自助银行(ATM机)选址方略 PPT课件

1、1,自助银行的规划与选址,2,在银行传统网点内部建造,在不同的特定环境下建造,一、自助银行的建造方案,在银行传统网点以外建造,3,1.1 在银行人工网点内部的建造规划,要与所在网点的规模相适应 满足所在网点客户群体的业务需求 提升所在网点的市场营销能力 区域位于人流较大的地方并且常有导购人员 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 功能定位在信息查询、现金处理和代缴费业务,4,综合型网点的一般布局,5,中行建设自助银行的思路,网点的辅助服务渠道 分流柜台服务的压力 延长网点的服务时间 支持部分代缴费业务,6,农行建设自助银行的思路,支持 7X24 小时的银行服务 弥补网点不足，缓解排队问题，促进

2、网点转型 加快城市离行式自助银行建设，将一般纯交易型网点(100平米以下)改建为离行式自助银行,7,工行建设自助银行的思路,网点的主要服务渠道 减低经营和服务成本 支持所有代缴费业务 提升网点的营销能力 腾出更多资源做更多高增值的业务,8,广州工行提升网点营销功能案例,工行在广州的人工网点最多，客户也最多，其中以低 收入客户为主，在所有银行之中其网点柜台交易压力最大， 长期以来广州工行以服务态度差、办事效率低而著称。 2000年以来广州工行着手进行网点改造，改造的特点 是强有力地引入个人自助服务，经过数年时间，现在广州 工行的营业网点面貌一新，柜台服务效率高居四大国有银 行之首，而营销功能强大

3、，中间业务收益可观，员工团队 士气大增，近年一直被评为广州市的最佳银行。,9,传 统 柜 台 业 务 窗 口,工行零售网点的传统布局示意图,营业大厅,大门,ATM,10,自助服务区,以自助服务为主导的网点布局,传统柜台窗口,非现金交易区,营业大厅,自助服务区的配置：多台（其中至 2 台带存款功能） 至台自助终端,非现金交易区：可做个人理财服务,11,传统 柜台 窗口,非现 金服 务区,自助 服务 区域,以自助服务为主导的网点布局,营业大厅,大门,12,建设银行的自助银行的装修标准,13,穿墙式 ATM 的包装效果,14,1.2 在银行传统网点以外的建造规划,选点时要多考虑安全因素 要有严密的保

4、安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能齐全（最好能涵盖所有标准化业务）,15,大堂式 ATM 的包装效果,16,1.3 在特定环境下的建造规划,特定环境常指：超市、学校、商场、批发市场、专业市场、步行街等 位置选在人流较大的地方 要有严密的保安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能要与具体环境的需求相适应,17,离行式 ATM 安装实例,18,德国科隆地区储蓄银行,19,香港汇丰银行自助银行的配置案例,每个营业厅设置一台或多台的理财咨讯机（“宝贝机”） 现金存款机 自动柜员机 自助存折打印机（“打簿快”） 账户余额查询机（“

5、查数快”） 电子桌面银行（综合业务自助终端）,20,二、自助银行的规划,21,自助银行设计 内容,环境设计,功能设计,设备组合,2.1 自助银行的规划内容,22,提供7X24小时银行服务,扩充服务渠道、提高市场占有率,降低银行的经营成本,提供更广泛的金融服务和社会服务,2.2 自助银行的规划目标,23,2.3 自助银行的功能设计,自助银行功能 设计,支持银行卡的各种交易,支持 7X24 小时服务,替代传统柜台功能,24,传统业务,中间业务,社会服务,按业务划分,2.4 自助银行的业务分类,25,三、自助银行网点的选址,自助银行网点的价值取向 自助银行网点的选址目标 自助银行的客户群体分析 自助

6、银行的商业环境分析,26,开拓价值,战略价值,营运价值,宣传价值,3.1 自助服务网点布局的价值取向,27,3.2 银行自助网点的选址目标,28,客户群体定位,家庭状况,消费行为,人口统计资料,人口年龄,生活习惯,3.3 银行自助网点的客户群体分析,29,网点定位,网点的形式,同业的绩效,客户渗透率,本行的绩效,网点的密度,市场的潜力,3.4 银行自助网点的商业环境分析,30,四、自助服务网点的选址数据分析,自助银行选址数据的收集 自助银行选址数据的分析,31,32,城市数据的分析： 每年分析城市的结构，城市人流和消费特点，指导一定时期内选点的地域方向，节省选点的时间，提高选点的效率 银行网点

