中级银行从业资格之中级公司信贷题库(得分题)附答案详解

中级银行从业资格之中级公司信贷题库(得分题)附答案详解一、单项选择题（每题1分，共40分）1.下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是（）。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B.贷款利率是借款人使用贷款时支付的价格C.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式D.公司信贷业务的交易对手只能是企业法人答案：D解析：公司信贷的交易对手不仅包括企业法人，还包括事业法人、其他经济组织等，并非只能是企业法人。2.下列不属于按贷款用途划分的公司信贷产品是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.项目融资答案：C解析：银团贷款是按贷款组织方式划分的产品，而非按贷款用途划分。按贷款用途划分的公司信贷产品主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、并购贷款等。3.公司信贷的原则不包括（）。A.效益性、安全性、流动性原则B.公平竞争、密切协作原则C.利润最大化原则D.合法合规原则答案：C解析：公司信贷的原则包括合法合规原则，效益性、安全性、流动性原则，公平竞争、密切协作原则，不包含利润最大化原则。银行开展信贷业务需兼顾风险与收益，不能单纯追求利润最大化。4.下列贷前调查方法中，属于非现场调查的是（）。A.现场会谈B.实地考察C.搜寻调查D.下户核查答案：C解析：贷前调查方法分为现场调研和非现场调查两类。现场调研包括现场会谈、实地考察、下户核查等；非现场调查包括搜寻调查、委托调查、通过行业协会等渠道获取信息等。5.按照《贷款通则》的规定，下列关于借款人申请公司贷款应具备的基本条件，说法错误的是（）。A.产品有市场、生产经营有效益B.具有按期偿还本息的能力C.资产负债率不得高于70%D.恪守信用答案：C解析：《贷款通则》规定的借款人申请贷款的基本条件包括产品有市场、生产经营有效益、具有按期偿还本息的能力、恪守信用等，并未对资产负债率作出统一的70%的限制，不同银行、不同产品的风控要求存在差异。6.在波特五力模型中，下列哪种情况会导致行业内现有企业竞争程度下降？（）A.行业进入壁垒高B.行业市场需求增长缓慢C.行业内企业数量众多D.产品同质化程度高答案：A解析：行业进入壁垒高意味着新企业难以进入市场，行业内现有企业面临的潜在竞争压力小，同时也会减少行业内企业数量的增速，一定程度上降低现有企业的竞争程度。B、C、D三项均会导致行业内竞争程度上升。7.进行区域风险内部因素分析时，下列不属于信贷资产质量分析指标的是（）。A.不良贷款率B.相对不良率C.利息实收率D.流动比率答案：D解析：流动比率是衡量企业短期偿债能力的财务指标，不属于区域信贷资产质量的分析指标。区域信贷资产质量分析常用指标包括不良贷款率、相对不良率、信贷余额扩张系数、利息实收率、信贷平均损失比率等。8.下列各项中，不属于速动资产的是（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.交易性金融资产答案：B解析：速动资产是指可以在较短时间内变现的资产，计算公式为：速存货变现能力相对较弱，不属于速动资产。9.将借款人连续几年的主营业务收入进行对比，计算其增长幅度，分析其发展趋势的财务分析方法是（）。A.比率分析法B.趋势分析法C.结构分析法D.因素分析法答案：B解析：趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种分析方法。10.下列属于企业经营风险的是（）。A.管理层短期离职B.应收账款异常增加C.产品结构单一D.不能按期支付银行贷款本息答案：C解析：产品结构单一属于企业经营层面的风险，一旦该产品市场需求下降，企业经营将受到严重冲击。A项属于管理风险，B、D项属于财务风险。11.下列担保方式中，属于人的担保的是（）。A.抵押B.质押C.保证D.留置答案：C解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，属于人的担保，以保证人的信用和财产为基础。抵押、质押、留置均属于物的担保。12.下列主体中，具有保证人资格的是（）。A.公立学校B.公立医院C.具有代为清偿能力的企业法人D.企业法人的职能部门答案：C解析：根据《民法典》规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人；企业法人的职能部门不得为保证人。具有代为清偿能力的企业法人可以作为保证人。13.下列财产中，可以设定抵押的是（）。A.土地所有权B.学校的教育设施C.正在建造的建筑物D.依法被查封的财产答案：C解析：根据《民法典》规定，正在建造的建筑物、船舶、航空器可以设定抵押。土地所有权、以公益为目的的事业单位的教育设施、依法被查封扣押监管的财产均不得抵押。14.下列权利中，不能设定质押的是（）。A.汇票、本票、支票B.现有的以及将有的应收账款C.建设用地使用权D.