第十二章 国际货运保险.ppt

1、2020/7/21,货物运输保险就是投保人或被保险人在货物装运之前,估定一定的保险金额,向承保人即保险公司投保运输险,投保人按保险金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单证。投保货物一旦在运输途中遭受损失,则保险人负责对投保险别责任范围内的损失,按保险金额及损失程度赔偿保险单证的持有人。,第十二章 国际货运保险,2020/7/21,保险的基本原则,最大诚信原则 保险利益原则 补偿原则 近因原则,货物运输保险保障的范围,2020/7/21,第一节 海洋货物运输保险的风险与损失,一、风险,（一）海上风险（Perils of the Sea）,1自然灾害（Natural Calami

2、ties）,2意外事故（Fortuitous Accidents）,2020/7/21,自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。,意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,2020/7/21,（二）外来风险（Extraneous Risks）,1一般外来风险,2特殊外来风险,2020/7/21,一般外来风险：是指由于一般

3、外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。,特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。,2020/7/21,二、损 失,损失,（一）全部损失（全损）,从损失性质看，分为,实际全损,推定全损,海上损失,其他损失,全部损失,部分损失,一般外来风险损失,特殊外来风险损失,2020/7/21,1实际全损构成情况：,保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。 保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标的物仍然存在，但被保险人已失

4、去标的物的物权。 保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。 载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。,实际全损,2020/7/21,推定全损,2推定全损构成情况： （1）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。 （2）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。 （3）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。 （4）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物

5、的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。,2020/7/21,（二）部分损失,按性质分为,共同海损,单独海损,2020/7/21,共同海损 1定义：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。 例如，船在海上遭遇暴风雨，船身发生倾斜，有翻船的危险，为解除这一危险，船长下令将部分货物抛入海中，以保持船身平衡。这部分被抛弃的货物的损失，即属于共同海损 。,2020/7/21,2构成共同海损的条件是： （1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。 （2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。 （3）必

6、须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。 （4）牺牲或费用，最终必须是有效的。 共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主、货主和承运方不遭受损失而支出的，因此，不管其大小如何，都应由船主、货主和承运各方按获救的价值的比例进行分摊。这种分摊叫共同海损的分摊。,2020/7/21,单独海损,单独海损 定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。 单独海损的特点是： （1） 它不是人为有意造成的部分损失。 （2） 它是保险标的物本身的损失 。（3） 单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。,

7、2020/7/21,请问：这1000台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？,案例思考 海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。,2020/7/21,所谓施救费用是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。,三、费用,海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。,所谓救助费用是指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。,2020/7/21

8、,第二节 海洋运输货物保险条款,我国海运货物运输保险条款（CIC） 伦敦保险协会海运货物保险条款（ICC）,2020/7/21,一、我国海洋运输货物保险条款,中国人民保险公司于1981年1月1日修订的海洋货物运输保险条款（Ocean Marine Cargo Clause）将保险险别分为基本险和附加险两大类。 在投保基本险的基础上，按需投保附加险。 附加险不能单独投保。,2020/7/21,一、基本险 （一）平安险（F.P.A) （二）水渍险（W.P.A.） （三）一切险（A.R.）,2020/7/21,（一）平安险（F.P.A),英文字面解释为“单独海损不赔”。 责任范围： （1）自然灾害造

9、成的全部损失； （2）意外事故造成的全部损失和部分损失； （3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失； （4）装卸或转船造成的全部或部分损失； （5）施救费用。 （6）避难港卸货的特殊费用。 （7）共同海损的牺牲、分批和救助费用。 （8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。,2020/7/21,适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。,平安险承保责任范围最小，所缴保险费最少。,（二）水渍险（W.P.A.）,英文字面意思，是“负责单独海损”。,承保范围：,平安险所承保的全部责任。,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的

10、部分损失。,2020/7/21,适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。,（三）一切险（A.R.）,责任范围：,一般外来原因造成的全部或部分损失。,适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。,平安险和水渍险的保险责任,2020/7/21,有下列：,被保险人的故意行为或过失所造成的损失。,属于发货人责任引起的损失。,在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。,被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。,战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,我国三种基本险别的除外责任的规定：,2020/7/21,基本

11、险的责任期间,“仓至仓”条款（warehouse to warehouse clause,W/W clause）： 保险公司的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、路上、内河和驳船运输在内，于下列三种情况下终止，以先发生者为准： 1.货物运抵保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所； 2.货物被运抵保险单所载明的目的地被保险人用作分配、分派或非正常运输的储存处所； 3.货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天。如在上述60天内需将被保险货物转运到非保险单所载明的目的地时，则保险责任于货物开始转运时终止。,2020/7/21,一般附加险

