货币银行学答案

1、第二单元作业第五章思考题：一、概念负债业务负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。中间业务中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。结算业务结算业务是银行客户清偿债权债务、收取款项的一种传统业务。按收款人和付款人所处的地点，可分为同城结算和异地结算两种。租赁租赁是以收取现金为条件出让财产使用权的经济行为。有经营性租赁和融资性租赁两种基本类型。信托信托即信任委托，指委托人依照契约的规定为自己或第三者（受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托

2、人依据谨慎原则，待委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受托人谋利的活动。代理业务代理业务是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。承诺业务承诺业务指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户要求提供贷款或融资支持的业务。信贷额度信贷额度是一种非合同化的贷款限额，在这个额度内，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款。贷款承诺贷款承诺是一种正式的、合同化的协议，银行与客户签订货款承诺协议以后，要随时满足客户的贷款需要。票据发行便利票据发行便利是指银行承诺帮助仇主任（企业、政府和其他金

3、融机构）通过发行短期票据或CDS筹资。贷款出售贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者。贷款证券化出售贷款证券化出售是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，即将某一类别的众多单笔贷款组合在一起，请信用担保机构提供担保，然后请专门的评级机构对贷款嘴和进行评级，再将评级后的贷款总额分成若干等份，发行以贷款资产作为担保的证券，向投资者出售。商业信用证商业信用证是指商业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。 备用信用证备用信用证是指银行提供的信用担保业务的一种类型，是银行为其客户开立的保证书。二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？商业银行的特征：以追求最大利润

4、或最大市场价值为目标；通过多种金融负债筹资基金，以贷款为主的多种金融资产为经营对象；能将部分负债作为货币流通，同时可以信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的主要职能有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。2、“三性”原则的内容是什么？如何实现“三性”管理的要求？商业银行经营的“三性”原则：流动性、安全性和盈利性。（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。通过资产和负债两种途径实现，资产方面，银行应持有一定比例可随时变现、流动性较高的资产；负债方面，银行应保持较强的融资能力，拓展融资渠道，

5、从中选择期限与成本较合理、符合本银行流动性需求的资金来源。实际中，应将两方面结合，保持合理的资产负债结构，并根据本银行和金融市场的实际情况，选择最有利的途径和方式进行流动性管理。（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 要求银行坚持稳健经营的理念，实现全面的风险管理和严格的内控制度，保持较高的资本充足比率，合理安排资产负债结构，提高资产质量，运用各种法律和监管机构所允许的策略和措施来分散和控制风险，提高银行抗风险的能力。（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 要求银行从总体上把握提高

6、收益和控制成本两方面工作。3、商业银行形成的途径有哪些？（1）从旧式高利贷银行转变而来。（2）根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。4、什么是负债业务？它包括哪些主要内容？负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。主要内容有：（1）支票存款。（2）非交易存款，主要由储蓄存款和定期存款两大类.（3）其他负债，指商业银行的各种借入款项，包括从中央银行借款、银行同业拆借，从国际货币市场借款、结算过程的短期资金占用、发行金融债券等。5、什么是资产业务？它包括哪些主要内容？资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形

7、式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。主要包括（1）现金资产（库存现金、存放在中央银行的存款、存放在同业的存款、应收款项等）（2）贷款：银行所发放的各种贷款（工业贷款、不动产贷款、消费贷款、同业贷款等）（3）证券投资，是商业银行资产业务的重要组成部分。（4）其他资产，是商业银行自己拥有的固定资产及在子公司的投资和预付费用。6、什么是中间业务？传统中间业务包括哪些主要内容？中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。传统中间业务包括：（1）结算业务（2）代理业务（3）信托业务（4）租赁业务（5）行用卡业务7、什么是表外业务？表外业务主

