反洗钱工作培训课件

1、反洗钱工作培训,中华保险浙江分公司 风险/合规管理部,一、洗钱和反洗钱的概念 二、开展反洗钱工作培训的原因 三、保险行业常见的洗钱方法 四、反洗钱的法律法规体系 五、法律责任,一、洗钱和反洗钱的概念,洗钱的原始含义 20世纪初，美国旧金山一家名叫圣弗朗西斯饭店的老板，看到店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客漂亮的白手套，于是用苛性碱液清洗这些硬币，经清洗后，硬币像新币一样干净，故名为“洗钱”。 洗钱的新含义 到了20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织黑手党犯罪集团。该犯罪集团中一个财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣服，并收取现金，

2、然后将这部分现金连同犯罪的赃款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款也就变成了合法收入。从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。,洗钱的概念 金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。 反洗钱的概念 中华人民共和国反洗钱法第二条明确规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施的行为。,二、开展反洗钱工作培训的原因 1.

3、中华人民共和国反洗钱法明确规定，保险公司有履行反洗钱工作的义务。 2.近期接受人民银行检查情况来看，监管风险较大，处罚很严。 3.我公司在反洗钱工作义务履行上，存在薄弱环节，工作没有深入开展。,犯 罪 收 益,合 法 收 入,趸缴年金险,提前退保,保险欺诈,现金支付,犹豫期退保,保险中介,第三方支付保费,国际保险,再保险,三、保险行业 常见的洗钱方法,超额交费：订约时，明显超额支付保费，并随即要求返还超出部分 投保人的经办人超额交费，获得保费发票后，然后要求保险人退还现金作为回扣； 投保人不用现金，而是通过银行转账，“不小心”超额转入保险公司较多保费，待“发现”后，要求保险公司用现金或者支票退

4、款。（现金，为了迅速变现；支票为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）,第三方支付：缴纳保费的人不是投保人，而是与投保人没有明显关联的其他人，甚至是境外账户。 洗钱者可以利用其他人去充当投保人，然后将黑钱通过缴纳保费的方式放置进保险领域，将来在借助退保等保单权利的行使，实现资金归并。,案例： 广西一家产险公司接到一笔大宗的集团车险投保申请，投保方声称，北京一家贸易公司拖欠其货款，由其代为缴纳保费。结果贸易公司多转入超过保费一倍左右的款项，接到保险公司的提醒后，遂要求向上海的一个账户退款，并主动提出给保险公司一定的手续费。,其他异常投保行为 离不开后续的退费程序； 发现有关投保人、被保险人、受益

5、人的信息 不真实； 投保人购买的产品与其所表述的需求明显不 符，经耐心解释后仍坚持购买； 以趸交或现金方式购买与经济状况不符的大 额保单。,不良退保，是指投保方带有非合理目的的退保 行为。其程序过程表现为，投保人在正常缔约 以后，撤销或者终止合同，扣除一定的金额， 领回所交保费或保单现金价值，实现资金在保 险机构内部的离析和归并。 长线短做；团险个做：企事业单位用支票向保 险公司投保团体人身险，公司开具一张正规发 票；过一段时间，投保单位立即申请退保，要 求将保险金转入指定的单位或者个人账户。,北京世都百货 600多人 亏损严重,平安保险 北京分公司险公,平安团体 养老保险,退费,胡镇江 等,

6、31名员工,特别约定 ：凭个人身份证 及保险分单可以办理领取,案例：,世都百货案分析 投保人数违规 投保团体人身险，必须以全体成员75%以上投保； 世都百货，600多人，胡镇江仅为31人投保。 退保金不得个人领取 团体寿险的给付或者退保一律通过银行转账支付给原投保单位，不得现金 ，不得向被保险人支付； 平安保险与胡镇江约定，凭身份证及分保单即可办理领取，平安保险分别向31名被保险人支付退保费。 平安保险疏于审核 应当审核世都百货资金状况和资金使用 世都百货严重亏损，不可能为职工办理补充养老保险。 洗钱罪与洗钱行为,其他与退保相关的可疑洗钱行为 对保险公司的退保规定异常关注，而不关注保 险产品的