7、、ATM 的数据分析： 根据本行的网点布局，结合城市区域的特点，迅速确认选点的先后次序，有计划地填补银行网点、ATM 的空白区，形成最有效益的覆盖面，方便银行持卡人的消费，增强优质客户的忠诚度,33,他行网点、ATM分布的数据分析： 每年分析竞争对手的网络铺设情况，寻找他行网点的盲区，首先抢占市场，了解他行网络的铺设情况，同时清晰的掌握他行网络铺设的思路，取长补短，并可以采用优质网点跟踪的方式，以最有效益的方式，来扩展自身的网络 银联的跨行交易数据分析： 分析当地所有银行ATM跨行交易的具体数据，依据城市平均跨行交易量，掌握后期ATM最低跨行交易量的量化指标，充分的分析项目效益。依据前50名跨

8、行交易点的安装位置分析，了解小区域跨行交易量，提高选点的成功率,34,五、自助银行网点的选址决策,自助银行选址的宏观决策 自助银行选址的微观决策,35,5.1 自助银行选址的宏观决策,城市规划重点以及发展方向 本行的业务发展战略与规划 相关资源（人口、商业、交通、教育等） 的总体分布情况 现有金融网点以及 ATM 的总体分布情况,36,5.2 自助银行选址的目标区域,本行卡发量较大的区域 潜在客户较集中的区域 流动性小额支付的市场,37,可供参考的自助银行选址区域,38,目标地点的行人流量 目标地点的交通情况 目标地点的商业环境 目标地点的网点密度 目标地点的地理位置,5.3 自助银行选址的微

9、观决策,39,目标地点的行人流量,人流量是选点的一个重要参考指标，一般地点最佳观察时间是中午的下班时间12:0014:00及晚上18:0022:00 这两个时间段。人流较为集中，活动较为频繁，是确定人流量和消费水准的最佳时机。,40,目标地点的交通情况,地铁 码头 火车站 公交车站,41,目标地点的商业环境,超级市场 百货大楼 餐饮服务 休闲娱乐 步行街 写字楼,42,目标地点的网点密度,他行的人工服务网点 他行的自助服务网点 他行的ATM投放数量,43,目标地点的地理位置,人流必经之处 处于十字路口 行人容易发现 门前无遮挡物,44,广电运通ATM选点实施策略,选点相关技巧,5.4 自助银行

10、选址的相关技巧,45,方式说明： 通过收集与调查分析周边其他银行ATM机的交易数据和安装位置， 选择其他银行ATM获得效应较高的地点， 在附近选取装机位置安装我司ATM网点。,适合性： 适合银行没有选点区域的限制及银行以效益为选点指导的项目。,注意问题： 不适合区域内竞争过大的网点。,46,方式说明： 分析城市行政区域性结构、银行数量、网点数量等， 寻找其他银行还未涉足的区域，或新开发区域， 在附近选取装机位置安装ATM网点 。,适合性： 适合银行网点不多，但银行又有个人存款和发卡量考核的项目。,注意问题： 要符合银行要求或本区域是否是政府后期发展的方向。,广电运通ATM选点实施策略,47,考

11、察自助银行网点的一个重要的衡量指标：交易笔数,48,数据收集与分析,本地选点原则,网点推荐备选,在行式网点,离行式网点,网点分析论证,审核确认,5.5 自助银行网点的选址工作流程,49,选点操作模式一,点到点 即选点对象是单体经营店， 进行一对一的签订装机协议。,说明：在单体经营店协议签订后，可以利用业主的关系，通过业主介绍跟其他单体店进行沟通装机事项。,缺点：逐个签定协议，工作量较大，总体投速度较慢。,优点：含金量比较高，签订协议流程简单、时效性较好。,50,缺点：协议签定环节较多时间较长。,优点：签定总体协议，布机速度快。,选点操作模式二,点到面 即选点对象是连锁经营店， 通过签订总协议， 在全部连锁店挑选网点迅速铺开装机,说明：可以通过团队协作，与连锁经营店、咨询公司、商业组织签定总体合作协议，挑选其中符合银行要求的网点进行布机，迅速占领市场，形成规模效应。,51,A、满足考虑24小时运行； B、以穿墙式为主，确保现金安装； C、ATM 操作面，应面对人员流动干道； D、A