个人贷款调查报告模板

1、*关于抵押贷款一百万元的调查报告XX年XX月XX日，借款申请人对信用者XX进行评级，向我们公司申请x万元贷款，期限XX年，用途XX。 本公司对XX和XX的客户经理安排了评级授权前的调查，现将调查情况报告如下一、申请人对信用者和家庭主要成员的基本情况进行评级(1)申请人对信用者和家庭主要成员的基本概况进行评级1、申请人对信用者进行评级的基本情况：申请人评价信用者的姓名、性别、年龄、地址(户籍所在地和现住地址)、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况、是否有完全的民事行为能力等。2、申请人对信用者家属主要成员的基本情况进行评级家庭主要成员和申请人评价信用者关系、姓名、性别、年龄、居住状况、

2、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况、是否有完全的民事行为能力等。(二)申请人对信用者和家庭主要成员的信用状况进行评级申请人评级信用者的人民银行征收信用报告概要。 有不良记录必须合理说明，获得证据资料。 申请人必须评价信用者是否非法逃避债务，是否有欺诈等重大不良信用记录。 申请人对信用社和其他债务的信用者的交易情况进行评级，根据社会调查，申请人对信用者的诚实和道德质量状况进行评级，申请人对信用者是否有赌博和毒品等不良爱好，调查是否与经济纠纷和经济处罚等有关。家庭主要成员人民银行的信用报告简要总结。 有不良记录，应作合理说明，获取证据资料，调查家庭主要成员是否恶意错过债务、欺诈等重大不

3、良信用记录。 申请人对信用者的信用公司和他的债务交易情况进行评级，知道家人是否有赌博、毒品等不良爱好，与经济纠纷和经济处罚等有关。 通过调查综合评价家庭主要成员的信用情况。结论：通过在人民银行信用报告中反映的信用状况和社会评价，综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人信用状况评价的影响程度，记述对申请人评价信用者的信用等级的评定情况。二、申请人对信用者的资产负债进行评级的调查员记述申请人对信用者的资产进行评级的状况和存在的价值形态(实物还是货币)，对通过调查确认的资产持有证据资料，根据资产取得时的价值和市场行情量化资产价值，在调查中记述申请人对信用者的资产进行评级的状况。 资产主要包括房地产、

4、有价证券(股票、交通工具、现金、银行存款、应收账款)等说明申请人对信用者的负债进行评级的情况，申请人对信用者的金融机构和其他形式的负债进行评级的情况。 主要包括住房贷款、汽车贷款、民间贷款、其他贷款等。结论：通过申请人对信用者的资产和负债进行评级，分析申请人对信用者的资产债权率进行评级，申请人对信用者的偿还能力进行评级。 申请人对信用者的资产结构进行评级，判断资产债权率是否合理，申请人是否对信用者的长期偿还能力进行评级。三、申请人对信用者的生产经营资质和经营状况进行分级(个人消费贷款可以判断是否需要在具体情况下分析其项目)。遵守经营活动的名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围、

5、经营许可证(营业许可证、税务登记证等有关经营活动的经营许可证)。 描述申请人评价信用者的经营规模、经营面积、经营现状及经营前景。 调查分析评估申请人因信用者从事经营活动而产生的经营业绩(经营收支、利润、现金流等)结论：申请人通过对信用者经营状况进行评级的调查分析，判断申请人对信用者的经营能力进行评级，对申请人对信用者的经营状况进行综合评价，并估计其偿还能力。 (附表)四、信用用途、金额、期限的合理性分析(1)贷款用途分析：为了详细说明贷款的用途，我们将分析贷款用途的交易合同资料(包括购买合同的主要条款、购买、销售、结算等)是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规和信用政策。 申请者评价信用

6、者的经营规模和特征、发展计划和生产周期等因素，分析用途是否真实合理如果在本县联社内(借新旧或展示期的贷款，必须说明该贷款目前的风险分类形态、到期日、目前的本金和利息不足。 必须详细说明借新东西的理由、延长展示期间的理由和是否满足规定。 (请参见。)(二)资金需求和自己筹资情况：申请人对信用者的资金需求量进行评级，根据自己的资金情况推算必要的资金，结合贷款用途和担保分析来判断这次贷款金额是否合理。(三)偿还源和贷款期限的合理性；描述贷款的偿还源，根据经营收支、利益、现金流等调查偿还源的可靠性。 如果偿还源依赖于与贷款用途有关的某项交易，应重点调查该交易顺利完成的可能性；如果偿还源对信用者的整个经

7、营活动的现金收入进行评级，应重点调查该现金收入源是否可靠。 通过分析偿还源及其可信度，判断借款期限和偿还源是否相符，确认申请人对信用者的偿还期限进行评级的合理性。 他说，第一偿还源不仅可以利用主要营业收入，还可以利用其他收入、家庭收入、家庭支出和收入。 多个来源必须分别叙述。结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率的定价方法合理确定贷款利率。五、担保评价：(一)抵押担保评价1 .抵押担保行为的合法遵守：主要是抵押人是否具有主体资格、抵押物的产权是否明确、财产共享人是否同意抵押、抵押人是公司法人、包括是否取得股东会的同意在内的抵押是合作企业、合

8、作伙伴全体同意，还是抵押决议满足合作协议的约定。2 .抵押物的基本情况：主要包括抵押权属、名称、面积、数量、产票号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明资料(附有抵押物清单)、抵押物现在的存在方式、租赁情况(租赁时间、租金数、支付方式)、租赁权时间前后问题、抵押权属与借款户关系等方面的调查描述3 .抵押价值的合理性和表现能力：主要包括抵押物的取得时间、价格、方式以及抵押物的现状、抵押物的调查评价、抵押率、综合可贷款金额、抵押物容易出现的记述。(2)担保评价：权利证明书是否有合法的权利证明书，由发行权利证明书的机构验证发行盖章证明书的有价证券质押声明，发出质量的人是否同意担保，在盖章上签名，

9、权利证明书的面额、实际价值、折扣系数、可贷款金额动产：计入价值、折旧率、担保率、贷款(3)保证评价：详细调查分析担保人的基本情况和财务情况，根据担保人的财务情况，综合分析担保人的担保能力担保人是否符合担保条件，是否有代理偿还能力和偿还意愿，担保人对外担保额和最大限额是否符合有关规定(以担保公司为担保人时(上述三种保证方式根据情况进行描述)六、信用风险及其预防措施：调查员通过调查分析，客观评价信用风险，提出了风险预防措施。七、总体评价和调查结论：根据对贷款申请人评级信用者的调查、了解和分析，从客户经理的角度综合考虑利益和风险情况，并对其进行综合评价(根据信用等级评价指标，为分、个人信用万元、库存贷款万元、统一信用万元)。调查员对是否同意办这项贷款业务、贷款金额、期限