第四章 国际货物运输保险.ppt

1、第四章 国际货物运输保险,本章导读 第一节保险的基本原则 第二节海上货物保险的承保范围 第三节我国海洋货物运输保险的险别 第四节我国陆空邮运输货物保险的险别 第五节伦敦保险业协会海运货物保险条款 第六节货物运输保险实务,本章导读,案例 本章主要内容,案例,我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，投保了水渍险附加偷窃提货不着险。但在海运途中，因海湾战争船被扣押。尔后进口商因提货不着便向我保险公司索赔。我保险公司认为不属于保险责任范围，不予赔偿。 在国际货物运输保险业务中，保险人与被保险人之间的权利与义务是按照投保的具体险别来确定的，不同的险别所规定的保险范围是不同的，保险公司承保的责任也不相

2、同。只有当货物遭受承保责任范围内的风险而造成损失时，被保险人方能向保险人要求赔偿。以上案例中，被保险人投保的附加险是偷窃提货不着险，它只有在被保险货物被偷，或从整件中窃取一部分，以致货物到达目的地后收货人提取不到整件货物时，保险公司才予以赔偿。而本例显然不属于这种情况，保险公司拒赔是正确的。如投保的是水渍险加交货不到险，则保险公司应予赔偿。return,本章主要内容,货物运输保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。 在国际货物买卖中，货物在运输、装卸和储存过程中，可能会遇到风险而遭受损失。为了得

3、到一定的经济补偿，买方或卖方需要事先办理货物运输保险。货物运输保险就是被保险人（the insured）或投保人在货物装运以前，估定一定的投保金额（即保险金额），向保险人（insurer），或称承保人，即保险公司投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。 被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人对保险责任范围内的损失，按保险金额及损失程度，赔偿保险单据的持有人。本章介绍保险原则、保险内容以及保险条款等问题。 return,第一节保险的基本原则,保险利益原则 最大诚信原则 补偿原则 近因原则,保险利益原则,保险利益又称可保权益，是指投

4、保人对保险标的具有法律上承认的利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效，这就是保险利益原则。当保险标的安全到达时，被保险人就受益；当保险标的遭到损毁或灭失，被保险人就受到损害或负有经济责任。 在国际货物买卖中，要求在货物发生损失时必须具有保险利益。如以FCA、FOB、CFR、CPT条件达成的交易，很显然，货物在越过船舷或货交承运人之前，只有卖方有保险利益，而买方并无保险利益。如果硬性规定被保险人在投保时就必须有保险利益，买方便无法在货物装船或货交承运人之前及时办理保险了。因此，实际业务中，保险人可认为买方具有预期的保险利益而允予承保。 return,最大诚信原则,最大诚信原则是指投

5、保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告如。 return,补偿原则,保险的补偿原则又称损害赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或实际损失。 return,近因原则,近因原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。 近因原则是保险理赔工作中必须遵循的一

6、项基本原则，也是在保险标的发生损失时，用来确定保险标的所受损失是否能获得保险赔偿的一项重要依据。 return,第二节海上货物保险的承保范围,海上风险 海上损失 拖救费用和救助费用 外来风险和损失,海上风险,自然灾害 是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害。 意外事故 海上意外事故不同于一般的意外事故，它所指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。return,海上损失,简称海损，是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。根据保险惯例解释，凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失，

7、也属海损范围。 就货物损失的程度而言，海损可分为全部损失(total loss)和部分损失(partial loss) ； 就货物损失的性质而言，海损又分为共同海损（General Average）和单独海损（Particular Average）。continue,海上损失,全部损失(total loss) 部分损失(partial loss),全部损失,全部损失有实际全损(actual total loss)和推定全损(constructive total loss)两种。 前者是指货物全部灭失、或完全变质、或不可能归还被保险人而言； 后者是指货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为

