第一章个人理财前导知识问题库

1、第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。A.12500B.13100C.12762D.11500解析：复利模式下，S=Pv(1+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127623.普通年金终值系数的倒数称为（B）。A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投

2、资回收系数解析：A=SA/iin1)1(-+或：1)1(-+=niiSAA把1)1(-+nii称为“偿债基金系数”，它是iin1)1(-+即“普通年金终值系数”的倒数。4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。A.资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B.子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C.子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D.购置住房购置硬件节财计划应急基金解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作

3、经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划。5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。 6.家庭净资产是指（A）。A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合

4、计-负债合计。7.以下属于信用中介的是（A）。A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行）

5、，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。9.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。A.3%B.-3%C.13%D.6.5%解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支

6、出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。多项选择题1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。A.银行存款B.证券C.房地产D.外汇解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。2.常用的财务报表有哪些（ABC）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.预算及决算表解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关

7、方使用及决策。3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。A.资金供应者和资金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市场的价格解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。A.中国农业银行B.中国银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银

8、行的业务指导。5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分B.时效性差C.披露方式单一D.披露内容不完整解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。6.以下属于信用工具的有（AB）。A.债券B.股票C.银行D.证券交易所解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。7.以下属于商品期货的是（A

9、B）。A.农产品期货B.贵金属期货C.外汇期货D.股指期货解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。8.货币产生时间价值的原因是（CD）。A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬B.随着时间自动产生C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产

10、生。9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。A.普通年金B.预付年金C.递延年金D.永续年金解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。10.个

11、人理财常见的风险包括（ABCD）。A.本金损失的风险B.收益损失风险C.流动性风险D.管理风险解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。案例分析题某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。根据上述资料，回答下列问题。1.为购房要向银行贷款（C）。C.35万D.53万解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：（1-30%）=元2.贷款额是房子（A）的价值。A.现在B.未来C.升值后D.扣除折旧后解

12、析：结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA该案例中的PA=是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。3.每年要向银行还贷（A）元。A.30514.38B.31514.38C.29514.38D.17500解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/iin-+-)1(1=/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到4.每月要向银行还贷（D）元。A.1458.33B.2459.

13、53C.2626.19D.2542.86解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元5.我国的房贷利率（BCD）。A.是一直不变的B.基于基准利率C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。 第二章个人理财概述问题库单项选择题1.个人理财起源于（）。A.中国B.英国C.美国D.法国答案：C【解析】个人理财业务起源于20世纪30年代的美国。2.以下不属于个人理财规划内容的是（）。A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划答案：B【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金

14、、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。3.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所答案：D【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。4.个人理财的基本流程包括以下几个步骤：.了解风险偏好；.制定理财计划；.确定理财目标；.检查财务状况；.执行理财计划；.评估和调整理财计划。

15、正确的次序应为（）。A.，B.，C.，D.，答案：D【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整理财计划。因此，D选项正确。5.下列投资工具中，风险相对最小的是（）。A.国债B.股票C.企业债券D.期货答案：A【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。6.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假 答案：D【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该

16、人的风险偏好类型是（）。A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型答案：D【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款.货币基金等。8.家庭成长期的最佳理财顺序是（）。A.子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B.养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C.意外保险节财计划资本增值D.购房供房家庭硬件健康以外保险答案：A【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重

17、于教育基金、父母自身保障等。9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产答案：C【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。A项，一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。10.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（

18、）阶段的产品。A.萌芽B.形成C.发展D.成熟答案：A【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。多项选择题1.下列关于个人理财的说法正确的有（）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务答案：ABCD【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。2.下列理财目标及其实现期限对应正确的是

19、（）。A.国内外旅游短期目标B.结婚准备金中期目标C.子女高等教育基金长期目标D.购置汽车家电和装修资金筹措中期目标答案：ABC【解析】D项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目标。3.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）。A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金D.长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高答案：ABD【解析】年长却愿意冒险的客户，但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。4.（）不属于客户财务信

