上海银行从业资格考试模拟试题及答案

上海银行从业资格考试模拟试题及答案一、单项选择题（每题0.5分，共90题，共45分）1.我国《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（）亿元。A.1B.5C.10D.20答案：C2.下列不属于商业银行经营原则的是（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性答案：D3.贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：C4.商业银行最主要的资金来源是（）。A.吸收存款B.同业拆借C.发行债券D.股本答案：A5.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B6.银行承兑汇票的付款人是（）。A.出票人B.收款人C.承兑银行D.贴现银行答案：C7.个人存款账户实名制规定，下列不得作为实名证件的是（）。A.居民身份证B.临时居民身份证C.户口簿D.工作证答案：D8.单位通知存款的最低起存金额为人民币（）。A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元答案：D9.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收公众存款B.发放贷款C.支付结算D.同业拆借答案：C10.我国《民法典》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间一般为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C11.洗钱行为的上游犯罪不包括（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.贪污贿赂犯罪D.交通肇事罪答案：D12.商业银行的“三查”制度不包括（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中审计答案：D13.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）。A.1人B.2人C.3人D.5人答案：B14.下列不属于货币市场工具的是（）。A.国库券B.商业票据C.大额可转让定期存单D.股票答案：D15.中央银行在公开市场上买入国债，一般会使货币供应量（）。A.增加B.减少C.不变D.不确定答案：A16.下列属于衡量银行流动性风险核心指标的是（）。A.资本充足率B.流动性覆盖率C.不良贷款率D.拨备覆盖率答案：B17.下列银行从业人员行为中，符合职业操守的是（）。A.利用内幕信息交易B.私自收受客户贵重礼品C.为客户保密账户信息D.将客户资料带离办公场所答案：C18.商业银行贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下的属于（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款答案：B19.下列不属于商业银行核心资本的是（）。A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.次级债券答案：D20.利率上升时，债券价格一般会（）。A.上升B.下降C.不变D.先升后降答案：B21.我国负责反洗钱监督管理工作的行政主管部门是（）。A.中国证监会B.中国人民银行C.财政部D.国家金融监督管理总局答案：B22.银行办理贴现业务时，计算贴现利息的基础是（）。A.票面金额B.票面金额扣除手续费C.实际结算金额D.票面金额加上到期利息答案：A23.商业银行的资本充足率是指（）。A.资本总额与资产总额之比B.资本净额与风险加权资产之比C.核心资本与负债之比D.股本与存款之比答案：B24.下列属于信用风险的是（）。A.利率变动导致损失B.交易对手违约导致损失C.系统故障导致损失D.员工操作失误导致损失答案：B25.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B26.商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列不属于“关系人”的是（）。A.董事B.监事C.信贷业务人员D.普通存款客户答案：D27.下列存款中，利率通常可以单独市场化定价的是（）。A.活期存款B.定期存款C.大额存单D.储蓄存款答案：C28.银行业金融机构的接管期限最长不超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B29.商业银行经营中的“流动性”是指（）。A.盈利能力B.清偿债务的能力C.资产变现能力和满足客户提款的能力D.抵御风险的能力答案：C30.在汇兑业务中，汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.托收B.汇兑C.信用证D.保函答案：B31.我国人民币汇率采用的标价方法是（）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.英镑标价法答案：A32.下列属于商业银行表外业务的是（）。A.存款B.贷款C.担保D.证券投资答案：C33.根据《存款保险条例》，存款保险最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：B34.银行从业人员在向客户推荐理财产品时，应当首先（）。A.承诺收益B.评估客户风险承受能力C.强调产品过去业绩D.赠送礼品答案：B35.商业银行的组织形式不包括（）。A.有限责任公司B.股份有限公司C.合伙企业D.国有独资公司答案：C36.银行风险管理的流程通常第一步是（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：A37.我国目前负责银行业金融机构日常监管的部门是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国银行业监督管理委员会D.财政部答案：B38.下列属于商业银行资产业务的是（）。A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算D.发行债券答案：B39.关于票据背书，下列说法正确的是（）。A.