条款解读(财险,车险)保险学院付菊.ppt

1、条款解释(财产保险，汽车保险)付条款解释(财产保险，汽车保险)，基本保险，综合保险，财产保险，一切险，机器损坏保险，损益保险，计算机保险，现金保险，1。企业财产保险条款，1。保险标的范围。保险责任。免除责任。投保金额和价值。补偿治疗。被保险人的义务。其他事项1。被保险财产。责任范围3。除外责任。补偿治疗。被保险人的义务。一般规定。特殊条款。(1)财产保险的基本保险和综合保险案例研究黑龙江省武昌市崇河镇丰源村农民杜国胜应银行要求，于2000年4月14日与保险公司签订了农村家庭综合固定保险合同。杜国胜三年前借给他的姐夫住在他自己的三个草泥屋里作为保险的标的。2000年8月

2、，由于汛期，杜国胜村干部认为该房屋位于低洼处，为草泥瓦结构，使用寿命长(建于1975年)，怕有危险。经过反复动员，他的姐夫和家人于8月24日搬出了房子。2000年8月25日，黑龙江省武昌市崇河镇遭遇暴雨袭击，杜国胜房屋在风雨中倒塌。随后，杜将此事报告给银行的信贷员，并要求他通知保险公司。2000年9月15日，杜国胜获得武昌市气象局的证明，证明该房屋所在的地方在2000年8月15日发生了一场暴雨，但保险公司坚持不予赔偿。2000年9月25日，杜国胜向武昌人民法院提起诉讼，要求保险公司按照合同约定支付保险赔偿金，损失房屋21800元，家庭财产损失8000元。火灾、雷击、爆炸、空中坠物、因“三停”造

3、成的目标损失、救援期间的目标损失、基本保险、综合保险、风暴、洪水、台风、风暴、雪、龙卷风、冰雹、冰、滑坡、山崖、泥石流、地面塌陷、保险责任、案例分析、某机构投保的A保险公司财产综合保险，涵盖房屋建筑、附属机械设备等设施。在保险期间，被保险设备中的一条电梯线路着火，导致配电柜着火，损坏了两台进口电梯。索赔金额超过100万元。事故发生后，被保险人声称这是火灾责任。根据调查，承保公司仔细分析了该案，经讨论后得出结论，该案是一起事故，存在燃烧现象，但燃烧没有失控，也没有蔓延和扩大。该事故不符合火灾成立的第三个条件，不构成火灾责任。最后发现，事故是由于维修人员的失误造成的，维修人员的失误导致设备因电气原

4、因短路损坏，但被保险人没有投保机器损坏险。在解释相关条款的基础上，保险公司最终拒绝了这起事故的索赔。责任免除、保险金额、赔偿处理、赔偿方法、救助费用赔偿处理、剩余物资处理、代位追偿、保险金额减少与追偿、索赔计算、全损：赔款=保险金额、救助费用、救助价值、救助成本、救助价值、救助价值、部分损失：赔款=实际损失保险金额、保险价值、案例分析，某单位在某保险公司投保了财产保险全险。在保险期间，自来水公司的大口径水管被施工单位挖走，被保险财产严重受损。被保险人向保险公司提出索赔。如何处理它？保险责任，(2)财产保险和一切险，一切险责任免除，设计错误，原材料缺陷或工艺不良，自然磨损，固有或潜在缺陷，物质本

5、身的变化，自燃，自热，氧化，腐蚀，泄漏，鼠咬，虫蛀，大气(气候或温度)变化，正常水位变化或其他渐变引起的机械或电气设备损坏，锅炉和压力容器爆炸造成的损失。 因被保险人及其雇员的操作过失造成的机械或电气设备的损失，因风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹和灰尘造成的市场或使用价值的损失以及其他暴露财产的损失，应免除一切险责任。 被保险人及其代表在地震、海啸、公共能源中断、战争及类似战争行为、行政行为、核污染风险豁免、赔偿处理、保险金额的保险价值、实际损失赔偿等方面的故意行为。机动车交通事故责任强制保险条款，(1)条款样式结构和特殊提示，强制保险条款结构、一般、明确含义、预付款和回收、免税、保险期限、被

