保险学知识点总结

1、第一章风险和风险管理一、风险的含义、基本组成部分、分类风险的概念：损失的不确定性；还是未来结果的不确定性风险的组成部分：风险、风险事故、损失风险包括实际风险、道德风险和心理风险3中的三个风险风险分类：1、根据风险性质分类：纯风险和投机风险；2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和个人风险3、风险特定的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险注：保险公司承保纯风险二、风险管理风险管理的概念，风险管理的基本原则，基本功能，程序三、风险与保险的关系保险是管理风险的方法想法：为什么要在保险学里用很多篇幅谈论危险的内容？风险是保险存在的前提风险变化是保险的基础。风险变化影响保险的

2、利益保险是管理风险的工具佐原健二保险概览一、保险的含义保险是指投保人根据合同向保险人支付保险费，保险人对合同可能发生的事故所造成的财产损失赔偿保险金，并在被保险人到达死亡、残疾、疾病或合同规定的年龄或期限时支付保险金的商业保险行为。二、保险的要素可保障风险、多种同类风险集和分散、制定保险费率、设立保险基金、签订保险合同三、保险的功能和作用基本能力，派生的能力宏观和微观的作用四、保险与其他类似经济行为和制度的比较保险和储蓄、保险和赌博、保险和救济五、保险的出现和发展外国和中国，保险深度和密度保险财政化过程(保险公司)，中国未来保险趋势(数据说明，wto后保险面临的挑战)第三章保险的基本原则第一节

3、最大完整性原则这是违反最大诚信原则的意义、基本内容、这一原则的结果主要内容为通知、保证、说明、弃权及禁反言。通知，保证主要是给投保人或保险人的限制；说明、弃权和禁止是对保险人的限制。1、通知的定义也就是说，在签订保险合同之前、期间、之后，保险当事人要徐璐告知有关实际和重要的事实了解对方。实际上重要的事实是，对保险人影响保险人的保险费率或影子决定指示是否收购，以及确定收购条件的事实。对被保险人来说，保险条款、费率及其他条件会影响保险决定的事实我国一般采用咨询的通知形式投保人的通知内容a.签订合同时，投保人应主动将与保险对象相关的风险情况和其他重要事实告知保修危险的人；危险的人。b，合同签订后，保

4、险对象的风险增加时，应及时通知保险人。c、保险事故发生时，投保人应及时通知。d，如果有重复保险，必须通知保险人。e，保险对象的所有权转让时，保险承包商必须通知。2、担保的含义保险当事人在合同中是指投保人或被保险人保证在保险期间某一事项的行为或遗漏，或承诺某一事件的存在或存在。保证的形式根据担保形式：明确担保和隐含担保明确保证是当事人在保险合同中直接以语言或惯例作出明确保证的行为。明确保证是保险合同条件的主要内容，应记在保险合同或批发书上。暗示担保在保险合同中没有明文规定，但习惯上被社会认可或法律确认的被保险人或被保险人必须保证的事项。虽然这些保证没有在保险合同中明确说明，但合同当时当事人清楚地

5、知道相关内容。3，说明的意义这里的陈述义务是指保险人的说明义务，即保险人向保险人说明保险合同条款内容，特别是免责条款内容的义务。4、禁止弃权和反言弃权是合同当事人在保险合同中任意放弃自己的某些权利。弃权可以通过明示或暗示的方式使用，保证人以书面同意或口头放弃取消合同的权利。默示弃权是放弃解约权的基本权利。禁止反言是如果合同当事人方面已经弃权，以后就不要反悔，而是向对方主张其权限。第二节保险利益原则1、保险利益的含义保险法第12条：“投保人应对保险对象享受保险待遇。保险利益的被保险人没有保险利益的话，保险合同无效。保险利益是保险参与者对保险对象具有的法律认可的利益保险对象是保险对象的财产和相关利