背书可以附有条件B.背书必须连续C.背书人无需签章D.背书可以部分转让答案：B40.商业银行计提贷款损失准备，主要体现的会计原则是（）。A.谨慎性B.重要性C.及时性D.可比性答案：A41.下列不属于货币政策最终目标的是（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.扩大银行业务规模答案：D42.中央银行提高法定存款准备金率，会使商业银行可用资金（）。A.增加B.减少C.不变D.先增后减答案：B43.银行卡按是否给予持卡人授信额度分为（）。A.借记卡和贷记卡B.磁条卡和芯片卡C.单位卡和个人卡D.普通卡和金卡答案：A44.在商业银行理财业务中，“卖者尽责、买者自负”原则体现了（）。A.银行不承担任何风险B.银行应当充分揭示风险，投资者依法承担投资风险C.银行承诺保本D.投资者无需了解产品答案：B45.商业银行流动性比例不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.50%答案：B46.我国《个人存款账户实名制规定》规定，下列不得作为实名证件的是（）。A.军人身份证件B.护照C.机动车驾驶证D.居民身份证答案：C47.银行承兑汇票到期，出票人账户不足支付时，承兑银行应（）。A.拒绝付款B.向持票人无条件付款，并对出票人按日计收利息C.只支付部分票款D.通知持票人延期答案：B48.根据《票据法》，下列属于汇票出票必须记载的事项是（）。A.付款人名称B.付款日期C.出票地D.付款地答案：A49.全国银行间同业拆借市场的利率属于（）。A.法定利率B.基准利率C.市场利率D.实际利率答案：C50.商业银行的拨备覆盖率是指（）。A.贷款损失准备与不良贷款余额之比B.不良贷款余额与贷款余额之比C.资本净额与风险加权资产之比D.流动性资产与流动性负债之比答案：A51.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级至少分为（）。A.二级B.三级C.五级D.十级答案：C52.存款人死亡后，继承人凭继承权证明书到银行办理存款的支取或过户，银行应当（）。A.拒绝办理B.依法办理过户或支付C.直接将存款转入银行收入D.要求公证遗嘱答案：B53.商业银行的中间业务收入通常体现在利润表中的（）。A.利息收入B.手续费及佣金收入C.投资收益D.营业外收入答案：B54.下列关于银行承兑汇票贴现，说法错误的是（）。A.贴现是一种票据转让行为B.贴现银行成为持票人C.贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止D.贴现利率由央行统一制定答案：D55.我国商业银行信贷资产证券化的基础资产通常不包括（）。A.住房抵押贷款B.企业贷款C.信用卡应收款D.固定资产答案：D56.根据《商业银行法》，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。A.关闭B.接管C.清算D.重组答案：B57.金融市场的功能不包括（）。A.资金融通B.价格发现C.风险管理D.保证存款人收益答案：D58.下列不属于操作风险的是（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.利率波动D.系统故障答案：C59.银行从业人员对客户的风险提示义务，下列做法正确的是（）。A.隐瞒产品风险B.只讲收益不提风险C.用通俗语言充分揭示风险D.用难懂术语让客户自行理解答案：C60.我国《刑法》规定，非法吸收公众存款罪的主体（）。A.只有个人B.只有单位C.个人和单位均可构成D.仅限于银行答案：C61.商业银行发放个人住房贷款，贷款期限最长一般不超过（）。A.10年B.20年C.30年D.50年答案：C62.下列属于银行负债业务的是（）。A.发放贷款B.投资证券C.吸收存款D.同业拆出答案：C63.商业银行资本充足率计算中的风险加权资产不包括（）。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产答案：D64.下列票据中，不能转让的是（）。A.银行本票B.记载“不得转让”字样的汇票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票答案：B65.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员不得利用职务便利（）。A.为客户提供服务B.进行正常业务营销C.谋取非法利益D.参加业务培训答案：C66.中国人民银行最主要的货币政策工具之一是（）。A.利率管制B.公开市场业务C.窗口指导D.信贷规模控制答案：B67.下列属于间接融资工具的是（）。A.股票B.债券C.银行贷款D.商业票据答案：C68.商业银行进行流动性风险管理时，常用的监测指标不包括（）。A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.每股收益答案：D69.下列哪项违反银行从业人员保密义务？（）A.依法协助司法机关查询客户账户B.向无关同事透露客户账户信息C.按规定向监管部门报告大额交易D.在客户授权下提供资信证明答案：B70.银行从业人员收到客户赠送的贵重礼品且无法当面拒绝时，应当（）。A.私自保留B.转送同事C.按照规定上交登记D.要求客户折现答案：C71.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.5%B.10%C.20%D.25%答案：D72.贷款五级分类中，借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失的贷款属于（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：B73.下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.存款业务B.借款业务C.发行债券D.票据贴现答案：D74.根据《民法典》，自然人之间的借款合同自（）时成立。A.双方签订书面合同时B.出借人提供借款时C.借款人承诺还款时D.担保人签字时答案：B75.银行间债券市场的交易品种主要是（）。A.股票B.债券C.外汇D.贵金属答案：B76.下列不属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的是（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.