第二讲-专题二-中国信用和金融机构的发展.ppt

1、1,专题二: 中国信用和金融机构的发展,2,一、古代信用,1.信用的发生,信用就是借贷行为。早期的信用形式是实物和货币的借贷。,3,借贷行为发生在原始社会末期，它的产生有两个条件： (1)有了私有财产； (2)社会出现两极分化，贫穷的氏族因某种需要，向富裕的氏族借贷，信用就发生了。 可见信用早在货币产生以前就存在，它的发生并不以货币存在为前提，其历史早于货币。,4,最初的借贷是实物借贷，粮食、农具等生活和生产必需品。 食物借贷有很多局限，要受贷出对象、实物种类、时间、地点等因素的制约。,5,货币产生以后，货币借贷突破了实物借贷的局限，对借方来说，他可以用货币购买所需要的实物；对于贷方来说，货币

2、既可作为财富储藏，又可用于购买另外的物品。 所以，货币产生以后，借贷扩大了，货币借贷成为早期信用的另一种形式。,6,泉府是周朝时的国家财政金融机关，泉府的赊贷是中国最早的政府信用。,2.两汉的放款市场,两汉的信用以货币借贷为主要形式，而且主要是由私人办理。 汉代放款的人，有商人、地主、王公贵族，还有子钱家。,7,子钱家是专门从事放款收息的人，实际同商人、地主、王侯一样，都是高利贷者。 商人资本和高利贷资本的结合，是封建经济条件下私人信用的特点。 放款的对象，除了农民、手工业者、城市平民外，也有王公贵族、官僚地主，甚至有朝庭重臣。 贵族官僚借债是为了维持其奢侈淫靡的生活；朝庭借债是因财政不济急需

3、。,8,私人信用以外，汉政府也曾提供过国家信用，但似乎规模不大。汉武帝曾派人出访各地，对无力谋生的人发放贷款，用于购买种子、农具等，无息或低息，国家要收回。,9,3.典质的产生,典质是产生于南北朝的专门经营放款的金融机构。 典质由寺庙经营，办理抵押放款和质押放款。南北朝时，佛教深得统治阶级的信仰，寺庙遍布全国。,10,寺庙因受统治阶级的重视，受到免役、免税等特殊优待，自帝王至平民又对寺庙大量施舍土地钱财。 因此，寺庙十分富有，遂凭借其优厚的财力发放贷款，进行高利盘剥。 官僚地主达官贵人也将其私蓄委托于寺庙贷放营利。所以，那时的寺庙成了办理存放款的高利贷场所。,11,4.唐朝信用事业的发展,（1

4、）放款,唐朝的放款有私人放款和政府放款。 私人放款大致分为信用放款和抵押放款。 供给放款的人主要是富商；中外商人都有，还有皇亲国戚和官吏，放款的对象除普通商民外，也有官吏。,12,（2）存款,唐朝时期，商业发达，商人经常携带大量现钱到市场买卖货物，既不方便，又不安全，于是便存入商店，由商店代为保管，也有存入药店或外国人开的波斯店的，这便是最早的存款和保管业务。 在这些商店、药店中，有一种接近于专门办理存款业务的机构，就是寄附铺，还有柜坊。寄附铺以办理存款为主要业务，兼营商业，这是最早的存款机构。,13,由于存款业务的扩大，一种重要的信用工具产生了。这就是书贴。可以说它是世界上最早的支票，它是存

5、户向寄附铺或柜坊发出的要求付款的通知书，上面写有付款数量、收款人姓名、出贴人姓名、出贴日期等项。,14,（3）汇兑 汇兑产生的原因是因为商业发展，铜钱携带很不方便，又因钱币缺乏，有的地方禁止钱币出境，于是便发生了汇兑的办法。 唐朝的汇兑叫飞钱，又叫便换。唐代各道的地方政府都在京城设有进奏院，各军、使也设有办事机构，专司同中央政府的联络。,15,商人在京出卖货物后，如果不愿或不能带现钱回家，就将钱交给本道的进奏院，进奏院开出一张票券，各持一半。 商人回到本地后到相应的机关合券核对，如果无误，便可领回现款，汇兑就这样产生了。,16,（4）货币兑换,兑换是金、银、钱之间的兑换。 唐朝的币制是钱帛本位