6、益，或人的寿命和身体。”他说2、财产保险的保险利益财产保险的保险利益主要发生在被保险人或被保险人对保险对象的权利和义务上。(1)现有收益：被保险人或被保险人对保险对象已享有的收益、抵押收益、担保收益、索赔收益等的收益。(2)预期收益：也称为希望收益，是指通过利润收益、租金、运费收益、利息等现有收益正当预期的未来收益。(3)责任利益：主要是责任保险的民事责任、雇主责任、产品责任等。(4)合同收益：根据有效合同获得的收益。3、人寿保险的保险福利(1)自己本人是被保险人本人，任何人对自己的身体或寿命都有无限的利益。被保险人可以以自己的寿命或身体为保险标准，在法律允许的限度内，为了自己的利益或他人的利

7、益，任意签订保险合同，并可以任意约定保险金额。(2)配偶、孩子和父母按照一般原则，家庭成员享受徐璐保险待遇。如果家庭成员之间有血缘、经济利益关系，保险签约者以该家庭成员的身体或寿命为保险标准签订保险合同，则应享受保险待遇。(三)被保险人和有扶养或扶养关系的家庭的其他成员、近亲属。但是必须有经济关系。(四)债权人和债务人；担保人和担保人；合作经营者等。4、保险利益的存在和主体(1)财产保险保险合同签订时，不一定向被保险人义务要求保险优惠，但被保险人必须对保险对象有保险优惠。(2)人寿保险人身保险在合同时强调被保险人对保险对象有保险优惠，保险事故发生时是否有保险优惠也不影响保单的效力或保险金支付。

8、第三节近因原则案例：装载皮革和茶叶的船只遭遇海难，海水渗透到船舱，皮革腐烂，海水无法直接接触茶叶，但由于腐烂皮革的恶臭，茶叶变质，保险公司会赔偿汽车的损失吗？分析：沉船对皮革和茶叶的危害都相当于近因。海水渗透和皮革腐烂与汽车热边的因果关系是直接的，中间不中断，不参与任何其他危险因素。因为沉船在保险责任范围内，保险人要支付保险赔偿金，赔偿保险人的皮革和汽车损失。近因是保险对象损失的最直接、有效、决定性的作用，或起支配作用的原因，不是时间或空间上最接近损失的原因，而是效果上最接近保险对象损失的原因。简言之，建立因果原则的意义是责任归属。也就是说，风险事故和保险对象之间的损害关系，如果原因属于保险风

9、险，保险人就要承担赔偿责任；近因不属于保险风险，保险人不承担赔偿责任。第四节损失赔偿原则损失赔偿原则的含义财产保险合同实质上是一种赔偿合同，损失赔偿原则是保险人赔偿时遵循的基本原则损害赔偿原则：在财产保险合同中，被保险人享有保险利益的保险对象在保险责任范围内受到损失，被保险人应当赔偿被保险人的经济损失，赔偿金额是被保险人对保险事故造成的经济损失的准确补充限度，被保险人不能获得额外利益。理解损失赔偿原则的要点：1、被保险人发生保险事故时，只有对保险对象享受保险待遇，才能得到赔偿；2、保险人准确补偿保险事故中被保险人经济损失的金额；第一：被保险人以充分财产投保，其保险事故造成的经济损失有权根据保险

10、合同获得充分赔偿；第二：被保险人对被保险人的赔偿金额仅以保险人在保险事故中的实际损失为准，如果通过赔偿可以保存被保险人应得的经济利益，或将损害对象迅速恢复到损失之前的状态，那么超过被保险人实际损失的任何赔偿都将得到违反损失赔偿原则的额外利益。二、损失赔偿原则的数量1.基于实际损失。2.基于保险金额。3.限制保险利益。财产保险合同中发生保险事故时，保险人对被保险人的赔偿金额为实际损失额，是对保险金额和保险利益三种数量的限制，而三种金额不一致的情况下，保险人的赔偿金额限制为三种中最小的，被保险人不能从保险赔偿中获得的额外利益。注：人寿保险不适用于损失补偿原则第五节代位求偿原则代位求偿原则和分担原则

