2026年10月银行从业中级《个人贷款》真题卷

2026年10月银行从业中级《个人贷款》真题卷1.【单项选择题】个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.由于（江南博哥）审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批正确答案：A参考解析：选项BCD包括：个人教育贷款审查与审批环节的主要操作风险点包括：（1）贷款审查、审批未尽职；（2）业务不合规，业务风险与效益不匹配；（3）不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；（4）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。

选项A不包括：属于贷款受理与调查中（而不是审查与审批）的风险。2.【单项选择题】下列关于贷款定价的说法中，错误的是（）。A.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格B.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有逆经济周期特点，当宏观经济过热时，减低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格C.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格D.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整正确答案：B参考解析：选项B错误：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期（而不是逆经济周期）特点，当宏观经济过热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

选项A正确：贷款供大于求时，应适当降低贷款价格。

选项C正确：借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格。

选项D正确：如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整。3.【单项选择题】下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款证明C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明正确答案：B参考解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明（A）、工资薪金证明（C）、个人在经营实体的分红证明（D）、租金收入、在银行近6个月（而不是3个月，选项B错误）内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。4.【单项选择题】个人贷款数字化营销的途径包括（）。A.建立形象统一、功能齐全的银行网站、App及公众号B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C.用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势D.用搜索引擎来扩大银行网站的知名度正确答案：B参考解析：数字化营销有以下几种途径：

（1）建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号（A）；

（2）利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度（D）；

（3）利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；

（4）利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势（C）；

（5）利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；

（6）利用电子邮件（而不是电话，选项B错误）推广实施主动营销和客户关系管理。

此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进行营销的做法。5.【单项选择题】关于行为评分的表述，下列说法错误的是（）。A.行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律B.行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，通过预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性C.行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因D.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分正确答案：C参考解析：选项AB正确，选项C错误：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户行为和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律（而不是精准预测），从而做出管理决策。

选项D正确：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。6.【单项选择题】关于抵质押登记说法正确的是（）。A.经办行（机构）不可委托中介机构代为办理登记B.押品登记应由经办行（机构）单独申请办理C.经办行（机构）不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续D.登记好后经办行（机构）可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性正确答案：C参考解析：选项A错误，选项C正确：经办行（机构）不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续，即可以委托中介机构，但不能由中介机构单独办理。

选项B错误：除应收账款质押等法律规定可由银行自行办理的情形和抵质押人委托银行代为办理的情形外，押品的登记应由经办行（机构）和抵质押人共同申请（而不是单独申请）办理。

选项D错误，登记好后经办行（机构）应采用双人方式（而不是委托中介）及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，并进行现场核查真实性。7.【单项选择题】透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的（）。A.50%B.60%C.40%D.30%正确答案：A参考解析：透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的50%（A）。8.【单项选择题】我国的信用卡业务最早出现在（），是由（）发行的。A.70年代末；中国银行B.80年代初；建设银行C.70年代末；工商银行D.80年代初；中国银行正确答案：A参考解析：1978—1993年，这个期间发生了两件对于我国银行业而言具有里程碑意义的事件。

（1）1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务；

（2）1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡—“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。

综上，选项BCD错误，选项A正确。9.【单项选择题】个人汽车贷款实行（）的原则。A.设定担保，分类管理，特定用途B.设定担保，分类管理，指定用途C.有效担保，差异管理，特定用途D.有效担保，差异管理，指定用途正确答案：A参考解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”（A）的原则。10.【单项选择题】审贷分离原则是指银行业金融机构将（）、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。A.贷款审查审批环节与贷款调查B.暂无C.暂无D.暂无正确答案：A参考解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查（A）、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。11.【单项选择题】下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。A.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明B.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可D.办理对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回正确答案：C参考解析：选项C错误：借款人委托其他自然人代办的，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理（选项表述缺少“借款人身份证”）。

选项A正确：委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。

选项B正确：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

选项D正确：对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。12.【单项选择题】根据2026年8月最新发布的《个人住房贷款管理办法（试行）》通知规定，借款人个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）（含）以下。A.50%；60%B.45%；50%C.55%；60%D.45%；55%正确答案：A参考解析：根据2026年8月最新发布的《个人住房贷款管理办法（试行）》通知规定，贷款人应当着重考核借款人还款能力，根据当地房地产市场情况、借款人收入和债务状况等因素，合理设定借款人个人住房贷款的月房贷支出与收入比例上限和月所有债务支出与收入比例上限，其中月房贷支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在60％以下（含60%）。

