银行中小企业业务成就

1、光大银行加强中小企业服务的策略选择2011年01月10日07:30 来源：金融时报 作者：王兰凤 欢迎发表评论 字号: 2010年8月18日，光大银行(,股吧)在上交所成功上市，进一步拓宽了其发展空间。上市后光大银行将步入快速成长阶段，在未来的发展战略中，光大银行已经明确将中小企业列入战略重点，希望通过几年的努力，实现银行体内对公大客户业务、中小企业业务、对私零售业务三分天下之格局。中小企业融资是世界性的难题，中小企业又是不容忽视的力量。光大银行有责任、有信心、有能力、有动力发展好中小企业业务。有责任是指光大银行支持中小企业，旨在为政府分忧、为企业解困，承担起一个国有股份制商业银行的社会责任；

2、有信心是指光大银行有强大的中小企业专营团队，有信心做好中小企业业务；有能力是指光大银行依托光大金融控股集团，集合旗下银行、证券、保险、投行、金融租赁等金融力量，有能力为中小企业提供专业化、一站式的金融服务；有动力是指发展中小企业业务，对光大银行发展基础客户群，实现战略转型，提升竞争力具有重要意义。推荐阅读银行周刊：2010年新增贷款7.95万亿元 超出年初目标城商行接力银行融资潮高门槛高优惠：外资银行房贷阳谋外资行环渤海：百个网点北京占半私人银行业务上演“无言的结局”商业银行实行尾随佣金浮动制2010年银行理财产品成绩单(表)和讯网银行频道诚聘编辑2名一、中小企业是国民经济的重要组成部分数据显

3、示，到2009年底，上海共有中小企业33.75万户，占上海企业总数的99.5%；全年实现营业收入5.1万亿元，占上海企业营业收入总额的60.1%；吸纳从业人员788万人，占上海企业吸纳从业人员总数的81.7%；中小企业更是创造了超过65%的发明专利、80%的新产品。毫无疑问，中小企业在解决就业、增加税收、活跃经济、技术创新、承载民间投资等方面扮演着重要角色，为上海经济和社会发展作出了突出贡献，已成为上海“调结构、转方式、促发展”的重要力量。二、中小企业发展面临的困难一个令人尴尬的现实是，在国民经济中发挥重要作用的中小企业，却没有得到应有的重视。资金短缺限制了中小企业扩大生产规模、开发新产品、拓

4、展新市场，制约了中小企业的进一步发展。中小企业融资难，已经是一个老话题了。近10年来政府不断地引导和呼吁，银行也在不断地想办法，相继出台了不少配套措施。应该说在各方面的重视下，中小企业融资难局面得到了一些改善。但整体而言，中小企业的融资途径依旧难言畅通，中小企业所获得的金融资源与其经济地位尚不相称，破解中小企业融资困局仍然任重道远。三、如何支持中小企业的发展支持中小企业并不简单等同于支持所有中小企业，应该有保有压，明确支持重点。高能耗低产出、经营不善的中小企业理当被淘汰；符合产业规划、具有自主知识产权、高附加值产品、节能减排的中小企业必须要支持。支持中小企业就是要为中小企业创造良好的生存环境，

5、解决融资难是其中一个非常重要的方面。解决中小企业融资难并不是为中小企业提供资金这么简单，应该站在帮助中小企业获得更多、更好、更平等的发展机会，促进中小企业平稳、健康、可持续发展的高度来思考。支持中小企业是系统性工程，需要企业、银行、政府、商会各方共同努力，营造一种共管共赢的有利机制和环境，帮助诚信中小企业健康快速发展，打造合规守法、诚信务实、勇于创新、竞争力持续增强的中小企业群体。实现共管共赢机制，可以从以下四个方面入手：（一）中小企业应提高自身竞争力、珍视自身诚信记录培育中小企业发展的内生动力中小企业要努力规范企业管理，完善财务制度，推进技术创新，提高自身的核心竞争力。同时应牢固树立诚信观念

6、，努力维护自身的信用记录，在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。（二）银行应提高服务水平提高金融创新服务中小企业发展的能力建立中小企业专营机构，对审批流程、风险管理进行改造，针对中小企业特点，努力完善内部考核机制、高效审批机制、激励约束机制和专业化人员培训机制，积极进行金融创新，开发适应中小企业特点的金融服务产品和风险控制流程。（三）政府应建立健全相关政策措施构建中小企业发展的外部环境加强对中小企业的扶持力度，完善中小企业金融法律法规，建立中小企业信用担保体系，努力培育良好的社会信用环境，提高违约成本，建立多层次的资本市场，促成中小企业多渠道融资。（四）商会应发挥积极作用架起中小企业协作的桥

7、梁商会应为中小企业提供合作交流的平台，帮助中小企业完善内部管理、增强财务透明度、提高企业竞争力。强化行业或区域自律，减少违规经营；协调商会内部成员之间的利益关系，促进成员公平健康的发展。强化会员企业的信用管理，探索建立中小企业抱团取暖、风险共担的融资模式，为中小企业发展搭建平台。强化沟通和信息共享，减少和消除中小企业信息不对称。四、光大银行在支持中小企业方面所做的努力光大银行非常重视中小企业的发展，并为此做了多方面的努力：切实落实银监会“六项机制”、贯彻“以客户为本，以创新为先”的理念、大力推行中小企业的模式化经营，以期在促进中小企业发展的同时，实现自身业务结构的转型，达成企业、银行、社会多赢

