A第二组退休养老规划总结

1、.,组长：翟亭亭 组员：邓云帆 刘燕妮 黄珏 邹萃 周柔,退休养老简介 Overview of pension plan,养老保险制度 Endowment insurance system,养老规划设计 Pension planning and design,CONTENT,01,什么是退休养老规划？,PART ONE,What is the retirement planning,1.养老规划的概念,退休规划就是为保证将来有一个自尊、自立、保持水准的退休生活,而从现在起就开始实施的财务方案。 主要包括：退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险，只能满

2、足一般意义上的养老生活。 要想退休后生活得舒适、独立，一方面可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得补贴性收入。,因此养老规划十分有必要,04,2.退休规划的重要性,05,3.退休规划的影响因素,（一）退休支出：每月退休生活费用越高，退休金筹备压力越大 （二）退休后固定收入：养老金、企业年金等 （三）通胀情况 （四）寿命长短 （五）离退休时间 （六）退休前资产状况,06,4.退休规划的原则及风险,4.1退休规划应遵循的原则,4.2 退休规划的风险,职业生涯规划的危险 投资风险 额外支出风险 活的比退休计划设定 的期限长的风险 退休后不久身故

3、，需缴纳遗产税,尽早开始储备退休基金，越早越轻松 退休金储蓄的运用不能太保守 以保证给付的养老险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出,07,02,了解养老保险制度,PART TWO,Understand endowment insurance system,08,储金型养老保险,国家型养老保险,混合型养老保险,福利型养老保险,传统型养老保险,储金型养老保险储金型养老保险制度在一批新兴市场经济国家实行，以新加坡、智利等国家为代表，强调自我保障的原则，实行完全积累的基金模式，建立了不同类型的个人养老保险账户或“公积金”账户。,混合型养老保险原来实行福利型养老保险

4、的国家，目前大多已经或正在向一种混合型制度转轨。即福利型养老保险与“收入关联型养老保险”同时并存，共同构成第一支柱的基本养老保险。,福利型养老保险福利型养老保险以英、澳、加、日等发达市场经济国家为代表，贯彻“普惠制”原则，基本养老保险覆盖全体国民，强调国民皆有年金，因此称为“福利型”或“普惠制”养老保险。,1.世界各国养老保险制度,传统型养老保险传统型养老保险以美、德、法等发达市场经济国家为代表，贯彻“选择性”原则，即并不覆盖全体国民，而是选择一部分社会成员参加，强调待遇与工资收入及缴费(税)相关联，因此也可称为“收入关联型养老保险”。,国家型养老保险国家型养老保险制度曾经在大多数计划经济国家

5、实行，以前苏联、东欧国家为代表。按照“国家统包”的原则，由用人单位缴费，国家统一组织实施，工人参与管理，待遇标准统一，保障水平较高。,09,2.现阶段我国不同类型养老保险制度,（一)、家庭养老：家庭养老是“在家养老”与“子女供养”的结合体，“子女供养”是主要内容，“在家养老”是外在形式，“养儿防老”就是这种特点的具体写照。 （二）、机构养老：指以老年福利院、敬老院、老年公寓、托老所、老年护理院等养老机构为载体，每月交纳规定的费用，就可以获得专门为老年人提供的食宿、护理、照料、娱乐等服务的养老模式。 （三）、居家养老：是社区服务和家庭养老相结合的现代养老方式。 （四）、以房养老：一种新型的养老模

6、式，具体来讲，即老年人考虑到身故后将遗留房产的巨大价值，通过特定的金融保险机制，提前通过变现或套现于生前使用的一种新型模式，以用来提高老年人的生活质量与生活水平，使老年人更好地度过余生。,10,社会基本养老保险体系,企业补充养老保险,个人储蓄养老保险,3.我国的养老保险体系,11,03,如何合理设计养老退休规划,How to design retirement pension plan,PART THREE,12,1.退休养老规划的设计步骤,1.4养老金增值计划,退休后支出的一般估算方法 维持当前生活水平所需支出+老年阶段增加的开销（医疗护理）- 老年阶段减少的开销（如子女教育费用、房屋按揭费

7、用、保险支出、交通费） 需要考虑投资报酬率和通货膨胀率 两种简便估算方法 以退休前收入的某一比例估算，如收入的60%70% 以退休前支出的某一比例估算，如支出的70%80%,1.1 估算退休后的支出,14,估算退休后第一年支出,。,1.2 估算退休后的收入,个人退休后的收入来源 社会养老保险、企业年金、商业养老保险、资产投资收益 、资产变现收益、子女赡养费、遗产继承、兼职工作收入 退休收入估算存在偏差的原因 缺乏养老规划经验和知识 养老规划周期很长，悲观或乐观情绪容易使养老规划产生较大偏差,16,1.3 退休资金缺口,根据退休金缺口，制定退休规划，利用各种方法弥补退休金缺口 退休金缺口的弥补方

8、法 提高当前收入、提高储蓄比例、降低退休后开销、延长工作年限、提高投资收益 退休生活分段,17,1.4 选择退休规划工具,养老投资原则 以社会养老保险和商业养老保险满足退休后的基本支出； 以报酬率较高的有价证券投资满足退休后的生活品质支出 养老投资注重：安全性、收益性、多样性、流动性 主要的养老投资工具 社会养老保险、企业年金 商业养老保险 银行存款、国债、高等级企业债券 银行理财产品、基金 股票（主要投资于蓝筹股） 实物投资，如房产,18,2.案例分析,王先生今年51岁,是一名企业职工,月收入3500元左右。爱人50岁,已经退休在家,每月退休金1500元。目前他们和女儿女婿住在一起,没有债务

9、。还有一套住房用于出租,每月1500元左右的租金。每月日常开销为1500元左右。目前家庭有10万元股票,5万存款,如何规划老年生活,使老年生活更有保障,2.1王先生家的财务状况分析,20,2.2对王先生家的养老规划建议,3.退休养老规划应避免的五大误区,在此输入毕业设计内容的第三个方面工作。,A,B,C,D,E,起步太晚,风险太高,投资回报率低,被干扰太多,存得太少,由于复利因素的作用，为充分发挥投资的时间价值，至少要提早25年准备养老费用才比较轻松。按照法定退休年龄，男性60岁、女性55岁退休，一般30岁以后就必须开始实施养老规划。起步太晚，压力大增,随着人均寿命的延长，退休后平均还有25年的养老时间，收入下降导致的费用缺口庞大，所以至少要将现在年收入的10至20拨入退休投资基金中,至少要实现年均回报6，否则不能起到抵御通胀的作用，造成实际资产缩水,往往为