6、保险人和被保险人的义务、赔偿管理、合同变更和终止、补充规定、(2)一般原则和定义1。一次性支付所有保险费。保险费率波动(1)被保险机动车道路交通安全违法行为(2)交通事故记录、3。被保险人和被保险人。(2)被保险人：指被保险人及其许可的合法驾驶员。4.受害人(1)在交通事故中遭受人身伤害或财产损失的人；(2)不包括车上人员和被保险人。责任限额是指每次保险事故中所有受害者的人身伤害和财产损失的最高赔偿额。突出“每起事故”、“所有受害者”和“子项目”。2，3，4，仅限于交通保险范围内救助受害者所发生的费用。前提是如果不立即进行抢救，将会对受害者造成严重后果，这意味着急诊和治疗所发生的合理费用。包括

7、事故现场的急救费用、伤员的运输费用、急救室的急救费用等。参照交通事故伤害临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，1。6.救援费用；(三)保险责任和免责；1.保险责任在中华人民共和国境内(不含香港、澳门和台湾地区)，被保险人在使用被保险机动车期间因交通事故遭受人身伤害或财产损失。保险人按照保险合同的约定，在下列赔偿限额内对每起事故负责赔偿，责任限额为(1)死亡伤残赔偿限额为11万元；(二)医疗费用补偿限额为10000元；(三)财产损失赔偿限额为2000元；(4)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为10000元；非责任医疗费用的赔偿限额为1000元；非责任财产损失赔偿限额为100元。免责的内容、

8、受害人的故意行为、被保险人的损失以及车上的所有财产，进一步明确了“受害人”的定义，排除了被保险人拥有和管理的财产。分析、间接损失、仲裁和诉讼相关费用，消除道德风险，引导公众守法。强制保险的目的是为受害者提供基本保护，而间接损失不在基本保护范围之内。1.挤压赔偿限额的空间，不利于对受害人的基本保护；2.强制保险的目的是减少交通事故和纠纷，因此不鼓励仲裁和诉讼。2.免除责任。(4)薪酬管理。被保险人索赔时，应提供的材料：1 .强保险的保险单；2.被保险人出具的索赔申请书；3.被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车驾驶证和驾驶证；4.公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的

9、相关法律文件和其他证明；被保险人根据相关法律法规选择自行协商处理交通事故的，应当按照交通事故处理程序提供记录交通事故的协议；6.受害人财产损失程度证明、个人伤残程度证明、相关医疗证明及相关损失清单和费用单据；7.与确认保险事故的性质、原因和损失程度有关的其他证明和材料。关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释赔偿义务人应当赔偿受害人的人身损害、医疗费用和因工作损失减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费和必要的营养费。如果受害者因受伤致残，因生活需求增加而产生的必要费用以及因丧失工作能力而造成的收入损失。包括因康复护理和继续治疗而实际发生的残疾赔偿、残疾辅助器具

10、、家属生活费、必要的康复费用、护理费和后续治疗费用，赔偿义务人也应当予以赔偿。被害人死亡的，赔偿义务人应当根据抢救治疗情况，除支付本条第一款规定的有关费用外，还应当赔偿丧葬费、扶养人生活费、死亡赔偿金以及被害人亲属因办理丧事所发生的交通费、住宿费、误工费等其他合理费用。三个产品系统。机动车辆保险、甲三车损坏、摩托车拖拉机附加险、乙综合条款摩托车拖拉机附加险、丙汽车损坏、摩托车和拖拉机附加险、07版各公司行业产品选择统计、甲、乙、丙基本保险、机动车辆第三方责任保险、家用车辆损失保险、非营业车辆损失保险、营业车辆损失保险、特种车辆保险、摩托车和拖拉机保险、机动车辆人身责任保险(* ), 机动车辆盗

11、窃抢劫保险(*)、A类产品基本险8项、附加险6项、附加险、机动车辆人身责任险(*)机动车辆抢劫险(*)玻璃个人破碎险汽车车身擦伤损失险可选免赔额专用条款不含免赔额专用条款、(1)关于被保险人因保险责任造成人身伤害和财产损失应依法承担的经济赔偿责任，各项赔偿超过强制保险，李驾驶时与其他机动车辆相撞，造成其他车辆和人员损坏。 经我公司赔偿人员核实损失后，确定另一辆车损失2001元，人员医疗费10001元。经过交警的判断，认为李是完全有责任的，怎么交？扣除交通保险各分项赔偿限额后，超出部分按照商业三人保险和商业第三方责任保险进行赔偿。(2)关于责任免除，第五条被保险机动车造成下列人身伤害或者财产损失