6、制，金主要充作保值手段，白银已开始作为货币流通。 因此，金、银、钱就有相互兑换的需要，兑换业务便由此产生。经营货币兑换业务的机构是金银铺。,17,5.宋朝的国家信用,宋朝的国家信用主要体现在王安石的信用政策上，反映在王安石制定的市易法和青苗法中。,18,市易法是政府向民间提供的抵押信用。市易法规定：人民向地方政府赊贷财货，以田宅或金帛作抵押，没有抵押物的可由5人担保； 年息2分，逾期不返，每月罚息2%；商人在货物滞销时将货物卖给政府，待市场需要时，又可以分期付款形式购回贩卖，半年付清者认息1分，一年付清者认息2分。,19,青苗法是政府向农民提供的农业贷款。规定：农民每年可两次自愿向政府请贷，贷

7、钱贷粮均可，一次是正月三十日以前，随夏收归还；一次是五月三十日前，随秋收归还；利率每次2分。,20,贷款数额根据户等而定，头等户不超过15贯，末等户1.5贯； 贷款按照借款时约定的谷物价格折合粮食归还，如归还时谷价上涨，农民不愿交纳实物，可酌量照市价较低的价格交纳现钱，但不得超过贷款额的30%，其余部分仍需交纳实物。,21,6.典当业的发展,典当业俗称当铺，南北朝的典质，唐朝的质库，宋朝的解质，都可称为当铺，都是一种高利贷资本，经营以物品抵押的个人放款。,22,到了清代，典当业更加发达，1664年（康熙三年），全国有大小当铺2万多家，其中山西省有4695家，广东有2688家。 当铺的业务已不限

8、于经营抵押放款，也经营信用放款、存款和货币兑换等业务，大当铺还签发银票、钱票。 经营当铺的除私人外，还有地方政府，用公款开设当铺牟利。,23,7.钱庄的兴起,明代，由于金、银、钱、纸币兑换的需要，于是便出现了许多专门从事钱币兑换的人，以此为业，开起钱铺来，这就是最早的钱庄。 到了明末，钱庄已成为重要的信用机关，不仅从事金、银、钱、纸币间的兑换，还办理放款、存款和汇兑。,24,8.票号的产生,票号是清代重要的信用机构，初始以汇兑为主，又为山西人首创，所以又有票庄、山西票庄、山西票号等称谓。,25,1.典当业由盛而衰,二、鸦片战争以后清朝金融机构的变化,典当业（当铺）在明末清初十分发达。 当铺的日

9、常业务，就是存款、放款、签发银铺票。当铺的放款都是以物作押的个人放款。,26,当铺存款的来源，一是官款，二是私款。 在官银号成立之前，地方的各项库款多存放于当铺生息，这是当铺的主要存款来源之一。 绅商富户的私款，也多交存当铺生息。而大官僚则以当铺作为营运资金的场所，借给当铺取利。,27,当铺接当时，有时不付现钱，而是开给可随时兑现的银票、钱票，信用好的当铺所发的银钱票，能在市面流通，于是便成了信用货币。,除私当之外，还有“官当”，官当是直接以库款投资开办的当铺。,28,当铺的利率都很高。存款年利率大概在1分甚至1分以上。 据道光东华录记载：江苏藩库拨银10万两发典生息，每年得利息12000两，

10、年利率为12%。这是官当的利率水平。 私当则不会低于这个水平。放款的利息率自然更高。,29,清政府规定，当铺取息每月不得超过3分。 一般情况是视当物价值的大小和赎当时间的长短而定，价值越小，赎当时间越短，利率越高。 当物到期不能赎取，就成“死当”，由当铺自行处理。当铺处理死当也有很大收益，因为接当时一般是按当物价值的一半贷款，有的甚至只有1/3。当铺处理死当物品就可获得高于贷款1倍至2倍的额外收益。,30,到了清末，典当业逐渐萎缩，其原因： (1)银行的兴起，钱庄、票号的发展以及官银钱号的设立，取代了典铺的业务； (2)当铺存款的主要来源公款存放被上述金融机构取代，导致当铺的存款业务大大萎缩，