8、的局面。光大银行主要做了以下五个方面的工作：（一）成立专营机构，强化中小企业的专业化管理光大银行成立了中小企业专营机构，配置专业产品经理和风险经理队伍，负责全行中小企业业务推进工作。将中小企业授信审查审批职能由风险管理部转入中小企业部，对中小企业部风险主管给予授信审批转授权。在贷款额度有限的情况下，将信贷资源优先倾斜支持中小企业。近年来，光大银行中小企业业务发展迅速，在全行业务占比不断提高。2010年中小企业业务更是加速突破，截至2010年9月底，光大银行上海分行中小企业贷款较年初增长93%，授信客户数较年初增长83%，客户数已经占到了对公客户总数的73%以上，中小企业模式平台数、模式项下新增

9、客户数、新增贷款均列总行第一。（二）“以客户定产品”，设计符合中小企业特点的模式化产品在金融品牌上，我行主打“阳光创值计划”中小企业金融服务品牌。在市场营销方面，我行坚持“3+1”市场定位，一方面以配套型、集聚型和科技创新型三大类中小企业客户为主导，实行模式化批量授信；一方面以单一优质授信客户为重点，实行个案授信和标准化授信。在具体业务模式上，根据中小企业融资特点，创新性地提出了中小企业融资产品体系“阳光融易通”，其中“阳光”代表光大银行，“融易通”既表达了我行中小企业融资易于达成的意思，又代表“资产融”、“担保易”、“供需通”三大系列产品及项下十多种具体的产品模式。“资产融”系列产品指企业将

10、资产抵押给银行，银行根据资产情况提供相应额度授信，帮助企业盘活资产，提高资产流动性。根据资产类型可分为：固贷融、货贷融、保理融、权利融，等等。若企业没有可供抵押的资产，可借助“担保易”系列产品所提供的融资担保平台进行融资，项下产品根据不同的担保主体可分为：财政担保易、社会担保易、联保易，等等。若企业既缺乏可供抵押的资产，也不愿进行担保融资，可利用“供需通”系列产品，从采购、销售的上下游供应链入手来寻求融资解决方案。具体产品有：银租通、全程通、e商通，等等。在特色融资方面，我行相继开展支持节能减排的绿色信贷、知识产权质押融资和投贷联动的选择权贷款等创新产品，以全面满足中小企业的融资需求。（三）制

11、定符合中小企业特点的授信评审体系我行根据中小企业群体特点，采用独立的中小企业信贷评审体系。针对中小企业性质和规模，我行开发了专门的中小企业信用评级模型，信用评级理念、方法和具体指标设置都有别于大中型客户；针对一些具体的授信产品或模式，我行制定了专门的打分卡，对客户和产品进行量化打分；针对一些模式化授信的特点，优化了授信调查报告的格式和内容,实行针对中小企业的简化版的调查报告和审查报告。在贷后管理方面，在对单一客户进行授信用途检查、贷后定期检查等日常性贷后管理工作之外，更注重对区域、行业、平台等层面的模式化风控管理。（四）建立科学合理的中小企业考核与责任追究制度业绩考核方面，光大银行对中小企业单

12、独设置业务指标，确保每年信贷增幅高于大型企业。为鼓励发展中小企业业务，制定了向中小企业倾斜的营销费用政策、拨备优惠政策、专项奖励计划，突出对客户经理、经营单位的导向激励。责任追究方面，光大银行一方面制定并执行完善的内部操作指引和奖罚制度，一方面建立中小企业风险补偿机制，在合理定价的基础上适度提高中小企业风险容忍度，在可控不良率下实行尽职免责。（五）发挥光大金融控股集团的优势，打造中小企业综合性金融服务平台中小企业不仅需要融资，更需要能帮助中小企业持续发展的全方位金融服务。由于金融领域的专业性和复杂性，中小企业往往难以找到与自身经营相适应的融资模式，也缺乏支持企业长期发展所需的融资规划能力。为此

13、，光大银行发挥光大金融控股集团的优势，联合集团旗下银行、证券、投行、保险、融资租赁、信托等各种金融资源，为中小企业客户设计了专业化、一站式的综合金融服务解决方案。该方案具有以下显著特点：一是专业化的服务。针对中小企业的成长阶段、客户类型、需求特点等，由产品经理为客户量身定做个性化、专业化服务方案。二是一站式的服务。光大银行利用金融控股集团的优势，引入了融资租赁、现金管理、财务顾问、上市辅导等金融服务，将传统的银行信贷、结算服务进一步延伸，帮助企业实现公司理财、发行债券、上市融资，更可为企业设计长期金融规划，帮助中小企业实现企业经营的全面提升。汉口银行股份有限公司小企业金融服务成就来源：人民网

14、2011年01月13日22:28我来说两句(0)复制链接打印 大中小1.小企业信贷工作“两个不低于”的完成情况截至2010年11月末，全行小企业贷款（不含贴现）余额85.46亿元，较年初增长27.5亿元，增幅47.45%，高出全行全部贷款增幅25.36个百分点；比2009年小企业贷款增量多增长6.31亿元。2.小企业信贷工作制度建设情况12009年8月17日专门下发汉口银行关于调整小企业信贷业务审批权限和审批流程的通知，在小企业金融部建立授信专门审批通道，设专人专岗，专职审查500万元（含）以下的小企业授信业务；2.2010年2月10日，出台汉口银行信贷审批基本权限规定，将小企业金融部的授信审

