诚信展业 合规经营

1、诚信展业 合规经营,第2页,前言,“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，形容承诺的分量比大山还重，极言诚信的重要。“人无信而不立”，诚信一向是中国人引以为豪的美德。 最大诚信原则是保险经营中首要遵循的基本原则。,第3页,讲师介绍,我将毕业后的第一个十年称之为“黄金十年”，第二个十年称之为“白金十年”，第三个十年称之为“钻石十年”，以此来形容人生当中最青春蓬勃、年富力强和激情满怀的宝贵三十年。 “我的黄金十年”写的就是毕业后，第一个十年所发生的职场的那些事儿,第一章 诚信的重要性,第三章 常见的几种违规行为,第二章 法律法规,第一章,诚信的重要性,三国时期的吴国，有个人叫卓怒。他为人笃守信用，从不食言，只

2、要是答应了的事就立即去办。他与人有约，纵然遇到急风暴雨或雷电冰雪，也从没有不如期到达的。一次，他从建业回会稽，临行前去向太傅诸葛格告辞。诸葛格问他什么时候再来建业。他回答说定某天当再来拜见。,到了这一天，正在宴请的诸葛格，想到卓怒的约定，便放下筷子，等候卓怒。赴会的宾客大都认为，从会稽到建业相距千余里，路途中又难说不会遇到艰难险阻，怎么一定能如期到达？不一会儿，卓怒真的到了，所有的人都惊诧不已。这便是所谓的一诺千金。,诚信的重要性,壹,一诺千金,一诺千金,第7页,诚信的重要性,壹,诚信、合规 是保险营销最大、最基本法则。,第8页,诚信的重要性,壹,立业之本 守业之道,三个不认同: 消费者不认同

3、：理赔难、销售误导； 从业人员不认同：自身没自信； 社会不认同：为了揽业务弄虚作假。 -中国保监会主席 项俊波,第9页,诚信的重要性,壹,“诚者、天之道也；思诚者、人之道也” ，唯有诚信为本，保险从业人员才能赢得客户的信赖，赢得市场。唯有人人合规经营，保险业才能持续发展，走向未来! 保险从业人员必须大力培育诚信意识，强化诚信责任，将诚实守信的道德观、价值观贯彻到经营活动的各个环节中。,第二章,法律法规,中华人民共和国保险法 人身保险新型产品信息披露管理办法 保险公司中介业务违法行为处罚办法 保险专业代理机构管理办法 保险营销员管理规定 保险从业人员行为准则实施细则 关于规范人身保险经营行为有关

4、问题的通知,个人业务保险营销员管理基本办法（2011） 个人业务保险营销员合规品质管理办法（2011） 关于规范个人业务销售行为的通知（2010） 新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法（2010） 新华人寿保险股份有限公司违规行为处罚办法（2010） 新华人寿保险股份有限公司案件责任追究办法（2010）,第11页,贰,法律法规,法律法规一览,法律法规一览,一、遵守行业有关法律、法规； 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训； 三、遵守职业道德； 四、遵守正当竞争、诚信展业的原则； 五、遵守公司利益为重的原则；,行为规范 “十个遵守”,法律法规一览,贰,法律法规,六、遵守客户至上的原则；

5、七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则； 八、遵守着装整齐、文明展业的原则； 九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则； 十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好协商的原则。,第13页,一、不准欺骗、误导客户； 二、不准代客户签名； 三、不准代客户体检； 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员； 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款；,行为规范 “十个不准”,法律法规,法律法规一览,贰,六、不准串通客户骗保、骗赔； 七、不准擅自印刷、发放宣传资料； 八、不准违反公司师承文化的道德规范； 九、不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务； 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。,第三章,常见的几种违规行为,

6、第15页,代签名,常见的几种违规行为,代签名,叁,第16页,案例分析：,常见的几种违规行为,贰,代签名,A女士在2013年为其丈夫B先生购买一份定期寿险，投保人为A女士，被保险人为B先生，由于填写投保书时B先生正在外地出差，A女士询问是否可以代B先生签字确认。,第17页,思 考：,A女士能否代丈夫签名？ 代理人是否可以代签名？ 如果代签名结果会怎样？,常见的几种违规行为,贰,代签名,第18页,警 示：,常见的几种违规行为,贰,代签名,根据“保险法”相关规定：严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名，代签名的合同视为无效合同。,第19页,如实告知,常见的几种违

7、规行为,贰,如实告知,第20页,案例分析,客户有高血压，对客户是否有影响？ 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响？,常见的几种违规行为,贰,如实告知,常见的几种违规行为,贰,第21页,第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。 保险从业人员行为准则实施细则,如实告知,警示：,第22页,销售误导,常见的几种违规行为,贰,销售误导,常见的几种违规行为,贰,销售误导,严禁夸大收益：,在进行产品保单利益演示时，应当采用高、中、低三档演示新 型产品未来的利益给付，不可片面提供某档利益演示数据； 禁止夸大新型保险产品收益，或仅采用中档或

8、高档红利演示； 禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传； -“新华人寿保险股份有限公司产品信息披露管理办法”2010,第24页,常见的几种违规行为,贰,销售误导,严禁概念混淆：,禁止把保险宣传为银行存款、套用“本金”、“存入”等概念，或使用不恰当的词语，如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等； 不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄基金、国债等进行简单对比，也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传； 在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会可见中，使用“分红率”、“投资回报率”等数据面熟分红收益。,第25页,行业的特性决定了“诚信”是我们的第一准则！,常见的几种违规行为,贰,结束语,合规经营要时刻牢记在每一