12、（general additional risk） 一般附加险承保一般外来风险所造成的全部或部分损失，其险别共有下列11种： 1.偷窃、提货不着险（theft, pilferage and non-delivery，TPND） 2.淡水雨淋险（fresh water and/or rain damage） 3.渗漏险（leakage） 4.短量险（shortage risk）,2020/7/21,5.混杂、玷污险（intermixture and contamination） 6.碰损、破碎险（clash and breakage） 7.钩损险（hook damage） 8.锈损险（rust）

13、 9.串味险（taint of odour） 10.包装破裂险（breakage of packing） 11.受潮受热险（sweat and heating）,2020/7/21,特殊附加险（special additional risk） 特殊附加险是承保由于特殊外来风险所造成的全部或部分损失，中国人民保险公司承保的特殊附加险有下列8种： 1.战争险（war risk） 2.罢工险（strike risks） 3.黄曲霉素险（aflatoxin）,2020/7/21,4.舱面险（on deck） 5.交货不到险（failure to deliver） 6.进口关税险（import duty

14、） 7.拒收险(rejection) 8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款（fire risk extension clause, FRECfor storage of cargo at destination Hong Kong, including Kowloon, or Macao）,2020/7/21,两种其他险别,另外，我国海洋货物运输保险中，还有两种专门保险：一是适用于海运冷藏货物的海运冷藏货物保险，二是适用于海运散装桐油 的海洋运输散装桐油保险，他们都是基本险，可单独投保。,2020/7/21,三、伦敦保险协会货物保险条款与险别,1协会货物（A）险条款，即IC

15、C（A）,2协会货物（B）险条款，即ICC（B）,3协会货物（C）险条款，即ICC（C）,4协会货物战争险条款，,5协会货物罢工险条款，,6恶意损害险条款，,我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款的对比。,2020/7/21,第三节 陆、空、邮货物运输保险条款,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）基本险： 1陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款,2020/7/21

16、,二、我国航空运输货物保险险别与条款 （一）基本险 1航空运输险（相当于水渍险） 2航空运输一切险（相当于一切险） （二）附加险 航空运输货物战争险 （三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,2020/7/21,三、我国邮政包裹运输保险险别与条款 （一）基本险 1邮包险 2邮包一切险 （二）附加险 邮包战争险,2020/7/21,第四节 国际货物运输保险实务,一、确定保险金额 1保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2保险金额一般是根据保险

17、价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。 4保险金额的计算公式： 保险金额= CIF/CIP价（1+投保加成率）,2020/7/21,二、办理投保和交付保险费 1办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。 2保险费=保险金额保险费率 如按CIF 投保，计算公式为： 保险费=CIF价（1+投保加成率）保险费率 3保险费的计算,2020/7/21,三、保险单据 保险单据的主要种类： （一）保险单insurance policy 也称大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面

18、载明保险人与被保险人之间的权利义务）保险单样本 （二）保险凭证insurance certificate 也称小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）,2020/7/21,（三）预约保险单open policy 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。,2020/7/21,四、保险索赔 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，保险人应履行的索赔手续。 五、代位追偿 含义：在保险业务中，为了防

19、止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代为追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。,2020/7/21,买卖合同中的保险条款,如以FOB. CFR. 或FCA CPT条件成交的出口合同，保险由买方办理，保险条款可定为： INSURANCE: TO BE COVERED BY THE BUYER 如用CIF、CIP成交的出口合同，保险由卖方办理，保险条款要有险别、保险金额、保险条款、等内容。 如：保险由卖方按发票金额的XX%投

20、保XX险，以中国人民保险公司X年X月X日的有关海洋运输货物保险条款为准。,2020/7/21,保险案例章后训练,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,【案情】2005年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。,2020/7/21,【问题】 保险公司是否有权利拒绝? 为什么？,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,2020/7/21,【分析提示】 被保险人向保险公

21、司索赔必须具备三个条件： 保险公司承保范围内的损失； 索赔人是保险单的合法持有者； 索赔人具有可保利益。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,2020/7/21,本例 保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔； 拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。,FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案,2020/7/21,2.航运船舶遇险受损案 【案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有： 1）1000箱货被火烧毁； 2）600箱货被水浇湿； 3）主机和部分甲板被烧坏； 4）拖轮费用； 5）