综上，选项BCD错误，选项A正确。13.【单项选择题】个性化分期协议的最长期限不得超过（）。A.1B.3C.5D.7正确答案：C参考解析：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（C）。14.【单项选择题】（）是指特约商户根据持卡人申请，通过具有银行分期付款功能的POS机具以分期交易方式完成消费，并按期偿还的业务。A.专项分期B.消费转分期C.商户直接分期D.现金分期正确答案：C参考解析：选项C正确：商户直接分期（C）是指特约商户根据持卡人申请，通过具有银行分期付款功能的POS机具以分期交易方式完成消费，并按期偿还的业务。

选项A：专项分期是指持卡人经银行核准获得专项授信额度后，使用专项分期信用卡按约定用途完成分期付款的业务。

选项B：消费转分期是指持卡人在消费后、到期还款日前的免息期内，将一笔或多笔符合条件的消费交易转为分期付款的业务。

选项D：现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。15.【单项选择题】关于2023年9月国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中金融支持乡村振兴更加有力的表述，错误的是（）。A.金融知识普及程度显著提高，人民群众和经营主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识明显增强B.农业转移人口等新市民金融服务不断深化C.新型农业经营主体基本实现信用建档评级全覆盖D.脱贫人口小额信贷对符合条件的脱贫户应贷尽贷，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接正确答案：A参考解析：2023年9月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，对新形势下如何推进普惠金融高质量发展指明了方向。主要目标包括：基础金融服务更加普及；经营主体融资更加便利；金融支持乡村振兴更加有力；金融消费者教育和保护机制更加健全；金融风险防控更加有效；普惠金融配套机制更加完善。其中，金融支持乡村振兴更加有力是指：

（1）农村金融服务体系更加健全。

（2）金融支持农村基础设施和公共服务的力度持续加大。

（3）农业转移人口等新市民金融服务不断深化（B）。

（4）三大粮食作物农业保险覆盖率和保障水平进一步提升。

（5）新型农业经营主体基本实现信用建档评级全覆盖（C）。

（6）脱贫人口小额信贷对符合条件的脱贫户应贷尽贷，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接（D）。

选项A错误：属于金融消费者教育和保护机制更加健全（而不是金融支持乡村振兴更加有力）的内容。16.【单项选择题】商业助学贷款的借款人可以申请（）。A.本金利息化B.利息本金化C.减免利息D.财政贴息正确答案：B参考解析：借款人可申请利息本金化（B），即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。17.【单项选择题】（）不属于按照管理方式分类的押品价值评估方式。A.初步评估B.贷款发放后的重新评估C.不良贷款项下的押品评估D.外部评估正确答案：D参考解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估（A）、贷款发放后对押品价值的重新评估（B）和不良贷款项下的押品评估（C）三种情形。

选项D不属于：按照评估主体分类，押品价值评估分为内部评估和外部评估。18.【单项选择题】不可以采取借款人自主支付的是（）。A.用于农副产品收购且无法确定交易对象的B.农户消费贷款金额40万元C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的正确答案：B参考解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：

（1）农户生产经营贷款且金额不超过50万元（C），或用于农副产品收购等无法确定交易对象的（A）。

（2）农户消费贷款且金额不超过30万元（选项表述为40万元＞30万元，选项B错误）；

（3）借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的（D）。

（4）法律法规规定的其他情形。19.【单项选择题】个人贷款的特征不包括（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.优惠利率D.还款方式灵活正确答案：C参考解析：选项ABD包括：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。

选项C不包括。20.【单项选择题】公路收费权、学校收费权等属于银行押品种类的是（）。A.其他押品B.商用房地产和居住用房地产C.金融质押品D.应收账款正确答案：D参考解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

选项D正确：应收账款（D）包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。

选项A：其他押品包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。

选项B：商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。

选项C：金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单等。21.【单项选择题】下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的说法中，错误的是（）。A.承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收B.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收C.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息D.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置正确答案：A参考解析：选项A错误：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。

选项B正确：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。

选项C正确：如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。

选项D正确：逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。22.【单项选择题】下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法的说法中，错误的是（）。A.专家判断法实施的效果比较稳定B.要维持专家制度，需要相当数量的专业分析人员C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的不一致性正确答案：A参考解析：选项A错误：专家判断法实施的效果很不稳定（而不是比较稳定），因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

选项B正确：要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。

选项C正确：专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

选项D正确：运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。23.【单项选择题】中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.2，2，5B.3，5，10C.2，2，10D.3，3，3正确答案：C参考解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信中心。征信中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

