子女财商及财富沙龙

1、国际寿险管理协会LOMA,客户服务师 ACS,寿险管理师 FLMI,中央财经大学,保险注册理财规划师IFP,现任中意人寿惠州培训主管,中意人寿总公司创新学院兼职讲师,成龙成凤,父爱如山,母爱似海,我们的孩子 需要什么,健康,智慧,财富,马云,品德,身体,教育,父母是孩子最好的老师,简单地对您家庭 现有的消费与理财进行调整 将会对您未来 孩子的教育带来巨大的影响,少儿理财教育 环节,Title Add your text,6,-强制存钱 -父母中途波折，依然可以保证子女教育金,如何为子女教育 存钱？,-刚性需求 -储蓄或投资要安全性高 -可防止通胀,如何让子女教育金的 钱增值？,未来子女教育，不

2、是一个选择而是一个生命必需品,中国的学制,幼儿园3年,小学6年,义务 教育,初中3年,职业初中3-4年,高中3年,技校3年,中专4年,成人高校,大专2-3年,职业高中2-3年,高等职校2-3年,大学4年,硕士2-3年,博士3-4年,早教3年?,教育金规划架构,要花 多少钱,各阶段子女教育金需求,子女教育金总需求现值计算,值不值 得花,各求学阶段的投资报酬率,应有的子女教育金储蓄,如何来 准备,国家助学贷款与商业助学贷款,教育储蓄存款与教育年金保险,基金定投与子女教育金信托,子女教育金规划流程图,家庭 计划,育儿 计划,子女教 育计划,生几个小孩,人口 政策,何时生小孩,保姆费用,单薪或 双薪家

3、庭,幼儿园,小学,才艺班 费用,中学,学区 选择,借读费 择校费,大学,高等教育 学费高峰,学费 成长率,深造,国内,留学,子 女 自 费,父 母 支 助,子女教育金规划的步骤,列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校,估算当前子女高等教育所需的费用,估算学费成长率,估算子女上大学时所需的费用,计算该投资是否足够支应届时的费用,分配可配置在子 女教育金资产%,不足时计算每月 还需要多少储蓄投入,应作如何资产配 置才能达到所需 的投资报酬率,提前为大学教育准备的重要性,4年大学教育的高花费 大学教育费用的上涨率超过通货膨胀 80%的孩子可以去大学读书 经济独立的机会

4、 接受教育的成本不断增长,？,中意人寿 能给孩子 理财带来,理财套餐,保证教育套餐,1岁男孩, 18岁上大学, 缴费到17岁, 每年4709元.,18岁,15000,19岁,16500,20岁,18000,21岁,22岁,19500,7500,教育金76500元+累积生息18800元=95300元,-意外事故导致教育金没存够 -投保人身故,重病致教育金没存够 -因第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领15000元生活费,直到满22岁止.,解决了 哪些风险,产品组合： 1.5万愿望树+附加子女生活保障疾病保险+永康豁免,财富增长套餐,18岁,19岁,20岁,21岁,22岁,20000元,210

5、00元,22000元,23000元,创业金 80000元,毕业红包10000元,1岁男孩, 18岁上大学, 缴费到17岁, 每年12456元.,教育金17.6万+累积生息24万+分红22万+ 本金19.8万=83.4万,-意外事故导致教育金没存够 -投保人身故,大病致教育金没存够 -第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领10000元生活费,至22岁止. -从投保开始每年利息1500元每两年领一次, 直到80岁.,解决了 哪些风险,产品组合： 1万愿望树+5万深造金+附加子女生活保障疾病保险 +永康豁免+1万福享金生,财富传承套餐,18岁，25000元 19岁，30000元 20岁，35000

6、元 21岁，40000元 22岁，毕业红包15000元 22岁，创业金100000元,二,1岁男孩, 18岁上大学, 缴费到17岁, 每年18936元.,教育金24.5万+累积生息48万+分红44万+本金29万=145万,-意外事故导致教育金没存够 -投保人身故,大病致教育金没存够 -第二被保人身故,大病,全残,子女每年可领10000元生活费,直到满22岁止. -从投保开始每年利息3000元每两年领一次 合计6000元,直到80岁.,解决了 哪些风险,产品组合： 1万愿望树+5万深造金+附加子女生活保 障疾病保险+永康豁免+2万福享金生,投资渠道更宽， 投资方式更灵活， 信息资源更及时、准确、全面 投资规模更大,保险公司理财的优势,目前我国保险公司的主要投资渠道,银行存款 债券(