8、要包括哪些内容？表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。主要包括（狭义）：（1）备用信用证业务（2）承诺业务8、简述信托业务的特点？信托业务的特点：（1）所有权和利益权分离。（2）信托财产的独立性。（3）有限责任。（4）信托管理的连续性。第六章一、概念投资银行投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。分业模式分业模式是指在法律上确立投资银行与商业银行分业经营，以吸收存款为主要资金来源的商业银行除代理政府债券等部分证券业务之外不能经营证券投资业务，投资银行也不能经营吸收存款等商业银行业务。综合模式综合模式指在法律和银行业实际运作中对银行可经营的业务范围没有严

9、格的界定、划分，各种银行都可全盘经营存贷款、证券买卖等商业银行与投资银行业务。基金基金是一种重要的投资工具，它由基金发起人，吸收许多投资者的资金，聘请有专门知识和投资经验的专家，运用吸收来资金进行投资，并将受益代为储存，定期按投资者占基金份额分配给投资者。风险资本风险资本又称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。二、思考题：1、什么是投资银行？它与商业银行主要有哪些区别？投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。它和商业银行的主要区别在于资金来源、主要业务、主要功能、利润的主要来源和监管机构等方面。2、在投资银行的早期发展中，哪些因素起了重要作用？在投资银

10、行的早期发展中，以下几个因素起了突出的作用：证券及证券交易、战争、股份公司、基础设施建设、企业兼并。3、贷款证券化一般要经历哪些程序？为什么资产担保证券都要经历増级和信用提高这一过程？贷款证券化一般要经历哪些程序（1）一家银行发行或重组一项贷款；（2）该银行将它发起或重组的贷款出售给一家投资银行公司，改投资银行公司创立以该贷款组合为担保的证券；（3）通过信用担保公司担保或其他方式提高资产担保证券的信用；（4）由信用评级公司对资产担保证券进行评级；（5）投资银行可以将为贷款提供服务的权利出售给一家专门从事为贷款提供服务业务的公司；（6）投资银行将证券出售给个人和机构投资者。资产担保证券都要经历増

11、级和信用提高这一过程是为了对投资者负责，为投资者提供更大的保护，以防损失的发生。所需要的信用提高的总量取决于两个因素：一是贷款人历史上在类似贷款方面的损失经历；二是发行者所追求的信用等级。4、什么是资产证券化？资产证券化的作用是什么？资产证券化是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式。（1）发行者通过它可获得较低的筹资成本，更高效运用资本，更好地进行资产负债管理，实现资金来源多样化（2）投资者则获得了信用风险较低的、流动性较高的证券；为借款者创造了更有利的筹资环境。（3）资产证券化还极大地加强了投资银行

12、和工商企业的联系，促进了其证券业务的发展。5、什么是私募发行？它有哪些特点？私募发行又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。它的特点有：具有发行要求低、节约发行时间及成本、承销费用低、收益高等优点，缺点是其流动性较差、发行面窄不利进一步发行。第七章一、概念存款型金融机构存款型金融机构是个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。养老基金养老基金是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积聚和运用积聚资金的收益。金融公司 金融公司指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式

13、筹措资金，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。公司型基金 公司型基金指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。契约型基金契约型基金是由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。封闭式基金封闭型基金指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。开放式基金开放式基金指基金发行的股份总额不固定，投资者可

14、随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。单位信托单位信托发行固定数目的所有权股份，称为单位证书，但它们只由发行公司出售和赎回，一般投资与债券。信托公司信托公司是可以受托人的身份代理委托人管理委托资产的金融企业，一般以代人理财为主要内容。二、思考题：1、共同基金具有哪些特点？共同基金特点即投资组合、分散风险、专家理财和规模经济。2、什么是政策性银行？它与商业银行的主要区别是什么？政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它与商业银行的主要区别是：与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为

