中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(钦州2026年)

中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(钦州2026年)一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）1.下列不属于公司信贷基本要素的是（）。A.贷款金额B.贷款利率C.贷款期限D.借款人信用等级答案：D解析：公司信贷基本要素主要包括贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款用途等，借款人信用等级不属于基本要素。2.根据《贷款通则》，短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.1年D.3年答案：A解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限最长不得超过3年。3.银行对借款人进行信用评级时，通常运用的“5C”分析不包括（）。A.品德B.能力C.资本D.成本答案：D解析：“5C”包括品德、能力、资本、担保、经营环境，不包括成本。4.某企业资产负债率为60%，则其产权比率为（）。A.0.6B.1.5C.0.4D.2.5答案：B解析：产权比率=负债5.流动资金贷款不得用于（）。A.购买原材料B.支付职工工资C.固定资产投资D.支付水电费答案：C解析：流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产的领域和用途。6.贷款五级分类中，不良贷款不包括（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案：D解析：不良贷款指次级类、可疑类、损失类贷款，关注类贷款不属于不良贷款。7.抵押率是指（）。A.贷款本息与抵押物评估价值之比B.抵押物评估价值与贷款本息之比C.贷款金额与抵押物原值之比D.抵押物净值与贷款本金之比答案：A解析：抵押率=贷款本息总额8.下列担保方式中，担保人必须将担保财产移交债权人占有的是（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置答案：C解析：质押须将质物移交债权人占有；抵押不转移占有；留置为法定担保方式。9.在项目融资中，贷款偿还的主要来源是（）。A.项目发起人其他业务收入B.项目自身产生的现金流C.政府财政补贴D.母公司担保答案：B解析：项目融资以项目建成后产生的现金流和收益作为偿还贷款的主要来源。10.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，并购贷款期限一般不超过（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C解析：并购贷款期限一般不超过7年。11.贷后管理中，发现借款人出现重大财务危机，银行首先应采取的措施是（）。A.立即处置抵押物B.启动风险预警并制定处置方案C.直接起诉D.核销贷款答案：B解析：出现风险信号后，应先启动风险预警，分析原因并制定处置方案，而不是直接处置抵押物或核销。12.商业银行对企业进行授信时，应遵循（）原则。A.统一授信B.多头授信C.交叉授信D.无限授信答案：A解析：商业银行应对客户实行统一授信管理，避免多头授信和超过风险承受能力发放贷款。13.银团贷款中，负责银团筹组、发售银团贷款份额的银行是（）。A.代理行B.参加行C.牵头行D.管理行答案：C解析：牵头行负责银团贷款的组织筹组，并向潜在参加行推介、发售银团贷款份额。14.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应当采用（）方式。A.借款人自主支付B.贷款人受托支付C.现金支付D.分期支付答案：B解析：固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%且超过500万元的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。15.某企业流动比率为1.2，速动比率为0.8，说明（）。A.短期偿债能力强B.存货占流动资产比重较大C.应收账款较多D.负债较高答案：B解析：流动比率与速动比率差异较大，通常说明存货等非速动资产在流动资产中占比较高。16.根据《贷款风险分类指引》，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款应归为（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案：B解析：可疑类贷款的特征是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。17.下列不属于贷前调查主要内容的是（）。A.借款人资格B.借款人还款能力C.贷款担保情况D.贷款核销方案答案：D解析：贷款核销属于不良贷款处置阶段的内容，不属于贷前调查。18.公司信贷中，授信额度按照授信对象可分为（）。A.循环额度和非循环额度B.单笔授信额度和集团客户授信额度C.短期授信额度与中长期授信额度D.公开授信额度与内部授信额度答案：B解析：授信额度按对象可分为单笔授信额度和集团客户授信额度。19.下列哪项属于经营活动产生的现金流量（）。A.收回投资收到的现金B.销售商品、提供劳务收到的现金C.取得借款收到的现金D.购建固定资产支付的现金答案：B解析：A属于投资活动，C属于筹资活动，D属于投资活动。20.在贷款合同签订后，银行如发现借款人有严重违约行为，可依据合同宣布贷款（）。A.展期B.提前到期C.核销D.重组答案：B解析：借款人严重违约时，银行可依据贷款合同宣布贷款提前到期，要求其提前偿还全部贷款本息。二、多项选择题（每题2分，共15题，30分）1.公司信贷的基本要素包括（）。A.贷款金额B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.提款条件答案：ABCDE解析：公司信贷基本要素包括贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款用途、提款条件等。2.借款人申请贷款通常需要提交的材料包括（）。A.营业执照B.经审计的财务报告C.贷款用途证明D.担保物权属证明E.股东会决议答案：ABCDE解析：借款申请通常需提交主体资格文件、财务报表、贷款用途证明、担保材料及相关决议文件等。3.以下属于贷后管理内容的有（）。A.贷后检查B.风险预警C.贷款本息回收D.贷款档案管理E.不良贷款处置答案：ABCDE解析：贷后管理包括贷后检查、风险预警、本息回收、档案管理、不良贷款处置等全流程管理内容。