北外工商管理专科-商业银行经营与管理

1、解释商业银行的经营和管理，第一单元，标题：简述商业银行的性质。它和其他金融机构有什么不同？我们周围的商业银行通过自身的经验了解商业银行的基本特征。理论上，商业银行的定义是：(掌握几个关键词)利润、金融和资产转换。因此，商业银行是一种金融机构，但它们不同于其他金融机构，如我们通常可以接触到的几种金融机构：中央银行保险公司证券公司，第一单元，标题：商业银行在社会经济生活中发挥着重要作用。商业银行是处理金融资产和金融负债的特殊企业，在宏观经济中发挥着不可或缺的作用。(1)信用中介功能，这是最基本的，也是最能反映其经营活动特点的。这一功能的实质是通过商业银行的债务业务将各种闲置资金集中到社会中，然后通

2、过资产业务将资金投资到各个社会经济部门。(2)支付中介功能。在经营过程中，商业银行通过将存款转入客户账户来支付客户，并以存款为基础进行现金交易，从而成为工商企业、社会团体和个人的货币托管人、出纳员和支付代理人。(3)货币创造功能。商业银行利用吸收的存款发放贷款。在支票流通和转账结算的基础上，贷款转化为衍生存款，增加了商业银行的资金来源。最后，在整个商业银行系统中形成了数倍于原始存款的衍生存款。(4)金融服务功能。随着金融和信息技术的不断发展，银行有条件为客户提供各种金融服务，包括咨询服务和货币服务。(5)调整经济职能。商业银行通过信用中介活动，调节社会各部门资金的盈余和短缺。同时，在中央银行货

3、币政策的指导下，在其他国家宏观政策的影响下，可以调整经济结构，调整投资和消费比例，引导资金流动，实现产业结构调整，发挥消费对生产的导向作用。第二单元，题目：你如何分析商业银行的资本充足率？如果有缺点，有什么措施？首先，明确资本对银行的意义。为什么要有足够的资本要求？确定衡量商业银行资本充足性的标准、相关法律制度规定、宏观经济发展、银行自身的资产结构和负债结构以及银行声誉。然后，具体来说，用一些指标来计算。例如，核心资本充足率，如果银行的资本充足率是根据计算出来的指标来判断的。如果银行面临资本充足率不足，可根据实际情况和客观条件，从两个方面进行补充：分子策略-分母策略。第二单元，标题：资本对商业

4、银行非常重要。它的功能体现在哪些方面？商业银行资本是商业银行自有或永久使用的资金来源，是银行能够独立使用的最可靠、最稳定的资金来源，是银行经营的基础。(1)业务功能。资本是商业银行建立、正常经营和发展的必要前提和保证。银行在开业前必须有足够的资本为正式开业准备物质条件；资本也有助于银行建立声誉，这是银行维持公众信心的基础；此外，银行资本金的多少也是银行管理部门审批银行开业资格和监管银行的重要指标。因此，资本是银行生存和发展的前提。(2)保护功能。在银行的经营活动中，风险不可避免地存在，资产也可能遭受损失。一旦发生损失，应该先用每日收入来弥补，如果收入不够，应该用资本来弥补。如果银行资产的损失不

5、超过收入和资本的数额，存款人和债权人的资金不会受到损害。(3)管理功能。管理职能是从银行资本是金融监管机构进行金融监管的重要参数的角度出发，进而成为金融监管机构调控风险业务不可或缺的手段。为了实施国民经济的宏观调控，限制盲目竞争和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都制定了最低资本等银行资本的具体规定和要求。第三单元，标题：吸收存款和商业银行发行金融债券都是重要的资金来源。他们之间有什么不同？银行需要获得资金。我们平时最熟悉的渠道是存款银行和非存款资金来源。例如，通过发行金融债券来获得资金，这两种渠道有什么区别？差异主要在于以下几个方面：融资目的不同；不同的机制；募集资金的稳定性不

6、同；融资效率不同；资金的流动性是不同的。业务管理是商业银行债务管理的重要组成部分，请分析影响商业银行存款水平的主要因素。影响商业银行存款水平的主要因素有两个，包括宏观因素和微观因素。宏观因素主要包括以下几个方面：(1)社会经济发展水平。一般来说，这个水平与商业银行的存款总额成正比。社会经济发展水平越高，社会生产规模越大，商业银行存款总额越大，反之亦然。(2)中央银行的货币政策。扩张性或收缩性货币政策直接影响商业银行存款总额的扩张和收缩，制约商业银行的存款衍生能力。(3)金融监管的程度。监管越严格，提高银行存款水平就越难。监管不严，提高银行存款水平就更容易了。(4)社会保障制度和民族文化传统。一

