含义及其法律意义。33.简述信托的法律特征。34.简述证券投资基金的特点。四、论述题（12分）35.论述我国商业银行的经营原则。五、案例分析题（19分）36.甲公司向乙公司开出一张金额20万元的银行承兑汇票，付款行是A银行，汇票到期日为2026年10月20日。乙公司拿到汇票后背书转让给丙公司，用于支付货款。后甲乙之间的买卖合同因故解除。汇票到期，丙公司持汇票向A银行提示付款，A银行以甲乙合同解除为由拒绝付款。请回答：（1）A银行拒付理由是否成立？为什么？（2）丙公司被拒付后，可以行使什么权利？可以向哪些主体追索？（3）简述该权利行使的期限要求。模拟卷一参考答案一、单选1.B2.C3.B4.B5.C6.B7.C8.B9.D10.C11.B12.C13.B14.B15.C16.B17.C18.A19.B20.A21.B22.C23.B24.B25.D二、多选26.ABCE27.AB28.BCE29.ABDE30.ABCD三、简答31.商业银行职能：①信用中介；②支付中介；③信用创造；④金融服务职能。32.无因性：票据权利不受票据基础关系（合同、债务）效力影响。意义：保障票据流通，后手取得票据权利，不因前手基础合同纠纷被拒付，保护交易安全。33.信托特征：①信托财产独立性；②受托人以自己名义管理；③信托基于信任；④目的特定；⑤受托人分别管理。34.证券投资基金特点：集合投资、专业管理、组合投资分散风险、利益共享风险共担、监管严格。四、论述35商业银行三大经营原则：安全性、流动性、效益性。安全性：首要原则，防范信用、市场、操作风险，保障资产资金不受损失，资本充足率、贷款集中度都是配套规则。流动性：随时满足存款提取、合理贷款需求，资产能够迅速变现，避免挤兑。效益性：追求合法盈利，兼顾前两者；三者存在矛盾，需要平衡。我国商业银行法明确规定，以安全性为前提，流动性保障，追求效益。五、案例36（1）不成立。票据具有无因性，甲乙买卖合同属于基础关系，基础关系解除不影响票据效力，A银行不能以此拒付。（2）行使追索权；追索对象：出票人甲、背书人乙、承兑行A银行。（3）追索时效：对出票人、承兑人，到期日起2年；对前手背书人，被拒付之日起6个月。自考05678金融法模拟卷二一、单项选择题（每题1分，共25分）1.中国人民银行在（）领导下独立执行货币政策A.全国人大B.国务院C.财政部D.证监会2.设立农村商业银行最低注册资本（）A.5000万B.1亿C.10亿D.2亿3.商业银行对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）A.5%B.10%C.15%D.20%4.本票的出票人是（）A.付款人B.收款人C.背书人D.保证人5.下列票据中，不需要承兑的是（）A.远期汇票B.银行本票C.商业承兑汇票D.银行承兑汇票6.信托成立的核心要素是（）A.信托财产B.信托报酬C.信托期限D.信托地点7.信用卡持卡人以非法占有目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行两次有效催收超过3个月仍不归还，属于（）A.善意透支B.恶意透支C.正常延期D.民事违约8.外汇是指（）以外的可以用作国际清偿的支付手段和资产A.人民币B.美元C.欧元D.黄金9.证券发行注册制的核心是（）A.政府实质审批B.信息披露C.保证股票盈利D.强制承销10.期货交易中，买卖双方交易的是（）A.现货商品B.标准化期货合约C.股票D.债券11.商业银行接管的目的是（）A.直接接管股东股权B.保护存款人利益，恢复银行正常经营C.清算银行资产D.更换银行股东12.下列属于商业银行负债业务的是（）A.发放贷款B.吸收公众存款C.票据贴现D.债券投资13.票据抗辩中，对物抗辩是指（）A.基于票据本身瑕疵的抗辩B.基于特定当事人之间关系的抗辩C.债务人可以对抗所有持票人D.只能对抗直接后手14.基金托管人由（）担任A.符合条件的商业银行B.普通证券公司C.一般企业D.自然人15.同业拆借是金融机构之间的（）资金融通A.长期B.短期C.中长期D.永久性16.人民币是我国的（）货币A.记账B.法定C.可自由兑换D.外汇17.不良贷款的五级分类里，风险最重的是（）A.次级B.可疑C.损失D.关注18.操纵证券市场的法律后果不包括（）A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事责任D.自动豁免债务19.融资租赁合同中，租赁物的维修义务一般由（）承担A.出租人B.承租人C.出卖人D.银行20.反洗钱大额交易报告标准，现金单笔或者当日累计人民币（）以上需要上报A.5万B.20万C.50万D.100万21.支票是（）签发的A.银行B.出票人，委托银行见票即付C.收款人D.保证人22.商业银行不能向（）发放信用贷款A.关系人B.小微企业C.农户D.民营企业23.金融监管中，证监会主要监管（）A.银行业B.证券、期货市场C.外汇D.信托24.私益信托的目的是（）A.社会公益B.特定私人受益C.救灾扶贫D.科教发展25.支付结算的工具不包括（）A.汇票B.本票C.支票D.借条##二、多项选择题（每题2分，共10分）26.票据行为包括（）A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款27.商业银行的经营原则（）A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性E.强制性28.证券市场禁止的交易行为（）A.内幕交易B.操纵市场C.虚假陈述D.欺诈客户E.正常长期投资29.信托关系当事人包括（）A.委托人B.受托人C.受益人D.债权人E.债务人30.银行卡风险防控规则包括（）A.实名制申领B.不得出租出借银行卡C.透支按时归还D.随意转借密码E.出租收款码##三、简答题（每题6分，共24分）31.简述票据抗辩的种类。32.简述关系人贷款的限制规则。33.简述内幕信息的特征。34.简述融资租赁合同的特征。##四、论述题（12分）35.论述票据权利追索权行使的条件、对象与效力。##五、案例分析题（19分）36.某城市商业银行，向本行董事长的弟弟开办的贸易公司发放一笔无担保信用贷款3000万。贷款到期，该贸易公司无力偿还，银行形成不良贷款。监管机构核查后进行处罚。请回答：（1）本案中银行的做法是否违法？法律依据是什么？（2）什么是商业银行关系人？（3）商业银行向关系人发放贷款有哪些法定限制？模拟卷二答案一、单选1.B2.A3.B4.A5.B6.A7.B8.A9.B10.B11.B12.B13.A14.A15.B16.B17.C18.D19.B20.A21.B22.A23.B24.B25.D二、多选26.ABCD27.ABC28.ABCD29.ABC30.ABC三、简答31.票据抗辩分为：①对物抗辩（票据本身瑕疵，可对抗全部持票人）；②对人抗辩（特定当事人之间，只能对抗直接相对人）。32.关系人贷款：不得向关系人发放信用贷款；发放担保贷款，条件不得优于其他同类借款人。33.内幕信息特征：尚未公开、对证券价格有重大影响、和发行人业务财务相关。34.融资租赁合同：三方主体（出卖人、出租人、承租人）；承租人选择标的物；出租人出资购买；租期内所有权归出租人，承租人占有使用；租金包含本息。四、论述35追索权行使条件：①票据到期被拒付；或到