7、保障功能和投资收益； 犹豫期退保时称大额发票丢失，或同一投保人 短期内多次退保遗失发票且总额较大； 不关注退保的利益损失而坚决要求退保，且不 能给出退保的合理解释。,保险洗钱行为 之行使保单权利 变更保险单（合同主体变更，内容变更） 案例：某企业不止一次，以偿债为由，将自己投保的 标的，向另外几家相对固定的民营机构转让，请求变更投 保人，并且屡次发生全损事故进行索赔。 分析：1.财产保险中，如果保险标的的所有权、使用 权、占有等权益发生变动，经过保险人的同意，对保单主 体进行变更，实质是保险合同转让。如果类似的事情频繁 发生于同一个投保人，那么就有理由质疑这样的变更可能 存在问题。2.企业很可

8、能在进行财产转移，借助保险交易 中的保单转让甚至可疑索赔，不外乎加快资金周转。,行使其他保单权利 请求保险金 人寿保险中的趸交和趸领，都不失为一种简洁 的清洗渠道。 保单质押贷款 某保险公司曾承接了一笔大额寿险保单，对方 采取支票趸交方式付款，两年后，投保人选择 保单质押，得到所交保费一定比例的款项。贷 款期限临近，经多次催促投保人均没有如约还 款。后来得知该投保人参与走私贸易，且在多 家保险公司有过类似的拖欠贷款的行为。,保险业反洗钱任务艰巨 清洗资金放置容易 只要签订保险合同，交纳保费，就将清洗资金 放入了保险领域。 其他渠道放置资金显的困难和麻烦。为把大量 资金打入银行系统，为防止银行方

9、面的怀疑， 需要虚构一定的实物交易记录，甚至还要设置 虚无的前台公司，还必须照章纳税，会花费不 小的成本。,交易金额量大 在资金清洗的放置阶段，尽可能多金额、低成本将清洗对象投入清洗系统；趸交有利于 巨额资金的交纳，期交有利于持续稳定的交纳。 在资金归并阶段，也对资金流量有一定的要求。过低的资金回收会拉长清洗过程，增加清洗成本。保险交易规则提供了获取巨额资金的机会。,保单处置方式多 退保 保单变更 保单特殊条款 保险金请求权 保单质押 其他,现代保险交易所享有的税收优惠政策，则直接 增加了保险洗钱的收益。 依据个人所得税法，保险赔款免交个人所 税； 依据完善城镇社保体系的试点方案，企业 为职工

10、建立补充养老保险和补充医疗保险，可 在工资总额的4%范围内享受税收优惠。 职务侵占者要将1万元公款据为己有，如果无法避开所得 税的征收(假定税率为10%），则最多只能得到9000元的净收益 。若利用保险政策，通过寿险产品的一买一退，就极有可能绕 过财务监督与税务监管，在暂不考虑退保费用等交易成本的情 况下，全额实现了预期1万元的侵占。,三、反洗钱的法律法规体系,(一)中华人民共和国刑法 第191条和第312条 (二）一法四令（一部法律和四部央行的行政规章，简称“一法四令”） 1.中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六号） 2.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号） 3

11、.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （中国人民银行令2006第2号） 4.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号） 5.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令2007第2号,(二)保监会发布 1.关于贯彻落实，防范保险业洗钱风险的通知 2.关于加强保险业反洗钱工作的通知 3.保险业反洗钱工作管理办法 (三)浙江保监局2012年文件 1.关于印发2012年浙江保险监管工作要点的通知（浙保监办发20126号） 2. 关于印发浙江保险业反洗钱工作指引的通

12、知（浙保监办发201233号） (四）分公司2012年文件 关于进一步加强承保、理赔和财务支付等环节反洗钱管理工作的通知（中华财险浙发201239号),四、主要内容,（一）反洗钱法 第一章 总则 第二章 反洗钱监督管理 第三章 金融机构反洗钱义务 第四章 反洗钱调查 第五章 反洗钱国际合作 第六章 法律责任 第七章 附则,四、主要内容,（二）金融机构反洗钱规定 详细规定了人民银行、人民银行反洗钱监测分析中心的各项法律职责，金融机构的各项反洗钱义务以及人民银行监督检查、行政调查和行政处罚的执法权限。,四、主要内容,（三）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 1.大额交易：第九条 5个工作日内由

13、总部报中国反洗钱监测分析中心(总公司规定3个工作日内报总公司） 单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支； 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万以上或外币等值20万美元以上的款项划转； 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；,四、主要内容,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 客户与保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照

14、第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。,四、主要内容,（三）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 2.可疑交易 第十三条 10个工作日内由总部报中国反洗钱监测分析中心(总公司规定5个工作日内报总公司） 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者

15、财务状况等信息不真实的。,四、主要内容,（三）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 2.可疑交易 第十三条 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解