15、批权限提高到1000万元，并将低风险业务品种向支行充分授权；高风险业务按风险敞口金额大小、不同的业务品种、不同区域给予支行最低100万元、最高500万元进行分级授权；3.2010年3月3日，出台2010年小企业授信业务营销指导意见，从业务范围、营销管理、审批管理、准入条件、业务品种、担保方式、营销重点、营销方式、尽职调查、授信定价等全方面对小企业业务进行系统性指导；4.2010年4月2日，出台2010年小企业业务客户经理管理办法，在级别评定、业绩考核、准入退出、系数分配等方面对小企业客户经理有了一套较为完整的考核规定。5.2010年1月22日，出台2010年分支行经营绩效综合考评办法，明确小企

16、业贷款和授信客户数作为单独的考核指标，下达专门的经营计划，并对小企业贷款实行新增不良贷款3%的风险容忍度。6.2010年1月22日，出台2010年分支行经营费用考核管理办法，对小企业贷款给予专项费用考核。3.小企业专营机构的建设情况1我行于2009年4月23日在总行设立了一级部制的小企业金融部，全面负责组织推动全行单户授信净敞口1000万元（含）以下的小企业业务发展。截至2010年11月末，专营机构小企业贷款（单户净敞口1000万以下，不含贴现）余额25.41亿元，较年初增长18.26亿元，增幅为255.38%；有信贷敞口小企业授信客户数785户，较年初增长393户，增幅100.26%。2.首

17、期建立了40人的小企业客户经理队伍。4.小企业授信工作的管理信息系统建设情况我行于2008年新开发了信贷管理风险管理信息系统（MIS系统），已从过去的信贷统计系统升级为信贷业务生产系统，能从客户信息录入、业务申报、业务审查审批、信贷出账、五级分类、贷后检查等全流程进行控制。同时，MIS系统针对小企业授信业务建立了专门的评审通道，并按照不同的业务品种设计了单独的业务流程和操作界面，基本能实现小企业授信管理的标准化、流程化和批量化。5.小企业授信工作的激励约束机制建设情况1.下达小企业单独的信贷计划，并分解落实到各经营机构；同时，在全行的信贷投放中，给予小企业贷款单独额度并予以优先满足，最大限度的

18、将新增贷款规模用于支持小企业；2.推行小企业客户经理制，对小企业客户经理实行小企业贷款、客户数、中间业务收入、派生存款的指标进行专项考核，给予小企业贷款1.67倍营销费率的费用倾斜，并设置了新增小企业贷款和授信客户数的专项奖励；3.设置专门的授信风险容忍度。对新发生小企业授信业务按不良率3以内的标准考核小企业金融部和分支行，按“尽职免责、失职追责”的原则考核小企业客户经理；6.小企业授信业务的产品创新情况1.升级“九通旺业”小企业融资系列产品：今年，我行在原有“九通旺业”小企业品牌的基础上，将小企业需求最迫切、使用最广泛、业务最创新的信贷产品进行重新整合，梳理为“票据通、抵押通、保证通、国贸通

19、、货权通、账权通、股权通、科技通、信用通”等九个通系列共计40余种产品，有效丰富了小企业服务品牌内涵。2.九通?神码信保桥：今年，我行针对神州数码有限公司的全国下游经销商，开发出准信用贷款方式的产品“九通?神码信保桥”。该产品通过我行与神州数码的内部销售管理系统的有效对接，实现对其经销商网上申请、网上审批和网上提款还款的全程网上作业。从2010年6月末上线运行以来，已完成64家经销商授信，授信总金额达1.3亿元。3.投融通：旗下包括“科技贷、接力贷、PE贷、桥隧贷、融资服务”等子产品，是我行与联想控股旗下“联想之星孵化器投资部、联想投资、弘毅投资”等投资机构合作开发，旨在充分借助和发挥联想在科

20、技和投资领域的专业优势，并结合我行金融资源优势的基础上，创新开展贷款和投资联动作业，为“最需要资金支持”且“处于最需要资金支持的时期”的科技中小企业提供“股权融资、债权融资相结合”、“引资、引智相配套”的综合金融服务，重点突破银行对成长初期科技企业融资支持的瓶颈。4.农村土地承包经营权抵押贷款：今年，我行加强涉农小企业贷款创新，开展了以农村土地承包经营权作为抵押担保的贷款业务尝试，并在农交所、农业局的指导支持下，在行内制定并下发了相应的业务管理办法。5.“1+1”信用贷款：针对信誉记录良好的老客户，对抵押物价值以内、抵押率以外的部分给予短期3-6个月信用贷款，用于季节性周转。6.武钢账速达：针

