个人电子银行业务介绍

1、个人电子银行业务介绍,二七年九月,内容提要,中国工商银行简介 电子银行业务简介 个人电子银行服务 应用案例 注册开通流程,1、中国工商银行简介,中国最大的商业银行 领先的公司及个人银行 雄厚、优质的客户基础,1.1、中国最大的商业银行,A+H同步上市，市值全球排名第三，银行业排名第一,品牌认知度,资料来源：公司报告 (1) 数据截至2006年6月30日,分销实力,成本效率,风险防范,（十亿元人民币）,资产第一(1),贷款第一 (1),存款第一(1),35%,23%,36%,（十亿元人民币）,（十亿元人民币）,1.2、领先的公司及个人银行业务,传统业务,新兴业务,卓越的个人银行,领先的公司银行,

2、最大的托管银行 市场占有率达34.1% 领先的现金管理服务银行 客户数量达2.5万名 领先的人民币结算和清算银行,最大的凭证式国债分销行 代理销售量市场份额达31.2% 最大的开放式基金分销行 代理销售总额达896亿元 最大银行保险产品分销商 代销产品的保费总额市场占比达35.1%,公司存款排名第一(1),公司贷款排名第一(1),个人存款排名第一(1),个人贷款排名第一(1),最大的票据贴现银行 市场占有率达21.4% 领先的银团贷款银行 贷款余额为825亿元,住房按揭贷款排名第一 市场占有率达24.3% (1) 在银行卡业务方面居领先地位 市场份额为36.8% (1),14.4%,17.4%

3、,20.9%,24.0%,1.3、雄厚、优质的客户基础,公司客户 250万 中国企业500强 (1) 492 财富500强（2） 238 现金管理客户 2.5万 电子银行客户 325,000,个人客户 1.5亿 潜力客户 (3) 5,000万 中高端客户 (4) 1,600万 银行卡账户 1.55亿 电子银行客户 1,490万,大量分层次、差异化客户服务机遇带领收入上升 交叉销售机遇更优 迅速灵活的新产品促销,零售客户,公司客户,注: 数据截止2006年6月30日 (1) 05年营业收入前500强企业，不含工行自身 (2) 不含工行自身 (3) 个人金融资产介于5千元5万元的客户 (4) 个人

4、金融资产大于5万元的客户,2、电子银行业务简介,概念描述 发展状况 业务优势 安全控制,2.1、电子银行业务简介,概念描述 电子银行业务是指以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供全方位金融服务的离柜业务，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等业务。,2.2、电子银行业务发展状况,业务量实现跨越式发展 交易额由2000年的2.03万亿元上升到2006年的45.23万亿元，年均增长率68%。 电子渠道业务量占比由2000年的3.5%，上升到2006年的30.1%。,2.2、电子银行业务发展状况,客户数量迅猛增长 网上银行企业和个人客户分别由2000年的1000多户和20万户

5、，上升到2007年6月末的80万户和3066万户。,2.3、电子银行业务优势,2.3、电子银行业务优势,强大丰富的功能,银企互联,证书版,口令卡,网上银行,手机银行,自助终端,电话银行,存折版,证书版,普及版,电 子 银 行,个人网上银行,企业网上银行,个人电话银行,企业电话银行,2.3、电子银行业务优势,稳定高效的系统 统一的软硬件平台； 建有全行统一的业务处理平台，第一家推出大型综合业务系统 数据一点集中处理； 国内率先实现数据一点集中 充足的网络带宽； 一级骨干网2.5G光纤，网银带宽445M 强大的系统处理能力。 全年业务量160亿笔，日均6506万笔； 异地实时备份； 物理距离120

6、0公里，达到SHARE-92国际组织定义的第6级标准，可在灾难发生后2小时内接管全行核心信息系统的生产运行,2.3、电子银行业务优势,发达的服务网络 “水泥+鼠标”的服务模式，全行近17000个网点提供服务 “金融家网上服务到您家”网上渠道服务 “拨通95588工行服务到您家”电话渠道服务,2.3、电子银行业务优势,全天候的服务能力,以前,现在,2.3、电子银行业务优势,雄厚的研发力量 2000多人的专业开发团队 通过CMMI 3级认证 获得银行家“全球银行网络应用创新奖” 至2007年上半年，共获60项专利，158件办理了软件著作权登记,2.3、电子银行业务优势,领先的市场地位 至2002年

7、以来获得国内外知名媒体20多项大奖 在CFCA、iResearch等机构电子银行多项指标的市场调查排名中名列前茅,2002年美国环球金融杂志“ 中国最佳企业网上银行”、 2002-2006连续四年获得“中国最佳个人网上银行” 2006年度“亚洲最佳投资管理企业网上银行”,2002年英国银行家杂志“全球最佳银行网站”是发展中国家银行首次获得该奖项的银行。,2.3、电子银行业务优势,2007 荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖”,获得中国互联网协会“2005年中国互联网产业调查”结果揭晓，我行入选“中国互联网产业品牌50强”，位列国内网上银行第一名。,

8、在2005年4月艾瑞咨询发布的国内网上银行市场调查中，“金融家”个人网上银行的品牌知名度达到53.8%。,在2005年8月中国金融认证中心（CFCA）的一项调查结果显示，现有网上银行用户有52.4%愿意选择使用“金融家”个人网上银行，而潜在的网上银行用户选择“金融家”的比例高达69.9%。以上数据均居国内各网上银行品牌之首。,2.4、安全控制,U盾 口令卡 其他安全措施,2.4、安全控制,U盾最高安全级别的网上银行安全控制工具 物理介质，唯一且不可复制 1024位非对称不可逆本土加密算法 识别客户身份，防止信息被篡改 荣获实用新型及发明两项专利,2.4、安全控制,口令卡物美价廉、安全方便 物理