11、失去重要的资金来源。但是当铺的本业抵押放款却始终不衰。,31,2.钱庄的发展,钱庄发展的原因,鸦片战争后，随着沿海沿江城市的陆续对外开放，中外交往日渐频繁，商品经济迅速发展，钱庄发展很快，数量和资本额大幅度增长、业务扩大，活动中心逐渐转移到上海。,32,钱庄的业务,(1)传统的银钱兑换，办理存款，发放贷款，签发银钱票。 放款以信用放款为主，辅以抵押放款，押品有丝茧、花钞布、有价证券、房地产等。 钱庄的惯例是给工商业户的长期贷款，最长为6个月，少有长于6个月的，到年终必须全部收回，只有少数殷实户可以跨年，因而，不少工商业者都愿意同钱庄保持资金融通关系。,33,(2)庄票。庄票是由钱庄签发的载有一

12、定金额并由其负责兑现的一种票据，分即期和远期两种，即期庄票见票即付，远期庄票到期付现。庄票的信用很好，可代替现金在市面流通。,34,(3)资金拆借。 在19世纪60年代，钱庄同外国在华银行建立了资金融通关系，庄票有了新的用途，那就是钱庄以庄票作抵押，向外国在华银行拆借资金，于是庄票就成了钱庄同外国在华银行建立资金拆借关系的工具，使钱庄的信用得于扩大。,35,(4)汇划制度。“汇划”就是钱庄业的票据清算。 1890年（光绪十六年），上海钱庄决议成立汇划总会，作为相互清算的机构，各钱庄收付在100两以上者，在汇划总会轧差，余额才收付现银。汇划总会除负责办理会员钱庄（称汇划庄）之间的收付差额外，还代

13、理非会员庄和外国银行的清算业务。这是具有现代意义的票据交换制度的雏形。,36,3.票号由兴盛到衰亡,(1)票号的组织形式和经营方式,票号的组织形式，一般是独资或合资，均负无限责任。合资的票号，合资人不一定很多。合资人以合同方式确定合资关系，成为票号的股东。此外，票号有所谓“身股”，即人力股，票号的经理和表现良好的职员，以自己的劳动力折成股份。身股亦参加分红。“富有者出资，办事者出力，合作股份，利益均沾”，这是票号股本构成的特点。,37,票号的经营方式也有其特点。出资人并不直接经营，而是聘请经理，同经理签订合同，将经营和一切事务委托给经理，就不再过问其具体事务，到年终决算期才阅检账簿，经过3年或

14、4年算一次“大账”，决算盈亏，按股均分，对职员评定功过，经理亦可顶人力股参加分红。,38,票号遍设分号，总号对分号管理的原则是“全局统筹，不分畛域，酌盈济虚，抽疲转快”。分号亦对总号负无限责任。,39,(2)票号的业务,汇兑业务 汇兑是票号的主要业务，初期商业汇兑又占绝大部分。 票号汇兑的方式，有票汇和信汇两种。,40,存贷业务,票号吸收存款以公款为主。在银行诞生以前，政府的公款，在京存国款，在省存藩库。 票号结交官吏，官吏便将公款存入票号，且一般都不计息。 这是票号重要的资金来源，对其资金周转有着关键性作用。,41,票号也吸收私人存款，主要是贵族显官的私款。这类存款分定活两种，定期多为36个

15、月，偶有1年以上。活期不计息，定期的利息很低，按时间长短，大致在2%8%之间，低于钱庄的存款利息。,42,票号贷款的对象主要是官僚、钱庄、大商人。 对一般工商业户票号是概不贷款的。贷款期限一般是3个月，偶有长达1年的，利息率视贷款对象和银根松紧而定，从几厘到1分多不等，对官僚的贷款，有时仅扣息即达30%。票号贷款重信用轻抵押，甚至看借款人的势力。到了清末，造成大量贷款无法收回。,43,票号为清政府借垫京协各饷，为清政府筹借、抵还外债，解救清政府的财政危机，也是票号放款业务的重要内容。,44,（3）票号发展和衰亡的原因,票号发展的原因,鸦片战争以后，打破了中国的封闭式的自然经济，通商口岸的开放，

16、自然经济开始解体，商品经济有了新的发展，资金调拨的频率和数量逐年增加。票号本身就起源于汇兑，是货币流通扩大和商品经济发展的产物，鸦片战争以后商品经济的发展，给票号提供了发票机。,45,太平天国失败后，农民运动仍然此起彼伏，给清政府解送现银增加了困难，需要一个资信可靠、收解灵活、可汇可垫、机构普遍的资金运转机构。票号长期为清政府汇解公款，得到政府的信任，这就为票号能够扩大业务扩张机构创造了有利条件。,46,票号同清朝地方政府官吏紧密地勾结在一起，同清政府建立了密切联系，取得了政府的信任和支持。通过地方官吏，垄断官款汇兑，壮大了自己的资金实力。,47,票号衰亡的原因,票号在甲午战争后期，达到极盛时

