保险学基础 案例分析+计算题

1、1.一个承租人向房东租了一栋房子，为期9个月。租赁合同规定，租赁期间房屋的损坏由承租人负责，承租人应为租赁房屋投保一年的火灾险。租约到期后，承租人将按时退房。退房一个月后，房子被大火烧毁了。所以承租人作为被保险人向保险公司索赔。保险公司有赔偿责任吗？为什么？如果承租人在退房时将保险单转让给房东，房东可以作为被保险人向保险公司索赔吗？为什么？(1)保险人不承担赔偿责任。因为承租人对房子没有保险利益。(2)房东可以作为被保险人要求赔偿。一家银行已经购买了额外的盗窃保险，保险单中规定有24小时值班的警卫，保险公司将承保该保险，作为降低费用的条件。银行被盗后，警卫在某一天的24小时内有半个小时没有值班

2、。询问保险公司是否有赔偿责任。保险公司不负责赔偿。因为银行违反了明示保证(或保证，或最大诚信原则)，而保证是保险合同的一部分，如果违反了保证，就意味着违约，保险人可以取消保险合同或宣布保险合同无效，在发生保险事故时，保险人不承担赔偿责任。一家旅馆投保了额外的盗窃保险。保险单上说可以有警卫全天值班，保险公司将承保此事作为降低费用的条件。在某一天酒店被盗后，经过调查，值班警卫出于正当理由仅离开岗位10分钟。酒店提供什么样的保证？保险公司能拒绝赔偿吗？为什么？酒店做出的保证是明确的保证。保险公司可以拒绝相应的赔偿。因为酒店违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，如果违反了保证，就意味着违反了合同。

3、保险人可以终止保险合同或宣布保险合同无效，并且在发生保险事故时不承担赔偿责任。有一批出口货物，发货人以固定价值保险的形式投保了货物运输保险，并与保险人约定保险价值为100万元，保险金额按投保时的实际价值也为100万元，保险事故发生在运输途中的货物，事故发生时当地的完好市价为80万元。问：(1)如果货物完全丢失，保险公司如何赔偿？赔偿是多少？(2)如果部分损失为60%，保险人将如何赔偿？赔偿是多少？根据固定价值保险的规定，发生保险事故时，约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人应按保险金额进行赔偿，赔偿金额为100万元。(2)保险人赔偿金额=保险金额，损失程度=10060%=60万元。5。2001

4、年12月23日，李办理了家庭财产保险，保险期限为一年，保险金额为20万元。2002年2月26日，李的家人发生意外火灾。火灾发生时，他家财产的实际价值是30万元。按照第一种危险补偿方法。那么：(1)当财产损失为15万元时，保险公司应该赔偿多少？为什么？(2)25万元的家庭财产损失，保险公司应赔偿多少？为什么。解决办法：(1)因为危险赔偿的第一种方式是赔偿保险金额范围内的所有损失。保险金额内的损失(或第一险)为15万元，保险公司应赔偿15万元。(2)保险公司赔偿20万元。保险金额内的损失为20万元。某企业已投保企业财产综合保险，保险金额为100万元，保险期限为2001年1月1日至12月31日。(1

5、)2001年2月12日企业发生火灾，损失金额80万元，保险事故实际价值200万元，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2001年4月23日，地震造成的财产损失由于保险是不足保险，所以采用比例补偿法。(2)由于地震是企业财产保险综合保险的免责事由，保险公司可以拒绝赔偿。企业财产投保时，按市场价格计算，保险金额为40万元，但保险事故发生后，损失32万元，被保险人支付10万元进行抢救。保险事故发生时这批财产的市场价格为80万元。保险公司如何赔偿？(写出补偿方法和计算公式)。解决方案：由于保险是不足的保险，所以采用比例补偿法。保险公司赔偿金额=(损失金额救援费用)保险金额/保险价值(或保险保证程度)=(

6、3210)40/80=21万元。8。1998年，上海郊区县赵因高血压在家。同年8月15日，赵办理了20万元、20年的定期人寿保险，投保时被隐瞒。1999年9月12日，赵因病不幸逝世。作为一名家庭成员，她的丈夫也谋要求保险公司支付保险费。根据中国现行的保险法规定，询问保险公司是否有责任支付保险金。为什么？保险公司应该拒绝付款。赵因未履行如实告知义务，在投保时向保险公司隐瞒了自己患有高血压的重要事实。因此，根据我国现行的保险法规定，由于赵故意不履行告知义务，保险公司不得承担拒绝缴纳保险费的义务；2.保险公司不得退还保险费。有人向甲、乙保险公司投保了一批财产，投保金额分别为6万元和4万元。如果被保险

7、财产因保险事故而损失5万元，根据中国保险法的规定，由于保险单中没有约定分摊方法，甲、乙保险公司应分别支付多少？根据我国保险法的规定，在重复保险的情况下，保险金额占总保险金额的比例是分担的，即比例责任制。因此：甲保险公司责任=损失金额甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险总额=56 (6 4)=3万元乙保险公司责任=损失金额乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险总额=54 (6 4)=2万元由于保险单规定采用有限责任分担，甲、乙双方应分别赔偿多少？解决方案：保险公司责任=损失金额，保险公司赔偿限额/各保险公司赔偿限额之和=44(4 3.2)=22000元，保险公司责任=损失金