7、般来说，社会保障体系越完善，社会储蓄水平越低，储蓄水平越高。此外，民族文化传统也对商业银行的存款产生影响。微观因素主要包括：(1)商业银行的实力和社会声誉。商业银行的规模和信誉也直接影响其吸收存款的能力。商业银行实力雄厚，资本充足，网点多，市场份额高，社会信誉好，存款水平高。(2)商业银行的管理水平。管理水平高，我们可以为社会提供各种便捷、个性化的金融服务，以优质高效的服务促进银行存款总量的增长。(3)存款类型创新。银行开发的存款种类和形式越丰富，吸收的存款规模就越大。(4)利率。利率是资本货物的价格，是影响存款增减的最直接因素。第四单元，题目：商业银行为什么要保持一定的流动性？什么是流动性？

8、我们如何看待日常生活中的流动性；流动性对商业银行意味着什么？流动性对于确保商业银行的健康和稳定有什么意义？具体来说，结合银行在实践中的特点和理论分析，保持其流动性的必要性可以体现在以下几个方面：(1)银行是信誉的信用企业；(2)银行负债累累，对客户负责；(3)银行资金管理稳定且有益；(4)银行的操作是敏感的；(4)商业银行的资产什么是资本状况？它的成分是什么？在商业银行的现金资产中，商业银行可以直接和独立使用的资金称为资本头寸。商业银行的资本状况可以分为以下几个部分：(1)基本状况。指商业银行的库存现金和中央银行的超额存款准备金之和。它是银行流动性最强的资产，商业银行可以随时使用它作为结算所有

9、资金的最终支付手段。(2)可用职位。指扣除法定存款准备金后的所有现金资产，包括库存现金、中央银行超额存款准备金和同业存款。可用头寸也称为可用现金。(3)可贷头寸。指商业银行在一定时期内可以直接用于贷款发放和投资的资金，是银行形成盈利资产的基础。可贷头寸主要来自商业银行在央行的超额存款准备金和库存现金。但是，超额存款准备金并不等于可贷头寸，只有超过银行正常周转限额的超额存款准备金才是可贷头寸。第五单元，题目：如果你在一家商业银行的信贷部门工作，你会如何分析你面对的潜在企业客户？商业银行信贷部负责发放贷款的基本任务。潜在企业客户的含义我们为什么要分析潜在企业客户？科学分析应包括：-公司的财务分析；

10、-客户信用评估；-信贷额度分析；-分析向客户提供的担保；-基于经验的其他分析。在商业银行向企业发放贷款的过程中，分析企业的偿付能力非常重要。请解释偿付能力分析的基本方法。偿付能力是指客户偿还到期债务的能力，其分析包括长期偿付能力分析和短期偿付能力分析，每种分析都有不同的指标。偿付能力是指客户借款后及时、大量偿还贷款的能力，这对于商业银行来说非常重要。首先，我们可以分析客户的长期偿付能力。这是指客户偿还长期债务的能力，表示客户承担债务的能力和保证偿还债务的能力。长期偿付能力是反映客户财务状况稳定性和安全性的重要标志。具体来说，反映长期偿债能力的常用比率是：(1)资产负债率(=总负债/总资产*10

11、0%) (2)负债与所有者权益比率(=总负债/所有者权益*100%) (3)负债与有形资产比率(=总负债/有形净资产*100%) (4)利息。它还可以分析客户的短期偿债能力，即客户用流动资产偿还短期债务的能力，即流动负债，反映客户支付日常到期债务的能力。具体来说，反映短期偿债能力的常用指标是：(1)流动比率(=流动资产/流动负债* 100%)；(2)速动比率(=速动资产/流动负债* 100%)；(3)现金比率(=现金资产/流动负债* 100%)，第6单元，标题：商业银行资本运用的选择证券投资含义和内容证券投资有风险的基本原则。具体来说，商业银行面临的证券投资风险可以分为：信用风险、利率风险、通