12、的，无论被保险人是否依法承担赔偿责任。保险人不负责赔偿：(1)被保险人及其家属的人身伤害或死亡，以及全部或部分财产的损失；(二)警第六条在下列情况下，保险人对任何原因造成的第三人损害不承担赔偿责任： (一)地震；(二)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、查封、扣押、没收和政府征用；(三)竞赛、测试和辅导，在维修养护期内，在营业性维修养护场所进行；(四)使用投保机动车辆从事违法活动的；(五)饮酒、吸食、注射毒品或者被下药后使用被保险机动车的；(六)事故发生后，被保险人或者其许可的驾驶人未依法采取措施驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或者故意损毁、伪造现场或者毁灭证据的；驾驶员有下列情

13、况之一：1。无驾驶证或驾驶证有效期已过；2.被保险人驾驶的机动车与驾驶证载明的允许驾驶车型不符的；3.实习期间，驾驶公共汽车、营运公共汽车或投保机动车辆运载爆炸物品、易燃易爆化学物品、有毒或放射性危险物品，并驾驶投保机动车辆在实习期间牵引挂车；4.持有未按规定审验的驾驶证，在暂扣、扣留、吊销或者注销驾驶证期间驾驶被保险机动车的；5.使用各类特种机械车辆和特种车辆的人员无国家有关部门颁发的有效操作证，驾驶客车的驾驶员无国家有关部门颁发的有效资格证书；6、根据法律法规或公安机关交通管理部门的有关规定，在其他情况下不准驾驶被保险机动车。(八)被保险人不允许使用被保险机动车的驾驶员；(九)被保险机动车

14、转让给他人，未向保险人办理更正手续的；(十)除另有约定外，被保险机动车在发生保险事故时没有公安机关交通管理部门核发的行驶证或者号牌，或者未按规定检验或者检验不合格的；(十一)被保险机动车牵引未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车(包括挂车)或者未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车。第七条保险人对下列损失和费用不承担责任： (一)被保险机动车发生事故，造成第三方停业、停止行驶、停电、停水停气、停产、中断通信或网络、数据丢失、电压变化等间接损失的；(二)精神损害赔偿；(3)污染造成的损失(包括放射性污染)；(四)因市场价格变化和修理后价值下降导致第三方财产贬值造成的损失；(五)被保险机动

15、车被盗、被抢或者被抢，给第三方造成人身伤害或者财产损失的；(6)被保险人或驾驶员的故意行为造成的损失；(七)仲裁或诉讼费用及其他相关费用。第八条机动车交通事故责任强制保险应当赔偿的损失和费用，保险人不承担责任。被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或者机动车交通事故责任强制保险合同到期时，保险人对机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额内的损失和费用不承担责任。第九条在按照本保险合同计算赔偿的基础上，在保险单载明的责任限额内，保险人按照下列免赔额免于赔偿： (一)轻微事故的免赔额为5%，同等事故的免赔额为10%，重大事故的免赔额为15%，所有事故的免赔额为20%；(二)违反安全装载规定的

16、，增加10%的免赔额；(3)投保时指定驾驶员，当保险事故发生时，被保险机动车由非指定驾驶员使用的，可扣除额提高10%；(4)投保时，驾驶员2.一次性赔偿原则：如果受害人在结案后就同一事故要求赔偿，不予受理。3.被保险人获得最大赔偿后，保险合同将继续有效，直至保险期限届满。保险人应当按照被保险机动车驾驶员在事故中的事故责任比例承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人选择按照有关法律法规自行协商或公安机关交通管理部门处理事故而未确定事故责任比例的，事故责任比例按以下规定确定：被保险机动车承担主要事故责任。事故责任率为70%；被保险机动车承担相同事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车承担二级事故责任的，事故责任比例为30%。强保险与商业保险的区别比较，强