商业银行贷后检查业务介绍

1、XX银行贷款后检查业务介绍，一、概论，(一)贷款后管理的概念(二)贷款后管理任务(三)贷款后管理的意义(四)贷款后管理组织机构，二、贷款后检查的方式，(一)检查形式类别(二)检查内容类别(三)检查范围类别(四)检查时间类别(五)。 对贷款银行企业的贷款后检查内容(2)上级银行对下级银行的检查内容，(1)贷款银行对企业的贷款后检查内容，1、一般检查内容2、项目贷款检查内容，(2)上级银行对下级银行的检查内容，1、检查规程制度的建立和执行情况。 2、检查信用业务的对象3、检查信用业务的基本条件4、检查批准权限。 5 .检查担保贷款的资格和担保能力。 6、检查贷款是否符合贷款政策7、检查信用贷款是否

2、符合条件8、检查银行承兑票据业务是否符合条件9、检查低风险贷款业务10 11、检查贷款“三检”12、贷款(一)信用政策的执行情况。 (2)客户评价标准的执行情况和评价结果的真实、准确。 (三)授权、转移和授权制度的执行情况。 (4)统一信用制度的执行情况。 (五)不良贷款的压缩、贷款利息的回收、库存转移和贷款退出计划的完成情况。 (6)当年的贷款发行情况包括各信用等级客户的贷款分布情况和贷款增长情况。 (7)新贷款的投入和效果。 (八)审查贷款分离的运营情况。 (9)信用管理系统数据输入的及时性和数据输入资料的正确性。 (十)信用业务文件的情况。 (十一)贷款的日常管理情况。 2、检查信用业务

3、对象，有以下情况之一的，我行不得发放贷款(1)没有贷款主体资格和基本条件(2)生产、经营或投资国明确禁止的产品，项目(3)违反国家外汇管理规定(4)。 建设项目应当按照国家规定报告有关部门批准；没有取得批准文件；(5)生产经营或投资项目没有得到环境保护部门的许可；(6)实施承包、租赁、合营、合并(合并)、合作、个别、产权有偿转让、股份制改造等体制变更的过程有不偿还原始贷款债务、执行原始贷款债务或者提供相应保证的(七)其他重大违法经营行为。 3、核对信用业务基本条件，满足以下要求： (1)有定期偿还能力，原来的贷款利息和到期贷款已偿还(2)除自然人外，驾驶证必须由工商行政管理机关(主管机关)办理

4、年检手续(3)开设基本账户或一般存款账户的(3)。 借款人信用状况好，偿还能力强，管理制度完善，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外资本性投资累计额不超过其净资产总额的50 (5)资产债权率满足贷款人的要求(6)中期，申请长期贷款的，新项目的企业法人所有者权益和项目(7)项目贷款必须由国家产业政策、贷款政策和我银行贷款(8)针对需要政府有关部门认可的项目，持有认可文件，(9)可以提供合法有效的担保，4，可以提供审查认可权限，(1)信用等级审定权限，(2)贷款审查权限，5，担保贷款的资格和担保担保人资格的确定(2)担保人单位(3)担保物的确定(4)不能担保的财产(5)担保权(6)担保率

5、的规定，6、贷款是否满足贷款政策的检查，7、信用贷款是否满足条件的检查，(1)近三年来连续维持利益(2)客户净资产减去对外提供担保的差额超过我银行信用贷款额的1.2倍，其提供的对外担保额真实准确，未经我银行同意不对外提供。 (3)没有不良信用记录。 8、检查银行承兑票据业务是否符合条件。 (1)银行承兑票据是承兑申请人发行、向开户银行申请并通过银行审查承兑的商业票据。 (二)办理银行承兑票据应严禁根据商品交易办理没有真实贸易背景的银行承兑票据。 (三)办理银行承兑票据的最长期限不得超过六个月。 (4)办理银行应收票据业务的分支机构须得到上级认可。 9、检查低风险信用业务。 低风险信用业务：是银

6、行票据贴现业务和借款人提供低风险担保的条件，我提供外汇流动资金贷款、项目临时周转贷款、贸易融资和其他信用业务。 10、检查贷款质量的真实性。 根据五级分类法的贷款形态包括： (1)正常类(2)关注类(3)二次类(4)可疑类(5)损失类、11、贷款的“三检”情况；(1)贷款调查的基本内容；(2)调查报告书的主要内容；(3)贷款审查的主要内容；(4)审查结论；(5)贷款审查委员会对贷款后的检查情况进行检查；(1)发行贷款后贷款银行应当监督贷款资金的支付；(2)在贷款使用中，贷款部门按照规定的检查间隔和检查内容定期进行贷款后检查；(3)检查记录；(4)不良记录企业的认定，四、贷款后检查的程序(2)制定检查方案。 包括检查范围、检查内容、检查组织形式、检查时间、检查方法、检查要求等。 (三)实施信用检查。 包括非现场检查和非现场检查。 (4)总结检查结果。 包括原稿的检查、交换意见、制作检查报告、整理意见等。 五、贷款后检查的方法，(一)非现场检查，(二)非现