21、对武钢集团的5家核心企业，比照应收账款封闭回款的监管方式，对其上游小企业供应商的发放准信用贷款。7.知识产权质押贷款：今年以来，我行共计办理专利权质押、商标专用权质押的小企业贷款业务共计16笔，合计金额达1.5亿元。其中，为武汉阿迪克电子有限公司发放的600万元商标专用权质押贷款，为武汉市工商局正式登记的第一笔银行直贷的商标权质押业务。8.股权质押贷款：今年以来，我行办理了2笔以小企业自有股权作质押担保的融资业务，金额共计1900万元。9.置业营运一站通：通过对拟购置厂房或办公楼的抵押，满足企业购置固定资产和经营性流动资金的需求。7.小企业授信业务的进步度1、融资产品更丰富：目前小企业融资产品

22、达40余种，全面满足小企业多样化、个性化的融资需求。2、信贷审批更高效：建立小企业绿色审批通道，优化审批流程，从业务受理到审批完成5个工作日之内办结，部分业务在资料齐全的情况下仅需1个工作日便可办结。3、担保方式更多样：全方位盘活企业各类资产，扩大担保品种范围，降低融资门槛。除传统抵质押担保外，还接受应收账款、仓单、提单、机器设备、知识产权、货权、股权、保证、信用等各类担保品种。4、还款方式更灵活：除传统定期结息一次还本方式外，还有循环贷款、整贷零偿、零贷零偿、分期还本付息、一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等多种还款方式。5、办理手续更方便：汉口银行所有网点均可受理，也可通过96558电

23、话银行预约小企业专职客户经理。6、融资期限更长：一次流动资金授信，最长3年有效。8.小企业业务的客户反馈情况在今年3月由长江日报报业集团、武汉市中小企业服务中心、中小企业网共同主办的首届武汉中小企业融资品牌评选活动中，我行“九通旺业”一举荣膺“武汉最受中小企业喜爱融资品牌”特别大奖，同时还被评为“武汉中小企业融资活力品牌”，这是对我行在支持武汉市中小企业融资方面所做贡献的充分认同与肯定。推荐理由今年以来，我行重点围绕“推进专营机制建设、提升审批服务效能、强化营销组织推动、探索产品服务创新，搭建多方业务平台”等工作，着力构筑专业化、集约化的小企业金融服务营销管理体系，取得了实实在在的工作成效。来

24、源人民网-经济频道)中国工商银行小企业金融服务成就2011年01月09日20:20 来源：人民网-经济频道 留言 0 条 手机看新闻打印网摘纠错分享推荐微博字号 1.小企业信贷工作“两个不低于”的完成情况2010年111月份，中国工商银行的小企业贷款余额增长1397亿元，比2009年全年的增量高出653亿元。至11月末，中国工商银行小企业贷款增速达45%，高出同期各项贷款增速29个百分点。2.小企业信贷工作的制度建设情况 量身定制小企业评级办法。2009年工总行推出全新的小企业客户评级办法，将企业及业主信用状况、企业交纳水电费和缴税等信息纳入评级指标体系，更加符合小企业运行特点。改进完善小企业

25、授信体系。2010年初总工行推出新的小企业信贷政策制度，丰富完善小企业授信体系，主要依据企业现金流以及具体债项情况给予授信。出台小企业信贷业务操作流程。工总行2010年推出新版操作流程，推行小企业信贷业务的评级、授信、押品评估及业务审批流程“四合一”，以提高业务办理效率。推出小型企业向中型企业过渡期间信贷政策，实现中小企业信贷政策有效衔接。3.小企业专营机构的建设情况工行已在总行和全部一级分行成立了小企业金融业务部，专司小企业业务组织推动。2009年起，工总行在全行范围内启动了小企业专营机构组建工作，并理顺了小企业专营机构的定位、职能、业务模式和操作流程，力争将专营机构打造成为小企业提供专业化

26、、全功能、“一站式”金融服务的，平台。工总行还积极推进小企业从业人员的统一培训、考试和资格认证工作。4.小企业授信工作的管理信息系统建设情况工总行已在信息化系统中开发专门的小企业模块，将小企业信贷业务流程全部纳入信息化系统。2010年度，工总行在系统中实现“四合一”操作流程电子化，并将小企业业务授权以及信贷政策、制度的相关要求实现系统刚性控制，进一步提升了业务办理和管理效率。工总行还研发小企业信贷管理前端子系统以及后端管理模块，实现从小企业信贷营销到贷后管理的全流程电子化管理和监控。5.小企业授信工作的激励约束机制建设情况2010年度，工总行将小企业贷款增长、客户拓展等情况纳入辖属机构行长经营

27、绩效考核体系，并鼓励对各级经营管理和营销人员办理小企业业务实施专项激励，引导各行切实推进小企业业务又快又好的发展。工行出台了小企业信贷业务尽职免责的具体要求，包括针对不同品种制订履职要求、区分主观原因和客观原因来追究不良贷款责任、对分支机构负责人侧重从经营绩效角度评价责任，等等。6.小企业授信业务的产品创新情况工总行通过持续创新，将小企业贷款品种由初期的短期贷款一个品种发展到包括流动资金贷款、贸易融资、经营型物业贷款、循环贷款在内的多产品体系。2010年，工行积极完善小企业贸易融资产品体系和信贷政策，加大对产业链和核心企业上下游的小企业支持力度，110月份小企业贸易融资增长448亿元，占同期小