17、，经过短暂的发展，就逐步走向衰亡，其主要原因是： 中国近代银行的兴起，官银钱号的设立，同票号展开了竞争。1905年户部银行成立，清政府规定公款的存储和汇解交由户部银行办理，各省官银号成立，当地又规定由官银号办理京饷协饷的汇兑。1907年交通银行成立，又夺走了票号的大部分商业汇兑业务，因此，票号的业务急剧萎缩，到清亡时，它的汇兑量减少了3/4。,48,票号保守，不思变革，组织制度、用人机制和经营方式都很死板，无法同银行竞争。 清政府灭亡，票号失去靠山。,49,官银钱号,官银钱号是清政府官方设立的金融机构，它经历了一个设立、裁撤、再设立的过程。 鸦片战争以后，清政府因军需、赈灾、河工等费用很多，决

18、议成立官银钱号发行钱票，在支持兵丁月饷、官员公费和各项工程费用时，搭放一定成数。1845年（道光二十五年），管理清室财务的内务府设立了天元、天亨、天利、天贞、西天元等5家官银号（俗称“五天官号”），发行钱票、银票所得收益，作为内务府的进款。,50,太平天国革命爆发后，清政府财政拮据，遂铸造大钱，发行官票宝钞。为推行便利，于1853年（咸丰三年）设立乾豫、乾恒、乾丰、乾益4家官银钱号（俗称“四乾官号”），发行以户部所属宝泉、宝源两局所铸制钱为“票本”的京钱票，充发八旗兵饷之用。次年，又设立宇升、宇恒、宇谦、宇丰、宇泰5家官钱号（俗称“五宇官号”），以铁大钱为“钞本”，发行“京钱票”。,51,与此

19、同时，在清政府的要求下，各省地方相继设立了官钱局或官银号，发行银钱票在省内流通。地方官银钱号还办理存放款，经理省库，代垫公款，经管官款的汇兑存拨，以多种方式接济官府，成为地方政府的财政外库，致使同时存在的票号业务大受影响。辛亥革命后，这些地方官银号大多改为各省地方银行。,52,三、中国的银行业兴起,中国银行业是在帝国主义侵略的日益加深，以及这种侵略的刺激所形成的近代产业的发展中产生的。,53,从1845年开始，到19世纪末，外国银行在中国横行了四五十年，它们操纵了中国经济，垄断了中国的国际汇兑业务和国内金融市场；发行钞票，侵犯中国主权，并通过贷款控制中国的财政，攫取了中国大量的权益。为了抵御外

20、国银行的侵略势力，挽回权益，收回利权，“非急设中国银行，无以通华商之气脉，杜洋商之挟持”。,54,19世纪中叶出现的洋务运动以及甲午战争后，清政府被迫实行“新政”，中国产生了近代军事工业和民用工业，民族资本主义产业有了较大的发展。产业的发展，产业资本迅速增加，商品交换和商品经营范围不断扩大，信用的利用就愈广泛，补充资金的要求就愈迫切，要求有同这种状况相适应的近代金融机构。于是，银行就应产业发展的要求而兴起。,55,1.中国通商银行、户部银行、交通银行的设立,1897年5月27日（光绪二十三年四月二十六日），中国通商银行正式成立，额定商股500万两，先收半数，另商借户部库银100万两。总行设于上

21、海，同年在汉口设立分行，以后又在北京、天津、福州、广州、镇江、烟台、香港、重庆、保定、九江、扬州、苏州、宁波等地设立分支行。其内部管理全仿汇丰银行，总行和各重要通商口岸分行除有中国人担任经理外，还聘请一名外国人担任洋经理执掌业务经营大权。,56,户部银行由户部奏准设立，目的在于整顿币制，推行纸币，以济财政。额定股本500万两，官商各半，官股由户部认购，商股准私人自由认购，但以中国人为限，不得转卖外国人。1905年正式成立，总行设于北京。其业务为存放款，汇兑公私款项等，享有铸造货币、代理国库，发行纸币的特权，表明它已具有中央银行的职能。1908年户部改为度支部，户部银行改名大清银行。,57,交通

