生存调查业务培训

1、生存调查业务培训，内容：1。生存概念调查2。生存调查的类型。生存调查报告的撰写。报告报告流程。首先，知道什么是生存调查。生存调查是指公司调查人员在保险合同成立前后收集被保险人的各种数据，为承保决策提供依据的调查过程。这是保险实务的操作之一。调查人员了解被保险人的家庭状况、生活条件、财务状况、保险动机、健康状况等。通过面对面的访谈，发现并消除承销决策的风险。生存调查的类型：生存调查根据不同时期可分为合同成立前的生存调查和合同成立后的生存调查；新的单个学生转学报告合同建立后的生存调查主要基于合同建立前的生存调查。生存调查报告的撰写：健康调查报告是健康调查人员对通过各种渠道获得的客户数据进行系统整理

2、和分析，并将调查结果以书面形式详细告知承保人员，为承保人员提供准确、准确、清晰的承保信息。健康调查报告的撰写分为以下九种类型：剔除可保利益关系、残疾、高保险金额、高风险职业收入和保险金额不一致，以及在短时间内剔除既往病史和家族史。被保险人孙瑜，男，33岁，被保险人王娅，女，34岁。被保险人孙瑜与被保险人王娅为夫妻，受益人为其独生子孙伟。保险类型为中国人寿福禄双喜养老保险(分红型)，保险金额为14146元，年保费为10000元。注：应与学生调整通知中的调查原因一致。第二段主要是对预约面试的简要描述，主要描述了面试的时间和确切地点，并说明了预约的曲折或时效性问题(学生调整因客户原因无法及时完成)。

3、如：6月5日，转学生人员联系被保险人，当天下午在哈尔滨市道外区华墅小区2号楼5单元501被保险人家中与被保险人刘明、王桂玲见面。在第三段中，身份确认(详细描述)和健康状况、生活习惯、爱好和爱好的要点应尽可能详细地写下来。应直观地描述被保险人的身高和体重，并通过良好的生活习惯和态度确认被保险人的健康状况。可能有被保险人的自我报告部分，公司以前的索赔历史，案例调查，特别是积极问题的描述。例如：转移人员通过被保险人的身份证确认自己是被保险人。被保险人身高约162厘米，体重约63公斤，身材适中，面色红润，无残疾，四肢灵活，行动自由，言语流畅，思维敏捷，否认既往病史和家族病史，否认身体不适，无赌博、吸毒

4、、吸烟和酗酒等不良习惯，无危险的体育爱好。从交谈中可以看出，被保险人是开朗、乐观和简单的。他通常做家务，照顾他的孙女，从学校接他的孙女，晚上闲暇时和妻子出去散步，并且有良好的生活习惯。第四段重点介绍被保险人的家庭住址、居住环境和家庭状况。这一段可以将对客户的描述与受训者的直观感受结合起来。如被保险人的住址位于哈尔滨市道里区鹤庆街19号楼3单元601室，居住面积106平方米，三室一厅，中等装修，家电齐全，实木家具，居住环境良好。被保险人有一个三口之家(丈夫和儿子)，这是和谐和幸福的。我的儿子孙伟现在是第九中学的高三学生。第五段重点介绍了被保险人的家庭财务状况、年收入水平、来源、支出、家庭经济、资

5、产、投资、家庭和企业债务等情况，这些情况都应详细说明并加以说明例如，调查员通过询问了解到，被保险人是黑龙江华宇售后服务有限公司的客服人员，年收入约为3.5万元，被保险人的爱人是黑龙江日报的美术编辑，年收入约为6万元。这个家庭的年收入约为9.5万元。被保险人的爱人驾驶着一辆购买价格约为6万元的奇瑞汽车，行驶区域是哈尔滨的一个小康之家。注：如果被保险人及其家庭成员驾驶车辆，他们应在健康调整报告的第一页进行检查，并在健康调整报告的内容中详细描述谁驾驶、购买价格和驾驶区域。第六段描述了主要的保险动机、保险过程、保险利益和被保险人及其家庭成员的签名、家庭成员的保险情况、保险动机和销售人员的服务质量。该段

