2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(六)

1、2017年银行初级职业资格考试个人理财模拟试题及答案（六）多项选择题1.理财师的社会责任主要体现在（）。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C.理财师是理财风险的揭示者 D.理财师是客户声音的反馈者 E.以上都对 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。2.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试

2、 E.智力 【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。3.理财业务专业委员会的工作原则是（）。A.依法合规 B.公平公正 C.诚信自律 D.为民利民 E.独立自由 【正确答案】ABCD【答案解析】理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。参见教材P19。4.国内理财师队伍的迅速增长和素质的不断提高，取决于以下因素（）。A.理财服务需求大 B.理财师培养工作推动 C.行业自理

3、和规范管理 D.收入稳定、受人尊敬 E.合格理财师的职场选择多、提升空间大 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查国内理财师队伍扩张的影响因素。国内理财师队伍扩张的影响因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大。参见教材P1719。5.国内个人理财业务迅速发展的原因有（）。A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查国内个人理财业务迅速发展的原因。国内个人理财业务迅速发展的原因包括：居民财富积累；居民

4、理财需求上升；居民理财技能欠缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。参见教材P1215。6.最早给个人理财下定义的机构有（）。A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 E.国际证券市场协会 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：国际理财规划师协会；美国注册理财规划师协会；美国注册理财规划师标准委员会。参见教材P12。7.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C.代理再保险业务 D.挪用

5、或侵占保险费 E.兼做保险经纪业务 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险代理业务的禁止性规定。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：1.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；6.代理再保险业务；7.挪用或侵占保险费；8.兼做保险经纪业务；9.中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。参见教材P64。8.理财产品宣传销售文本

6、不得有下列情形（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失 C.夸大或者片面宣传理财产品 D.违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述 E.登载单位或者个人的推荐性文字 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人

7、的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51。9.设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）。A.有二个以上合伙人 B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力 C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资 D.有合伙企业的名称和生产经营场所 E.有书面合伙协议 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：(一）有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；(二）有书面合

8、伙协议；(三）有合伙人认缴或者实际缴付的出资；(四）有合伙企业的名称和生产经营场所；(五）法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。10.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（）。A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.继承或赠与所得的财产 E.其他应当归共同所有的财产 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产，但婚姻法第十八条第三项规定的除外；其他应当归共同所有的财产。参见教材P45。11.

9、根据物权法的规定，下列财产不得抵押的是（）。A.土地所有权 B.学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位的教育设施 C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.以招标方式取得的荒地的土地承包权 E.企业的生产设备、原材料 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查不得抵押的财产。物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法

10、律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项DE涉及的财产权利，如果债务人或第三人有处分权的可以抵押。参见教材P42。12.合同订立的书面形式包括（）。A.合同书 B.信件 C.电报电传 D.传真 E.电子数据交换及电子邮件 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查合同的书面形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。参见教材P38。13.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.被代理人或者代理人死亡 C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D.代理人丧失民事行为能力 E.由其

11、他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。14.个人理财业务的客户可以是（）。A.完全民事行为能力的自然人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 E.无民事行为能力人的监护人 【正确答案】ADE【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财

12、业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。15.根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.必须以营利为目的 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查法人成立的条件。法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。参见教材P35。16.房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，即（）。A.位置固定性 B.使用长期性 C.收益性 D.影响因素多样性 E

13、.保值增值性 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。参见教材P113。17.黄金的供给方主要有（）。A.产金商 B.出售或借出黄金的中央银行 C.打算出售黄金的私人 D.打算出售黄金的集团 E.黄金加工商 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。参见教材P111。18.我国的社会保险产品主要包括（）。A.养老保险 B.医疗保险 C.失业保险 D.工伤保险 E.生育保险 【

14、正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险市场。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。参见教材P108。19.保险产品的功能有（）。A.风险转移 B.损失分摊 C.收益分摊 D.损失补偿 E.资金融通 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查保险市场。保险产品的功能有：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。参见教材P107。20.即期外汇市场的特点有（）。A.容量巨大 B.交易活跃 C.报价容易 D.交易笔数是世界之最 E.易于捕捉市场行情 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查外汇市场。世界即期外汇市场每天进行着数

15、量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。参见教材P104。21.期货交易的主要制度包括（）。A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.大户报告制度 E.强行平仓制度 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。选项ABCDE都属于期货交易的主要制度。参见教材P101。22.金融衍生工具的特点有（）。A.可复制性 B.杠杆特征 C.不可复制性 D.以大博小 E.安全性 【正确答案】AB【答案解析】本题考查金融衍生品市场。金融衍生工具的特点有：可复制性。杠杆特征。参见教材P99。23.股票