8、避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。 abandonment 凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失。return,委付abandonment,委付abandonment 就是被保险人表示愿意将保险标的的一切权利和义务转移给保险人，并要求保险人按全部损失赔偿的一种行为。 委付必须经保险人同意后方能生效，但是保险人应当在合理的时间内将接受委付或不接受委付的决定通知被保险人。 委付一经保险人接受，不得撤回。return,部分损失,共同海损（General Average） 单独海损（Particular Average）,共同海损（General Avera

9、ge）,在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，船长有意采取合理的救助措施，所造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。 在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损理算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊。这种分摊，称为共同海损分摊。continue,构成共同海损的条件,共同海损的危险必须是共同的，措施是合理的，这是共同海损的前提条件。 共同海损的危险必须是真实存在而不是臆测的，或者不可避免地发生的。 共同海损的牺牲必须是自动的和有意采取的，其费用也是额外的。 共同海损必须是属于非常情况下的损失。ret

10、urn,单独海损（Particular Average）,单独海损是指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失，它与共同海损的主要区别是： 造成海损的原因不同。单独海损是承保风险直接导致的船、货损失；共同海损，则不是承保风险直接导致的损失，而是为了解除或减轻共同危险，人为造成的一种损失。 承担损失的责任不同。单独海损的损失由受损方自行承担；而共同海损的损失，则应由受益的各方按照受益大小的比例共同分摊。 return,拖救费用和救助费用,由海上风险所造成的海上费用，主要有施救费用和救助费用。 施救费用是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采

11、取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。 救助费用是指被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。return,外来风险和损失,外来风险和损失，是指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失，外来风险和损失包括下列两种类型： 一般外来原因造在的风险和损失。通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等风险损失。 特殊外来原因造成的风险和损失。主要是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如战争和罢工风险损失等。 除上述各种风险损失

12、外，保险货物在运输途中还可能发生其他损失，如途中的自然损耗以及货物本身特点和内在缺陷造成的货损等，这些损失不属于保险公司承保的范围。 case,case,某货轮从上海港驶往新加坡，在航行中触礁，造成船底撞穿、海水入涌入，部分货物遭水浸，船长为避免船舶沉没，令船强行搁浅，又使船货发生损失，由于船舶受损严重，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖往附近口修理，检验后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成下列损失： 1. 1000箱货物由于船 舶礁而被水湿； 2. 600箱货物由于船舶搁浅而遭水渍； 3. 船底因触礁而受损； 4. 船底因搁浅而受损； 5. 拖船费用； 6. 额外增加的燃料和船长

13、、船员工资。 上述各项损失从性质上看，哪些属于单独海损？哪些属于共同海损？为什么？return,第三节我国海洋货物运输保险的险别,保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。在保险业务中，各种险别的承保责任是通过不同的保险条款规定的。为了适应国际货物海运保险的需要，中国人民保险公司根据我国保险实际情况并参照国际保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款，总称为“中国保险条款”（China Insurance Clauses，CIC.），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输货物战争险条款”以及其他专门条款。按中国保险条款规定，投保人可根据货物特点、航线及港口实际情况自行选择适当的险别。 c

14、ontinue,我国海洋货物运输保险的险别,基本险 附加险,基本险,平安险(free from particular average) 水渍险(with particular average) 一切险（All Risks）,平安险（FPA）承保范围,被保险的货物在运输途中由于自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。若被保险的货物用驳船运往或运离海轮时，则每一驳船所装的货物可视作一个整批。 由于运输工具遭到意外事故所造成的货物全部或部分损失。 在运输工具已经发生意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。 在装卸或转船时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损

15、失。 被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失，以及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。 共同海损的牺性、分摊和救助费用。 运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款，则根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 continue,平安险（FPA）承保范围,上述责任范围表明，在投保平安险的情况下，保险公司对由于自然灾害造成的单独海损不负赔偿责任，而对于因意外事故造成的单独海损则要负赔偿责任。此外，如在运输过程中运输工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，

16、则不论在事故发生之前或之后由于自然灾害所造成的单独海损，保险公司也要负赔偿责任。return,水渍险（WA or WPA）,投保水渍险后，保险公司除担负上述平安险的各项责任外，还对被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。 return,一切险（All Risks）,投保一切险后，保险公司除担负平安险和水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中由于一般外来原因而遭受的全部或部分损失，也负赔偿责任。continue,总结,平安险的责任范围最小，它对自然灾害造成的全部损失和意外事故造成的全部和部分损失负赔偿责任，而对自然灾害造成的部分损失，一般不负赔偿责

