银行客户讲座.ppt

1、2020/7/21,1,友情提醒,为营造良好的讲座氛围, 请勿吸烟或接听手机, 请勿拍照、摄像、录音。 感谢您的理解和配合！,2020/7/21,2,中国太平洋人寿保险股份有限公司,危机下的 家庭理财,2020/7/21,3,2020/7/21,4,21世纪的中国 跨入投资理财新时代,你不理财 财不理你,2020/7/21,5,投资,理财,2020/7/21,6,投资与理财的区别,投资追求高收益，理财保障稳回报 理财是生活战略，投资是战术安排 理财是为了更好地平衡现在和未来的收支，解决家庭财务问题，保障生活水平的稳定，提高生活水准，实现财务自由。 财务自由：在你需要钱的时候永远不会没钱,202

2、0/7/21,7,有一位经济学家讲过：,如果一个人会投资，可能会让他一时拥有很多钱 但如果一个人会理财，可能会让他一辈子都拥有很多钱,2020/7/21,8,理财铁律一, 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,2020/7/21,9,现代家庭理财工具知多少?,理财金字塔,2020/7/21,10,股票是投资，也可能是消费！,股市有风险,投资需谨慎,投资股票,2020/7/21,11,四年熊市,二年多牛市,爱恨交加的中国股市,2020/7/21,12,买房产,专家表示，当房屋作为投资需求时，决定房价的力量是房屋租金，衡量房产运行良好的租售比一般标准为1：200-1：300。以北京为例，其租售比基本是在

3、1：500-1：700这个范围之内。当房屋的租金还不足以偿还银行利息，甚至在房屋快报废时还不能收回投资。这说明，房产不再具有投资价值。,2020/7/21,13,我们熟悉的投资渠道-房产市场,高处不胜寒的宁波房地产,2020/7/21,14,投实业,您有后顾之忧吗？,2020/7/21,15,有规律而系统的投资，合理及长期化的理财是家庭财务优质的必要渠道。 格林斯潘,2020/7/21,16,良好的财务分配计划,短生活开支,中投资、创业,长病老,在未来不确定的日子里，有一笔确定的钱。,2020/7/21,17,不健康的理财“倒金字塔”,生活中常常看到的是不健康的理财金字塔,风险增加 支付困难

4、债务链扩大,资金集中在高风险项目,2020/7/21,18,金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出,钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人拖欠2亿多港元。,2020/7/21,19,健康金字塔，基础最关键,建立健康理财金字塔 享受真正的财务自由,2020/7/21,20,工资,奖金,生意,储蓄,保险与其他理财工具的关系,画个图就明白了,“所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！ 问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂买保险是家庭理财中 必不可

5、少的一项”,碗口大小 代表我们挣钱 本事大小,财富,2020/7/21,21,堵住人生财务漏洞,理财铁律二,风险事故是扰乱完成理财目标 最大的困扰,2020/7/21,22,意外风险,-给家人心理带来不幸和后续家庭生活巨大压力!,2020/7/21,23,人死了不是他的不幸 而是活着并深爱他的人的不幸,发生在别人身上的事情是故事 发生在自己身上的事情那叫悲剧！,2020/7/21,24,1月31日晚福建长乐一家酒吧发生特大火灾15人死亡,2020/7/21,25,1月30日下午，中国游客在美国遭遇车祸，造成7死16伤。2月1日，中国太平洋保险公司预赔185万元,2020/7/21,26,2月5

6、日武汉市汉正街发生火灾，造成10多人受伤，1人死亡。初步调查，此次受灾绝大多数商户没有购买财产保险，面对突如其来的灾难显得手足无措。,2020/7/21,27,春节7天假期，全市有7人因车祸死亡,据交警部门介绍，今年春节长假期间，全市共发生上报交通事故44起，造成7人死亡、51人受伤，直接经济损失9.6万元。,2020/7/21,28,大病风险,-高额的医疗费用将严重影响普通家庭的经济生活!,2020/7/21,29,吃的越来越好 运动越来越少 压力越来越大 污染越来越重 据统计， 人一生罹患重大疾病的机率高达 72.8%,2020/7/21,30,“健康好比数字1，事业、家庭、地位、钱财是0

7、；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。” -著名财经小说作家梁凤仪,2020/7/21,31,傅 彪 8月30日 晚期肝癌,高秀敏 8月18日 心脏病,歌手叶凡因乳腺癌去世,沈殿霞19日早上8时38分离世,2020/7/21,32,2020/7/21,33,2020/7/21,34,绝大部分患者并非不能治愈, 而是在庞大医疗费用的折磨下, 不忍心拖累家人被迫放弃治疗!,2020/7/21,35,让爱穿越时空成为永恒 一位重病母亲给孩子预留的信 罗南英,2020/7/21,36,理财铁律三, 专家理财优势多,用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱,2

8、020/7/21,37,大额存款协议利率 国债一级市场操作 金融债券的操作 巨额资金投资操作 国家的大力扶持,保险资金投资渠道优势,2020/7/21,38,太保集团基础设施投资项目,世博投资；发起并认购30亿元世博投资计划， 用于上海世博会基础设施项目建设； 铁道部投资；认购10亿元铁道部开放式债权投资划， 用于购买京沪高铁等线路的机车车辆； 华能能源投资；认购5亿元华能能源投资计划， 用于建设华能伊敏煤电联营一体化工程； 上海地铁投资；认购2亿元申通债权投资计划， 用于上海地铁交通建设。,2020/7/21,39,太平洋保险公司40亿投资京沪高铁股权,6月12日，太平洋资产管理公司参与发起