可以转让的基金份额、股权答案：C解析：建设用地使用权属于不动产用益物权，设定担保时应采用抵押方式，不能质押。A、B、D三项均属于可以设定权利质押的标的。15.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年答案：B解析：根据《民法典》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。16.信贷授权按照（）划分，可分为直接授权和转授权。A.授权人B.授信品种C.行业D.客户风险评级答案：A解析：信贷授权按授权人划分，可分为直接授权（总部向分支机构授权）和转授权（分支机构在授权范围内向下级机构或相关业务部门授权）。17.下列不属于审贷分离形式的是（）。A.岗位分离B.部门分离C.地区分离D.权责分离答案：D解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离，其形式主要包括岗位分离、部门分离、地区分离，不包括权责分离。18.下列不属于贷款审批应遵循的原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.展期重审原则D.利润优先原则答案：D解析：贷款审批应遵循的原则包括审贷分离原则、统一考虑原则、展期重审原则等，银行贷款审批需兼顾风险与收益，不能以利润优先为原则。19.下列不属于贷款发放的先决条件的是（）。A.贷款合同已签订B.担保手续已办理完毕C.借款人已按约定开立账户D.借款人已将贷款全部用于约定用途答案：D解析：贷款发放的先决条件是指贷款发放前需满足的前提条件，包括贷款合同已签订、担保手续已办理完毕、借款人已按约定开立账户等。D项属于贷款发放后的用途管理要求，不属于发放前的先决条件。20.下列关于贷款受托支付的说法，错误的是（）。A.受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手B.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的，应采用受托支付方式C.流动资金贷款一律采用受托支付方式D.受托支付有利于监控贷款资金的用途，防止资金挪用答案：C解析：流动资金贷款的支付方式包括受托支付和自主支付，对于借款人新建立信贷业务关系且信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形，原则上应采用受托支付方式，并非一律采用受托支付。21.下列不属于贷后管理主要内容的是（）。A.贷后检查B.贷款风险分类C.贷款回收与处置D.贷款审批答案：D解析：贷后管理是指从贷款发放到贷款本息收回期间的各项管理工作，主要包括贷后检查、贷款风险分类、贷款回收与处置、不良贷款管理等。贷款审批属于贷款发放前的环节。22.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（）类贷款。A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：B解析：关注类贷款的核心定义是：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。若这些因素持续存在并影响还款能力，贷款可能向下迁徙。23.下列不属于不良贷款的是（）。A.次级类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款答案：B解析：我国现行的贷款五级分类制度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级类、可疑类、损失类贷款合称为不良贷款。关注类贷款属于有潜在风险的正常贷款范畴，不属于不良贷款。24.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。A.历史成本B.当前市场价格C.未来净现金流量的现值D.同类贷款的市场交易价格答案：C解析：净现值法是指将贷款未来预期的净现金流量按照一定的折现率折现后的现值作为贷款的价值，其核心依据是未来净现金流量的现值。25.银行通过向法院提起诉讼，强制借款人偿还贷款本息的不良贷款处置方式是（）。A.现金清收B.重组C.呆账核销D.债转股答案：A解析：现金清收是指银行通过催收、依法诉讼等方式，直接向借款人或担保人追偿贷款本息的处置方式，包括常规催收和依法收贷两种形式。26.下列关于贷款重组的说法，正确的是（）。A.贷款重组是对借款主体进行的重组B.贷款重组适用于所有类型的不良贷款C.贷款重组是银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出的调整D.贷款重组会导致银行贷款本金的必然损失答案：C解析：贷款重组是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的行为，其对象是借款合同条款，而非借款主体本身。贷款重组适用于借款人有还款意愿或一定还款能力的不良贷款，并非所有不良贷款都适合重组；合理的贷款重组可以减少银行损失，不一定导致本金必然损失。27.流动资金贷款是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（）的贷款。