17、任。 水渍险的责任范围比平安险的责任范围大。凡因自然灾害和意外事故造成的全部和部分损失，保险公司均负责赔偿。 一切险的责任范围最大，它除包括平安险、水渍险的责行范围外，还包括被保险货物在运输途中，由于一般外来原因造成的全部或部分损失，如货物被盗窃、钩损、碰损、受潮、发热、淡水雨淋、短量、包装破裂和提货不着等。 一切险是平安险、水渍险加一般附加险的总和。但保险公司只对水渍险和一般外来原因引起的可能发生的风险损失负责，而对货物的内在缺陷、自然损耗以及由于特殊外来原因（如战争、罢工等）引起的风险损失，概不负责。 continue,“仓至仓”条款（W/W Clause）,我国的海洋运输货物保险条款除规

18、定了上述各种基本险别的责任外，还对保险责任的起讫，也作了具体规定。在海运保险中，保险责任的起讫，主要采用“仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse Clause），即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。但被保险货物在最后到达卸货港卸离海轮后，保险责任以60天为限。 return,附加险,一般附加险 特殊附加险,一般附加险,偷窃提货不着险(Theft，Pilferage and Non-

19、Delivery，简称 T.P.N.D) 淡水雨淋险(Fresh Water Rain Damage,简称F.W.R.D.) 短量险(Risk of Shortage) 混杂、沾污险(Risk of Intermixture 协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes Clauses -Cargo）； 恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）。continue,险别条款的内容,在六种险别条款中，除恶意损害险外，其余五种险别均按条文的性质统一划分为八个部分： 承保范围（risks covered） 除外责任（exclusions） 保险期限（durati

20、on） 索赔（claims） 保险利益 （benefit of insurance） 减少损失（minimizing losses） 防止延迟（avoidance of delay） 法律惯例（law and practice） 除（A）（B）（C）三种险别可以单独投保外，战争险和罢工险在需要时也可作为独立的险别投保。 return,ICC（A）险条款,ICC（A）险的承保责任范围较广，因此，采用“一切风险减除外责任”的方式，即除了在除外责任项下所列风险所致的损失不予负责外，其他风险所致损失均予负责。（A）险的除外责任有下列四类，即： 一般除外责任 不适航、不适货除外责任 战争除外责任 罢工除

21、外责任,一般除外责任,被保险人故意的不法行为造成的损失或费用； 保险标的自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损； 由于包装或准备的不足或不当造成的损失或费用； 因保险标的内在缺陷或特征造成的损失或费用； 直接由于延迟引起的损失或费用； 因船舶所有人、经理人、租船人经营破产或不履行债务造成的损失或费用； 因使用任何原子或热核武器造成的损失或费用。return,ICC（B）险条款,ICC（B）险对承保风险的规定是采用“列明风险”的方式，即把承担的风险一一列举，凡属承保责任范围内的损失，无论是全部损失还是部分损失，保险人按损失程度均负责赔偿。 （B）险承保的风险是：灭失或损害要合理归因于 火灾、爆

22、炸、船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或者倾覆； 陆上运输工具倾覆或出轨； 船舶、驳船或运输工具同水外的任何外界物体碰撞； 在避难港卸货、地震、火山爆发、雷电； 共同海损牺牲、抛货、浪击落海； 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所； 货物在装卸时落海或跌落造成整件全损。 （B）险的除外责任方面，除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负责外，其余均与（A）险的除外责任相同。 return,ICC（C）险条款,ICC（C）的风险责任规定，也和（B）险一样，采用“列明风险”的方式，但仅对“重大意外事故”(major casualties)所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾

