银行晨会发言稿

1、尊敬的各位领导人，各位同事：早上好。今天我想和大家一起分享理财产品的话题。2011年，银行理财产品大量发行，收益率持续上升。截至2011年九月末，商业银行理财产品发行规模超过13万亿韩元，几乎比去年7万亿韩元规模增加了一倍，银行表外的理财产品余额达3.3万亿韩元，比年初增加了9725亿韩元，同比增长了25.7%。这种情况引起了市场的普遍关注和担忧，引发了对银行理财产品的争论。那么，理财产品的发展对银行有什么意义呢？首先，了解一下今年理财市场交易的背景。第一，在负利率条件下，商业银行通过相对收益高的理财产品满足顾客对资产保留增值的迫切需求。在这种背景下，市场都需要两次繁荣，规模迅速扩大。二是面对

2、宏观政策的变化，商业银行通过理财缓解规制和市场的双重压力。2009年和2010年银行业新贷款分别达到9.57万韩元和7.95万亿韩元，商业银行贷款是接近75%的监管要求。今年的局面更加严重。在持续信贷紧缩下，银监会“三种方法一个准则”的制约下，银行通过贷款衍生存款的难度加大，存款增长缓慢。与此同时，监管要求继续提高，银监会从6月开始审查商业银行的每月平均存款费。由于规制和市场的双重压力，商业银行不得不通过理财增加对存款的争夺。3.对于加强资本约束等现实挑战，商业银行通过理财提高利润的可持续性。理财业务覆盖面广，品种丰富，不仅有助于调整商业银行负债结构，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务起到

3、良好的促进作用，有助于优质客户裴珉姬的管理，对持续提高银行的整体竞争力具有重要意义。基于上述三个原因，理财业务的迅猛发展不难理解。那么，理财业务开发对商业银行有什么作用呢？一、中间业务收入增加工具银行理财产品具有占有资金少、风险低、收益高的特点，已成为商业银行推进业务转型、增加非利息收入的重要手段。目前理财产品能带来的主要收入有加入费、管理费、汇兑费、委托费、超额业绩补偿等，还可以诱导银行卡、第三方存款业务等。我们银行的理财业务年收入近2500万元。二、产品创新工具理财产品具有丰富的资产，期限灵活，根据客户风险偏好设计差别化的组合，可以成为新产品开发的有力支持。我们银行通过与同业的多元合作，拓

4、宽了合作渠道，为产品开发奠定了合作基础。三、存款吸收工具本理财业务包括在表内管理中，可以形成产品招聘及到期后存款沉淀，因此商业银行可以在理财业务中获得第二次分享存款，尤其是储蓄存款的机会。2011年，我在天津分公司发行了13期理财产品，总量为8.88亿韩元，带来了6千多名个人客户。市场扩张效果明显。四、资产和负债代斯工具随着资产规模的限制和流动性需求的增加，银行可以将债券、贷款、票据等包装成构成资产，设计理财产品，压缩表内资产，获得业务发展空间和流动性支持。流动性充分，资产扩张后，可以压缩理财规模，或者提前结束理财业务，扩大表内的资产扩张空间。2011年，我们银行理财业务解决了7家分行的信用规

5、模3.85亿韩元。五、主要客户营销工具向特定客户提供高收益保险类型的理财产品有助于增加存款，提高客户忠诚度，实现单一收益和综合收益、当前收益和长期收益的协调。2011年，我们银行以本型理财产品累计存了16.3亿韩元。通过拼车方式，8家分店的12名客户稳定地储蓄了12.7亿元。当然，理财业务的危险也不容忽视。进入今年，银监会一直对银行理财产品的短期趋势保持高度关注，监管程度变得严格。9月末，银监会在关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知要求商业银行对每个理财计划进行单独的会计和规范管理。也就是说，要求对各理财计划收集的资金进行规范的会计处理。制作各理财计划的详细记录，包括资金募集、

6、投资过程、各种对象资产的详细信息、到期清算前过程。为每个财务管理计划生成托管明细帐簿。每个理财计划对应的投资组合都单独管理。计划结束时，要正确计算每个理财计划单独兑现的收益。10月，商业银行理财产品销售管理办法，第一，商业银行要求保护投资者权益。要在理财产品销售文件上制作专业页面风险揭露书，在理财产品销售文件上制作专业页面客户权益通知。按照规定对理财产品进行风险等级，对客户进行风险承担能力评价，根据风险应对原则将合适的产品销售给合适的客户。二是要求商业银行进行理财产品销售，遵循风险应对原则，慎重进行理财产品销售，评估理财产品，评估客户的风险负担能力，“将合适的产品销售给合适的客户”。第三，要求

7、商业银行按照风险控制、成本计算、信息公开的原则销售。11月11日，银监会主席在银监会2011年第四次经济金融状况通报分析会上强调：“通过发行短期理财产品，吸引高利率存款，规避监管要求，禁止实施监督套利交易。”面对变化，我们该怎么办？为了履行监督部门的要求，产品开发部已经着手准备，一是修改我们银行的理财内部控制和风险管理制度。二是梳理现有的理财产品，与系统建设相结合，实现更加精细的管理。同时，加强学习，根据理财业务情况严格遵守经营，全面提高理财业务运营的规范性。运营上，一是坚持“四不”原则。也就是说，不做不熟悉的市场，不做不确定性高的市场，不做不能明确定价的市场，不做高风险市场。第二，严格关闭项目质量，对行内外项目实行高标准审批，从源头控制项目风险。第三，根据监管要求，有效加强信息披露。第四，加强产品服务创新，逐步实现理财业务，从单一产品到统一平台，从大众化产品到分层服务，从价格竞争到综合