16、释原因的。,四、主要内容,(三）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 2.可疑交易 第十三条 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。,四、主要内容,(三）金融机构大额交易和可疑交易

17、报告管理办法 2.可疑交易 第十四条 除第十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 总公司文件要求： 各级机构应成立由业务、财务等各风险点环节的核心人员组成的可疑交易分析小组，对可疑交易进行分析；对于上述17种可疑交易类型中，其中第1、9、12、14种交易类型属于主观判断标准：各级机构可以通过分析、判断决定该交易是否可疑；如果结论是不可疑，则不需要上报人民银行，但是要留存当时分析、判断的印迹，并归档保存，以备人民银行的检查（分析、判断要由业务、财务相关人员参与，并且最终结论由分

18、管业务领导签字）；其它可疑交易类型属于客观标准，只要符合标准就必须上报。,四、主要内容,（四）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易报告管理办法 对如何判定、报告涉嫌恐怖融资行为做出了规定，这是中国针对反恐融资和反恐工作制定的第一部专门规章。 保险机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当严格按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法的规定，向中国反洗钱监测分析中心提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。 保险机构应当密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措

19、施。,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 1.客户身份识别 ( 初次识别、重新识别） （1）概念：客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是金融行业工作人员必须履行的法律义务 客户身份识别也称“了解你的客户”或“客户尽职调查” （2）原则：客户身份识别基本原则：真实性、有效性、完整性 （3）流程：核对了解登记留存,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容： 订立保险合同：第十二条 规定 对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万

20、元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 解除保险合同时 第十三条规定 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单

21、的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 赔款或给付时 本办法第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身

22、份证明文件的复印件或者影印件。,四、主要内容,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 本办法第二十二条 出现以下情况时，保险公司应当重新识别客户： （一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码； （二）客户的交易行为出现异常的； （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要 求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的； （四）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； （五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾； （六）怀疑先前获得的客户身份资料

23、的真实性、有效性、完整性的其他情形的； （七）金融机构认为应重新识别客户的其他情形。,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 客户风险等级划分 第十八条 关于印发中华联合财产保险股份有限公司客户风险等级划分的通知(中华财险发2008267号) 根据客户风险等级划分标准，结合我司反洗钱工作的实际情况，将客户分为四类等级进行风险管理. 危险客户： 有确凿的证据表明，涉嫌洗黑钱和恐怖融资的客户； 与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户； 被同业保险公司列入黑名单的客户； 与地下钱庄有业务往来或关系密切的客户； 对于上述危险客户，各级机构应将其列入黑名单，拒绝承保；

24、对于有确凿证据表明该客户洗黑钱和恐怖融资的，应立即向当地公安机关和人民银行报告 ，同时报告总公司反洗钱专管员。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 客户风险等级 高风险类客户 客户身份资料经核查，经查实核查结果与客户留存资料不相符的； 每季度累计报可疑交易超过3次（不含3次），涉嫌洗钱及恐怖融资的； 大额交易比较频繁，每季在3次以上（不含3次）； 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益的

25、； 同一投保人短期内多次退保，遗失发票总额达到大额的； 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经保险公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 客户风险等级 高风险类客户 以现金购买大额保单，与其经济状况不符的； 大额保单，保险合同生效后，短期内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； 坚持要求以现金缴纳保费，且不能合理解释

26、原因的法人、其他组织客户； 坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的法人、其他组织客户； 通过第三人支付保费，且不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的自然人客户； 客户为外国政要； 从中介代理获得的客户。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 客户风险等级 关注类客户 每季度累计报可疑交易在3次内（含）； 大额交易比较频繁，每季在3次以内（含）； 客户资料不齐全或身份资料未能及时更新，客户回访无法联系到客户的。 低风险类客户 客户提交资料齐全，经核查与客户留存资料相符的； 与公司具有长期业务往来关系的客户

27、； 政府或行政事业单位客户； 经过合格第三方（如法院）认证的客户； 上市公司客户； 不存在被报告过可疑交易行为的客户； 通过有效途径了解并确信，不会给公司带来法律风险或损失的客户； 不属于危险、高风险、关注类风险的其他客户。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知(2008年12月30日发布实施) （银发2008391号） 按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制订具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作： 1.对于2007年8月1日至2009年1月1日之

28、间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。 2.对于2007年8月1日以前建立了业务关系且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底前完成等级划分工作。 3.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （4）内容 中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知(2008年12月30日发布实施) （银发2008391号） 身份识别办法中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于