28、企业贷款增量的36%。2010年，工总行推出“小企业经营型物业贷款”、“中小企业标准厂房按揭贷款”、“网贷通”、“网商微型企业贷款”等多个创新产品，其中仅“网贷通”业务的增量就达到638亿元。工总行还积极支持分支机构围绕专业市场、产业集群和供应链，创新运用第三方增信、第三方保证、小企业联保、组合担保等多种措施，制订个性化融资产品，如“霞山水产贷”、“新塘牛仔贷”、“品牌连锁通”、“百联收银通”等等，均起到较好的市场效果。7.小企业授信业务的进步度至2010年11月末，工行小企业贷款余额达4505亿元，比年初增加1397亿元；小企业贷款户数达5.2万户，比年初增加1.4万户。 至11月末，小企业

29、贷款不良率为0.86%，比年初下降终0.54个百分点。工行小企业贷款不良率始终控制在本行拟定的风险控制线之内，经受住本轮金融危机和经济波动的考验。 目前,工行已建成264家小企业专业支行和953家小企业业务分中心，基本覆盖开展小企业业务的主要地区。 2009年以来，共有2.9万人通过总行考试，“兵强马壮”，初步形成了一支专业化的小企业信贷业务从业队伍。8.小企业业务的客户反馈情况2010年，在首届国际优秀中小企业服务商大会上，工行荣获“2010年度优秀中小企业服务机构”奖项；工行“网贷通”荣获“2010年度优秀中小企业服务产品”。在第五届中国中小企业家年会上，工行再次荣获“全国支持中小企业发展

30、十佳商业银行”奖项，这是工行自2006年来连续第五次获此殊荣。推荐理由2010年度，中国工商银行股份有限公司总行认真贯彻实施监管部门关于建设“六项机制”和“三单”管理的要求，完善小企业信贷制度和流程，加大力度设立小企业专营机构，建设专职化服务队伍，积极开展产品创新，制订未来5年发展规划，推动小企业业务取得又快又好的发展。1至11月份，工行小企业贷款余额比年初增长1397亿元，创历年增量之新高，位于同业前列，并实现小企业贷款不良率和不良余额的“双降”，资产质量也处于同业较好水平。工总行积极支持小企业发展的工作举措，得到小企业、政府主管部门及各地政府的认可和好评。包商银行小企业金融服务成就来源：人

31、民网 2011年01月09日22:20我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况包商银行秉承“立足百姓创业，立志国际品牌，做中国最好的小企业金融服务集成商”的服务宗旨，坚持为小企业成长提供全面、及时、优质的金融服务。2009年，包商银行先后被金融时报评为“中国中小企业金融服务十佳机构”、“年度最佳小企业贷款中小银行”，被银行家杂志社评为“最佳小企业金融服务城市商业银行”。二、服务创新技术创新：在小企业金融服务上坚持“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的核心理念，以“重分析、轻抵押”为指导原则，注重客户经营活动现金流的分析，对客户的财务和非财务信息进行逻辑交叉验证，并由信贷人员自制财务报

32、表。机构创新：始终坚持以客户为中心，建立了专业化、精细化的管理机制，成立了小企业金融部、微小企业金融部和农村金融部，分别服务贷款100万500万（含）的小型企业、贷款100万元（含）以下的微小企业和农村金融市场。营销创新：改变传统“坐等客户”的方式，主动深入市场，深入乡镇和农村，采用“走街串户，一对一服务”的扫街方式推广小企业金融服务。文化创新：已形成“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的核心文化；“只能我等客户，不能让客户等我”的服务文化；“主动营销，创造客户，创造市场”的营销文化；“不喝客户一口水，不拿客户一张纸”的自律文化；“道德风险零容忍”的诚信文化。包商银行已成为小企业创业致富的“

33、好伙伴”和“助推器”。三、特色产品为更好地为小企业客户提供便捷、优质的服务，包商银行推出了 “商赢宝、保时节、诚信、好贷、富农宝”五大系列特色产品。商赢宝商赢宝，保商赢。为个体户、微型企业提供5万-100万的短期贷款，抵押担保机制灵活，小额贷款无需抵押。保时节三日获贷，保您致富好时节。为个体户、微型企业提供3000-5万的短期贷款，无需抵押。诚信送给优质诚信老客户的礼物。为优质诚信客户提供优惠利率的短期贷款，抵押担保机制灵活。好贷贷过方知好贷。为可提供足值抵押的客户、运输行业客户、大型卖场内的客户、担保公司保证担保类客户分别提供抵好贷、车好贷、市好贷、保好贷产品，金额100万（含）以下，利率优

34、惠。富农宝农民致富助推器。为种养殖农户提供5万-10万的短期贷款，按月（季）结息，分次还本，无需抵押物，担保方式灵活。来源人民网-经济频道)杭州银行小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日23:23我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况杭州银行致力于打造中国价值领先银行，为城乡中小企业和居民家庭提供专业、便捷、亲和的金融服务，以服务中小企业为己任，与中小企业共同成长。杭州银行破解小企业融资难的举措得到了广大小企业和政府有关部门的充分肯定，近年来先后获得“全国支持中小企业发展十佳商业银行”、“浙江省银行业金融机构支持中小企业发展优秀奖”等荣誉。二、服务创新杭州银行以“发现

