典当行业安全及合规监管方案

典当行业安全及合规监管方案本方案适用于属地地方金融管理、公安、市场监管、消防救援等部门对辖内典当行的联合监管，也可作为典当企业落实主体责任、开展自查整改的工作底稿。编制依据：《典当管理办法》（2005年2月9日商务部、公安部令第8号公布，2005年4月1日起施行）；《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》（2020年）；各省（区、市）典当行监督管理实施办法（试行）；《企业事业单位内部治安保卫条例》；消防及特种行业治安管理相关规定。监管分工：地方金融管理部门负责业务合规、资金来源、息费、经营范围与准入退出监管；公安机关负责特种行业许可、治安防范、实名与当物登记、涉案物品比对；市场监管部门负责登记事项、公示、价格与广告；消防救援机构负责场所与库房消防安全。一、总体目标坚持回归典当本源，严控非法集资、吸收存款、变相放贷、高息收费、收赃销赃等重大风险。压实典当企业主体责任，健全安防、消防、实名登记、当物保管、资金财务与档案管理体系。建立非现场监测、现场检查、联合执法、分类监管、失信惩戒相衔接的闭环监管机制。防范治安案件、盗抢、火灾、赃物流入、不当催收与合同纠纷，守住不发生区域性金融风险底线。二、监管范围与监管对象辖内持有《典当经营许可证》《特种行业许可证》《营业执照》的典当行及其分支机构。重点排查无资质的“黑典当”，以及寄卖行、回收商行、二手奢侈品店等以商品回购、质押名义变相开展典当业务的场所。三、监管组织架构与职责分工（一）牵头单位：地方金融管理部门按《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》要求，各省级人民政府负责对辖内典当行实施监管，地方金融监管部门具体落实；省级地方金融监管部门可委托地市级、县区级地方金融监管部门负责非现场监管、现场检查、年审等部分监管工作，并建立专职监管员制度。具体职责包括：统筹专项监管、年度检查、风险排查与分类评级。负责准入、变更、注销与许可证管理，接收经营数据、财务报告与重大事项报告。核查资金来源与流向、息费执行、经营范围、绝当处置、注册资本真实性等业务合规性。组织监管约谈、风险提示、责令整改、通报，涉嫌犯罪的移送公安机关。（二）公安机关特种行业许可管理：按《典当管理办法》第十六条，申请人在领取《典当经营许可证》后10日内，向所在地县级人民政府公安机关申请《特种行业许可证》。治安防范与实名管理：核查安防设施、值守制度，督促当物登记与治安信息报送，开展涉案、被盗物品比对。打击收赃销赃、盗抢、敲诈勒索、暴力催收等违法犯罪行为。（三）市场监管部门核查营业执照登记事项、经营范围，纠处名称与宣传中违规使用“典当”字样的行为。监管收费公示、明码标价、合同格式条款与广告宣传，查处价格欺诈与虚假宣传。（四）消防救援机构对营业场所与保管库房开展消防监督检查，核查消防设施器材、疏散通道、防火分隔与电气安全。（五）典当企业（主体责任）法定代表人与实际控制人为第一责任人，应设置安全管理、业务审核、财务管理、库房保管等岗位，落实制度上墙、台账管理、应急演练、定期自查与重大事项报告。四、合规监管重点（一）资质与公示管理三证齐全并确保在有效期内：《典当经营许可证》《特种行业许可证》《营业执照》，在营业场所醒目位置悬挂。公示经营范围、息费标准、续当与赎当规则、绝当处理方式、投诉举报渠道。严禁无证经营、超范围经营、出租出借或变相转让经营资质。股东及董监高背景核查：无重大犯罪记录，非失信被执行人，无大额到期未清偿债务，不得存在代持或隐形实际控制人。（二）资金来源与资金监管（高风险项）合规资金来源：注册资本、经营利润、合规银行贷款。严格禁止：吸收或变相吸收公众存款、非法集资、向社会公众募资、向其他典当行拆借、向非银行机构或个人借款、抽逃注册资本、违规对外投资。