A.固定资产投资B.日常生产经营周转C.项目建设D.股权并购答案：B解析：流动资金贷款的用途是满足借款人日常生产经营周转的资金需求，不得用于固定资产投资、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。28.固定资产贷款是指银行向借款人发放的，用于借款人（）的本外币贷款。A.日常生产经营周转B.固定资产投资C.短期资金周转D.应收账款融资答案：B解析：固定资产贷款是指银行向借款人发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款，包括基本建设贷款、技术改造贷款等。29.下列关于项目融资的说法，错误的是（）。A.项目融资的还款资金主要依赖项目产生的现金流B.项目融资通常用于大型基础设施、大型工程等项目C.项目融资的风险由项目发起人承担全部责任D.项目融资一般金额较大、期限较长答案：C解析：项目融资的核心特征是还款资金主要来源于项目产生的现金流，债权人对项目发起人的追索权是有限的，并非由发起人承担全部责任。项目融资通常适用于大型基础设施、大型工程等资本密集型项目，具有金额大、期限长、风险高等特点。30.银团贷款是指由（）家或以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.2B.3C.5D.10答案：A解析：根据银团贷款业务指引，银团贷款是指由两家或以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。31.在银团贷款中，负责组织银团、安排贷款份额、与借款人谈判贷款条件的银行是（）。A.代理行B.牵头行C.参加行D.担保行答案：B解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额、与借款人谈判贷款条件的银行，是银团贷款的组织者和安排者。32.商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：根据商业银行并购贷款风险管理指引，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%。33.保理业务中，银行提供的服务不包括（）。A.贸易融资B.应收账款管理C.信用风险担保D.货物保管答案：D解析：保理业务是指银行作为保理商，为卖方提供的集贸易融资、应收账款管理、信用风险担保、账款催收于一体的综合性金融服务，不包含货物保管服务。34.下列贷款质押风险中，属于最主要的风险的是（）。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险答案：A解析：虚假质押风险是贷款质押最主要的风险，是指质押物不真实、不合法，或质押权未有效设立，导致银行无法实现质押权的风险。35.下列关于抵押率的说法，错误的是（）。A.抵押率是指抵押贷款本金与抵押物评估价值的比率B.抵押物变现能力越强，抵押率可以越高C.借款人信用状况越好，抵押率可以越高D.贷款期限越长，抵押率可以越高答案：D解析：贷款期限越长，抵押物贬值的风险、借款人违约的风险越高，因此抵押率应越低，而非越高。A、B、C三项说法均正确。36.贷后检查中，对借款人的检查内容不包括（）。A.借款人的经营情况B.借款人的财务状况C.抵押物的存续状况D.借款人的信用状况答案：C解析：抵押物的存续状况属于对担保情况的检查内容，不属于对借款人的检查内容。对借款人的检查主要包括经营情况、财务状况、信用状况、贷款使用情况等。37.短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.1年D.3年答案：A解析：根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。38.一般情况下，银行向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：根据《民法典》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，法律另有规定的，依照其规定。银行贷款债权的诉讼时效一般为3年。39.下列关于呆账核销的说法，错误的是（）。A.呆账核销是银行内部的账务处理B.呆账核销意味着银行放弃债权C.核销的呆账应保留追索权D.呆账核销需符合规定的条件和程序答案：B解析：呆账核销是银行内部的账务处理，并不意味着银行放弃债权，对于已核销的呆账，银行仍保留追索权，一旦借款人有偿还能力，银行应积极催收。40.下列关于信贷档案管理的说法，错误的是（）。A.信贷档案按管理阶段可分为一级档案和二级档案B.一级档案是指信贷法律文件等重要资料C.二级档案主要包括政策法规、管理制度等参考资料D.一级档案可以外借，二级档案不得外借答案：D解析：一级档案是信贷业务的核心重要资料，原则上不得外借，如需调阅需履行严格的审批手续；二级档案中的部分资料可按规定办理外借手续。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.