征信中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。

征信中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知数据报送机构进行核查。数据报送机构应当在接到核查通知的10个工作日内向征信中心作出核查情况的书面答复。

综上，选项ABD错误，选项C正确。24.【单项选择题】（）是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.贷款利率B.固定利率C.浮动利率D.存款利率正确答案：A参考解析：贷款利率（A）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，其公式为：利率=利息额／本金。25.【单项选择题】关于个人贷款五级分类的表述，错误的是（）。A.关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前没有能力偿付贷款本金、利息或收益B.次级类：债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值C.可疑类：债务人已经无法足额偿付贷款本金、利息或收益，贷款已发生显著信用减值D.损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金正确答案：A参考解析：选项A错误：关注类是指虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力（而不是没有能力）偿付贷款本金、利息或收益。

选项B正确：次级类是指债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值。

选项C正确：可疑类是指债务人已经无法足额偿付贷款本金、利息或收益，贷款已发生显著信用减值。

选项D正确：损失类是指在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金。26.【单项选择题】商用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。A.账面价值B.收益现值法C.市场比较法D.市场比较法和收益法孰低原则正确答案：D参考解析：选项D正确：商用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是市场比较法和收益法孰低原则（D）。

选项A：现金及其等价物、票据、保本型理财产品，价值评估优先选择的估值方法是账面价值。

选项B：公路收费权、应收租金、学校收费权等，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。

选项C：居住用房地产、居住用建设用地使用权，价值评估优先选择的估值方法是市场比较法。27.【单项选择题】同一动产上已设立抵押权和质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。A.抵押权人B.质押权人C.所有权人D.留置权人正确答案：D参考解析：同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人（D）优先受偿。28.【单项选择题】押品日常管理中的信贷经营部门与保管部门应分别建立台账制度，实行（）核对。A.半年末B.季末C.月末D.年终正确答案：D参考解析：信贷经营部门与保管部门应分别建立台账制度，实行年终（D）核对。29.【单项选择题】公积金个人住房贷款的原则是（）。A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保正确答案：C参考解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则（C）。30.【单项选择题】个人经营贷款抵押物优先选择（）。A.待拆迁的住宅B.工业用地上的工厂C.商业用地上的商用房D.自建住房正确答案：C参考解析：选项C正确：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。其中，采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房（C）或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

选项ABD：银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、已设定居住权的住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。31.【单项选择题】由于市场波动，企业职工收入下降，出现贷款逾期拖欠，属于（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：B参考解析：信用风险（B）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

企业职工收入下降，出现贷款逾期拖欠，属于信用风险。32.【单项选择题】发卡银行的下列哪些业务可以外包给发卡业务服务机构？（）A.交易监测B.发卡营销C.授信审批D.卡面制作正确答案：D参考解析：选项ABC不可以外包：发卡银行不得将信用卡发卡营销（B）、领用合同（协议）签约、授信审批（C）、交易授权、交易监测（A）、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

选项D可以外包：卡面制作不属于核心业务，发卡银行可以将卡面制作等非核心业务外包给发卡业务服务机构。33.【单项选择题】下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款合作机构开展合作的是（）。A.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款B.所进行的合作对银行业务拓展没有促进作用C.合作机构经营出现明显问题D.合作机构有违法违规经营行为正确答案：A参考解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：

（1）经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的（A）；

（2）有违法、违规经营行为的（D）；

（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的（而不是少量不良贷款，选项A可以继续合作）；

（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的（B）；

（5）存在对银行业务发展不利的其他因素。34.【单项选择题】以下关于信用卡催收的描述，错误的是（）。A.落实催收管理主体责任，严格制定并实施代收业务审计检查、投诉处理等管理制度B.对债务人本人及其担保人进行催收，不得向与债务无关的第三人进行催收C.对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查D.规范催收行为，除公告形式外，不得提供或者公开客户欠款信息正确答案：D参考解析：选项A正确，选项D错误：发卡银行应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息（没有“除公告形式外”这一特例）。

选项B正确：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。

选项C正确：对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。35.【单项选择题】在互联网金融下征信业务的新发展中，下列描述错误的是（）。A.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段C.互联网金融的发展为扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件D.可以为互联网金融平台引入外部征信机构，提高平台征信能力正确答案：A参考解析：选项A错误：目前大多数网络贷款无法完全利用央行的征信系统，仅能进行有限的尽职调查。