9、的保险机构投资京沪高速铁路股权投资计划正式获保监会批复太保投资京沪高铁的规模为40亿元，这是太保继投资2010年上海世博会债权计划后，在保险资金基础设施项目投资方面的又一重大突破。 据悉，京沪高速铁路总投资约2210亿元，是中国建国以来“一次投资规模”最大的建设项目，是中国最优质的铁路资产，投资京沪高铁股权有非常良好的投资预期收益。,2020/7/21,40,卓越的既往投资业绩,2020/7/21,41,-财税规划保全资产,理财铁律四,2020/7/21,42,2020/7/21,43,“当你有房子，有车子，你会给这些资产买保险，可你如何给你最有价值的资产提供保障？”,“在座的可能家财亿万，但

10、是有没有这个可能，有一天当你离开的时候，你的子女连一毛钱也拿不到！” -ING私人银行董事总经理 关国然,正在迅速成长起来的中国内地富豪心中 最深的忧虑。,2020/7/21,44,温世仁 VS 蔡万霖,温世仁 财产160亿 遗产税 高达40亿,蔡万霖 财产1564亿 应纳遗产税782亿 实际 1亿多元,2020/7/21,45,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前

11、五年内发生的赠与财产。 ,2020/7/21,46,第五条下列各项不计入应征税遗产总额： （一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料 （三）被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； ,2020/7/21,47,2000年4月1日银行实名制 2007年1月1日反洗钱法颁布实施 2007年10月1日物权法实施. 物权法强调国家、集体和私人财产平等保护，但必须实名登记。,2020/7/21,4

12、8,应征遗产税税额= 应征税遗产净额适用税率速算扣除数。,遗产越多税越多,2020/7/21,49,面对税赋我们只能义务-,2020/7/21,50,“保险到底是干什么用的？,1、让该挣的钱跑不了！ 比方说，李先生， 30岁，月收入5000元，预期到退休时，共能挣到150万元。天有不测风云，刚31岁时，发生了意外，150万元和家庭梦想都化为乌有！如果他事先按150万保额投保了人寿保险，即使出现意外，也能保证应该属于他的钱，一定会属于他（或他的家人）了 再比方说，王先生按揭贷款买了房，只要款还没付清，能说房子一定属于王某吗？买了保险就能让应该属于他的房子一定属于他。 。,2020/7/21,51

13、,“保险到底是干什么用的？,2、让挣到的钱丢不了！ 比方说，张先生辛苦一生，给自己攒了50万元的养老钱，不曾想，刚一退休，就发生了重大疾病！花掉50万元不算，还得跟儿女借钱！如果他事先按50万元保额投保了重大疾病保险，那他就不必动用养老金，理赔金就够了。这就让已经属于他的钱，别给医院“打了工”，确保老了可以经济独立。,2020/7/21,52,“保险到底是干什么用的？,3、让资产保值，强制将资产长期管理 比如，王先生为刚出生的小王投保了教育保险，那 么，不管未来发生什么状况，小王一定可拥有一笔其父亲当初锁定的专用教育金。 再如，李先生为自己购买了每年40000元的养老金，由于其强制作用，同样可

14、确保未来拥有确定的养老生活 。,2020/7/21,53,“保险到底是干什么用的？,4、身价保障，合理避税使资产增值！,陈水扁买3150万保险 避遗产税 （摘自2007.4.1东南快报） 有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划。否则依照33税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税。,2020/7/21,54,保险=保未来,这四大作用，是其他任何理财工具都无法替代的！ 保险和房产一样同样是一种资产，是一种锁定未来确定资产的有效理财手段。 买保险不是花钱而是一种有计划的储

15、备，是计划未来确定的支出，是在身体健康、收入稳定、看似不需要时准备，需要时发挥作用。,2020/7/21,55,今天有钱叫富， 明天有钱叫贵； 今天和明天都有钱叫富贵！,2020/7/21,56,别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我的财富是给自己和家人购买了充足的人寿保险！ -李嘉诚,根据民法规定：当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外，债权人也无权要求受益人以保险利益来偿还债务。 根据国际惯例：保险金免缴个调税、遗产税,2020/7/21,57,全球华人首富 李嘉诚,“30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比

16、较重要。 想成为有钱人，就必须有足够的耐心。理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。”,2020/7/21,58,“天价保单”,最近，浙江温州的一位富豪购买了高达5000万元的“天价保单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。 今年上半年温州一家保险公司的保费收入就相当于宁波市所有保险公司保费收入之和。,盛产“老板”的温州，以“保单”的形式，向世人再次“摆了回阔”！,2020/7/21,59,三十年前的今天，当大家还在国家企业单位里领取微薄工资时，聪明勇敢的温州人，在掏金致富的道路上迈开了第一步。 温州人富了！当全国人民都慢慢富起来时，温州人富的“流油了”！ 观念领先，步步领先！ 思想领先，一切领先！,2020/7/21,60,三十年后的今天，温州人又找到“感觉”了！在保住财富的第二根“起跑线”上，精明老练的温州人，打响