16、市场具有的功能包括（）。A.价格发现功能 B.积聚资本功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能 E.股票定价功能 【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查股票市场。股票市场具有的功能即选项BCDE的内容，选项A属于债券市场的功能。参见教材P97。24.根据公司法规定，可以发行公司债券的有（）。A.股份有限公司 B.合伙制公司 C.国有独资企业 D.有限责任公司 E.国有控股企业 【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查债券市场。公司法规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。参见教材P91。25.商业票据具有的特点包括（）。A.期限长 B.成本高

17、C.方式灵活 D.利率敏感 E.信用度高 【正确答案】CDE【答案解析】本题考查货币市场。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。参见教材P88。26.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性 B.分散性 C.差异性较小 D.部分不可逆性 E.相对较强的自主性 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。27.与有形市场相比，一般而言无形市场具有的特征包括（）。A.交易场所不固定，分散交易 B.交易的种

18、类多 C.交易范围比较广 D.交易时间相对较长 E.交易时间是集中、固定的 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查有形市场和无形市场。与有形市场相比，无形市场一般交易时间相对较长，交易的时间也不固定、集中，双方交易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些是长期、远期的交易，例如外汇市场。所以选项E不选。参见教材P81。28.下列属于银监会的职责的有（）。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 E.负责国有重点银行业金融机

19、构监事会的日常管理工作 【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查银监会的职责。选项C属于中国人民银行的职责。参见教材P77、78。29.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.中国银行 【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。30.基金子公司目前主要业务有（）。A.类信托业务 B.股权质押业务 C.主动投资类业务 D.资产证券化业务 E.通道业务 【正确答案】ABCDE【答案解析

20、】本题考查基金子公司产品。基金子公司目前主要业务有类信托业务、股权质押业务、主动投资类业务、资产证券化业务、通道业务。参见教材P152。31.目前来看，典型的私募债的投资方式有（）。A.买入持有 B.杠杆组合 C.利用量化工具买卖私募债 D.融资买入 E.融券卖出 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查中小企业私募债。目前来看，典型的私募债的投资方式有买入持有、杠杆组合、利用量化工具买卖私募债。参见教材P151。32.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用 B.风险保险费 C.保单管理费 D.部分领取手续费 E.退保费用 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保

21、单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。33.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险 B.政治风险 C.汇率风险 D.流动性风险 E.信誉风险 【正确答案】ACD【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。34.使用调查问卷工具的优点有（）。A.简便易行 B.有的放矢 C.容易量化 D.有针对性 E.客户接受度高 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便

22、易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高；调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。35.按照客户对风险的态度把客户分为（）。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险中立型 D.利益偏好型 E.利益厌恶型 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。参见教材P175。36.客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，下列属于非财务信息的有（）。A.客户家庭收支 B.资产负债状况 C.客户基本信息 D.客户个人兴

23、趣 E.发展及预期目标 【正确答案】CDE【答案解析】本题考查客户信息的分类。客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。参见教材P171。37.商业银行销售理财产品的原则有（）。A.诚实守信原则 B.风险匹配原则 C.公平原则 D.公开原则 E.公正原则 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财服务规范和质量的要求。商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销

24、售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。参见教材P168。38.执行理财规划方案的原则有（）。A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.独立原则 E.公正原则 【正确答案】ABC【答案解析】本题考查执行理财规划方案的原则。执行理财规划方案的原则有：了解原则；诚信原则；连续性原则。参见教材P240。39.一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否购买了适当的财产和人身保险 B.是否有额外的养老保障计划 C.个人事业是否有发展的潜力 D.是否有充足的现金准备 E.是否有稳定、充足的收入 【正确答案】ABCDE【答

25、案解析】本题考查家庭财务安全的内容。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人事业是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有舒适的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定投资（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。参见教材P232。40.客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭各类负债额度 C.家庭各类收入额度 D.家庭各类支出额度 E.家庭储蓄额度 【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查定量信息包括的内容。定量信息包括

26、了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度；（2）家庭各类负债额度；（3）家庭各类收入额度；（4）家庭各类支出额度；（5）家庭储蓄额度。参见教材P229。判断题1.私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】题干描述的是理财计划的概念。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。参见教材P4。2.不同的个人理财定义本质上是不同的。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】不同的个人理财定义并无本质区别，只是侧重点或阐述角度有所不同。参见教材P2。3.清算期间，个人独资企业可以开展与清算目的无关的经营活动。（）对 错 【正确答案

27、】错【答案解析】本题考查个人独资企业法与个人理财业务相关的重要法条。清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。参见教材P48。4.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。5.当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率上升。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。参见教材P114。6.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】本题考查保险市场。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。参见教材P106。7.美式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。（）对 错 【正确答案】错【答案解析】本题考查金融衍生品市场。欧式期权是期权的持