6、应详细描述保险动机，要求家庭成员的保险状况全面准确，并与制度保持一致。经过询问，得知被保险人和销售人员是多年的朋友，建议购买这种大病保险。这是被保险人第一次投保，以前没有任何保险。这一次，她的丈夫是被保险人，所以她可以得到更多的保险保护，受益人指定她的儿子。被保险人自己知道保险条款，并在保险单上签名。第七段描述了重点：其他需要提及的部分已经调查核实，被保险人有稳定的经济收入和缴费能力。被保险人身体健康，无不良保险动机，受益人指定合理。最后一部分：调查综合意见简要、客观地反映了健康调整要点对应的内容，明确提示了健康调整中发现的积极问题和潜在风险，应与健康调整报告正文反映的内容一致，不做结论性陈述

7、。例如，被保险人的家庭有稳定的年收入来源，有支付费用的能力，被保险人身体健康，保险单由本人签署，保险目的明确，受益人指定合理，不存在逆向选择风险或道德风险。可保利益关系模板可保利益关系是指投保人和被保险人之间的非正常关系，正常的保险通常是父母、丈夫和妻子的相互保险。与绘图报告相比，本文的主要内容保持不变，除了绘图报告的原因变成了保险利益的原因，并且报告应详细描述被保险人和被保险人之间的关系、谁支付费用、被保险人的财务状况、被保险人购买这种保险的动机以及指定受益人的原因。例如，被保险人和被保险人之间的关系是嫂子，姐姐支付费用，给弟弟保险，受益人被指定为姐姐。报告需要详细描述申请人和被保险人的家庭

8、状况、经济状况和保险原因。通常，被保险人和被保险人被写成一个完整的家庭，但是可保利益关系应该分开写，因为姐妹和兄弟都是已婚的，被写成两个独立的家庭。残疾模板主要是由于被保险人的身体残疾，如聋哑、身体残疾和脊柱畸形。与报告相比，写作要点保持不变，除了调整的原因已改为被保险人的残疾，报告应详细描述被保险人的残疾部分、被保险人残疾的原因和时间、被保险人是否接受过治疗、被治疗的时间和地点、被保险人是否有残疾证明、几级残疾、他目前的健康状况、他是否能照顾好自己以及是否影响他的正常生活。表情平淡，语言表达流畅。是否存在健康风险。也有必要重点描述被保险人的家庭状况、经济状况、保险动机，是否存在逆向选择的风险

9、。一、致盲(或耳聋)的原因(先天、意外、疾病等)。)，时间和地点(左眼、右眼)，是否有其他异常的外貌，如身高、体重、肤色、举止、精神状态、言语等。是否有B.原因(先天性、意外、疾病等)、时间、程度(患关节的名称和功能、残疾肢体与正常肢体相比的长度和厚度)、位置(上肢、下肢、左侧和右侧)、外观是否有其他异常，如身高、体重、肤色、举止、精神状态、语言等。是否使用辅助设备以及使用何种辅助设备、c、脊柱畸形的原因(先天、意外、疾病等)、时间、变形程度、步态是否正常、是否有心脏和呼吸系统的潜在疾病和并发症、是否有其他异常，如身高、体重、肤色、表情、精神状态、言语等。是否有家族史和遗传史，以前是否有过治疗

10、，以及治疗结果(如果有，请配合客户提供相关的医疗治疗信息，例如，被保险人因智力残疾需要转院。根据学生的对话，被保险人身高约157厘米，体重约58公斤。2岁时，被保险人因发烧而精神残疾，无需住院治疗，现在被保险人可以照顾自己，独立生活。知道了被保险人的母亲，被保险人会害怕，四肢发抖等。调查人员积极观察：被保险人的脸有点肿，他的语言交流很慢，他回答问题很慢，他经常观察他母亲的面部表情来回答，这表明他的智力显然与他的年龄不相符。身体健康，被保险人没有赌博和吸毒的不良习惯，没有烟酒和危险运动成瘾。1.基层公司所有相关人员收到生存调查工作通知后，应尽快完成生存调查和生命调整报告的编制，并将生存调查工作通知和生命调整报告的Word版发送给基层公司客服经理OA，OA应在7个工作日内完成。经基层公司客服经理审核后，由B柜客服经理送至杨迪办公自动化，经杨彤审核后返回B柜客服经理办公自动化。2.根据市公司经理办公室的研究决定，基层公司所有相关人员编写报告，并上报市公司审查。所有基层公司都严格执行报告。如果有任何不报告，所有的后果将由基层公司自己承担。3.各基层公司相关人员应严格按照报告模板书写，或参考先前合格报告的相关要求。他们应该掌握段落结构，尽可能多地使用书面语言。严禁出现书写