22、银行是邮传部奏准于1908年在北京成立。资本额500万两，官四商六，邮传部认购官股2万股200万两，另外商股3万股300万两任官民认购。邮传部是最大股东，总理、协理都由邮传部指派。,58,2.私人资本银行的出现,私人资本银行出现于20世纪初期。成立于1906年的信成银行是第一家私资本银行，其创办人是无锡富商周廷弼。1905年他到日本考察银行，回国后就创办了信成银行。,59,资本额50万元，周自任总经理。该行为股份有限公司，除经营普通银行业务外，还兼办储蓄，是最早办理储蓄的华资银行。又经商部批准，可发行银行兑换券。总行设于上海，在无锡、南京、天津、北京设立分行。,浙江兴业银行、四明商业储蓄银行、

23、信义银行、裕商银行都是这一时设立的私人资本银行。,60,3.中国的银行业兴起的特点,中国的银行业不是直接由工业资本发展而产生，它是间接地由民族自救和民族工业的发展造成的。 中国封建经济下的金融机构钱庄和票号，没有直接演变为近代的新式银行。 中国的银行业一产生就分为官僚资本和民族资本两大类。,61,四、北洋政府统治时期(1912-1927)金融业的发展,(1)中国银行和交通银行,辛亥革命爆发后，大清银行停业清理。1912年2月5日，经其商股申请，新政府批准，中国银行在上海原大清银行的旧址开业。,62,1913年4月，参议院通过中国银行则例30条，规定中国银行为股份有限公司，股本总额为银元6000

24、万元，官商各半，设总行于北京，遂将上海中国银行改为分行。,63,北洋政府规定中国银行为国家中央银行，代理国库，募集和偿还公债，发行钞票，铸造和发行国币。,64,交通银行1914年修改章程，增加股本金1000万两，继续经理轮、路、电、邮4政的收支，并取得代理金库、经付公债本息、代收税款、发行钞票等权利，成为事实上的国家银行。,65,(2)民族资本银行的发展,辛亥革命以后，民族资本银行有了快速发展。19121927年，全国新设银行186家，平均每年11.6家。一些著名的银行都是在这一时期成立的。主要有： 南三行：上海商业储蓄银行、浙江实业银行、浙江兴业银行 北四行：金城银行、盐业银行、中南银行、大

25、陆银行,66,(3)钱庄的继续发展,辛亥革命前夕，上海钱庄尚处在橡皮风潮的余波之中，辛亥革命上海又发生了金融恐慌，1912年初，大批钱庄停业倒闭，数量由1911年的51家再减为20余家。此后，随着大量资金涌入上海，为钱庄增添了资金力量，钱庄又趋向于稳定，并进而发展。到1926年，上海钱庄增加到87家。资本额和盈利都有增长。,67,钱庄继续发展的原因： 第一次世界大战中，中国民族资本主义有了较大的发展，工商业的发展需要钱庄的支持，而商号同钱庄有来往的悠久历史，它们多同钱庄往来，同银行打交道的不多。 一些银行还依靠钱庄代理收解，存款于钱庄，钱庄在业务中领用银行的钞券，这些都增加了钱庄的资金实力。

26、外国银行仍然接受庄票以支持钱庄。,68,五、国民政府统治时期的金融,1.设立中央银行 1927年10月，国民政府颁布中央银行条例19条，次年10月，又颁布中央银行章程45条。11月1日，中央银行在上海正式开业，宋子文任总裁，采用总分行制的组织形式，总行设于上海。,69,2.控制中国银行和交通银行 迁址。1928年国民政府将中、交两行的总管理处由北京迁到上海。 降格。修改两行章程，规定中国银行为国际汇兑银行，受政委托，代理部分国库和发行兑换券，经募内外公债，买卖金银和外币。交通银行为发展全国实业银行，受政府委托，代理部分国库和发行兑换券，代理交通事业的公债收付等。两行原有的特权被剥夺，由原来的国

27、家银行变成了专业银行。,70,入股。经过几次参股，到1935年，中国银行的股本结构变为官商各半，交通银行变为官三商二，均被国民政府控制。 改组人事。增加政府派遣的董事和监事人数，宋子文任中国银行董事长，交通银行董事长、总经理也都是宋的亲信。,71,3.设立中国农民银行,1935年6月4日，国民政府公布了中国农民银行条例，将原四省农民银行正式改组为中国农民银行并开始营业。这家银行完全是为蒋介石发动反革命内战而设立的，曾提出“军队开到哪里，机构设到哪里”的反动口号。,72,4.设立中央信托局和邮政储金汇业局,为了垄断信托事业，1935年10月，国民政府公布了中央信托局章程，成立中央信托局，设总局于