账户管理：银行账户报备，资金专户管理，大额资金留存完整流水；严禁大额现金放款与现金归集。（三）经营范围与业务边界按《典当管理办法》第二十五条，经批准可经营动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当、限额内绝当物品变卖及配套鉴定评估咨询业务。其中房地产抵押典当不含外省（区、市）房地产，以及未取得商品房预售许可证的在建工程。严禁发放信用贷款、办理股票等禁止类财产权利质押、以“套路贷”“砍头息”方式变相收费。当户身份核验：全部实名，核验身份证原件并留存复印件；单位当户核验营业执照、法定代表人身份证明与授权委托书。当票管理：使用统一制式当票，要素完整，不得虚开、补开、拆分当票；当票与合同、评估资料一一对应。质押与抵押登记：动产、机动车、不动产、股权等按规定办理登记手续，登记凭证入档。（四）息费与收费监管按《典当管理办法》第三十七条，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行；贷款市场报价利率（LPR）改革后，实践口径多以LPR为基准，具体按属地监管要求执行。按第三十八条，典当综合费用包括各种服务及管理费用，月综合费率不得超过下列上限：典当类型月综合费率上限依据动产质押典当不超过当金的42‰《典当管理办法》第三十八条房地产抵押典当不超过当金的27‰《典当管理办法》第三十八条财产权利质押典当不超过当金的24‰《典当管理办法》第三十八条当期不足5日按5日收取有关费用《典当管理办法》第三十八条禁止行为：预扣利息、收取“保证金”“手续费”变相抬高综合费率，综合费率与利息叠加后突破上限。（五）当物查验、登记与绝当处置禁止收当：法律禁止流通的物品、赃物及来源不明物品、权属不清或已被查封扣押的财物、依法不得质押抵押的其他财产。查验与登记：当物名称、数量、成色、估价、特征逐项登记，必要时留存影像；对疑似涉案物品开展比对并报告。绝当处置：按《典当管理办法》第四十三条，当物估价金额在3万元以上的，可按担保相关规定处理，也可事先约定绝当后委托拍卖行公开拍卖；拍卖收入扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分退还当户，不足部分向当户追索。估价金额不足3万元的，可由典当行自行变卖或折价处理，损益自负。禁止流质条款：不得约定绝当物直接归典当行所有而不作清算；处置过程留存凭证与影像资料。（六）档案管理当票、合同、身份材料、评估记录、登记凭证、续当与赎当凭证、绝当处置材料由专人保管，按期归档、可追溯，保管期限符合监管与行业要求。五、安全监管重点（一）安防设施（《典当管理办法》第十条硬性要求）经营场所内设置录像设备，录像资料至少保存2个月；监控覆盖接待区、柜台、库房与出入口，画面清晰可回放。营业柜台设置防护设施。设置符合安全要求的典当物品保管库房与保险箱（柜、库），库房独立上锁、双人双锁管理。设置报警装置，具备条件的一键报警联网公安机关。门窗设置防护设施。配备必要的消防设施及器材。（二）治安内控制度（上墙并建立台账）收当、续当、赎当环节的身份查验制度。当物查验、登记、入库、出库、盘点制度。涉案与被盗物品信息比对制度。可疑人员、可疑物品、可疑交易报告制度。库房双人管理、交接班与值班巡查制度。外来人员与访客登记制度。（三）消防安全管理营业场所与库房应取得消防验收或备案手续，灭火器、独立烟感、应急照明、疏散指示完好有效。库房分区存放，贵金属、名表、电子产品、电池类物品分类管控，重点防范电气火灾。严禁堵塞疏散通道与安全出口，定期开展消防巡检与设施维保。电气线路、插座与充电设备定期检测，库房禁止违规用电与私拉乱接。