29、）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对于这些人员，金融机构可根据实际情况，择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段，开展客户尽职调查工作。 如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，金融机构应按照身份识别办法中有关“外国政要”的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。,四、主要内容,(五）金融机构

30、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （5)基本信息： 自然人客户身份基本信息包括客户的姓名、性别、国籍、职业住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 法人客户身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 2.客户身份资洋和交易记录

31、保存制度 原则：安全、准确、完整、保密 内容：客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映本机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。,四、主要内容,(五）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 2.客户身份资料和交易记录保存制度 （3）要求： 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定

32、。,四、主要内容,四、主要内容,（六）保险业反洗钱工作管理办法 第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容： （一）客户身份识别； （二）客户身份资料和交易记录保存； （三）大额交易和可疑交易报告； （四）反洗钱培训宣传； （五）反洗钱内部审计； （六）重大洗钱案件应急处置； （七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动 调查； （八）反洗钱工作信息保密； （九）反洗钱法律法规规定的其他内容。,四、主要内容,（六）保险业反洗钱工作管理办法 第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代 理机构开展保险业务时，应当在合

33、作协议中写入反洗钱条款。 反洗钱条款应当包括下列内容： （一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险 公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； （二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； （三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。 保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

34、。 保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。,四、主要内容,（六）保险业反洗钱工作管理办法 第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。 对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容： （一）反洗钱法律法规和监管规定； （二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求； （三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。 对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括下列内容： （一）反洗钱法律法规和监管规定； （二）反洗钱内控制度； （三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料

35、、配合 履行反洗钱义务等。,四、主要内容,（六）保险业反洗钱工作管理办法 第二十四条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。,五、法律责任,中华人民共和国反洗钱法 第六章法律责任 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1.未按照规定履行客户身份识别义务的； 2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 4.与

36、身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 5.违反保密规定，泄露有关信息的； 6.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。,中华人民共和国反洗钱法 第六章法律责任 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金

37、融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。,五、法律责任,治理商业贿赂专项工作 一、开展反商业贿赂工作的背景 二、商业贿赂的概念 三、商业贿赂的主要表现形式 四、保险业治理商业贿赂工作的范围和重点 五、治理商业贿赂的法律法规体系,一、开展反商业贿赂工作的背景 商业贿赂是一种普遍的社会现象，是商品经济发展的负面影响。治理商业贿赂既是完善社会主义市场经济体制、维护市场经济运行秩序、构建和谐社会的必然要求，也是预防和惩治腐败的重要内容。治理商业贿赂是一项复杂而艰巨的任务，要从大局和长远出发常抓不懈。 开展治理商

38、业贿赂专项工作，是党中央、国务院作出的一项重大决策，也是保险业进一步规范市场秩序的一个重要机遇。我国保险业还处在初级阶段，影响保险业发展的因素比较复杂，商业贿赂现象在财产保险、人身保险、保险中介、资金运用等业务领域均不同程度有所存在，有的还比较严重。,二、商业贿赂的定义 商业贿赂，指在商业活动中违反公平竞争原则，采用给予、收受财物或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济利益的行为。,三、商业贿赂的主要表现形式 （一）给付或者收受回扣； （二）赠送或者收受现金或者财物； （三）配送证券、股票或者股份； （四）提供其他利益或者机会。如提供高档消费、出国考察机会、风景观光旅游色情服务、报

39、销各种话费、装修房屋、减免债务，提供具有可观盈利的业务项目、物资批件、合同、免费娱乐等服务。,四、保险业治理商业贿赂工作的范围和重点 （一）保险公司及其工作人员账外暗中直接、间接给予投保人 或其工作人员回扣、财物或其他利益； （二）保险公司及其工作人员账外暗中向保险中介机构或其工 作人员支付手续费、给予财物或其他利益； （三）保险公司及其工作人员向合法保险中介以外的机构或其 工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益； （四）保险中介机构及其工作人员账外暗中收取手续费、佣金、 财物或其他利益； （五）保险中介机构及其工作人员账外暗中给予投保人、委托 人、保险公司或其工作人员财物或其他利益； （六）保险公司及其工作人员因收受投保人、被保险人、受益 人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔；,四、保险业治理商业贿赂工作的范围和重点 （七）保险公司及其工作人员在定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益； （八）保险公司、保险资产管理公司及其工作人员在资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益； （九）保险行业各单位及其工作人员在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处置、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益； （十）国家法律法规和保险规章制度禁止的其他不