23、害所致损失均不负责。 （C）险的承保风险是：灭失或损害要合理归因于： 火灾、爆炸、船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆； 陆上运输工具倾覆或出轨； 船舶、驳般或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞； 在避难港卸货 共同海损牺牲 抛货 （C）险的除外责任与（B）险完全相同。return,第六节货物运输保险实务,确定投保金额与保险费计算 填写投保单 支付保险费，取得保险单 提出索赔手续,确定投保金额与保险费计算,投保金额是计算保险费的依据，又是货物发生损失后计算赔偿的依据。按照国际惯例，投保金额应按发票上的CIF价另加10%的预期利润计算。向中国人民保险公司办理进出口货物运输保险，可按两种办法进行：一

24、种是逐笔投保，另一种是按签订预约保险总合同办理。return,填写投保单,投保单是投保人向保险公司提出投保的书面申请，主要包括被保险人的姓名，被保险货物的品名、标记、数量及包装，保险金额，运输工具名称，开航日期及起讫地点，投保险别，投保日期及签章等。 关于投保险别应按合同规定办理。如果合同上没有明确规定投保险别，则应参考货物性质、包装、用途、运输工具、运输路线、运输季节、货物残损规律等因素加以确定。 return,支付保险费，取得保险单,保险费按投保险别的保险费率计算。保险费率是根据不同的险别、不同的商品、不同的运输方式、不同的目的地，并参照国际上的费率水平而制订的。它分为“一般货物费率”和“

25、指明货物加费费率”两种。前者是一般商品的费率，后者系指特别列明的货物（如某些易碎、易损商品）在一般费率的基础上另行加收的费率。 陆运、空运和邮运险的附加险的费率计收办法与海运险相同。 指明货物加费费率系按出口商品分类分别规定对需要加费货物的加费幅度。对某些特别易碎易损货物和粮谷等货物，习惯上要扣除一定的免赔幅度。 交付保险费后，投保人取得保险单（Insurance Policy）。保险单是保险人与被保险人之间的保险契约，是保险人对被保险人的承保证明。在发生保险范围内的损失或灭失时，投保人可凭保险单向保险人要求赔偿。 return,提出索赔手续,当被保险货物发生属于保险责任范围内的损失时，投保人

26、可以向保险人提出赔偿要求。按INCOTERMS 2000E组、F组、C组包含的八种价格条件成交的合同，一般应由买方办理索赔。按INCOTERMS 2000D组包含的五种价格条件成交的合同，则视情况由买方或卖方办理索赔。 被保险货物运抵目的地后，收货人如发现整件短少或有明显残损，应立即向承运人或有关方面索取货损或货差证明，并联系保险公司指定的检验理赔代理人申请检验，提出检验报告，确定损失程度，同时向承运人或有关责任方提出索赔。属于保险责任的，可填写索赔清单，连同提单副本、装箱单、保险单正本、磅码单、修理配置费凭证、第三者责任方的签证或商务记录以及向第三者责任方索赔的来往函件等向保险以司索赔。 索

27、赔应当在保险有效期内提出并办理，否则保险公司可以不予办理。 return,第七节买卖合同中的保险条款,投保人的约定 保险公司和保险条款的约定 保险险别的约定 保险金额的约定 保险单的约定,投保人的约定,每笔交易的货运保险由谁办理，取决于双方约定的交货条件和使用的贸易术语。如，按FOB或CFR条件成交时，在保险条款中，一般只订明“保险由买方自理”。如买方要求卖方代办，则应订明：“由买方委托卖方按发票金额%代为投保险，保险费由买方负担”。按DES或DEQ条件成交时，在保险条款中，也可订明“保险由卖方自理”。凡按CIF或CIP条件成交时，需要详细约定卖方理保险的有关事项，如险别、保险费和向买方提供的保险凭证等。,保险公司和保险条款的约定,按CIF或CIP条件成交时，买方一般要求在合同中限定保险公司和采用的保险条款，以利日后保险索赔工作的顺利进行。我国按CIF或CIP条件出口时，合同中通常订明：“由卖方向中国人民保险公司投保，并按该公司的保险条款办理”。,保险险别的约定,按CIF或CIP条件成交时，买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根