35、市场创新产品组织营销”的思路和步骤，积极开展小企业金融服务创新。在基于基层机构的业务需求的基础上，通过实地调研、创新产品、试点经营、全面推行等步骤，创新开发了多个目标客户明确，业务流程高效，适应客户需求的小企业金融产品，受到了社会和客户的一致好评，其中“小企业债权信托基金”获得了银行家杂志2009年度“最佳金融营销创新奖”，“中小企业集合信托债权基本项目”和“金融仓储项目”获得了杭州市政府颁发的“杭州市金融创新优秀项目”等奖项。三、特色产品“超前贷”：该产品主要针对核心企业的供应商的资金需求和现金流量特点，通过与大型超市企业强强联合，实现企业扩大销售规模的发展计划。“连锁贷”：根据品牌连锁企业

36、现有门店的营业收入和盈利情况开发的免担保信贷产品。“积分存，存抵贷”：是存贷组合产品，给予客户一定的贷款定价权，利率由客户参与决定，主要是根据客户在该行的结算情况决定客户的贷款利率定价可以向下浮动。“订单贷”：主要针对有核心技术、优质产品、已获得市场认可的科技型小企业。企业只需提供付款可靠的订单，凭借未来可靠的现金流入，就可获得授信。“货押贷（金融仓储项目）”：企业以其自有的、银行认可的货物作抵（质）押，交由银行认可的仓储公司保管或监管，获得一定的授信额度，从而盘活企业存货，加快资金流动，推动企业发展。“个体工商户卡内限额贷款”：针对个体工商户和小规模私营业主推出的一种融资创新产品，无需抵押、

37、流程简易、审批快速。根据申请人以往的信用记录和经营情况，给予相应的授信额度，并可循环使用。“快速贷”：针对以自有优质房产作抵押的自然人设计的一款产品，一次抵押、三年有效。在办妥抵押登记情况下,经办行一个工作日内完成放款。来源人民网-经济频道)北京银行小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日22:20我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况北京银行发展十五年，始终将“服务中小企业”作为自身的市场定位，为中小企业提供专属的金融服务，塑造了鲜明的经营特色和独特的竞争优势，也让北京银行迅速成长为一家服务中小企业的专业化金融服务机构，赢得了广大客户和监管部门的高度评价，树立起服务中

38、小企业的“小巨人”品牌形象。2010年5月，北京银行参加第六届中国（深圳）文博会并作为唯一一家股份制商业银行代表参与文化部文化产业投融资公共服务平台开通仪式；2010年6月，与文化中国传播集团签约，10亿元授信支持集团影视制作、报刊发行、新媒体运营、手机及网络游戏、影院建设等五大主营业务发展。二、服务创新批量化营销。通过强化中小企业渠道管理，明确联盟合作等4项关键营销渠道，向经营单位提供众多优质中小企业名单；积极推进“总对总”渠道建设，与北京市科委、北京市知识产权局、北京市文化局、江苏省科技厅等18家政府及公司签约，达成意向性授信953亿元。信贷审批。实行分级授权审批制度，对低风险业务创新执行

39、风险、业务线双签审批机制，审批时间由原有的7天缩短至3天，同时，为符合条件的中小企业提供更快捷的审批绿色通道。担保方式。创新推出版权质押、专利质押、商标权质押等担保方式。风险评估。对权限范围内小企业贷款侧重企业实际现金流和非财务信息的考察。对于小企业客户的风险评价，根据小企业的风险特点，制定了企业情况、股东或关键人情况两类10项特殊因素评价指标，作为信用评级的补充。三、特色产品“创意贷”文化创意贷款。细分10类文化创意子产品。创新担保方式，接受版权质押等多种担保；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。知识产权质押贷款。以知识产权作为贷款质物，创新担保，政府主管部门提供

40、贴息支持。单户最高可达3000万元贷款额、最长3年贷款期限，满足企业不同发展周期融资需求。“融信宝”中小企业信用贷款。无抵押的信用贷款。原则上单户贷款金额不超过2000万元（含），优质客户额度可适当放宽；贷款利率不超过基准利率上浮30%；中关村科技园区管委会根据企业星级评定给予20%-40%的贴息优惠政策支持。中国节能减排融资项目贷款。细分为公司合同能源管理融资、最终用能企业节能技术改造项目融资、设备供应商合作融资、公共事业服务商合作融资四类产品；单笔贷款金额原则上不超过1600万元，优质客户额度可适当放宽；以国际金融公司损失分担替换传统担保；提供中长期融资服务。来源人民网-经济频道)广州银行

41、小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日23:23我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况广州银行始终秉承“认真、责任、高效、贴心”的服务宗旨，凭借雄厚的珠三角地域优势、发达的网点网络、最贴近市场的营销平台，致力于为广州本土广大的优质中小企业提供全方位综合金融服务。2010年上半年，广州银行专门成立了中小企业部，强化对全行中小企业公司业务的经营管理、市场发展、营销组织和质量成本控制，为建立贴近市场、满足客户需求和新的业务运行机制奠定了良好的基础。同时，在辖下四个管理行成立小企业贷款中心，逐步优化小企业的信贷流程，简化操作程序，力争建立高效的小企业贷款审批机制。二、服务创新