公司信贷的基本要素主要包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率和费率答案：ABCDE解析：公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、担保方式、还款方式等。2.按贷款期限划分，公司信贷可分为（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支答案：ABC解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为短期贷款（1年以内，含1年）、中期贷款（1年以上，5年以下，含5年）、长期贷款（5年以上）。不存在永久贷款的分类，透支属于按贷款偿还方式划分的种类。3.贷前调查的主要内容包括（）。A.借款人的资信状况B.借款人的经营状况C.借款人的财务状况D.贷款担保情况E.项目的可行性答案：ABCDE解析：贷前调查的内容较为全面，主要包括借款人的资信状况、经营状况、财务状况、贷款担保情况，以及贷款项目的可行性、合规性等。4.波特五力模型中，影响行业竞争程度的五种力量包括（）。A.新进入者的威胁B.替代品的威胁C.买方的讨价还价能力D.卖方的讨价还价能力E.行业内现有企业的竞争程度答案：ABCDE解析：波特五力模型认为，影响行业竞争程度的五种力量分别是新进入者的威胁、替代品的威胁、买方的讨价还价能力、卖方的讨价还价能力、行业内现有企业的竞争程度。5.影响区域风险的外部因素主要包括（）。A.区域自然条件B.区域经济发展水平C.区域市场化程度D.区域信贷资产质量E.区域社会信用环境答案：ABCE解析：影响区域风险的外部因素主要包括区域自然条件、区域经济发展水平、区域市场化程度、区域社会信用环境、区域政策法规等。区域信贷资产质量是银行自身信贷业务的结果，属于内部因素分析的内容，不属于外部影响因素。6.下列指标中，属于衡量企业短期偿债能力的有（）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率E.利息保障倍数答案：ABC解析：短期偿债能力是指企业以流动资产偿还流动负债的能力，常用指标包括流动比率、速动比率、现金比率等。资产负债率和利息保障倍数属于衡量企业长期偿债能力的指标。7.下列指标中，能够反映企业盈利能力的有（）。A.销售利润率B.营业利润率C.应收账款周转率D.净资产收益率E.总资产收益率答案：ABDE解析：盈利能力指标是衡量企业赚取利润能力的指标，主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、净资产收益率、总资产收益率等。应收账款周转率属于营运能力指标，反映企业的资产管理效率。8.贷款担保的作用主要包括（）。A.降低银行信贷风险，提高信贷资金使用效率B.巩固和发展社会信用关系C.协调和稳定商品流转秩序D.直接提高银行的贷款利息收入E.促进借款企业改善经营管理状况答案：ABCE解析：贷款担保的作用主要包括：①协调和稳定商品流转秩序，保障国民经济健康运行；②降低银行信贷风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。D项错误，贷款担保主要作用是降低风险，并非直接提高贷款利息收入，银行可能因贷款有担保而给予更优惠的利率。9.保证担保的范围包括（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.当事人另有约定的，按照约定答案：ABCDE解析：根据《民法典》规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。10.根据《民法典》规定，下列财产中，可以抵押的有（）。A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.海域使用权D.生产设备、原材料、半成品、产品E.所有权、使用权不明或者有争议的财产答案：ABCD解析：根据《民法典》规定，建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、生产设备、原材料、半成品、产品、正在建造的建筑物等均可以设定抵押。所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。11.下列关于质押与抵押区别的说法，正确的有（）。A.抵押物不转移占有，质押物转移占有B.抵押物可以是动产或不动产，质押物只能是动产C.抵押权的设立自登记或合同生效时设立，质权自交付或登记时设立D.抵押人可以重复设定抵押，质押一般不能重复设定E.债权人对抵押物和质押物都有保管义务答案：ACD解析：B项错误，质押物包括动产和财产权利，并非只能是动产；E项错误，抵押不转移抵押物占有，债权人没有保管抵押物的义务，而质押转移质押物占有，质权人有保管质押物的义务。A、C、D三项均正确。12.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。A.授权适度原则B.差别授权原则C.动态调整原则D.权责一致原则E.集中统一原则答案：ABCD解析：信贷授权的基本原则包括授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则。