4.在现金流量分析中，经营活动产生的现金流出包括（）。A.购买商品、接受劳务支付的现金B.支付给职工以及为职工支付的现金C.支付的各项税费D.购建固定资产支付的现金E.支付利息的现金答案：ABC解析：D属于投资活动现金流出，E属于筹资活动现金流出。5.下列主体中，不得作为保证人的有（）。A.具有代为清偿能力的法人B.以公益为目的的非营利学校C.企业法人的职能部门D.经授权的企业法人分支机构E.以公益为目的的公立医院答案：BCE解析：以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人；企业法人职能部门不得为保证人；以公益为目的的公立医院不得为保证人。经授权的分支机构可以在授权范围内提供保证。6.抵押物的选择应遵循的原则包括（）。A.权属清晰B.价值稳定C.易于变现D.便于登记E.优先选择专用性强的资产答案：ABCD解析：抵押物应权属清晰、价值稳定、易于变现、便于登记，通常应优先选择通用性强的资产，而非专用性强的资产。7.根据《贷款风险分类指引》，贷款风险分类应遵循的原则有（）。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性E.统一性答案：ABCD解析：贷款风险分类应遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则。8.不良贷款处置的主要方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.贷款核销D.债权转让E.资产证券化答案：ABCDE解析：不良贷款处置方式包括现金清收、贷款重组、核销、债权转让、资产证券化等。9.项目融资贷款的特点包括（）。A.贷款金额大B.期限长C.风险高D.以项目自身现金流还款E.通常需要有限追索或无追索答案：ABCDE解析：项目融资贷款金额大、期限长、风险高，还款来源主要为项目自身现金流，通常采用有限追索或无追索形式。10.下列属于借款人的还款能力的非财务因素分析内容有（）。A.行业风险B.管理水平C.信用记录D.宏观经济环境E.担保安排答案：ABCDE解析：非财务因素分析包括行业风险、管理水平、信用记录、宏观经济环境及担保安排等。11.银团贷款的主要角色包括（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.清算行E.担保行答案：ABC解析：银团贷款的主要角色包括牵头行、代理行和参加行。清算行、担保行不属于银团贷款的主要角色。12.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款需求量的测算应考虑（）。A.上年度销售收入B.销售利润率C.营运资金周转次数D.自有资金E.现有流动资金贷款答案：ABCDE解析：测算新增流动资金贷款额度时，应考虑营运资金量、自有资金、现有流动资金贷款及其他渠道提供的营运资金。13.贷款展期需要满足的条件包括（）。A.借款人提出展期申请B.银行审查同意C.原贷款未逾期D.担保人同意展期E.展期期限符合规定答案：ABCDE解析：贷款展期通常需借款人申请、银行同意、原贷款未逾期、担保人同意且展期期限符合规定。14.影响抵押率确定的因素主要有（）。A.抵押物种类及位置B.抵押物的流动性C.抵押物评估价值D.借款人的信用等级E.贷款期限答案：ABCDE解析：抵押率受抵押物种类、位置、流动性、评估价值、借款人信用等级和贷款期限等因素影响。15.下列属于商业银行信用风险计量指标的有（）。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.风险暴露（EAD）D.期限（M）E.资本充足率答案：ABCD解析：信用风险计量基础指标包括违约概率、违约损失率、风险暴露和期限等；资本充足率属于监管指标。三、判断题（每题2分，共10题，20分）1.贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力合理确定。答案：正确2.借款人不能按期归还贷款时，银行应当立即处置抵押物。答案：错误解析：借款人不能按期还款时，银行可根据情况采取展期、重组等措施，并非立即处置抵押物。3.不良贷款包括次级类、可疑类、损失类贷款。答案：正确4.流动比率越高，表明企业短期偿债能力一定越强。答案：错误解析：流动比率过高可能因存货积压、应收账款过多等因素导致，并不一定代表短期偿债能力强。5.同一债权既有保证又有债务人提供的物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。答案：正确解析：除当事人另有约定外，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。6.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。答案：错误解析：质押合同自成立时生效，但质权自质物交付或办理出质登记时设立。7.贷款承诺一旦出具，银行必须无条件向借款人提供贷款。答案：错误解析：贷款承诺通常附有提款条件，借款人须满足约定条件后，银行才按承诺发放贷款。8.信贷授权应当遵循授权有限、差别授权、及时调整的原则。答案：正确9.在贷款五级分类中，对于逾期90天以上的贷款，原则上应至少划为次级类。答案：正确解析：根据监管要求，逾期90天以上的贷款原则上应至少划为次级类。10.在银团贷款中，代理行负责银团贷款合同的签订。答案：错误解析：代理行主要负责银团贷款的日常管理和贷款本息催收等工作，银团贷款合同由借款人与各参加行签订。四、综合题（每题2分，共5题，10分）1.某企业拟向银行申请新增短期流动资金贷款。上年度销售收入为6000万元，销售利润率为8%，预计销售收入年增长率为10%，营运资金周转次数为4次；企业自有资金为300万元，现有流动资金贷款为500万元，无其他渠道提供的营运资金。根据《流动资金贷款管理暂行办法》，新增流动资金贷款额度最接近（）万元。A.718B.1518C.1288D.1028答案：A解析：营运资金量=6000×(2.某项目建设总投资为8000万元，按照国家规定，该项目最低资本金比例为25%。若项目资本金为1800万元，下列说法正确的有（）。A.资本金满足要求B.资本金差额为200万元C.资本金比例为22.5%D.资本金差额为2000万元答案：BC解析：最低资本金=8000×25%=3.某银行拟接受一宗房产抵押，评估价值为1000万元，抵押率上限为70%，则银行可发放的最高贷款本息总额为（）万元。A.700B.1000C.300D.1430答案：A解析：最高贷款本息总额=10004.某借款人贷款2000万元，已逾期180天，且经查其经营基本停止、主要资产已抵押他人，预计即使执行担保也会造成较大损失。按照《贷款风险分类指引》，该笔贷款应至少划分为（）。