20、息。A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄答案：ACD【解析】客户信息主要包括客户的财务信息.非财务信息和期望的理财目标。财务信息包括客户收支信息、资产负债信息、社会保障信息、保险信息、遗产管理信息等，非财务信息主要是指家庭成员的基本情况及个人信息。如客户本人及家庭重要成员的心理和性格分析、客户及家庭重要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财目标是指客户通过理财规划想要实现的目标和满足的期望，一般包括现金准备，综合投资需求，保险、债券、股票、基金等投资需求等。5.下列属于个人理财目标的有（）。A.增加收入和实现财富最大化B.减少不必要的支出C.为孩子准备教育金D.

21、防范风险和储备未来的养老所需答案：ABCD【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可以分为短期目标（休假、购车、存款等）.中期目标（子女的教育储蓄、按揭买房等）和长期目标（退休、遗产等）。6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。A.中立型B.轻度保守型C.轻度进取型D.进取型答案：ABCD【解析】风险偏好就是人对风险的态度，是对一项风险事件的容忍程度。一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。7.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。A.理财理念是增加消费、减少负债B.

22、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等答案：BCD【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确。8.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当增加基金的购买答案：BCD【解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。9.如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A.国债B.房地产C.股票D

23、.活期存款答案：BC【解析】如果就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。10.我国个人理财业务发展滞后的原因有（）。A.产品创新不足B.专业人才匮乏C.理财功能不完善D.风险防范不到位答案：ABCD【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速的个人理财业务相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新不足、专业人才匮乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。案例分析题2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小

24、学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；价值27万元的轿车一辆；活期存款2万元，以备急用；定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需

25、要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：家庭每年生活费支出408万元；儿女学费支出1.6万元；儿女均参加书法班支出1万元；旅游费用支出2万元；交际费用支出3万元。面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。1.根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期

26、，下列表述正确的是（）。A.这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束B.这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束D.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束答案：A【解析】单身期：参加工作到结婚前；家庭形成期：结婚到孩子出生前；家庭成长期：孩子出生到完成学业；家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；家庭衰老期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。2.王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增加存款C.负担减轻，准备退休D.增加收入，筹

27、退休金答案：A【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。3.赵旭东对王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。A.家庭紧急备用金不够B.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理C.保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险D.养老无忧答案：AC【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出31045元（40003+16000/4+50153）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应

28、购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。4.下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。A.生意一直不错，抗风险能力强B.年富力强，所能承受的投资风险较大C.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险D.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱答案：A【解析】王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。5.王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。A.家庭每月

29、生活费支出B.每年学费支出C.每年旅游费用D.每月的房贷支出答案：C【解析】除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。案例分析题（由单选和多选组成）王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。1.如果使存款所获利息最

30、大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（B）。A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法解析：“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储蓄法有机结合的一种储蓄方法。因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息，所以可以获得存款最佳收益。2.王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（BD）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息解析：“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。3.如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？（ACD）A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款C.利用信用卡家装分析业务D.定

31、期存单小额质押贷款解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、装修材料）。因此B项不能选，其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问题。4.如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（B）。A.18万元B.20万元C.22万元D.25万元解析：个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%，因此为20万元。5.王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（AB

32、CD）。A.利用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购买保险产品C.巧用信用卡分期业务D.关注发卡行的新业务解析：以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。第四章个人银行理财产品理财问题库单项选择题1.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%解析：FV=tPV1+r（）代入数据100=282.641+r（）2.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。A.1B

33、.2C.3D.4解析：FV=tPV1+r（），代入数据100=t75.131+10%（）3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商业银行理财业务较为复杂。4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定

34、条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。5.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。6.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：同上题。7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

35、并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。8.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。9.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。A.个人理财业务

36、的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。10.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。A.业务性质B.资金运用方式C.为客户服务D.风险承担方式解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。多项选择题1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（CD）。A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财

