人寿保险合同利益归属.ppt

1、郑金都、魏静静、姜云、魏静静关于人身保险合同利益及其归属争议问题的研究。第一，文章的核心：人身保险合同的利益归属(1)一般情况(2)特殊情况，保单质押贷款，婚姻关系，司法行政机关要求保险公司协助执行或追偿。第二，主要内容(1)寿险合同利益归属、保费现金价值的一般情况。除外保险法第四十三条第一款规定：“被保险人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担支付保险费的责任。被保险人支付保险费超过两年的，保险人应当按照合同约定将保险单的现金价值退还给其他权利人。”一般来说，人寿保险合同的保险费属于合同中约定的指定受益人。特种保险法第四十二条规定：“被保险人死亡后，保险费视为被保险人的遗产，保险

2、人应当依照中华人民共和国继承法的规定履行缴纳保险费的义务： (一)没有指定受益人，或者受益人的指定不明确，无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失或者放弃受益权，没有其他受益人的。如果受益人和被保险人在同一事件中死亡，且死亡顺序无法确定，则推定受益人先死亡。”投资收益在正常情况下，投资收益属于被保险人；投资收益直接支付给申请人以外的第三方的信托？(2)保单质押贷款1中人寿保险合同的利息归属。当保险事故发生时，受益人的保险金请求权和保单质权人的债权请求权是哪一种？2.实际操作合同一般规定：“在贷款本息清偿前发生保险事故的，保险公司从应付保险费中扣除被保险

3、人借款本息，其余部分作为保险费支付。”3.保险法第三十四条第二款规定：“以死亡合同为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因此，保险单的质押应属于物权法第二百二十三条规定的“法律、行政法规规定可以质押的其他财产权利”，保险单的质权人优先于受益人的保险金给付请求权。3、4、立法建议由于在实践中，保单质押往往需要被保险人和受益人签字，本文建议有必要在合同中规定被保险人和受益人应当对保单质押作出不可撤销的同意表示；同时，我们可以借鉴国外的做法。在双方自主的基础上，合同可以约定不可撤销受益人，在保单质押贷款中必须有不可撤销受益人的签字，否则不会影响要求支付全部保险利益的不可

4、撤销受益人的利益。(3)婚姻中人身保险合同的利益归属。以配偶一方的个人财产缴纳保险费时(1)一般：个人财产(2)例外：最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(2)规定“配偶一方投资个人财产所得”属于夫妻共同财产，因此配偶一方婚后投资购买金融人寿保险所得可视为夫妻共同财产。2.以夫妻共同财产支付保险费时，(1)返还的保险费或一定条件下的现金价值应属于夫妻共同财产。(2)投资收入？本文建议参照婚姻法及其司法解释关于知识产权收入的规定。如果在婚姻关系存续期间可以明确获得投资和金融人寿保险的投资收益，则属于丈夫的共同财产(2)间接分割：如果夫妻一方是被保险人，并以自己或其亲属为受益人，

5、被保险人可以按保险费的一半或现金价值直接补偿对方。如果夫妻一方是被保险人，另一方或其亲属是受益人，他们应支持另一方继续缴纳保险费的要求，以维持合同的有效性，但另一方应赔偿被保险人保险单现金价值的一半。4.当婚姻关系存在且发生保险事故时，无论是在配偶一方的个人财产还是配偶双方的共同财产的死亡保险中，如果作为被保险人的配偶一方在婚姻关系期间死亡，受益人有权要求保险金。无论人寿保险合同中指定的受益人是配偶的另一方还是配偶的子女或其他人，保险公司应向指定的受益人支付保险费，保险费不能作为配偶的共同财产分割或作为被保险人的遗产继承。(4)司法行政机关请求保险公司协助执行或追偿时(1)问题是，当被执行人未

6、能按照执行通知履行法律文件规定的义务时，法院能否请求保险公司协助解除被执行人作为投保人的保险合同，从而直接提取保单的现金价值执行。1.困境现行法律法规没有明确规定该政策的现金价值是否可以作为执行援助的对象。2.分析现行民事诉讼法第二百一十八条第二款：“人民法院决定冻结或者划拨存款时，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，由银行、信用社和其他有储蓄业务的单位办理。”新修订的民事诉讼法第二百四十二条第二款规定：“人民法院决定查封、冻结、转移或者变更财产时，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，由有关单位办理”(1)协助执行单位：银行、信用社和其他有储蓄业务的单位；(二)执行对象：存款财产；3。根据修改

7、后的民事诉讼法，保险单的现金价值。但是，鉴于修改民事诉讼法的决定尚未执行，建议保险公司在收到法院请求协助执行人寿保险合同的通知后，提出异议协助执行，说明相关情况，说明无法协助执行的原因，并建议法院要求申请人申请解除人寿保险合同。如果法院驳回异议，保险公司应根据法院的裁定协助执行，并保存和记录处理可能遇到的风险的相关文件，包括违反保险法和保险合同“合同不得终止”规定的风险，以及被保险人或受益人在事件发生后要求给付保险金的风险。(2)当公安、检察等办案机关要求保险公司帮助追回赃物时，保险公司将如何处理？办案机关能以追悼会的名义否定保险合同的效力吗？(1)赞成说保险公司应该协助追回，理由是1992年

8、8月，最高人民法院研究室就欺诈后的赃物是否可以判定追回的问题作了电话答复。(2)反对被保险人在保险公司支付的保险费无法收回的说法。原因是最高人民法院对审理欺诈案件具体适用法律若干问题的解释“善意取得，不再追缴”。本文认为，这两种观点都是有偏见的，应该在不同的情况下处理。(1)保险公司知道保费来自赃款，办案机关有权从赃款中全额追缴保费，并追究保险公司的刑事责任；(2)保险公司不知道保费来自赃款，审慎履行反洗钱义务。保险公司在订立人身保险合同时是一个诚信的合同。有效溢价是非法所得。保险公司仍应配合办案机关积极追偿的方式：被保险人一方退保或授权他人(最优)B保险公司。追偿金额应以人身保险合同终止后保险单的现金价值为限。(三)保险公司不知道保费来自非法资金，但未审慎履行反洗钱义务。人寿保险合同订立时，保险公司是一个具有有效保费的善意合同。追偿金额应以人身保险合同终止后保险单的现金价值为限。保险公司可以根据反洗钱法受到处罚。立法建议，如果