12、货膨胀风险、流动性风险和提前赎回风险。第六单元，题目：商业银行在证券投资过程中可以采取什么策略？商业银行的证券投资策略是指银行在不同期限的不同类型证券之间配置投资资金，尽可能协调风险和收益，以实现有效的证券整合。具体来说，商业银行可以采取以下策略来管理其证券投资：(1)多元化投资方式：即商业银行不应该将全部投资资金用于购买一种证券，而应该购买各种类型的证券，这样商业银行持有的各种证券的收益和风险可以相互抵消，获得可观的利润。具体来说，有四种重要的分散方法，即术语分散、地理分散、类型分散和发行人分散。期限分离法是指商业银行将所有投资资金投入到短期或长期的证券中。短期投资策略是指商业银行在面临高流

13、动性需求时，将大部分投资资金投入短期证券，而不购买其他期限证券的投资策略。相反，长期投资策略是指银行将其大部分资金投资于长期证券，而很少投资于其他期限的证券的策略。弹性调整法是商业银行在分析各种证券收益率曲线的基础上实施的随机组合和弹性调整方法，即商业银行的投资不拘泥于一个模型，而是随着金融市场证券收益率曲线的变化而随时调整。(4)证券互换法，是指当市场暂时失衡，不同的证券在收益上有相对优势时，将相对劣势的证券换成相对优势的证券，以获得无风险收益的方法。一般来说，低收益债券将被转换为高收益债券，可以进行价格交换、收益交换、内部市场平衡交换、利率预期交换等。第七单元，题目：商业银行管理理论在不断

14、发展。请介绍商业银行资产负债管理理论的基本发展。商业银行理论经历了一个从实践到理论，再从理论到实践的发展过程。迄今为止，在商业银行300多年的发展历史中，商业银行资产负债管理理论经历了四个阶段。这四个阶段是：(1)资产管理理论。(2)20世纪五六十年代的债务管理理论。(3)资产负债综合管理理论。(4)20世纪80年代末的表外管理理论。第七单元，标题：商业银行的资产负债管理非常重要。请问，什么是商业银行资产负债综合管理理论？20世纪70年代末，随着金融创新的不断涌现，各种新的金融工具和交易方式相继出现，使得简单的资产或负债管理无法满足银行管理的需要，于是全面的资产负债管理理论应运而生。这一理论吸

15、收了两种管理理论的合理内核，并对其进行了发展和深化。在综合管理理论中，首先要遵循的是总量平衡原则，即要求商业银行的总资产和总负债达到动态平衡或实质性平衡，以防止“超负荷”操作。资金来源应限制资金的使用。根据存款和其他负债增长的客观可能性，应合理确定资产规模，以供给和限制需求。第二个原则是结构合理的原则。也就是说，商业银行的资产和负债在期限和时间顺序上需要相互制约和协调，其实质应该是一个动态平衡或动态调整的过程，而不是银行资产和负债偿还期限和数量的机械的、非弹性的对称配置。因此，合理结构原则要求银行保持适当的资产负债比例关系，形成资本配置的最优组合，并随融资环境、经济周期和产业政策的变化而适时调

16、整。中央银行在货币供应过程中起着重要作用。首先，中央银行是基础货币的创造者，基础货币是由中央银行直接控制的变量，是银行系统创造存款货币的基础。其次，央行为商业银行体系规定的法定准备金率直接影响银行贷款的规模，进而影响存款扩张的程度。第八单元标题：一般来说，商业银行有哪些风险控制措施？如何应对风险？了解从潜在的风险到风险事故的发生，有什么方法可以用来控制风险？规避、约束、分散、转移，商业银行可以在这些环节中实施的风险：规避、拒绝风险(不做风险太大的业务)、约束3354、降低风险(采取措施防范风险)、分散、分散业务对象、业务领域、时间、业务类型等。转让购买保险，转让资产等。银行也可以应对它们面临的风险：通过合理的价格补贴来处理的定价策略。建立并准备通过合理的资金储备处理。第八单元，题目：在分析商业银行财务报表的过程中，请简要介绍有哪些方法。对于商业银行来说，通过一定的分析方法来分析商业银行的财务报表是非常重要的，这样商业银行提供的信息就可以用于决策，但是对于评估商业银行、揭示问题和改进业务却没有帮助。财务报表分析的方法包括定性分析和定量分析，其中最重要的分析方法是定量分析。在