42、创新信用机制。逐步设立专门的小企业信用评价体系，侧重对客户软信息的分析评价。要求信贷员重视“软信息”的收集整理，强调“八看”和“四为”要点。“八看”强调看法人(实际控制人)品行、看自有资金、看销售回笼、看纳税增长、看用电变化、看存货水平、看现金流量和看抵押担保，“四为”要坚持“人品为本、现金为王、抵押为主、内控为先”，不断增强解决银企信息不对称问题的能力。创新担保条件。注重授信产品的差异化和针对性，积极探索和尝试创新中小企业贷款担保抵押方式。如为中小企业提供应收账款融资、存货融资、知识产权质押贷款、供应链融资等。三、特色产品广州银行以市场优质集群中小企业及企业主为目标客户，以创新业务模式和产品

43、为着力点，以政府部门、龙头企业、工业园区、专业市场、民间经济组织和担保机构为合作平台或渠道，以特色支行为业务试验地，主要从五个方面支持中小企业授信：一是提供适用于满足客户一般需求的易速贷标准化产品，包括物业抵押贷、联保贷、保融贷、循环贷、透易贷等产品；二是无法提供抵押担保的信用贷款，包括专保贷、友保贷、信用贷、商标贷、股权贷等产品；三是提供满足企业上下游需求的供应链融资组合系列服务，包括订单贷、货押贷、应收账款质押贷、保理通、发票融等产品；四是提供满足中长期固定资产投资的信贷产品系列，包括房产贷、设备贷、支持贷等产品；五是特色贷，即提供满足特定区域和特定客户、为企业量身定做的信贷服务，包括税押

44、贷（针对环保节能再生行业）、关税保、船舶贷等产品。来源人民网-经济频道)浙江泰隆商业银行小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日22:20我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况自创立以来，泰隆银行始终坚持服务小企业的市场定位，在长期实践中探索出一套独有的商业模式和风险控制技术，解决了小企业融资信息不对称和担保难两大难题。泰隆银行首创以“三品、三表、三三制”为特色的小企业金融服务模式，实现了低成本地为小企业提供可持续融资，开创了一片蓝海。二、服务创新（一）整合营销渠道和资源优势，实现客户资源合理配置。在“属地化管理”原则的基础上创新推出了“社区化经营”的模式，使各机构在原

45、有业务基础上，进一步理顺信贷关系，实现客户资源合理配置，大大提高了服务效率。（二）推动电子银行业务发展，丰富服务渠道在主动营销、服务上门的同时，积极推进网上银行等现代金融服务渠道，今年还推出了手机银行业务，成为国内率先推出WAP版手机银行的少数几家城商行之一。（三）落实“三三制”，提高信贷审批效率为对老客户办理业务，经办人员要保证半个工作日以内完成；新客户办理业务，自申请提出之时起保证三天以内完成贷与不贷的答复，对同意发放的贷款必须三天内完成。（四）创新担保方式，有效解决小企业担保难突破依赖抵押的传统信贷模式，不搞当铺式经营，创新并推行多人保证贷款及辅助担保。实践证明，这是突破小企业信贷抵押瓶

46、颈的一个有效方法。三、特色产品创业通贷款：以“服务小企业，服务三农”为重点，以“支小支农”为导向，突出体现支持创业、支持创新。“融e贷”网上银行自助循环贷款：该产品的主要特点是一次授信、循环使用、随用随借，随借随还，只要符合该行融e贷标准的客户，贷款只要三分钟。来源人民网-经济频道)重庆银行小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日23:23我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况立行之初，重庆银行就定位于“地方的银行、市民的银行、中小企业的银行”。2007年制定的“五年战略发展规划”，明确提出“以中小微客户为核心市场，大力开拓中小微企业市场”。重庆银行全面建立中小企业业务

47、发展的有效机制，形成“专业化、批量化、流程化”的信贷工厂经营管理模式，培育了一批忠实度高，成长性好的客户群体，抢占重庆市中小企业业务市场制高点，在行业内形成明显的领先优势，打造出具有重庆银行特色的中小企业金融服务品牌。二、服务创新市场营销：出台了中小企业业务发展中心片区营销管理办法，实施总支行联动片区分管营销，总行与支行的联动贯穿中小企业业务贷前、贷中、贷后全过程，总行业务营销推动人员内部考评与分管片区中小企业业务任务完成情况直接挂钩。调查分析：创新区别于大企业调查分析方法和风险控制方式，注重现场实地考察调查，不单纯依赖中小企业财务报表和各类书面资料，注重收集中小企业的非财务信息，提倡“三看一

48、评”的中小企业业务调查分析方式。信贷审批：在评审环节上，在充分了解中小企业实际情况的基础上，创新形成以中小企业融资真实性、经营历史及现况、实际控制人信用和素质、实有资产规模、担保方式为重点的风险评估模式。担保方式：在传统房产、设备抵押担保方式的基础上不断创新，形成了专利权权质押，仓单、提单质押，股权质押，应收账款质押，出口退税税单质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证等多种方式为中小企业授信提供担保的局面。三、特色产品重庆银行坚持以市场和客户为中心，着力研发有针对性的授信产品，以满足不同市场、不同中小企业客户的需要，打造“易捷贷”系列中小企业业务产品品牌，下设“园区贷”、“供应畅