证券公司D.金融资产管理公司答案：C77.商业银行资本充足率计算中，核心一级资本不包括（）。A.普通股B.资本公积C.盈余公积D.可转换债券答案：D78.客户在银行购买代客境外理财产品，属于（）。A.QDII业务B.QFII业务C.RQFII业务D.ETF业务答案：A79.银行从业人员为客户办理业务时，下列做法正确的是（）。A.代客户在业务凭证上签字B.保管客户存单、存折及银行卡C.指导客户本人签字确认D.借用客户账户办理私人转账答案：C80.货币供应量中，M1不包括（）。A.流通中现金B.单位活期存款C.储蓄存款D.单位协定存款答案：C81.商业银行发行金融债券，应当报经（）核准。A.国务院B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.中国证监会答案：B82.下列属于银行从业人员职业道德规范中“守法合规”的是（）。A.遵守法律法规和行业自律规范B.以高收益吸引客户C.为客户规避监管出谋划策D.淡化风险强调收益答案：A83.商业银行贷款合同约定的利率属于（）。A.固定利率或浮动利率B.只能固定利率C.只能浮动利率D.一定低于基准利率答案：A84.在信用证业务中，开证银行承担（）。A.第一性付款责任B.第二性付款责任C.仅审查单据真实性义务D.无条件付款义务答案：A85.下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.声誉风险答案：D86.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立（）。A.客户身份识别制度B.客户盈利预测制度C.客户投资决策制度D.客户营销奖励制度答案：A87.商业银行的存贷比是指（）。A.各项贷款余额与各项存款余额之比B.各项存款余额与各项贷款余额之比C.贷款损失准备与不良贷款之比D.资本净额与风险资产之比答案：A88.我国银行业金融机构高级管理人员的任职资格由（）核准。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局及其派出机构C.财政部D.国务院答案：B89.下列业务不属于银行柜面业务的是（）。A.人民币存取款B.外汇兑换C.证券承销D.转账结算答案：C90.根据《商业银行法》，下列不属于商业银行“关系人”的是（）。A.商业银行董事B.商业银行监事C.商业银行管理人员D.商业银行普通股东答案：D二、多项选择题（每题1分，共40题，共40分。多选、少选、错选均不得分）1.商业银行的“三性”经营原则包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.社会性答案：ABC解析：商业银行经营一般遵循安全性、流动性、效益性统一。社会性不属于基本经营原则。2.下列属于商业银行负债业务的有（）。A.吸收存款B.发行金融债券C.同业拆入D.发放贷款答案：ABC解析：发放贷款属于资产业务，不属于负债业务。3.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，资本充足率监管要求包括（）。A.核心一级资本充足率不低于4.5%B.一级资本充足率不低于6%C.总资本充足率不低于8%D.杠杆率不低于3%答案：ABCD解析：上述均为《巴塞尔协议Ⅲ》框架下资本充足率及杠杆率的监管最低要求。4.下列属于洗钱罪上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.交通肇事犯罪答案：ABC解析：洗钱罪上游犯罪限于特定重大犯罪，交通肇事罪不属于洗钱罪法定上游犯罪。5.商业银行的贷款风险分类包括（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类答案：ABCDE解析：贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失五类。6.下列属于市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险答案：ABCD解析：市场风险包括利率、汇率、股票、商品价格变动带来的风险。7.银行从业人员在办理业务时，应当遵循的原则有（）。A.诚实信用B.客户至上C.公平竞争D.利益冲突不作回避答案：ABC解析：存在利益冲突时应主动回避并报告，不得隐瞒或继续办理。8.根据《商业银行法》，商业银行的关系人包括（）。A.董事B.监事C.信贷业务人员D.普通存款客户答案：ABC解析：关系人包括董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等，普通存款客户不属于关系人。9.下列属于票据行为的有（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证答案：ABCD解析：票据行为包括出票、背书、承兑、保证等。10.商业银行的中间业务包括（）。A.支付结算B.代理C.担保D.承诺答案：ABCD解析：中间业务指不构成表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算、代理、担保、承诺等。11.我国商业银行资本由以下哪些构成？（）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本答案：ABC解析：《巴塞尔协议Ⅲ》将资本划分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本，不再设立三级资本。12.下列属于商业银行流动性风险监测指标的有（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.不良贷款率答案：ABC解析：不良贷款率属于信用风险指标，不属于流动性风险核心监测指标。13.根据《民法典》，合同订立一般经过（）。A.要约B.承诺C.公证D.审批答案：AB解析：合同订立一般经过要约和承诺。公证或审批是部分合同的特殊生效要件，并非普遍必经程序。14.银行从业人员不得有的行为包括（）。A.利用内幕信息交易B.挪用客户资金C.收受商业贿赂D.依法协助有权机关查询答案：ABC解析：依法协助有权机关查询是法定义务，不属于违规行为。15.下列属于中央银行货币政策工具的有（）。A.存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.