28、上海，各地设分局或代理处。中央信托局是中央银行的一个业务局，对外独立营业，垄断信托业务，对其他信托公司和银行信托部予以排挤。,73,1930年3月，国民政府在上海成立邮政储金汇业总局，直属交通部。1935年3月1日公布邮政储金汇业局组织法，将原邮汇总局和上海局合并改组为邮政储金汇业局，将南京、汉口两局改为分局。,74,5.推行合作金库 1935年4月，国民党军事委员会南昌行营颁布合作金库组织通则，并通令豫、鄂、皖、赣等省成立合作金库。1936年12月，实业部颁布合作金库章程，规定合作金库的机构分为中央、省市、县市三级，并在全国范围推广。,75,6.金融市场的发展，上海成为全国的金融中心,192

29、71937年，金融业的空前发展，为金融市场的进一步发展创造了前提，上海发展成为全国的金融中心，黄金白银市场、外汇市场、证券市场，门类齐全，品种繁多，营业鼎盛，被称为“东方的纽约”、“中国的华尔街”。,76,上海的短期融资市场包括同业拆借市场和贴现市场。同业拆借市场分为钱庄同业拆借和银行同业拆借。1932年6月成立的中国征信所，到1934年有会员银行92家，1936年3月成产的上海银行业票据承兑所，有会员银行38家。票据交换所和征信所的成立，推动了贴现市场的发展。,77,上海证券交易市场包括公债、股票、债券等有价证券的发行市场和交易市场，其组织形式就是证券交易所。上海的证券交易所是上海华商证券交

30、易所。,78,上海的外汇市场仍然被外国银行操纵，外汇行市由汇丰银行挂牌决定。黄金白银行也很活跃，上海的黄金交易市场是远东最大的交易市场，超过法国、印度和日本。白银市场甚至对伦敦的白银市价也有影响。,79,六、解放战争时期新民主主义金融的发展,1.中国人民银行的成立与新民主主义金融体系的形成,在人民解放军转入战略反攻，不断取得胜利之时。在中国共产党的领导下，华北人民政府、陕甘宁边区政府、晋绥边区政府和山东省政府会商，决定将华北银行、北海银行、西北农民银行合并组建为中国人民银行，以原华北银行为总行，1948年12月1日在石家庄正式宣告成立。,80,(1)中国人民银行分支机构的设立,把各解放区原有的

31、银行改建为中国人民银行所属机构。 从各解放区原有银行抽调干部组建中国人民银行所属的新的分支机构。 以接管官僚资本银行为基础在各城市组建中国人民银行所属的分支机构。,81,(2)对新区内原有银行的方针,对官僚资本银行，无论是官办或商办，一律没收。 对官商合办银行，承认其私股，没收其官股转为公股，使这类银行成为公私合营银行。 对私人银行和钱庄，允许其继续营业，严格管理，加强教育和疏导，使其走上为正当工商业服务的轨道。,82,随着在整个新民主主义金融中处于领导地位的中国人民银行的成立，一个包括国家银行、专业银行、公私合营银行、私营行庄和信用合作社的新民主主义金融体系由此形成。,83,2.人民币的发行

32、与全国货币的统一,1948年12月1日，中国人民银行成立的同时即发行了人民币，并把它作为华北、华东、西北三区统一流通的货币，与各解放区的原有货币进行收兑(第一套)。,84,1949年5月5日，中国人民银行发出收兑旧币通令，并指示收兑各解放区华币。到中华人民共和国成立时，各解放区发行的地方性货币已基本收回。全国货币的发行流通统一于人民币，标志着一个崭新的统一的货币体系已基本形成。,85,3.金融业务和金融管理,(1)金融业务,解放区银行的农村金融业务，在各解放区开展减租减息、增加生产的群众运动中获得了更大发展，农业贷款大大增加。 解放区银行的城市金融业务在抗战胜利后，注重扶植工业、手工业和商业发

33、展。,86,在办理存款业务方面，各解放区银行随着解放区的扩大，在原有存款品种外又推出了折实储蓄存款。,(2)金融管理,对私营银钱业和外商银行的管理,外汇管理,金银管理,87,七、新中国的金融,1.国民经济恢复时期的金融,(1)接受改组官僚资本金融业,根据中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的共同纲领中关于没收官僚资本归人民的国家所有的规定，人民政府着手对“四行二局一库”为主体的国民党官僚资本银行及其它金融机构进行接管工作。具体办法是：,88,对国民政府的中央银行及一些省、市、县银行，采取停业清理，不立即解散办法，把接管工作与中国人民银行分支机构的设立及其业务的办理相结合。 没收中国银行的官股