37、产品又可以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。2.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）。A.个人外汇存款类B.实盘操作类C.浮动收益类D.结构投资类解析：按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构收益类和期权类。3.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ABC）。A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益解析：保证收益理财计划是

38、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率解析：商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ABD）。A.实金交易B.凭证式交易C.金饰品投资D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票解析：个人黄金理财产品的方式

39、为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的上市股票。6.以下哪些情况属于保证收益理财计划？（AD）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益

40、以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的收益与债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。7.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCD）。A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B.在固定收益理财计划中,由于资金运

41、营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担解析：固定收益理财计划是风险由银行承担的理财计划。8.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。9.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。A.固定收益理财计划B.最低收益理财

42、计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：只有非保本浮动收益理财计划才不保证客户本金安全。10.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率解析：固定收益理财计划是投资者的收益固定的基础上，风险由银行承担的理财计划。案例分析题李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉

43、度应该有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是风险偏好型投资者。”请根据以上材料，回答下列问题：1.下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ABC）。A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险解析：虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般

44、存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。2.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（A）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。3.某投资者在

45、8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（B）。A.143.84元B.213.7元C.14.38元D.21.37元解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)365100万元=213.7元。4.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（A）。（注：一年按360天计算）A.687.5元B.

46、275元C.2750元D.68.75元解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额年化收益率实际理财天数/365=10万元2.75%90360=687.5元。5.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（C）。A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券解析：由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。第五章个人证券理财问题库单项选择题1.下列不属于证券市场的是（D）。A.股票市场B.债券市场C.基金市场D.黄金市场解析：证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的总和，是证券发行和交易的场所。按品种结构分为股票市场、债券市场、基金市

47、场和金融衍生品市场等。2.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。A.股权B.面值C.红利D.市值解析：投资者股票投资的最基本的目的就是其收益性特征。尽管股份公司按其经营效益也对投资者分红，但投资者并不很看重；尽管投资者拥有对股份公司相应份额的所有权与表决权，但投资者也不上看重；投资者更多关注的是投资收益的多少和投资风险的大小。3.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。A.日经225股价指数B.金融时报股价指数C.道琼斯股价指数D.恒生指数解析：道琼斯股价指数即道琼斯工业平均指数（DJIA），是美国纽约证券交易所指数，于1896年5月26日问世，一直由道琼斯公司编制，并由该公

48、司出版的华尔街日报发表。道琼斯指数是美国经济百余年历史的见证，尽管它也在发生着重要变化，但人们通常仍把它视为美国传统经济的象征。4.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（C）。A.卖出价值9.6万元的股票B.卖出价值10.8万元的股票C.卖出价值16.8万元的股票D.不买不卖解析：股票资产比率股票资产/资产总值（此例股票资产80万，股票资产比率为40%，则资产总值200万，），股票资产上涨则资产总值等额增加（此例股票资产为108万，资产总值为228万），采用固定投资比例策略则股票资产

49、比率不变（此例股票资产比率仍为40%，228万的40%为91.2万，则应在108万基础上卖出16.8万）。5.下列不能作为债券发行主体的是（D）。A.中央政府和地方政府B.企业组织C.金融机构D.社会团体解析：债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并承诺按一定利率定期支付利息，到期偿还本金的债权债务凭证。债券的重要特征是其偿还性，只有具有充分的收入保障才能兑现定期还本付息的承诺。6.某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（C）。A.

50、10%B.13%C.16%D.15%解析：债券投资收益包括持有收益和价差收益。持有收益投资本金票面利率持有期间，价差收益卖出价格买入价格，投资收益率（持有收益+价差收益）/投资成本。7.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债解析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。开放式基金的交易价格每天由基金公司以基金资产净值为基础，根据一定的计价方式进行计算后对外公告。8.证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（D）。A.债权债务关系B.所有权与经营权关系C.权利义务关系D.委托代理关系解析：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并