49、”、“仓储通”、“外贸宝”等子品牌，发挥专业、专属产品开发团队、营销团队的优势和审批机构强力支撑，使中小企业业务真正做到“容易贷，还很快”。园区贷：土地按揭、厂房按揭、设备按揭。供应畅：厂商银票通、保理、应收账款质押。仓储通：仓单质押、仓货质押、先款后货。外贸宝：出口商业发票贴现、打包贷款、退税账户质押贷款、福费廷。来源人民网-经济频道)成都银行小企业金融服务成就来源：人民网 2011年01月09日22:20我来说两句(0)复制链接打印 大中小一、服务概况成都银行自成立以来，始终坚持“立足地方经济，立足中小企业，立足广大居民”的市场定位，依法稳健经营，已正式跨入“千亿银行”行列，经营规模和综合

50、实力稳居西部城市商业银行首位。结合“三个立足”的市场定位，成都银行倾力打造中小企业的知心、贴心、暖心服务，提出了中小企业部的宗旨“心系中小、服务支行”，树立了服务中小企业“务实、诚信、创新、灵活”的核心理念。二、服务创新市场营销：由总行牵头加强与政府职能部门、行业协会、担保机构的交流，掌握行业最新动态，梳理产业链条，了解中小企业客户的实际困难与需求，制定信贷支持计划，采用“普遍撒网、重点营销、深度合作”的营销新战略，实现中小业务的批量营销。调查分析：加强行业调研分析，改革原有信用评价体系，由过去33个指标浓缩为11个，指标评价更易量化，更注重非财务指标的核实和实质风险的把控。信贷审批：以“一次

51、尽调、一次审查、一次审批”为原则，实行差异化授信管理办法，实施了贷款流程的再造及授信审批权限的下放，由总行信用审批部实行派驻审批官，实行贷款审批双签制度。担保方式：推出了拳头产品“知识产权质押”贷款，由借款人将其拥有的知识产权质押给成都生产力促进中心作为反担保，由保证人对科技型企业进行专业认证及评估后向该行出具担保函，以获取我行信贷支持。贷后监控：强化贷后监督指导，对贷后监管除关注流动性、偿债能力等财务指标外，更看重企业控制人的从业经历、道德品质、个人信用、经营策略和资金回行率等非财务指标，有针对性地开展贷款客户回访，切实把“回头看”工作落到实处。三、特色产品“知识产权质押”：为解决科技型企业

52、融资难、无抵押等融资瓶颈问题，专为科技型企业开放的融资服务产品。“抵贷易”：在分析和预测企业第一还款来源的基础上，主要依据借款人或第三方提供足额有效的抵（质）押担保而办理的包括流动资金贷款、银行承兑汇票和保证业务在内的抵押类信贷业务。贷款资金用途仅限于中小企业客户生产经营周转，特点是期限灵活，最短1个月，最长3年。“互保贷”：是指3户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成互保体，互保体成员之间互为彼此办理授信业务提供连带责任保证的短期融资业务。来源人民网-经济频道)中国农业银行小企业金融服务成就2011年01月09日20:37 来源：人民网-经济频道 留言 0 条 手机看

53、新闻打印网摘纠错分享推荐微博字号 1.小企业信贷工作“两个不低于”的完成情况截止2010年10月底，农业银行中小企业和小企业贷款增量均已超过2009年，中小企业和小企业的贷款增长率均已超过全行贷款平均增长率，提前实现了银监会“两个高于”的要求。其中，小企业贷款余额超过4500亿元，约占全行各项贷款的10%，贷款余额比年初增加761亿元，增幅超过20%，比全行法人客户高6.03个百分点。2.小企业信贷工作的制度建设情况农业银行加快推进小企业授信“六项机制”建设和“四单”管理，制定了关于进一步推进和深化小企业金融服务工作的指导意见、小企业金融服务工作八项措施、小企业信贷业务管理办法、小企业贷款风险

54、定价管理办法等一系列促进小企业金融业务健康发展的制度办法，设计了比较科学先进的小企业信用等级评定模型，逐步规范了小企业业务的操作规程、业务流程，建立了较为系统、相对独立的评级、授信、审批制度体系。3.小企业专营机构的建设情况2009年农业银行制定了中国农业银行建立小企业金融服务专营机构实施意见，截至2010年11月底，农业银行共建立小企业金融服务专营机构856家，其中小企业金融服务中心335家，小企业金融服务分中心、专业支行、特色支行等521家，形成了从总行一直到营业网点、网络覆盖全国、服务遍及城乡的小企业金融服务专业化经营管理组织体系。小企业金融服务专营机构贷款在全行小企业贷款的占比已超过7

55、0%。4.小企业授信工作的管理信息系统建设情况农业银行已建立起新一代的信贷管理系统（C3）与客户关系管理系统（CRM）。在信贷管理系统中，设置了小型企业的管理口径，对小企业贷款的评级、准入、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理等环节进行全流程控制，全面实现了网上作业。客户关系管理系统中也设置了小企业客户的管理模块，对现有小企业客户的情况进行全面、动态的监控。5.小企业授信工作的激励约束机制建设情况农业银行制定了小企业金融业务专项考核办法，构建了多角度、多层次的考核指标体系。总行将小企业贷款增量计划完成率纳入境内机构综合绩效考核的执行力考核指标，加大对一级分行发展小企业业务的考核力度。同时，按照“按绩取酬”的原则，制定小企业综合金融业务计价激励考核办法，提高小企业客户经理开拓市场、挖掘客户的积极性。6.小企业授信