34、，保留私股权益，改组董事会，留用全部员工，将其作为隶属中国人民银行专营外汇业务的专业银行。,89,没收交通银行的官股，保留私股权益，改组董事会，留用全部职工，初为监督公私合营企业财务的专业银行，后为隶属于中国人民银行专营工矿交通事业长期信用业务的专业银行。 中国农民银行、中央合作金库、邮政储金汇业局、中央信托局，接管后将其业务基本并入中国人民银行，其机构清理结束。,90,对民族资本银行，接管后先没收其官股，进行公私合营、组建新董事会，再准其继续营业。 对官僚资本保险公司，接管清理后，除中国保险公司、中国航联保险公司继续营业外，其余均予以结束。,91,对外国在华银行一律取缔其特权，愿意继续经营的

35、其业务经营须服从我国法规和政府管理。各在华银行由于其特权及由此产生的巨额利润消失，先后申请歇业。1952年以后继续营业的外商银行只有汇丰、渣打两家。,92,(2)1952年全国金融机构调整,中国银行和中国人民银行的国外业务局合署办公；交通银行和中国人民保险公司改由财政部领导；撤消1951年8月设立的农业合作银行；成立了全国统一的公私合营银行联合总管理处；农村信用合作社由中华全国合作联合总社划归中国人民银行领导。,93,(3)建立中国人民银行分支机构,中国人民银行的机构设置，按照当时的行政区域分为四级：总行、区分（华东、中南、西北、西南、东北五个区行）、分行（省、市、自治区设分行）、支行（县、省

36、辖市设支行）。,94,农村集镇设立营业所或集镇办事处；城市按规模及业务需要设立分行或支行，其下设办事处或分理处；各专区设中心支行作为分行的派出机构。至1951年11月，中国人民银行各级分支机构已在除西藏自治区、台湾省外的全国范围内铺设。,95,(4)稳定金融物价,建国以后，在人民政府领导下，人民银行配合其他部门，为制止国民政府遗留下来的通货膨胀、稳定金融物价作出了贡献。主要通过两条措施进行：一是统一货币发行，为稳定金融物价提供前提条件；二是打击投机倒把，为稳定金融物价重建市场秩序。,96,2.第一个五年计划期间的金融,(1)运用多种手段聚集资金,“一五”时期大规模经济建设面临资金严重不足的困难

37、，为了保证“一五”计划的实现，银行立足于开展各种业务以广泛聚集社会资金。主要措施是：,97,加强现金管理以集中资金 发展储蓄、保险事业,中国人民保险公司在“一五”时期着力发展国内保险业务，推出了财产保险、农业保险、人身保险等业务种类。同时还开展了涉外保险业务，支持对外贸易，远洋航运业的发展。据统计，截止1958年，中国人民保险公司共收入保险费16.2亿元。,98,补充信贷基金,“一五”时期，国家财政给银行增拨信贷基金25.5亿元。,积聚外汇资金,99,(2)集中资金支持国营经济发展壮大 (3)促进农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造 (4)发行新人民币，健全货币制度,100,新人民币的发

38、行从1950年3月开始准备. 1955年2月21日，国务院发布关于发行新的人民币和收回现行的人民币的命令，责成中国人民银行于该年3月1日起发行新人民币，并以新币1元折合旧币10000元的比率收回旧人民币。 新人民币取代旧人民币流通仅用了一百天时间。(第二套),101,3.经济体制改革以来的金融,(1)中国人民银行中央银行地位的确立与中央银行制度的完善,中国共产党十一届三中全会,102,(2)以中央银行为领导的新的金融体系的形成与完善,形成（78年86年） 恢复农业银行，扩大中国银行权限，成立工商银行，建设银行改变隶属关系，成立中国投资银行，形成工、农、中、建、投5家专业银行； 建立综合性银行交通银行； 建立和发展非银行金融机构，中国人民保险公司改为国务院直属，建立金融信托投资机构，发展城市信用社，规范农村信用社，设立中外合资银行和财务公司等。,103,完善（86年以后） 设立三大政策性银行； 工、农、中