8、额，保险公司赔偿限额/各保险公司赔偿限额之和=43.2(4 3.2)=17700元。因为李投了一份5万元的健康保险，游泳池也投了一份意外伤害保险，保险金额为每位游客2万元。之后，王承担民事损害赔偿10万元。问：(1)李灿的家人收到多少保险金？(2)王赔偿10万元如何处理？给出理由。(1)李死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李的家人只能领取2万元保险金。(2)王的10万元赔偿属于李的家人，不属于保险赔偿。企业为其员工投保团体人寿保险，保险费由企业支付。员工张毅指定其妻子刘二为受益人。半年后，张毅与妻子刘二离婚，但张毅在离婚后的第二天意外去世。对于保险公司支付的2万元保险费，

9、企业将张毅生前所欠贷款的一半留了下来，另一半则以刘二与张毅离婚为由交给了张毅的父母。这个企业这样做对吗？保险金应该付给谁？为什么？嘿。解决方案：该企业处理错误。因为受益人是一个在指定受益人的情况下，只有受益人有权要求保险利益；同时，如果指定受益人，保险费不是一项遗产，不得用于清偿债务或根据遗产进行分割。因此，保险金应该属于刘二。张为妻子王投保定期寿险，保险金额10万元，保险期限5年，受益人为张。半年后，张与妻子离婚，第二天王意外去世。对于保险公司支付的10万元保险费，如果：(1)王生前欠朋友刘2万元，刘要求从保险费中提取2万元，您认为这种说法正确吗？为了什么？(2)王的父母认为张已与王离婚，不

10、再有保险利益，保险金应由他们继承。你认为这种说法正确吗？为什么？嘿。解决方法：(1)这种说法是错误的。因为受益人是人寿保险合同中被保险人或投保人指定的人，有权要求保险利益。在指定受益人的情况下，只有受益人有权要求保险利益；如果受益人被指定，保险费不是遗产，不能用来偿还债务。(2)这种说法是错误的。因为在人身保险合同中，只要求被保险人对保险标的具有保险利益，当保险事故发生时，不要求被保险人具有保险利益；其次，王是受益人，享有保险金请求权，这不是继承。14.出口了一批货物，货主以固定价值保险的形式投保了货物运输保险。根据保险时的实际价值，他与保险人约定保险价值为24万元，保险金额也为24万元。此后

11、，货物在运输途中投保，当地的完整市价为20万元。问：(1)如果货物完全丢失，保险公司如何赔偿？赔偿是多少？(2)如果部分损失为80%，保险人将如何赔偿？赔偿是多少？根据固定价值保险的规定，发生保险事故时，约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应按保险金额赔偿，赔偿金额为24万元。(二)保险人的赔偿比例。赔偿金额=保险金额损失程度=2480%=192，000元，答案，一位车主为他的车投保了价值50万元的险，保险金额为50万元。保险期间，被保险车辆因第三方责任受损，修理费为10万元。如果被保险人向保险公司索赔，他将获得10万元的赔偿，然后保险公司将获得对第三方的代位权。那么：(1)如果保险公司从第

12、三方处收回8万元，这笔赔偿该怎么办？(2)如果保险公司向第三者追讨12万元，该怎么办？分析：如果保险公司从第三方处获得8万元，比保险公司向被保险人支付的赔款少10万元，则收回的8万元全部归保险人所有；如果保险公司从第三方获得12万元，保险公司可以保留行使代位权获得的10万元。由于超过赔偿金额的部分不能行使代位权，超过的2万元应退还被保险人。一个房主为他的房子投保了火灾险，保险时的市场价格是50万元，保险金额是按50万元确定的。保险期满前，房子被大火烧毁了。如果：(1)当时市场价格跌至40万元，保险公司应该支付多少？(2)如果房子被破坏，市场价格将上升到60万元。保险公司应该支付多少？(3)如果

13、在保险事故发生前，房屋所有人已将房屋的一半出售给他人，而房屋很快被毁坏，那么市场价格降至40万元，保险人应支付多少？分析：当房屋市场价格降至40万元时，被保险人实际遭受的损失为40万元，虽然保险金额为50万元，但保险人只能按实际损失进行赔偿，即支付40万元；当房价涨到60万元时，保险公司只能支付50万元一家银行抵押借款人为其一栋房屋投保，保险单规定保险期为1998年1月1日至1998年12月31日。同年11月底，银行收回了所有贷款，但房子在12月30日被大火烧毁。询问银行是否能从保险公司获得赔偿。分析：由于保险事故发生时，银行对保险标的(即房屋)没有保险利益，因此无法从保险公司获得赔偿。有人不

14、幸在走路时被车撞死了。在他死前，他投保了一份意外伤害保险，保险金额为10万元。在收到10万元的保险费后，受益人作为家属向事故所有人索赔30万元。询问家人是否应该将10万元返还给保险公司。分析：根据损失赔偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三方获得赔偿。但是，由于本案属于人身保险，损失赔偿原则不适用，所以被保险人可以获得两笔赔偿，在向肇事司机索赔30万元后，没有必要向保险公司返还10万元。一个人在走路时因突发心脏病而跌倒死亡。在他死前，他买了一份10000元的意外保险，单位为他买了3000元的团体人寿保险。询问受益人能得到多少保险金。分析：被保险人死亡的近因是心脏病，即疾病。意外伤害保险只承保意外伤害，不承保疾病，因此其受益人在意外伤害保险中不能获得10000元，但在团体人身保险中只能获得3000元。王办理了人身意外伤害保险，保险金额为10万元。在保险期间，他不幸遭遇了三次事故：第一次事故中，他一见钟情，保险公司按合同支付了5万元保险费；在第二起事故中，他折断了一根手指，保险公司根据合同支付