15、目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。3、简要回顾并指出中国的金融机构体系加框？我国现已基本上形成了以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，国家控股商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系格局。（1）金融管理监管层（中国人民银行、银监会、保监会、证监会）（2）国有银行（五家国家控股商业银行、三家政策性银行）（3）其他商业银行（股份制银行、城市商业银行、农村信用合作社）（4）外资金融机构（5）非银行金融机构（信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、邮政储蓄机构、资产管理公司）（6）保险机构和证券机构第八章思考题：1、简述中国人民银

16、行的发展？中国人民银行1948年12月1日在合并原华北银行和西北农行的基础上建立的，同时开始发行统一的人民币，总行设在石家庄，全国解放后迁至北京。1983年9月17日，国务院决定自1984年1月1日起，由中国人民银行专门行使中央银行只能，这标志我国的中央银行制度由复合式中央银行制度正式转向单元式的中央银行制度，中国人民银行才成为真正的中央银行，在我国社会主义金融体系中处于核心地位。1995年3月8日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过中国人民银行法，第一次正式以法律形式确定了中国人民银行是我国的中央银行。2、简述中央银行的性质与地位？中央银行的性质（1）中央银行是管理金融事业的国家机关央行是

17、全国金融事业的最高管理机构；央行代表国家制定和执行统一的货币政策；央行代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预；央行代表国家参加金融组织和国家金融活动。（2）中央银行是特殊的金融机构中央银行是国家宏观经济调节的主体；中央银行不以营利为目的；中央银行不经营普通金融业务；中央银行享有货币发行特权。中央银行的地位（1）中央银行是发行的银行有货币发行垄断权维护本国货币币值稳定和正常流通。（2）中央银行是银行的银行集中存款准备金最终贷款人组织全国清算（3）国家的银行代理国库代理发行政府债券给国家信贷支持保管外汇、黄金储备代表政府从事国际金融活动3、中央银行的职能及在现代经济中的作用？中央银行的

18、职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：（1）宏观调控职能 ，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。（2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。（3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。中央银行在现代经济中的作用（1）现代经济发展的推动机。（2）国家调节宏观经济的工具。（3）社会经济和金融运行的稳定。（4）提高经济、金融运转效率的推进器。 第九章一、概念金融监管金融监管指一国的金融管理部

19、门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。金融监管制度金融监管制度就是要求参与金融活动的成员特别是金融机构必须遵守的办事规则和行为准则。二、思考题：1、我国金融监管机构有哪些？各有何职能与职责？我国金融监管机构有中国人民银行、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。中国人民银行职能和职责：（1）发布与履行与其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债

20、券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备；（8）经理国库（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（13）国务院规定的其他职责。中国证券业监督管理委员会职能和职责：（1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或核准权；（2）依法对证券的发行、交易、托管、登记、结算进行监督管理；（3）依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、证券公司、登记结算机构、证券投资

21、基金会管理机构、证券投资咨询机构以及从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构等证券服务机构的证券业务活动进行监督管理；（4）依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；（5）依法监督检查证券发行和交易信息的公开情况；（6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督；（7）依法对违法证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行处理；（8）法律、行政法规规定的其他职权。中国保险业监督管理委员会职能和职责：（1）研究和拟订保险业发展的方针政策，发展战略和行业规划；起草保险业的法律、法规；制定业内规章；（2）依法对全国保险市场实行集中、统一的监督管理，对保监会的派出机构实行垂直领导；（3）审批保险公司及其分支机构、中外合资保险公司、境外保险机构代表处的设立；审批保险代理人、保险经纪人、保险公估行等保险机构的设立；审批境内保险机构在境外设立机构；审批境内非保险机构在境外设立的保险机构，审批保险机构的合并、分立、变更、接管、解散和指定接受；参与、组织保险公司、保险机构的破产、清算；（4）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格，制定保险从业人员的基本资格标准。（5）制定主要保险险种的基本条款和费率，对保险公司上报的其他保险条款和费率审核备案；（6）按照国家统一规定的财务、会计制度拟订商业保险公司的财务会计实施管理办法并组织实施和监