基准利率答案：ABCD解析：中央银行货币政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务及利率政策等。16.商业银行资产业务主要包括（）。A.贷款B.证券投资C.票据贴现D.库存现金答案：ABCD解析：商业银行资产业务包括贷款、证券投资、票据贴现及现金资产等。17.洗钱的常见方式包括（）。A.利用现金走私B.通过地下钱庄转移C.购买高价值资产D.依法纳税申报答案：ABC解析：洗钱常通过隐匿、转移、转换非法所得等方式进行，依法纳税申报不属于洗钱方式。18.下列属于我国政策性银行的有（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行答案：BC解析：国家开发银行已定位为开发性金融机构，中国进出口银行和中国农业发展银行为政策性银行；中国银行是商业银行。19.影响商业银行利率风险的主要因素有（）。A.重新定价风险B.基准风险C.收益率曲线风险D.期权性风险答案：ABCD解析：利率风险通常包括重新定价风险、基准风险、收益率曲线风险和期权性风险。20.商业银行个人理财业务中，客户风险承受能力评估至少应包括（）。A.年龄B.收入来源C.投资经验D.风险偏好答案：ABCD解析：客户风险承受能力评估应综合年龄、收入来源、财务状况、投资经验、风险偏好等因素。21.银行办理支付结算的原则有（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.客户可透支答案：ABC解析：支付结算原则为恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账、由谁支配；银行不垫款。一般客户不可透支。22.下列属于《银行业监督管理法》监管措施的有（）。A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.接管答案：ABCD解析：监管措施包括现场检查、非现场监管、监管谈话、接管、撤销等。23.下列关于存款保险制度的说法，正确的有（）。A.存款保险最高偿付限额为人民币50万元B.存款保险费由存款人缴纳C.存款保险实行限额偿付D.存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构答案：ACD解析：存款保险费由金融机构缴纳，不由存款人缴纳，故B错误。24.商业银行风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：ABCD解析：风险管理一般流程包括识别、计量、监测和控制四个环节。25.下列贷款属于不良贷款的有（）。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案：ABC解析：次级类、可疑类、损失类为不良贷款，关注类不属于不良贷款。26.银行从业人员在向客户推荐产品时，正确的做法包括（）。A.充分揭示风险B.根据客户风险承受能力推荐C.承诺最低收益D.提供虚假信息答案：AB解析：不得承诺收益、提供虚假信息，应充分揭示风险并根据客户风险承受能力推荐产品。27.我国商业银行可以经营的业务包括（）。A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理结算D.买卖股票答案：ABC解析：《商业银行法》规定商业银行不得从事股票买卖，但国家另有规定的除外。28.下列属于非银行金融机构的有（）。A.信托公司B.保险公司C.金融租赁公司D.商业银行答案：ABC解析：商业银行属于银行金融机构，信托公司、保险公司、金融租赁公司为非银行金融机构。29.关于商业银行贷款展期，下列说法正确的有（）。A.短期贷款展期不得超过原贷款期限B.中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期不得超过3年D.每笔贷款展期只能一次答案：ABC解析：贷款展期期限应符合监管累计期限规定，短期、中期、长期展期期限分别不得超过原期限、原期限一半、3年。展期次数并非一定只能一次，故D不选。30.下列属于操作风险的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统中断D.员工操作失误答案：ABCD解析：操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、系统问题、员工操作失误等。31.商业银行提高资本充足率的途径包括（）。A.增加资本B.减少风险加权资产C.发行普通股D.扩大高风险贷款规模答案：ABC解析：提高资本充足率可通过增加资本或降低风险加权资产实现，扩大高风险贷款会增加风险加权资产，降低资本充足率。32.银行业金融机构伪装有价单证可能涉嫌（）。A.伪造金融票证罪B.非法吸收公众存款罪C.诈骗罪D.贷款诈骗罪答案：AC解析：伪装有价单证可能构成伪造金融票证罪或以非法占有为目的的诈骗罪；非法吸收公众存款罪和贷款诈骗罪有特定构成要件，通常不直接对应。33.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财产品销售文件应当包括（）。A.产品说明书B.风险揭示书C.投资者权益须知D.销售协议书答案：ABCD解析：理财产品销售文件一般包括产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知和销售协议书等。34.下列属于商业银行风险类别的有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险答案：ABCD解析：商业银行主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。35.下列情形中，合同无效的有（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益答案：ABCD解析：上述情形均属于合同无效的法定情形。36.根据商业银行信息披露监管要求，银行应披露的内容包括（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.高管人员年度报酬D.重大风险事项答案：ABCD解析：银行信息披露应包括资本充足率、不良贷款率、高管人员年度报酬及重大风险事项等。37.下列属于商业银行表外业务的有（）。A.担保业务B.承诺业务C.互换业务D.存款业务答