选项B正确：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

选项C正确：互联网金融的发展也为征信系统更为广泛地采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。

选项D正确：可以为互联网金融平台引入外部征信机构，提高平台征信能力。36.【单项选择题】国家助学贷款贴息时间（）。A.按季B.按年C.按学年D.按月正确答案：A参考解析：借款人在校学习期间，国家助学贷款所发生的全部利息由财政安排专项贴息资金给予补贴，由教育部全国学生资助管理中心或各地方资助管理中心按季度（A）支付。37.【单项选择题】商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.贷款发放后，收集整理需归档的个人贷款资料，并交档案管理人员进行登记D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式正确答案：A参考解析：选项A错误：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

选项B正确：贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

选项C正确：贷款发放后，收集整理需归档的个人贷款资料，并交档案管理人员进行登记。

选项D正确：贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。38.【单项选择题】下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。A.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任B.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定D.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人正确答案：B参考解析：选项B正确：抵押担保方式中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

选项AC错误：保证担保（而不是抵押担保）是指保证人和贷款银行（而不是借款人）约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

选项D错误：根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。即中国人民银行不可以担任（而不是可以担任）其员工个人贷款的保证人。39.【单项选择题】关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。A.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款B.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款C.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住户、国有农场的职工和农村个体工商户D.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款正确答案：C参考解析：选项C错误：根据《农户贷款管理办法》，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

选项A正确：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款。

选项B正确：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。

选项D正确：个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。40.【多项选择题】在审核贷款担保材料时，对采取抵押担保方式的，应重点调查的内容包括（）。A.抵押物的过往使用情况B.抵押物价值C.抵押物的合法性D.抵押人对抵押物占有的合法性E.抵押物存续状况正确答案：B,C,D,E参考解析：采取抵押担保方式的，应调查的内容：

（1）抵押物的合法性（C）；

（2）抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；

（3）抵押人对抵押物占有、处分的合法性（D）；

（4）抵押物价值、存续状况及变现能力（BE）。

选项A不包括。41.【多项选择题】关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等正确答案：D,E参考解析：选项A错误：发卡银行应当对债务人本人及其担保人（而不是直系亲属）进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

选项B错误：发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务。

选项C错误：发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

选项D正确：发卡银行应加强信用卡风险资产认定，强化逾期资产管理，对逾期资产及时采取扣收、个性化分期还款、核销、资产证券化等方式进行处置，提升信贷资产质量管控水平。

选项E正确：催收方式主要包括短信催收、电话催收（含语音外呼催收）、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。42.【多项选择题】债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括（）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.仓单、提单D.不可以转让的基金份额、股权E.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权正确答案：A,B,C参考解析：质押财产方面，《民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：

（1）汇票、本票、支票（A）；

（2）债券、存款单（B）；

（3）仓单、提单（C）；

（4）可以转让的基金份额、股权（而不是不可以转让，选项D错误）；

（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权（知识产权中的财产权才可以出质，选项E错误）；

（6）现有的以及将有的应收账款；

（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。43.【多项选择题】等比累进还款法包括（）。A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等额递减还款法E.阶梯还款法正确答案：A,C参考解析：等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

等比累进还款法又分为等比递增还款法（A）和等比递减还款法（C）。44.【多项选择题】个人贷款审批环节的主要风险点包括（）。A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.经办人员对贷前调查不充分E.贷款担保手续不齐备的情况下发放贷款正确答案：A,B,C参考解析：选项ABC包括：贷款审批环节主要业务风险控制点为：（1）未按独立公正原则审批（A）；（2）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（B）；（3）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（C）。

选项D不包括：属于贷前调查环节（而不是审批环节）的主要风险点。

选项E不包括：属于贷款发放环节（而不是审批环节）的主要风险点。45.【多项选择题】房地产估值的原则包括（）。A.合法B.最低最佳使用C.估价时点D.替代E.公平正确答案：A,C,D,E参考解析：房地产估值的原则包括：合法原则（A）、最高最佳使用原则（而不是最低，选项B错误）、估价时点原则（D）、替代原则（D）、公平原则（E）。46.【多项选择题】下列属于商用房的有（）。A.办公用房B.临街商铺C.商住两用房D.购物中心E.住宅小区的商业配套房正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商用房包括临街商铺（B）、住宅小区的商业配套房（E）、商住两用房（C）、办公用房（写字楼）（A）以及购物中心（D）等大型商业物业等。47.【多项选择题】个人商用房贷款的借款人应符合的条件包括（）。A.具有良好的信用记录和还款意愿B.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁C.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力D.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议E.具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明正确答案：A,B,C,D,E参考解析：借款人须具备以下基本条件：