集中统一不属于信贷授权的原则，信贷授权是在统一管理的基础上进行分级授权。13.贷款审批的核心要素包括（）。A.授信对象B.贷款金额C.贷款期限D.贷款利率E.担保方式答案：ABCDE解析：贷款审批要素是指贷款审批过程中需要明确的核心内容，主要包括授信对象、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、发放条件、支付方式、还款安排等。14.贷款发放应遵循的原则包括（）。A.计划、比例放款原则B.进度放款原则C.资本金足额原则D.风险最低原则E.收益最高原则答案：ABC解析：贷款发放应遵循的原则包括：①计划、比例放款原则，即按照批准的贷款计划和约定的比例发放贷款；②进度放款原则，即根据项目建设进度或生产经营需求发放贷款；③资本金足额原则，即借款人的资本金需按约定足额到位后再发放贷款。D、E两项不属于贷款发放的原则。15.下列属于信贷风险预警信号的有（）。A.主营业务收入大幅下降B.应收账款异常增加C.借款人管理层发生重大不利变动D.借款人逾期支付利息E.抵押物价值大幅下降答案：ABCDE解析：以上均属于信贷风险预警信号，银行一旦发现应及时采取风险防控措施，防范贷款损失。16.进行贷款风险分类时，主要考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款的担保E.贷款偿还的法律责任答案：ABCDE解析：贷款风险分类应主要考虑以下因素：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任等。17.下列属于不良贷款处置方式的有（）。A.现金清收B.贷款重组C.呆账核销D.以资抵债E.债权转让答案：ABCDE解析：不良贷款的处置方式主要包括现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、债权转让、债转股、不良资产证券化等。18.流动资金贷款不得用于（）。A.日常生产经营周转B.固定资产投资C.股权投资D.国家禁止生产的领域E.采购原材料答案：BCD解析：流动资金贷款的用途是满足借款人日常生产经营周转的资金需求，不得用于固定资产投资、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、E两项属于流动资金贷款的合理用途。19.银团贷款的参与成员通常包括（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.担保行E.托管行答案：ABC解析：银团贷款的参与成员主要包括牵头行、代理行、参加行。担保行是为贷款提供担保的主体，不属于银团成员；托管行一般在资产托管业务中出现，与银团贷款无关。20.按照银行是否承担买方信用风险，保理业务可分为（）。A.有追索权保理B.无追索权保理C.明保理D.暗保理E.单保理答案：AB解析：按照银行是否承担买方信用风险（即是否有追索权），保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理。明保理和暗保理是按是否将保理业务通知买方划分的；单保理和双保理是按参与保理的银行数量划分的。三、判断题（每题1分，共20分）1.公司信贷中的宽限期是指从贷款提款完毕之日起，或最后一次提款之日起，至第一个还本付息之日止的期间。答案：正确解析：宽限期是信贷期限的组成部分，宽限期内借款人只需支付利息，无需偿还本金。2.贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款风险防控的第一道关口。答案：正确3.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。答案：正确4.流动比率越高，说明企业的短期偿债能力越强，因此流动比率越高越好。答案：错误解析：流动比率过高可能意味着企业流动资产占用过多，资金使用效率低下，盈利能力下降，并非越高越好。一般认为流动比率在2左右较为合理，但不同行业存在差异。5.速动比率比流动比率更能准确地反映企业的短期偿债能力。答案：正确解析：速动资产剔除了存货等变现能力较弱的资产，因此速动比率比流动比率更能准确、可靠地反映企业的短期偿债能力。6.保证担保中，一般保证的保证人享有先诉抗辩权。答案：正确解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，即享有先诉抗辩权。连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权。7.抵押权的设立均需办理抵押登记，未经登记抵押权不成立。答案：错误解析：抵押权的设立分为登记生效和登记对抗两种情形。以建筑物、建设用地使用权等不动产抵押的，抵押权自登记时设立；以生产设备、原材料等动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。8.质押财产的占有权自质押合同生效时转移给质权人。答案：错误解析：动产质押中，质权自出质人交付质押财产时设立，即质押财产的占有权自交付时转移，而非质押合同生效时转移。权利质押中，质权自交付权利