9、安全保障 无需安装驱动 同银行卡一样大小，易于方便,2.4、安全控制,其他安全控制措施 安全输入控件 验证码 小e安全检测 预留验证信息 网站安全提示 余额变动提醒,余额变动提醒,将指定账号与客户的手机号码绑定，当账户余额发生变动，或进行了交易，实时向客户手机发送短信提醒，帮助您第一时间掌握账户变动信息，降低风险。,3、个人电子银行服务,账户管理 转账汇款 缴费 信用卡服务 网上购物 投资理财,3、个人电子银行服务,3.1、账户管理,本地、异地账户一并集中管理 支持人民币及多种外币账户 可按账户的性质和用途设置别名 账户余额、明细信息一“网”打尽,账户信息一目了然 资金流动随心所欲,我有多少钱

10、，收入多少，花了多少清清楚楚，明明白白,可将个人全国账户进行集中管理,3.2、转账汇款,提供同城/异地、本行/跨行、境内/境外多种汇款服务 提供活期、定期、通知存款多种转账形式 支持存折、借记卡、贷记卡多种账户类型 即可向个人账户汇款也可向公司账户汇款 资金汇划实时到账，724小时全天候服务,电子速汇： 普通客户享受汇款手续费九折优惠； 理财金客户享受汇款手续费五折优惠,3.3、缴费,支持手机、电话、报刊等多种缴费服务 即可主动缴纳，也委托代扣 随时随地、足不出户，无需月月跑银行,尽情抛开烦琐事 舒心体味新感觉,可在线缴纳各类费用,3.4、信用卡服务,一站式信用卡服务 办卡、换卡申请 余额及明

11、细查询 对账单查询 人民币还款 购汇还款 积分管理 设置输密限额,可设置国际卡自动还款,3.5、网上购物,工行网上商城提供近千家特约网站的各种商品，并长期联合长期开展优惠促销活动，让您足不出户，尽享购物的乐趣。,优惠,安全方便 尽享网上购物乐趣,近期我行与多家航空公司和票务网站合作，举办电子客票优惠促销活动！,3.6、投资理财,丰富的投资品种 基金、黄金、外汇、股票、理财产品应有尽有 一站式的投资服务 开户、买卖、查询在线一并完成，高效便捷 实时权威的信息资讯,直接在线进行基金申购赎回,网上基金,工行分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。通过工行个人网上银行申购或认购这些基金即可享受手续费8

12、折优惠。,只要使用工行“金融家”个人网上银行申购或认购基金，即有机会赢取每月140份的超值大奖,多种委托交易方式,用美元进行黄金交易,实时进行黄金买卖,应用案例 改变源于体验,陈丹：35岁 某国企销售经理,工作那么出色，还 能将家庭事务打理得 井井有条,陈女士在办公室，刚刚开完早会，安排好九点半出门拜访客户，趁着还有半个小时的时间，她打开工行个人网上银行，开始浏览今天的基金市场。,早上九点,今年3月在网上银行 申购的基金，现在 已经翻倍了,今天又有新基金发行,开基金公司账户,购买网上银行有优惠哦,输入购买金额， 只用一分钟，就可以完成全部申购流程,工作太忙，没有时间实时追查股市变动，基金是最好

13、的投资方式。,陈丹女士的经验,陈丹女士还在网上银行给她八岁的女儿开了个基金账户，并设置基金定投业务，每个月为女儿买600元基金。为女儿将来上大学做资金筹备。,上午九点半,陈女士出门见一位重要的客户。 聊天中客户向她抱怨说：,孩子在北京上大学，每年交学费都是一个头疼的问题。直接给现金吧，又怕路上不安全；汇款吧，一是排队麻烦，二是手续费又贵，每次都要五十元。,通过工行的个人网上银行， 坐在家里就可以缴外地的学费， 资金实时到账。还节省费用， 不超过一万元的学费，每次只 要5.5元的手续费。,陈丹立刻向客户推荐：,陈女士的细心体贴，博得客户的好感，拉近了和客户的距离，使她顺利地和这位客户达成协议。,

14、上午十一点半,陈女士心情愉快地回到了公司。 因为即将开展进一步的合作项目，陈女士下周将飞往上海出差。 听说工行在电子商城订购电子客票有很多优惠活动，陈女士决定到工行的网站上看看。,真是优惠多多！,下午三点半,陈女士的手机上接到一条短信息：,工行信使：你的尾号为95588的牡丹 灵通卡16日15：30网上银行收入（工 资）2800.00元。详情请致电95588。,陈女士在办理了个人网银的 时候同时订阅了工行信使， 使她可以实时了解各项金融 和账务信息,工资到帐后，陈女士知道她马上又将多一笔定期存单。,她在网上银行签定了理财 服务协议，系统将自动完 成协定金额转帐（起点触 发型），轻松帮自己理财！,晚上八点,今天发了工资，陈女士决定现在就利用工行个人网上银行把电话费一次性统统交掉。,她决定利用个人网上银行,在家里立即给朋友汇款。,即使银行下班了也不要紧，网上银行7*24小时服务。资金实时到账。,陈女士接到了朋友电话，她托人买的特产已经给她寄出了。陈女士表示感谢，并要了朋友账号，说立即把钱汇给他。,晚上九点半,转帐汇