11、是损害赔偿原则的衍生原则，也是遵循损害赔偿原则的必要要求和结果。代位求偿原则是，在财产保险合同中，保险人对保险事故所遭受的损失进行赔偿后，获得依法赔偿或按照合同对保险对象负责赔偿的第三方的权利，或者代替被保险人对保险对象的所有权。代位求偿制是保险活动应遵循的基本原则，包括两部分：权利代位和物上代位。1、权利代位的概念权利代位如果保险事故是由第三方责任方发生的，被保险人作为保险对象的损失从保险人那里得到赔偿后，第三方责任方享有的赔偿请求权将依法转让给保险人，保险人在赔偿金额范围内对第三方行使被保险人的赔偿请求权。2、权力代位的内容(一)保险人在赔偿金额范围内，行使被保险人向第三方索赔的权利。(二

12、)保险人赔偿的权利应与他的赔偿义务相对应。如果追征的金额超过赔偿金额，其中一部分归被保险人所有。(三)被保险人享有的代位权，被保险人享有的转让权受到限制(四)代位权不影响被保险人对未赔偿部分向第三方索赔的权利。(五)被保险人渡边杏妨碍保险人行使代位权。(六)保险人不能对自己的被保险人行使代位权。(七)保险人可以放弃代位。(八)代位求偿不适用人寿保险3、代位求偿物相上尉意味着所有权的上尉。保险人对被保险人全额赔偿保险金后，可以取得对损坏对象的所有权。第一，估计的总损失保险人如果接受这个要求，被保险人向保险人发出委托书就成立了。二是实际总损失后有残留。第四章保险合同第一节保险合同概览一、保险合同的

13、概念1、保险合同也称为保险合同，是合同的一种形式。保险法第10条第1款；保险合同是被保险人承诺保险权利和义务关系的合同.2、保险合同的种类赔偿合同：如财产保险合同。付款合同：例如人寿保险合同。二、保险合同的特点第二节保险合同的主体、对象和内容一、保险合同的主体当事人：保险人和投保人；当事人：被保险人和受益人；辅助：保险代理人、保险经纪人和保险评估人1、被保险人(一)被保险人应当具有相应的民事行为能力。(二)投保人对保险对象应当有保险利益。财产保险的保险利益：1.保险对象是合法的。保险对象可以评估。3.只保护实际利益，不保证预期利益。保险只保护实际利益，不保证预期利益。4.有经济利害关系。人寿保

14、险：我国保险法第12，31条规定，人身保险投保者在签订保险安排时，应向被保险人提供保险优惠。否则保险合同无效。谁能参加人寿保险？1.本人当然，我自己对自己有利害关系。所以可以买保险。父母、配偶、子女等直系血亲；养育、裴珉姬和支持关系的其他家庭成员；4.被保险人的同意合并(债权人和债务人、雇主和员工)债权人和债务人：对于有死亡责任的保险事业，保险限额只是他所有借款和利息总额，不能超过此限额。2、被保险人自然人中限制无民事行为能力和民事行为能力的人可以充当被保险人。但是保险法在以死亡为保险支付条件的保险合同中，规定，除了父母为未成年子女购买人身保险外，没有民事能力的人作为被保险人，保险人应渡边杏参

15、加该保险，保险人也不能收购。3、受益人保险法第22条第3款；“受益人是指在人寿保险合同中被保险人或投保人指定的具有保险金请求权的人。”受益人的概念仅限于人寿保险合同，受益人申请保险金。保险法第64条规定，被保险人死亡后，保险人向被保险人的继承人支付保险金的义务属于以下情况之一：(a)没有指定受益人。(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人。(三)受益人依法无权丧失受益权或者放弃受益人，没有其他受益人。二、保险合同的对象保险合同的对象是保险双方当事人的权利和义务共同指向的对象。保险合同的对象不是保险对象，而是保险利益。保险利益：被保险人或被保险人对保险对象具有法律认可的利益。保险法第12条和31条规定：“人寿保险承包商在保险合同签订后给予被保险人保险利益，合同签订后不向被保险人提供保险利益，合同无效。”保险法第48条规定：“财产保险合同保险事故发生时，被保险人对保险对象没有得到保险利益，并要求保险人赔偿保险金，将渡边杏进行。”三、保险合同的内容(a)保险条款(b)保险合同的主