（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁（B）；在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策；

（2）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）（E）；

（3）具有良好的信用记录和还款意愿（A）；

（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（C）；

（5）具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议（D）；

（6）已支付所购商用房（含“商住两用房”）市场价值30%（含）以上的首付款，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；

（7）在银行开立个人结算账户；

（8）贷款人规定的其他条件。

【注意】

根据最新政策：商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30%。48.【多项选择题】通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应符合（）。A.用于抵押的承包土地没有权属争议B.已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同C.依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金D.承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转E.承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜正确答案：A,B,C,D,E参考解析：通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件：

（1）用于抵押的承包土地没有权属争议（A）；

（2）已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同（B），或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金（C）；

（3）承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转（D）；

（4）承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜（E）。49.【多项选择题】信息采集的环节包括（）。A.数据报送B.校验加载C.反馈D.填写E.修改正确答案：A,B,C参考解析：选项ABC包括：信贷信息采集需要经过数据报送（A）、校验加载（B）、反馈（C）三个环节。

选项DE不包括。50.【多项选择题】下列属于对项目本身的调查的是（）。A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查B.项目的合法性调查C.项目工程进度调查D.项目资金到位情况调查E.对项目企业的资质调查正确答案：A,B,C,D参考解析：选项ABCD属于：对项目本身的调查包括：（1）项目资料的完整性、真实性和有效性调查；（2）项目的合法性调查；（3）项目工程进度调查；（4）项目资金到位情况调查。

选项E不属于：属于对开发商资信调查（而不是对项目本身的调查）。51.【多项选择题】属于个人汽车贷款欺诈行为的是（）。A.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套真实的购车资料向多家银行申请贷款B.采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款C.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款D.实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款E.伪造身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款正确答案：A,B,C,D,E参考解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：

（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的（A）。

（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款（D）。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。

（3）虚报车价。经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款（B），致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。

（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款（C）。

（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款（E）。

（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。52.【多项选择题】住房公积金不得投资于（）。A.股票B.基金C.期货D.理财产品E.房地产正确答案：A,B,C,D,E参考解析：住房公积金禁止投资于股票（A）、基金（B）、理财产品（D）、房地产（E）、期货（C）等风险资产。53.【多项选择题】目前，我国个人信用信息基础数据库系统的信息直接使用者包括（）。A.数据主体本人B.商业银行C.司法部门D.数据主体本人的上级领导或单位E.金融监督管理机构正确答案：A,B,C,E参考解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行（B）等接入机构、数据主体本人（A）、金融监督管理机构（E），以及司法部（C）等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。54.【多项选择题】下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）。A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短正确答案：A,B,C,E参考解析：选项ABCE属于；商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。

选项D不属于：商业银行互联网个人贷款为线上签约（而不是现场签约）。55.【多项选择题】非营利性法人有（）。A.基金会B.有限责任公司C.社会团体D.事业单位E.社会服务机构正确答案：A,C,D,E参考解析：选项ACDE包括：非营利法人包括事业单位（D）、社会团体（C）、基金会（A）、社会服务机构等（E）。

选项B不包括：营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。56.【多项选择题】某银行为客户设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积福之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种，这反映了（）。A.这种营销策略能够在成本领先基础上增加大额交易的客户B.这种营销策略能够针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，针对性强C.该银行的产品设计注入了人性化的营销理念D.这种营销策略不局限于满足客户的一次性需求，而是根据客户的生命周期设计产品E.这种营销策略属于情感营销策略正确答案：C,D,E参考解析：选项CDE正确：情感营销（E）是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念（C），它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户（D）。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

选项A错误：选项描述的是低成本策略（而不是情感营销）。

选项B错误：选项描述的是单一营销策略（而不是情感营销）。57.【多项选择题】以下属于抵押物处置方法的是（）。A.与借款人协商变卖B.向法院提起诉讼C.申请强制执行依法处分D.直接变卖E.与借款人协商以抵押物折价受偿正确答案：A,B,C参考解析：选项ABC属于：抵押物处置可采取与借款人协商变卖（A）、向法院提起诉讼（B）或申请强制执行依法处分（C）。

选项DE不属于。58.【多项选择题】以下关于个人经营贷款保证人担保能力调查的说法中，不正确的有（）。A.应重点调查借款人的生产经营收入，对第二还款来源可适当降低标准B.对借款人进行贷后检查的同时，要跟踪了解担保人的情况C.不得接受股东之间和家庭成员之间任何形式的保证方式D.如保证人为法人，要