（四）应急管理制定抢劫抢夺、盗窃、火灾、库房险情、群体性纠纷、暴力催收、舆情等应急预案，每半年至少组织1次演练，留存演练方案、记录、照片与总结。六、监管实施方式（一）事前准入监管新设、变更、迁址、增资、换证实行联合预审：地方金融管理部门审核股东资质、资本金与场所条件，公安机关同步核查安防设施并办理《特种行业许可证》，市场监管部门办理登记。迁址须重新核查安防与消防条件。（二）非现场常态化监测定期报送：月度经营数据、季度财务数据、年度审计报告，以及重大事项报告（重大诉讼、被盗失火、大额逾期、公安立案、股东变更）。系统报送：按要求使用典当监管信息系统与治安管理信息系统，数据及时、完整、真实。风险预警：对资金异常流入流出、息费异常、同一当户高频大额质押、库存长期异常、零业务或失联等情形触发预警。（三）现场检查常规检查：每半年至少1次，覆盖资质、公示、台账、监控、库房、消防、合同、资金流水、当票与登记系统。专项检查：结合节假日安保、打击非法集资、反诈与治安专项整治开展。飞行检查：针对预警线索、投诉举报与舆情线索突击核查，不预先通知。（四）分类监管按《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》第十四项要求实施分类监管，等级划分及对应措施可按属地实施办法确定，参考口径如下：等级风险状态监管措施A类合规状况良好降低抽查频次，以非现场监测为主B类一般风险限期整改，增加非现场核查与季度回访C类较高风险每季度现场检查，约谈负责人，限制新增业务D类严重违规责令停业整改、吊销许可证、列入失信名单、移送公安（五）投诉举报处置建立投诉举报受理渠道，实行登记、核查、反馈、归档闭环管理。重点核查暴力催收、息费虚高、扣押物品不归还、违规处置绝当物等问题。七、违规处置措施轻微违规：口头提醒、限期整改、下发整改通知书。一般违规：监管约谈、风险提示函、通报批评，记入行业信用档案。较重违规：暂停新增业务、责令停业整顿、依法给予行政处罚。重大违法：涉嫌非法集资、吸收存款、收赃销赃、诈骗的，吊销许可证并移送公安、司法机关，实施联合惩戒。空壳失联：长期不经营、拒不报送材料、无法联系的，依法清理退出并公告。八、企业自查清单三证是否齐全、是否在有效期内、是否按规定悬挂公示。实名登记、身份核验、治安系统报送是否及时完整。监控是否全覆盖、录像资料是否至少保存2个月、设备是否正常运行。库房、保险柜、报警装置、门窗防护与值守是否落实。消防设施器材、疏散通道、电气线路是否合规。资金来源是否合规，有无吸存、集资、体外放款、抽逃注册资本。当票、合同、评估与登记资料是否完整对应。息费是否在42‰／27‰／24‰上限内执行，有无预扣利息与变相收费。绝当处置是否按3万元分界处理，是否做到多退少补、留存凭证。值班巡查、可疑情况报告、应急演练台账是否健全。九、保障机制部门联动：建立金融、公安、市场监管、消防救援联席会议机制，实行线索移送与联合执法。培训机制：每年组织典当企业负责人、库房保管员、业务人员开展合规与安防培训。行业自律：引导行业协会开展自律管理与警示教育，发布风险提示。档案管理：实行一户一档，留存检查记录、整改回执、影像资料，形成完整监管档案。十、配套表单附件1：典当行业现场检查记录表附件2：风险整改通知书及整改回复单附件3：典当企业安全自查表附件4：重大风险事件上报表附件5：典当行业分类评级表十一、本稿校订说明项目常见流传稿表述本稿订正依据文件名称银保监会《关于加强典当行监督管理的通知》规范名称为《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》，并补《典当管理办法》令号与施行日期息费口径“严格执行上限”，不给数值补第三十八条原文：动产质押42‰、房地产抵押27‰、财产权利质押24‰，当期不足5日按5日收取；利率按第三十七条折算房地产抵押范围笼统写